PREMIO a la INNOVACIÓN en el sector seguros
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PREMIO a la INNOVACIÓN en el sector seguros
INFORME ESPECIAL Jueves, 12 de junio de 2014 CincoDías ICEA-ACCENTURE Sumario PROPUESTAS presentadas a concurso Págs. 2 y 3 ENTREVISTA a José Antonio Sánchez Pág. 4 (ICEA) y Juan Marín (Accenture) José Antonio Sánchez, director general de ICEA; Esteban Tejera, presidente de ICEA; Flavia Rodríguez-Ponga, directora general de Seguros; Antonio Garrigues, presidente honorífico del jurado del concurso, y Juan Marín, director general de servicios financieros de Accenture, durante la entrega de los galardones en el Hotel Palace de Madrid. PREMIO a la INNOVACIÓN en el sector seguros Verti y Zurich Seguros ganan la cuarta edición del concurso, que recibió 40 candidaturas de 26 compañías, casi el doble de propuestas que hace dos años y récord de participación erti y Zurich Seguros ganaron la cuarta edición de los Premios a la Innovación en Seguros que ICEA (Instituto de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras) y Accenture entregaron ayer durante un acto celebrado en el Hotel Palace de Madrid. Las propuestas presentadas al concurso por estas dos compañías se impusieron entre 40 candidaturas de 26 empresas, casi el doble que las de 2012 y récord de participación en la historia de este galardón que se entrega cada dos años. Verti recibió el premio en la categoría de producto por su seguro Seis ruedas, que combina dos pólizas distintas, la del coche y la de la moto, teniendo en cuenta que existe un único conductor, por lo que cuando se está manejando un vehículo no se está utilizando el otro. Esto permite que ciertas coberturas, como la de responsabilidad civil, no se tengan que pagar por duplicado, reduciendo el precio y simplificando la gestión de la póliza. La paquetización de seguros diferentes es algo que ya existe en el mercado, pero limitado a ofertas puntuales o descuentos comerciales. Por eso, el jurado decidió premiar el en- V Rosa Martínez y Susana Carrascosa, de Verti. Silvia Heras y Mireia Estape, de Zurich Seguros. Seguir la pista al cliente uscando qué producto nuevo podía ofrecer que resultase útil para sus asegurados, Verti detectó que los clientes solían empezar contratando un seguro para su coche, pero luego volvían por un segundo para su moto. El sentido común les dijo que si se trataba del mismo conductor, no podía utilizar los dos vehículos a la vez, con lo cual, era posible atender ambos riesgos B con una sola póliza. “La pista nos la dio el mismo cliente”, dice Susana Carrascosa, de la dirección de marketing del grupo. “La reducción de prima está basada en un ajuste al riesgo real de uso del vehículo”, añade Rosa Martínez, directora de desarrollo. ¿El resultado? Una prima un 30% menor a la de los dos riesgos por separado y una siniestralidad sensiblemente inferior. Fidelizar y retener no de los retos de toda aseguradora es conseguir que sus clientes entiendan de forma clara y sencilla las características de los productos. Esta tarea adquiere especial relevancia durante la renovación de la póliza, cuando el asegurado tiene que decidir si continúa o no con la compañía. En Zurich Seguros pensaron que si en vez de una fría carta o e-mail, enviaban a sus clientes un U vídeo personalizado, “el impacto sería mayor”, explica Silvia Heras, responsable de marketing communications del grupo Zurich en España. Los resultados le han dado la razón. El 40% de los clientes que reciben el mensaje en vídeo lo abren frente al 5% de los que lo reciben por correo electrónico. Pero además, la fidelidad de los primeros es 2% más alta que la de los segundos. foque novedoso de este producto y lo beneficioso que resulta para el cliente. Además, cubre la necesidad de un perfil creciente de personas solteras o familias monoparentales que utilizan la moto para trabajar y el coche para el fin de semana o la moto para el ocio y el coche para ir de compras. Zurich ganó en la categoría distribución, servicio o proceso por el uso de vídeos personalizados para informar a los asegurados de las características de su póliza. Inicialmente dirigido a clientes de autos y hogar, estos reciben un vídeo personalizado con su nombre y sus datos, días previos a la renovación del seguro, en el que se le dan a conocer la nueva prima, fecha de renovación, coberturas, talleres próximos, entre otros datos. En este caso, el jurado premió el uso innovador de la tecnología para mejorar la comunicación con el cliente, haciéndola más cercana, sencilla y transparente. Valoró como positivo también el que la iniciativa esté dirigida a retener al cliente de cartera, que habitualmente presenta niveles de satisfacción más bajos que el nuevo o incluso el que acaba de sufrir un siniestro. 