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Informe de Sostenibilidad caixa 2013
caixa.gov.br
RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE CAIXA 2013
Índice
1
Índice
2 Mensaje del presidente
66 Desempeño económico y financiero
4 CAIXA
14Dedicación al cliente
74
Responsabilidad socioambiental
76Sostenibilidad de los negocios
86 Adhesión y participación
87Reducción de los impactos
de la operación
24
Gobernanza corporativa
26 Posicionamiento estratégico
27 Gestión integrada
30Estructura de gobernanza
32 Gestión de riesgos
34
46
99Anexos
Quién forma parte de CAIXA
108Informaciones corporativas
Más que un banco
108Créditos
50 Al servicio del ciudadano
58Fomento al desarrollo
sostenible
62Compras sostenibles
64Patrocinios culturales y deportivos
Presentación
CAIXA publica, por sexto año
consecutivo, su Informe de
Sostenibilidad, cuyo proceso de
construcción está alineado con la
metodología de Global Reporting
Initiative (GRI) en su nueva versión,
G4, opción exhaustiva, lanzada a
nivel global el año pasado. Es un
avance en el modelo utilizado por
la Institución: su último informe,
publicado en 2013 y referente a
2012, adoptaba la versión G3.1.
90 Acerca del informe
92 Sumario GRI
G4-31
Con la finalidad de rendir cuentas
a los diversos públicos con los
que CAIXA se relaciona, este
documento está en consonancia
con el compromiso de
transparencia de la información,
en especial en lo concerniente
a cuestiones relacionadas con
la sostenibilidad. La divulgación
del informe se hace en versiones
en portugués, inglés y español
en Internet, Intranet y a través de
pencards. También se dispondrá
de una cantidad reducir de
ejemplares impresos, en las
versiones completa y resumida.
Para cualquier aclaración o
sugerencia acerca del contenido
de esta publicación, contáctese
por el correo electrónico
[email protected].
2
Mensaje del
presidente
Trabajar en la promoción de la ciudadanía y promover el desarrollo del País
forman parte del día a día de CAIXA,
y este Informe Anual de Sostenibilidad
2013, el sexto de nuestra trayectoria
(entre 2003 y 2007 publicábamos balances sociales), da cuenta de nuestras
acciones y explicita la continuidad de
los avances logrados en los últimos tres
años, período en el que vivimos una
etapa de transición importante para la
consolidación de la Empresa. Examinamos nuestra Misión, nuestros Valores
y Visión de futuro y construimos un
Plan Estratégico para el período 20122022, reafirmando nuestro papel
como institución pública y aliada
estratégica del Estado brasileño.
Puedo afirmar con seguridad que si
hemos crecido en niveles superiores a
la media del mercado en los últimos
tres años, es porque CAIXA actuó con
osadía y responsabilidad en el sector
financiero. Adquirimos como diferencia competitiva en relación con la
competencia la aplicación de intereses
más bajos, que están al alcance del
bolsillo de la población. Esto permitió
ampliar el crédito y aumentar sustancialmente la base de clientes.
De hecho, los números de CAIXA de
2013 impresionan. Cerca de R$ 635
mil millones fueron inyectados en la
economía brasileña por medio de
financiaciones, del pago de beneficios
sociales y de inversiones del Banco. La
cartera de crédito ampliada alcanzó
R$ 494,2 mil millones de saldo y se
ubicó en la 2a posición del mercado.
Más de 71 millones de cuentacorrentistas y ahorradores depositaron su confianza en CAIXA, posibilitando que las
cuentas de ahorros tuviesen la mayor
captación neta de su historia, con un
saldo de R$ 208 mil millones.
En las Loterías CAIXA, la recaudación
fue récord, con más de R$ 11 mil millones que se revirtieron en inversiones en
las áreas de educación, deportes, seguridad social, cultura y seguridad. Como
novedad, CAIXA comenzó a operar de
forma más efectiva en el crédito rural,
convirtiéndose en una alternativa más
para los productores a lo largo de todo
el País. Hasta el final del primer semestre de 2014, cuando finaliza el año
de cosecha 2013/2014, está prevista
una cantidad de R$ 3,7 mil millones
en recursos aplicados en operaciones
de crédito rural destinados a familias,
cooperativas y agroindustrias. Por todo
esto, fue posible celebrar la mayor
ganancia de la historia de la Institución:
R$ 6,7 mil millones.
Sin embargo, por más sólido que haya
sido nuestro desempeño en los últimos
años, entendemos que la clave de la
continuidad y del mantenimiento de
nuestro éxito está en la eficiencia y
en la calidad de nuestros servicios,
productos y de nuestra relación con
los clientes y la sociedad. Día tras día,
reforzamos el entendimiento de que
CAIXA es mucho más que un banco:
es, antes que nada, una empresa
pública sólida e indispensable para
el País. Por eso, concentramos igualmente esfuerzos en la oferta de nuevas
líneas de negocios, en la gestión
responsable de la oferta de crédito
y en la búsqueda permanente de la
excelencia en la ejecución de los programas gubernamentales.
Completamos diez años del programa
Bolsa Familia, con 159,7 millones de
beneficios y R$ 24 mil millones distribuidos para la población de bajos
recursos, y del proyecto Mi Casa mi
Vida, en el cual fueron contratadas
692,9 mil unidades habitacionales
Mensaje del presidente
para familias de bajos ingresos. Además, esas personas pueden amoblar
sus casas por medio de la Tarjeta mi
Casa Mejor, financiación ofrecida por
CAIXA con recursos del Gobierno Federal. Estamos alineados con las directrices y buenas prácticas socioambientales y verificamos la regularidad de
las empresas con las que realizamos
negocios y que desempeñan actividades sujetas a licencias ambientales.
En ámbito interno, en 2013, una vez
más, obtuvimos el reconocimiento
de nuestros esfuerzos por garantizar
igualdad de oportunidades entre
empleados y empleadas, a través del
Sello Pro Equidad de Género. CAIXA
también estableció importantes convenios con federaciones de industrias,
subsidiando empresas con carencia de
soluciones técnicas y financieras para
la obtención de licencias ambientales,
después de estudios sobre el mercado
de eficiencia energética. Lanzamos
una nueva Política de Compras Sostenibles y Relaciones con Proveedores,
mantuvimos la inversión de hasta un
2% de nuestra ganancia neta al Fondo
Socioambiental CAIXA y realizamos
estudios sobre el mercado de eficiencia energética en Brasil, con posibles
reflejos en nuestras líneas de crédito en
el futuro, entre otras medidas. G4-EC2
Esos ejemplos muestran que los
resultados positivos que generamos
son acompañados de prácticas
para gestionar los impactos que causamos y mitigar riesgos asociados
a nuestro segmento de operación.
Para manifestar ese compromiso,
somos signatarios del Pacto Global
de la ONU desde hace una década,
además de adoptar otras directrices
importantes, como los Principios de
Ecuador y el Protocolo Verde.
3
Finalmente, destaco que en 2013
CAIXA obtuvo importantes reconocimientos, como figurar entre las tres
empresas finalistas del premio 2013
Financial Times/International Finance Corporation Sustainable Awards
(“Finanzas Sostenibles”), en la
categoría Banco Sostenible del Año
en América Latina; y la conquista del
premio Marketing Best Sustentabilidade 2013, recibido por el Programa
CAIXA Mejores Prácticas en Gestión
Local. Son importantes indicadores
que reflejan nuestra reputación en la
sociedad, construida teniendo como
base valores firmes, medidas consistentes y resultados positivos a lo
largo de los últimos años.