2 CincoDías INFORME Jueves, 12 de junio de 2014 Las 40 candidaturas presentadas este año muestran el interés del sector por acomodar su oferta a las demandas de los clientes y reforzar su compromiso con la sociedad El SEGURO se adapta a las necesidades de los CLIENTES En su cuarta edición, el Premio a la Innovación en Seguros que organizan ICEA y Accenture ha recibido 40 candidaturas, 20 de las cuales corresponden a la categoría de Producto y otras tantas a la de Distribución, Servicio o Proceso. En ellas predominan innovaciones centradas en ofrecer nuevos productos o combinaciones de productos adaptados a la realidad del cliente. Destaca también la aparición de Categoría Producto AUTOCLUB MUTUA MANTENIMIENTO PLUS ● Se trata de un nuevo producto de Mutua Madrileña que facilita el mantenimiento del vehículo a sus clientes. Es gratuito para los mutualistas titulares de la tarjeta Soy, y permite acceder a servicios y ventajas diferenciales en una amplia red de talleres, tales como descuentos, promociones, vehículo de cortesía, revisión de seguridad y lavado. La oferta y localización de los talleres se puede consultar en la web, donde también se puede reservar una cita. AXA AURORA VIDA SEGUROS SOLIDARIOS ● Axa pone el acento en las necesidades de la sociedad lanzando una gama de productos Solidarios: Vida Pro-Unicef y Vida Solidario Discapacidad, en los que empresa, clientes y mediadores se comprometen con los más necesitados. El beneficiario de las pólizas es una ONG, el mediador cede la comisión del primer año, y la compañía hace una donación por cada póliza suscrita. AXA SEGUROS SEGURO BICIFLEXIBLE ● Seguro diseñado para atender las necesidades y riesgos del ciclista, ofreciéndole la máxima protección tanto a él como a su bicicleta, con la novedad de poder asegurar a todos los miembros de la familia, independientemente de la bicicleta que usen. El seguro puede contratarse a través del móvil utilizando códigos QR, además de los canales habituales y de forma electrónica. CASER SEGURO DE PRODUCCIONES TEATRALES ● Producto nuevo que consiste en asegurar los gastos de producción de una obra teatral. La póliza asegura, hasta el límite indicado en el contrato, la recuperación del presupuesto (coste de preproducción más reserva e impuestos) necesario para el montaje de la pieza. El seguro cubre una necesidad no satisfecha en el mercado teatral. CRÉDITO Y CAUCIÓN CYCREDVIEW ● Aplicación que permite a todas las empresas clientes el acceso a información financiera muy detallada, actualizada diariamente y agregada en una sola pantalla, de aquellas compañías a las que está vendiendo sus productos o servicios. Los usuarios cuentan con un sistema de alertas que les mantiene al tanto de cualquier cambio que experimenten sus clientes. DIRECT SERVICIO DE REPARACIÓN DIRECT ● Servicio incluido en todas las pólizas de autos del grupo, sean de la modalidad que sean, y cuya finalidad es facilitar la vida de las personas, de modo que Direct se encarga de todo el proceso de reparación en caso de siniestro. Incluye la recogida y entrega del coche donde el cliente prefiera, auto de cortesía gratis mientras el coche está en taller, garantía de reparación de tres años, peritación digital, etc. candidaturas orientadas a reforzar el compromiso social del sector, con productos en los que se destina un beneficio al apoyo de organizaciones solidarias. Es interesante anotar que muchas de estas iniciativas son el resultado de un proceso sistematizado de la innovación, en el que incluso en algún caso participan los propios clientes. El mundo digital está también muy presente en gran parte de las propuestas. rantía de inversión (como mínimo el cliente obtendrá el 100% de las primas pagadas al vencimiento), rebalanceo individualizado diario de la posición de cada cliente en función de las condiciones del mercado, posibilidad de consolidar beneficios cada año, garantía de fallecimiento y total flexibilidad. LIBERTY SEGUROS MICROPRODUCTOS DE VIDA RIESGO ● A la cobertura básica de fallecimiento se añaden otras que interesan a cada cliente, generando microproductos específicos como son la cobertura de enfermedades graves para la mujer, de invalidez profesional