Nuestro horizonte estratégico impone
el desafío de convertir a CAIXA, que
ya es una de las mejores instituciones
financieras de América Latina, en uno
de los tres mejores bancos del país
hasta la próxima década. La experiencia para lograrlo ya la tenemos:
en el pasado, supimos trazar curvas
de crecimiento con un mundo en crisis, avanzar cuando las instituciones
financieras se contraían; hicimos de
los momentos de dificultad una oportunidad de ampliación de mercado.
Nosotros miramos hacia el futuro con
la misma confianza y nos sentimos en
condiciones de decir lo que los brasileños ya se acostumbraron a escuchar
siempre que los grandes retos se
presentan delante de nosotros: CAIXA
seguirá presente en la construcción
del futuro. G4-1; G4-2
Jorge Hereda
Presidente de CAIXA
Día tras día,
reforzamos el
entendimiento de
que CAIXA es mucho
más que un banco:
es, antes que nada,
una empresa pública
sólida e indispensable
para el País.
4
CAIXA
Con actividades que incluyen
servicios bancarios y programas
de transferencia de renta, la
Institución es uno de los dos mayores
bancos de América Latina.
CAIXA
EN ESTE
CAPÍTULO
Dedicación al cliente
Agencia Ipiranga: uno de los 65.840
puntos de atención del Banco.
5
Con 152 años de historia, CAIXA es
una institución financiera pública, con
sede y foro en Brasilia, vinculada al
Ministerio de Hacienda. Responsable
de la implantación de iniciativas del
Gobierno Federal en sectores como
infraestructura, habitación y saneamiento básico, actúa también como
proveedora de servicios bancarios,
estando entre los mayores bancos de
América Latina. El apoyo al desarrollo
urbano y al acceso pleno a la ciudadanía se remonta a su fundación: la
Institución fue creada en 1861, por
el emperador D. Pedro II, con la intención de incentivar el hábito de ahorrar entre los ciudadanos del imperio.
Hoy, se consolida como un Banco que
busca promover el bienestar y el desarrollo socioeconómico de la población
brasileña. G4-3; G4-5; G4-7
La actuación de CAIXA incluye la
operación de beneficios laborales
y programas sociales, como el Fondo
de Garantía por Tiempo Trabajado
(FGTS), el Seguro Desempleo y el
Programa de Integración Social
(PIS), y también de programas de
transferencia de renta, como el Bolsa
Familia. La Institución también opera
fondos del gobierno, incluyendo
el Fondo de Desarrollo Social, el
Programa de Financiación Estudiantil
(Fies), el Fondo de Arrendamiento
Residencial y el Fondo Garantizador
de Habitación Popular. Otros ejes
de actividad son la gestión de
loterías federales, que destinan una
parte significativa de los recursos
recaudados a acciones sociales del
Gobierno Federal, al respaldo e
incentivo al arte, a la cultura y a ac-
tividades deportivas y educacionales,
por medio de su política de patrocinios. G4-4
Como integrante del Sistema Financiero
Nacional, CAIXA está sujeta a la disciplina normativa del órgano competente
y la fiscalización del Banco Central y
del Tribunal de Cuentas del Gobierno
Federal (TCU).
En 2013, la Institución registró una
ganancia neta de R$ 6,7 mil millones,
un 19,2% superior al resultado del
año anterior, considerando la revisión
de los datos de 2012 (léase más en la
p. 69). Este resultado se logró gracias
al crecimiento de los ingresos financieros de crédito (35,2%) y el incremento
de ingresos por prestación de servicios
(14,5%). Paralelamente, CAIXA inició
relaciones con 6,5 millones de nuevos
clientes e inyectó R$ 635 mil millones
en la economía brasileña, por medio
de contrataciones de crédito, distribución de beneficios sociales, inversiones
en infraestructura y remuneración,
entre otros aspectos. Al final del año,
la Empresa contaba con 164,3 mil
colaboradores, entre empleados,
prestadores de servicio, practicantes,
adolescentes y jóvenes aprendices.
También se relacionaba con una base
de 12.129 proveedores nacionales e
internacionales. G4-10; G4-12
Con vistas a lograr la Visión de
futuro y la conducción sostenible
del negocio, CAIXA mantiene su Planificación Estratégica, que fue diseñada
en 2012. Como resultado del plan de
gobernanza, fueron elaboradas las
Aspiraciones de las Vicepresidencias,
6
construidas con la participación de los
empleados y que posibilitaron la definición de directrices con el propósito de
que las unidades contribuyan al buen
desempeño de la empresa. G4-45
De acuerdo con las normas establecidas por el Banco Central y funcionando en horario bancario, la agencia ya
atendió a más de 250 mil personas,
16 mil solamente en 2013. G4-FS13
Red de atención
Con enfoque en ampliar la presencia
de la Empresa y reforzar su participación en el mercado, el Programa de
Expansión de la Red finalizó el año
2013 con aproximadamente 421
nuevas agencias inauguradas y una
nueva agencia-barco lista para operar, que atenderá a la población de
Ilha do Marajó (PA) a partir de enero
de 2014. La meta para el año, de
abrir 500 agencias, fue revisada en
función del récord de inauguraciones
de 2012 (666) y de las acciones de
reducción de gastos.
A lo largo de 2013, la Empresa
alcanzó el total de 65.840 puntos de
atención, de los cuales: 1.372 agencias y puestos de atención bancaria
(PAB) instalados en municipios con
baja densidad de población (66%),
y 2.640 con alta y media densidad;
925 puestos de atención electrónica
(PAE) en ciudades de baja densidad
(24%) y 2.868 de alta densidad
(76%); 13.675 corresponsables bancarios en ciudades de alta densidad
(65%) y 7.484, de baja (35%); y
6.839 administraciones de loterías en
municipios de alta densidad (53%) y
6.066 de baja (47%). G4-FS13
La nueva embarcación, instalada
en 2013, amplía a los residentes de
Ilha do Marajó un servicio ya existente por medio de la agencia-barco
Chico Mendes, que navega en el Río
Solimões (AM) y lleva los servicios de
CAIXA a regiones de difícil acceso.
Misión de CAIXA

Actuar en la promoción de la
ciudadanía y del desarrollo
sostenible del País, como
institución financiera, agente
de políticas públicas y aliada
estratégica del Estado brasileño.
Valor reconocido
En 2013, CAIXA se ubicó en
el quinto lugar en el ranking de
las marcas más valiosas de Brasil,
según la evaluación de la consultora
británica Brand Finance. Con un
valor de US$ 6,4 mil millones –
aumento del 88,2% en un año–,
la Empresa se ha convertido en
la tercera estatal más valiosa en
territorio nacional.
Durante el año, se mantuvo la flota de
18 camiones-agencia para realizar
atención itinerante en diversas regiones del País, y la meta es contratar 35
unidades móviles más hasta finales de
2015. Con relación a la expansión
Visión

Estar entre los tres mayores
bancos brasileños hasta
2022, manteniendo el
liderazgo como agente de
políticas públicas.
Valores
G4-56
• Nuestro trabajo es
importante para la sociedad
• Estamos orgullos
de trabajar en CAIXA
• Juntos podemos más
• Nuestras actividades son
orientadas por la ética
• Respetamos las ideas, las
opciones y las diferencias
de toda la sociedad
• El liderazgo se consigue
con el ejemplo
• Somos innovadores en
lo que hacemos
CAIXA
general de la red, la meta es inaugurar 200 nuevas agencias hasta 2015
y colocar en operación una agenciabarco más, destinada a atender a la
población que vive en cinco municipios localizados a orillas del lago de
Sobradinho (BA).
Todas las nuevas unidades de atención cumplen directrices centradas
en la mejora de la atención y el
nivel de satisfacción de los clientes y
empleados, así como también obedecen las directrices de accesibilidad,
la reducción de costos y el tiempo
de integración de iniciativas corporativas. Asimismo, adoptan buenas
prácticas en materia de sostenibilidad,
economía de recursos y eficiencia de
la gestión. Las agencias-barco, por
ejemplo, tienen soluciones modernas
de tratamiento de efluentes líquidos,
que permiten devolver el agua utilizada al río con propiedades superiores,
además de contar con pintura anticontaminante en el casco y luminarias
LED, que ofrecen 50% de ahorro en el
consumo energético.