y repatriación para efectuar el sepelio en el extranjero. ERGO ERGO ECOFUNERAL ● Primera póliza de decesos del mundo que incluye un servicio ecológico avalado por una entidad medioambiental independiente. Este certificado permite reducir las emisiones de CO2 que produce la muerte de una persona. Además, Ergo Ecofuneral colabora en diversos proyectos de conservación y reforestación de espacios naturales, y da la posibilidad de personalizar y planificar el sepelio en vida. GENERALI SEGUROS PAGO COMO CONDUZCO ● Seguro de auto creado por Generali en colaboración con Telefónica que permite ajustar el pago de la prima de manera mensual, según la forma de conducir de cada cliente. Incluye asistencia activa en caso de accidente o robo del vehículo, y un sencillo interfaz con toda la información del seguro. ING OPTIPLAN ● Producto de ahorro tipo unit linked de prima periódica. Ofrece ga- cliente, asistencia telefónica, y garantía de una indemnización para limpieza y rehabilitación de la web en caso de ataque informático. MILLENNIUM INSURANCE APLAZAMIENTO DE IMPUESTOS ● Herramienta financiera que permite a las empresas hacer frente a sus obligaciones financieras con Hacienda para los pagos de IVA e Impuesto de Sociedades. Es una alternativa perfecta al aval bancario y ofrece soluciones automáticas a problemas que actualmente preocupan a los empresarios. MUTUA MADRILEÑA GARANTÍA MECÁNICA ● Producto para particulares que cubre vehículos de segunda mano sobre los que la garantía del fabricante ha vencido, al tiempo que facilita su transmisión. Comprende el aseguramiento del vehículo frente a averías mecánicas, el apoyo al proceso de compraventa, la posibilidad de diferenciar a los vendedores en los principales portales de compraventa de vehículos con un sello de Garantía Mecánica que certifica el buen estado del coche, y los gastos de gestoría derivados de la transmisión entre particulares. PELAYO PÓLIZA COMPROMISO MAPFRE SEGURO AUTOEMPRENDEDOR ● Nuevas coberturas para autónomos y emprendedores, colectivo que no tiene una oferta completa y exclusiva. Es un producto multirriesgo que ofrece al autónomo protección de su patrimonio frente a reclamaciones, cobertura para los bienes asegurados (equipos, local, etc.), y le garantiza los ingresos si este se ve obligado a suspender su actividad a causa de un siniestro. MGS ● Ofrece coberturas específicas en los ramos de automóviles y de hogar para personas con discapacidad, entre ellas, la adaptación del vehículo, el perro guía, el daño accidental, “el manitas”, etc., muchas de las cuales no encontraban aseguramiento específico. Todo ello con un enfoque eminentemente social gracias a la aportación de la Fundación Pelayo y la renuncia a márgenes comerciales y beneficios de Pelayo Mutua de Seguros. La póliza Compromiso se ha desarrollado en colaboración con la ONCE. MGS E-PACK WEB ● Dirigido a pymes, comercios y profesionales, este producto combina tres prestaciones de carácter tecnológico: asistencia en el diseño y puesta en marcha de la web del PSN Vida Oro. Destacan por la amplitud de la franja de edad de contratación, hasta los 70 años, y la amplia vigencia del contrato: hasta los 85 años en el caso del primero y a vida entera en el del segundo. RGA RE SEGUROS UNISEX VIDA SALUDABLE ● A pesar de que los estudios actuariales muestran diferencias importantes entre la mortalidad de ambos sexos, la entrada en vigor de la Directiva de Género dificultó la fijación de un precio ajustado al riesgo de cada uno. RGA RE ha desarrollado un producto innovador, que mide el riesgo en base a cuatro factores asociados al estilo de vida: consumo de tabaco, índice de masa corporal, profesión y fecha de nacimiento. SEGURCAIXA ADESLAS PACK MULTISEGUROS ● Agrupa todos los riesgos aseguradores de los clientes y supone importantes ventajas para ellos: tratamiento integral de sus necesidades, evolucionando de una visión “producto” a una visión “cliente”; el pago mensual de la prima sin recargos en un único recibo, descuentos crecientes según el número de riesgos asegurados, extracto unificado con información desglosada de cada producto contratado, etc. SOLUNION SEGUROS DE DEPENDENCIA SIMPLIFICA ● Gama de dos seguros que cubren situaciones de dependencia: PSN Calidad de Vida y PSN Calidad de ● Pone al alcance de las pymes un sistema de cobertura novedoso y muy sencillo que otorga acceso di- INFORME CincoDías Jueves, 12 de junio de 2014 3 sidades y expectativas de cada uno de ellos, devolverles