Paralelamente a la ampliación de
su infraestructura física, la Empresa
finalizó el año con un incremento del
10% aproximadamente en las bases
de clientes. Para garantizar la capacidad del servicio de atención, incluso
frente a un escenario de mayor volumen de cuentacorrentistas y ahorristas, CAIXA invierte en recursos como
la expansión de los servicios online.
En 2013, además de remodelar su
Internet Banking, la Institución lanzó
aplicativos para iPhones y smartphones con sistema operativo Android,
ofreciendo acceso a las cuentas para
consultas y transacciones, además de
otras funcionalidades. G4-8
Presencia internacional
CAIXA tiene actuación internacional
desde 2004 con la oferta de remesas
internacionales, operaciones de cambio, crédito inmobiliario para emigrantes y solicitud de retiro del FGTS
(Fondo de Garantía por Tiempo Trabajado). La oferta de remesas del exterior a Brasil está disponible a través
de asociaciones de la Institución con
7
bancos próximos a las comunidades
brasileñas; por otro lado, la solicitud
del FGTS puede ser realizada en las
oficinas consulares en Alemania, Austria, Bélgica, España, Estados Unidos,
Francia, Holanda, Inglaterra, Irlanda,
Italia, Japón, Portugal y Suiza. La
expansión a Argentina, Paraguay,
Uruguay y Bolivia forma parte de la
meta para 2014. G4-6; G4-8
Presencia nacional
Oficinas de representación, con
sede en las ciudades de Caracas
(Venezuela), Tokio (Japón) y Nueva
Jersey (Estados Unidos), colaboran
en la consolidación de la presencia
internacional de CAIXA y en la creación de proyectos de Cooperación
Técnica Internacional con instituciones extranjeras. G4-6
puestos de atención bancaria (PAB)
En lo que concierne a la Cooperación
Técnica Internacional, fueron ejecutados proyectos en Mozambique, Santo
Tomé y Príncipe y Perú en las áreas
de desarrollo urbano, ordenamiento
de territorio, gestión de fondos habitacionales, constitución de legislación
habitacional y programas sociales
y de transferencia de renta. CAIXA
recibió además misiones gubernamentales de 13 países, proporcionando
informaciones sobre su modelo de
administraciones corresponsables y el
Programa Mi Casa Mi Vida, y subscribió en 2013 importantes convenios
con el Programa de las Naciones
puestos de atención electrónica (PAB)
G4-9
3.288
agencias
724
18
unidades móviles (camiones)
3.793
12.905
administraciones de lotería
corresponsables
21.159
administraciones
corresponsables CAIXA Aquí
2
agencias-barco
(+1 prevista para 2014)
Clientes, por región G4-8
Región
*723 PAB y un PAA.
Persona física
Persona jurídica
Total
3.597.571
84.629
3.682.200
Nordeste
16.392.541
375.181
16.767.722
Sudeste
29.232.787
894.520
30.127.307
Sur
11.473.267
412.100
11.885.367
5.506.594
166.441
5.673.035
66.202.760
1.932.871
68.135.631
3.518.475
14.458
3.532.933
69.721.235
1.947.329
71.668.564
Norte
Centro-Oeste
Subtotal
No declarada/en blanco
Total global
8
Unidas para el Desarrollo (PNUD)
y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), respectivamente, para implementar acciones de bienestar y salud
y de desarrollo urbano sostenible.
Consolidando la estrategia
de intensificar su presencia en el
exterior y diversificar sus acciones
para fomentar la participación global
de las empresas brasileñas, la Institución manejó, en el eje del comercio
exterior, un total de R$ 5,3 mil
millones en operaciones de cambio
y capital de giro para financiación
a la exportación. G4-8
Líneas de negocios G4-4; G4-FS6
Las líneas de negocios ofrecidas por
CAIXA son definidas a nivel regional,
garantizando la satisfacción de las
necesidades específicas de los diversos segmentos económicos, tipos de
empresas y de las diferentes regiones
en las que opera. Las categorías
ofrecidas son: Medianas y Grandes
Empresa (MGE), Micro y Pequeñas
Empresas (MPE), Operaciones Internacionales, y Gobierno y Judicial.
Para asegurar la alineación con la política de gestión de riesgos de CAIXA,
la aprobación de créditos superiores a
R$ 10 millones, por parte de cualquier
cliente persona jurídica, queda condicionada al análisis socioambiental de
sus actividades (léase más en p. 76).
Para determinar si un sector o región
posee alto potencial de impactos socioambientales, en lo que concierne a
operaciones con recursos del BNDES,
se exige Licenciamiento Ambiental
o la debida dispensa de todas las
beneficiarias. En el caso de empresas que tienen actividades que sean
consideradas como siendo de impacto
potencial, se exige licenciamiento o
dispensa emitida por el Instituto Brasileño del Medio Ambiente y de Recursos
Naturales Renovables (Ibama) o del
Consejo Nacional del Medio Ambiente
(Conama), conforme definido en la
Resolución Conama nº 237.
En el segmento MPE, empresas con
facturación anual de hasta R$ 15
millones, CAIXA finalizó 2013 con más
de 4,4 millones de contratos, alcanzando un saldo de R$ 44,3 mil millones
(véase recuadro). Los sectores que
generaron mayor volumen de
negocios en el período fueron:
comercio y reparación de vehículos
automotores y motocicletas; industrias
de transformación; negocios relacionados con la salud humana y servicios
sociales; y construcción civil.
El mayor número de contratos firmados se hizo con empresas del Sudeste
(2.630.585), seguidas por las del Sur
y del Nordeste (véase recuadro).
Cartera de líneas
de negocios por región
Operaciones internacionales por segmento y región
ACC/ACE* — MPE
Región
Total
ACC/ACE* — MGE
Valor (R$ millones)
Total
Centro-Oeste
1
428
Nordeste
—
—
10
9.362
30.720
62
480.399
7.178
52
96.502
Sudeste
Sur
Total
117
19
137
38.326
9
Valor (R$ millones)
133
17.651
603.914
*ACC: Adelanto sobre Contrato de Cambio (ACC); ACE: Adelanto sobre Cambiables Entregados: MPE – Micro
y Pequeñas Empresas; MGE: Medias y Grandes Empresas.
Contrataciones MPE por región G4-FS6
Región
Contratos
Saldo de las operaciones (R$ mil millones)
Centro-Oeste
273.452
3.378
Nordeste
587.866
7.043
Norte
115.675
1.881
2.630.585
21.322
882.887
10.765
4.490.465
44.389
Sudeste
Sur
Total
Contrataciones MGE por región G4-FS6
Región
Norte
Saldo de las operaciones (R$ millones)
370
Nordeste
2.126
Centro-Oeste
2.079
Sudeste
Sur
35.589
3.869
CAIXA
A su vez, en el segmento MGE, el
saldo de la cartera de crédito clasificada para el segmento Persona Jurídica alcanzó un volumen de R$ 44
mil millones, con un total de 155.660
contratos formalizados durante el
año, predominantemente en la región
Sudeste, seguida por la región Sur y
por la región Nordeste. El valor de
2013 es un 28,7% superior al del
año anterior. Las operaciones rotativas representaron el 8% del volumen
total de negocios, mientras que las
operaciones a plazos totalizaron el
81% del valor; inversiones, el 9%; y
renegociación, el 1%.
La calidad de la cartera es otro punto
sobresaliente: el 70% de los clientes
del segmento Persona Jurídica MGE
tiene evaluación (rating) AA, A o B.