valor y generar nuevas oportunidades de negocio para Mapfre de una forma sistemática. MGS PROYECTO ONYX ● Apertura de la compañía en internet como canal de distribución, haciéndolo compatible y complementario con el canal habitual, que se basa en mediadores mayoritariamente exclusivos. Desarrollo de una nueva marca: Onyx Seguros, con un nuevo diseño, claramente diferenciado de la marca tradicional, y con un posicionamiento solidario singular en este canal. MUTUA MADRILEÑA SOY INNOVADOR ● Red social de open innovation creada en 2012 con el ánimo de fomentar la interacción y la conversación con sus clientes de cara a mejorar su contribución en el sector asegurador y en la sociedad. Está diseñada para incorporar a los mutualistas al proceso global de innovación de la compañía. PSN ASISTENCIA TECNOLÓGICA ● PSN Joven es un seguro de accidentes especialmente diseñado para los profesionales menores de 35 años, que incluye una batería de servicios tecnológicos prestados por la consultora PSN Sercon, como son la asistencia tecnológica multimedia, servicios de backup online o la recuperación de datos perdidos por avería en discos duros y portátiles. SANTALUCÍA SEGUROS APLICACIÓN IHOGAR recto al mercado de exportación sin coste adicional. Desde la firma de la póliza, todos los clientes del asegurado están cubiertos sin necesidad de que la compañía emita una clasificación de riesgo, con la posibilidad de acceder a mayor cobertura a través de la solicitud de clasificación de clientes. cas. La pertenencia al club es gratuita y exclusiva para asegurados de Mutua Madrileña con seguro de moto. Las actividades se organizan en función de las demandas de los clientes, que se recogen a través de diferentes canales (los propios eventos, web, redes sociales, etc.). AXA AURORA VIDA TARIFICADORES ONLINE Categoría Distribución AEGON SANTANDER VIDA ● Proceso guiado que ayuda al cliente a entender las necesidades económicas de su familia en caso de fallecimiento o invalidez. La póliza se caracteriza por el uso de un lenguaje sencillo, lo que aumenta la confianza de los clientes. ● Nueva herramienta de microtarificador en el portal de Axa para que los prospectos tarifiquen de una forma rápida y sencilla el producto en solo dos clics y soliciten un proyecto al agente mediante la generación de una oportunidad. Permite seleccionar dos parámetros (edad y capital) y calcular de forma simultánea la prima mensual para el seguro de vida plena. ASITUR ASISTENCIA AXA SEGUROS INFOPUSH HOGAR Y VIAJE APP MED MÓVIL ● Plataforma que permite enviar información personalizada e instantánea a los móviles o tablets de clientes que necesitan de un servicio o información urgente ante un siniestro (de hogar o de asistencia). El usuario recibe una notificación en el móvil y puede saber en qué tiempo llegará un especialista a solucionar su incidencia. ● App para smartphones dirigida a mediadores, que permite al agente acceder a información de sus clientes para conocer el estado de sus pólizas y recibos, actualizar sus datos de contacto, geoposicionar su dirección, todo desde cualquier sitio, a cualquier hora y con unas pantallas de consulta adaptadas al móvil. AUTOCLUB MUTUA BBVA SEGUROS CLUB SOY MOTERO PRESUPUESTACIÓN EN BBVA SEGUROS ● Medio de acceso a una serie de servicios y descuentos para el motorista, entre los que figuran, la organización de salidas, cursos, rodadas y compras en terceras mar- ● Mejora del proceso y de las herramientas de presupuestación y control de la cuenta de resultados que ha permitido facilitar y agilizar el reporte al grupo y a las entidades SEGUROS PARA CONVENCER reguladoras, así como mejorar la toma de decisiones. CASER GESTALLER ● Gracias a este servicio, Caser puede informar al cliente, en el momento de la apertura del siniestro, de cuáles son los talleres más cercanos a la dirección que establezca, de la disponibilidad de cada uno en ese momento y de los servicios que avise a sus seres queridos cuando llega a su destino tras un viaje), agenda de revisiones del coche, detector automático de accidentes, entre otros. GENERALI SEGUROS ASESOR VIDA ● Aplicación para web y móviles de previsión social, que permite diseñar, para cada cliente, un programa de seguros y planes de pensiones que le permita disponer de los ingresos necesarios para hacer frente a las situaciones de jubilación, invalidez, viudedad y orfandad. ING UNIVERSO TABLET ● Uso de la tablet como soporte de venta para la red comercial. El proceso de venta se realiza en la tableta, desde el análisis de necesidades para conocer el perfil del cliente hasta la formalización de la póliza mediante firma en el propio dispositivo. LIBERTY SEGUROS GESTOR ÚNICO DE SINIESTROS que ofrecen a los clientes de la aseguradora. El cliente puede reservar día y hora en el taller elegido de forma directa. DIRECT APP DIRECT ● App móvil disponible en Android e iOS, tanto para clientes de Direct como para todos los conductores, que presta numerosos servicios como el pago de parquímetros, “ya he llegado” (recuerda al conductor ● De principio a fin en la tramitación de cualquier tipo de siniestro, el gestor único –figura creada por Liberty– es el único interlocutor de la compañía con el asegurado. Ofrece un servicio de calidad, personalizado y cercano al cliente. MAPFRE EMPRESAS 360º ● Innovador sistema comercial para aproximarse al cliente de cartera y potencial, capturar las nece- ● Con la app móvil iHogar, Santalucía facilita a sus clientes la posibilidad de comunicar, gestionar y consultar la evolución de un siniestro de forma inmediata y eficaz, sin llamadas telefónicas e incluso con la posibilidad de adjuntar fotos sobre el siniestro. SEGURCAIXA ADESLAS APLICACIÓN DE INSPECCIÓN HOSPITALARIA ● Dota al inspector hospitalario de una solución tecnológica, permitiendo una atención rápida, directa e in situ a sus asegurados en el ingreso, que es cuando el cliente lo valora especialmente, y mientras permanecen ingresados en un centro hospitalario. SEGUROS LAGUN ARO BANCA Y SEGUROS. HAY OTRA FORMA ● Integración del canal directo de Seguros Lagun Aro en su totalidad en las sucursales de Laboral Kutxa con el objetivo de convertirse en la primera entidad de España en tener dentro de sucursales bancarias verdaderos especialistas de seguros junto a los especialistas en banca. VIDACAIXA POSGRADO EN AHORRO Y PREVISIÓN ● Programa de posgrado con el objetivo de dotar a los profesionales de VidaCaixa y CaixaBank de una experiencia y formación continua en materia de gestión y planificación de la jubilación, acreditar la experiencia y formación mediante una titulación universitaria, y contribuir a la formación y desarrollo de las personas que integran las más de 5.000 oficinas de CaixaBank. 4 CincoDías INFORME Jueves, 12 de junio de 2014 Entrevista José Antonio Sánchez Director general de ICEA Juan Marín Director general de servicios financieros de Accenture La reactivación económica conllevará un cambio en las condiciones de mercado que hará imprescindible la inversión en innovación regunta. ¿Cómo valoran la edición de este año en términos de participación? Respuesta. José Antonio Sánchez (ICEA). De las cuatro ediciones celebradas hasta ahora, esta es la que ha contado con una mayor participación, tanto en número de candidaturas, 40 –de las cuales 20 se han presentado en innovación en productos y 20 en distribución, servicio o procesos–, como en cuota de participación, 26 grupos aseguradores que suponen el 65% de las primas del mercado. Esto da una idea, no solo de la excelente acogida que tiene este certamen, sino también de la firme apuesta del sector por la innovación. Como organizadores estamos muy satisfechos también de que entre los participantes figuren tanto grandes grupos como medianas y pequeñas entidades. P. A lo largo de estas cuatro ediciones, ¿ha aumentado el interés de las aseguradoras por la innovación? R. Juan Marín (Accenture). Sí, en este tiempo la importancia que las compañías le otorgan a la innovación se ha incrementado, sin llegar todavía al nivel que tiene en otros países, donde la presión del mercado sobre los resultados de las empresas es mucho más alta. Pero aquí en España se ha alcanzado un nivel muy razonable y hay que felicitar y alentar a las compañías a continuar en esa dirección. P. ¿En qué están innovando las aseguradoras españolas? J. A. Sánchez. Las candidaturas presentadas al concurso muestran cinco tendencias. Primero, mejora de la calidad del servicio mediante el uso de nuevas tecnologías, sobre todo aplicaciones para smartphones y tablets. Segundo, desarrollo de nuevos productos y servicios complementarios a los ya existentes para responder a nuevas necesidades o aumentar el valor de la oferta. Tercero, iniciativas de carácter social, que intentan dar respuesta a la problemática de clientes que sufren algún tipo de minusvalía. Cuarto, mejora del asesoramiento y de la información que reciben los clientes. Y por último, nuevos sistemas o enfoques de tarificación que permiten valorar mejor el riesgo y ajustar los productos al mismo. P. Hace dos años el 84% de clientes pedía más servicios multicanal. ¿Se ha avanzado en este tema? J. Marín. Sí. La pregunta es si se ha avanzado todo lo que se debería. Eso es difícil de medir. En España, el 70% de los clientes accede a la red, de una forma u otra, para informarse acerca de las tarifas, aunque luego la mayoría contrata a través de agentes y oficinas. En Reino Unido, en cambio, los porcentajes son prácticamente equivalentes. La transformación digital es una realidad, tanto en la evolución interna de las compañías (ser digital) como en la distribución de productos y en Innovar es clave para CRECER y mantener la rentabilidad P JOSÉ ANTONIO SÁNCHEZ Para mantener los márgenes a futuro, será necesario crecer, y en este camino, la innovación será fundamental JUAN MARÍN En materia de innovación, el sector en España va por buen camino, pero no todo lo rápido que en otros países El modelo digital Las redes SOCIALES como canal de venta or ahora, las compañías de seguros en España se están limitando a usar las redes sociales “como elemento de comunicación y monitorización de lo que se dice de ellas”, apunta P José Antonio Sánchez. “Pero no para vender, tarificar o definir nuevos productos”, añade Juan Marín. En otros países, en cambio, empresas del sector las están usando para innovar en pólizas. “Hay casos de primas cuyo precio está indexado a la siniestralidad de un colectivo de usuarios de Facebook que pueden ser amigos o familiares”, señala. “Las redes de distribución en España todavía son muy potentes”, explica Sánchez. “Nos va a llevar tiempo cambiar ese modelo”. la prestación de servicios. Y esta evolución incumbe a todos. P. ¿Qué efectos va a tener la recuperación económica sobre el sector y la motivación para innovar? J. A. Sánchez. En los últimos ejercicios, el mercado se ha caracterizado por la dificultad de crecimiento –en 2013 las primas totales bajaron un 2,8%– y la fuerte competencia, lo que poco a poco ha hecho que los márgenes se vayan diluyendo, aunque todavía el sector mantiene unos índices de rentabilidad y solvencia muy adecuados. Entonces, la mejora de la economía va a favorecer el crecimiento. El gran riesgo va a estar en los márgenes [de rentabilidad]. P. ¿Por qué? J. A. Sánchez. Porque si hasta ahora han podido mantenerse ha sido porque todas las condiciones han sido favorables: la siniestralidad bajó porque con la crisis disminuyeron las frecuencias, las compañías aún tenían espacio para reducir costes y los márgenes financieros y tipos de interés eran más altos. Ahora todo eso se vuelve en contra: la siniestralidad sube, las empresas ya no pueden recortar más en gastos, y los márgenes financieros caen en un entorno de tipos bajos. Con lo cual, las compañías no van a tener más remedio que crecer si quieren mantener los márgenes. Y para ello, habrá que crear demanda, acceder a nuevos nichos de mercado y priorizar la retención, siendo la innovación y la inversión en tecnología esencial. J. Marín. Sin duda, innovar, invertir para ampliar la base de clientes es importante, pero también lo es no perder los que se tiene. Eso exige conocerlos bien y, por tanto, hacer uso intensivo de la información que se tiene de ellos para anticiparse a su posible intención de cambio, y darles un buen servicio en las pocas ocasiones que se interactúe con ellos, que normalmente es cuando sufren un siniestro. P. ¿Cuál es la situación del sector en comparación con otros países? J. Marín. España, en general, no destaca por ser líder en innovación. Según el último estudio de la Comisión Europea (Innovation Union Scoreboard 2014), estamos en el grupo de innovadores moderados –la tercera de cuatro categorías–, junto con Croacia, República Checa, Hungría, Italia, Lituania, Portugal y Eslovaquia. Lo que está haciendo el sector seguros en España encaja con esta calificación. En Europa, las aseguradoras están innovando a mayor velocidad. Es el caso de la fijación de precios basada en la mutualización de riesgos –para que, por ejemplo, un grupo tenga mejor precio si la siniestralidad media del conjunto es más baja–, o el uso de tecnología de geoposicionamiento para ajustar el precio de las primas a los hábitos de conducción de cada usuario... Algunas de estas cosas se empiezan a hacer en España, vamos por el buen camino. Quizás no tenemos toda la presión para ir más rápido, pero la vamos a tener y llegar tarde no es una opción.