Entre los sectores atendidos están
los de bienes de consumo durables
(industria metalúrgica, siderúrgica y de
construcción, minería etc.); no durables (industrias de bebidas, química y
alimentos); agronegocio; y comercio
minorista y mayorista. En 2013, los
programas para atender las necesidades de las empresas MGE, como
CAIXA Franquicias, destinado al sector
de franchising, también registraron
resultados positivos. En este último, las
soluciones ofrecidas sumaron R$ 1,1
mil millones contratados con el sector.
El volumen de operaciones
internacionales en 2013 totalizó
R$ 642,2 millones: De los cuales,
R$ 38 millones fueron obtenidos por
medio de operaciones de financiación con empresas del segmento MPE
y R$ 603,9 millones del segmento
MGE, con productos como el Adelanto sobre Contrato de Cambio (ACC)
y el Adelanto sobre Cambiables
Entregados (ACE) (véase recuadro). Es
destacable en el año el lanzamiento
del producto de Financiación a la
Exportación CAIXA – Compulsivo.
9
Servicios exclusivos G4-4
Programas sociales
y de transferencia de renta
CAIXA actúa como agente operador
de programas del Gobierno Federal
dirigidos a respaldar al trabajador,
como el PIS, Seguro Desempleo, Veda
Pescador Artesanal, Garantía Cosecha
y otros. También opera programas
de transferencia de renta centrados
en la reducción de la pobreza y en
la promoción de la ciudadanía, tales
como Bolsa Familia, Bolsa Verde y
Programa de Fomento a las Actividades
Productivas Rurales. Otro aspecto es el
apoyo al desarrollo sostenible, con la
financiación de obras de infraestructura
y saneamiento y el programa de Microcrédito Productivo Orientado (léase más
en la p. 58).
En 2012, CAIXA obtuvo las certificaciones ISO 27001 y WLA:SCS (World
Lottery Association Security Control Standard) – Norma de Control de Seguridad
de la Asociación Mundial de Loterías,
válidas para 2013 y 2014. En conjunto,
estas certificaciones garantizan la transparencia y la seguridad del proceso de
sorteos, la determinación de los ganadores, el pago de premios y la administración de loterías. En 2015, los procesos
serán sometidos a la recertificación.
Transferencias Loterías
CAIXA, por segmento
(R$ mil)
G4-9; G4-EC7
Portal Judicial
Única institución financiera autorizada a
recibir pagos de permisos de funcionamiento y depósitos judiciales laborales
(FGTS) y para custodiar depósitos judiciales de cualquier esfera Judicial –federal,
laboral o estadual–, CAIXA posee desde
2012 en su sitio web el Nuevo Portal
Judicial. La idea es auxiliar a tribunales,
magistrados, servidores y grandes empresas a poder acceder a informaciones de
cuentas de depósitos judiciales.
Loterías
Creadas en la década de 1970, las Loterías CAIXA son una importante fuente
de recursos para programas sociales.
Con diez tipos de opciones de juegos,
que pueden hacerse de forma individual o en grupo, por medio del "Bolão
CAIXA" (creado en 2012), las loterías
finalizaron el año de 2013 con una
recaudación récord de R$ 11,4 mil millones, un 8,8% superior al valor del año
anterior. De ese valor, casi R$ 5,4 mil
millones fueron invertidos en acciones
gubernamentales de educación, cultura,
seguridad, deportes y seguridad.
Entre las modalidades, la Mega-Sena
fue responsable del 41,50% de la recaudación, seguida por Lotofácil, responsable del 26,14%, y por la Quina, con el
16,97% del total.
1.919.733
Seguridad Social
964.633
Pago de tributos
1.062.882
Educación
764.431
Deporte
342.940
Seguridad
320.009
Cultura
inFORMe de SOSTeniBiLidAd cAiXA 2013
10
la institUción en
nÚMerOs (2013)
G4-8; G4-9; G4-23
loterías caiXa
r$
11,4
mil millones
FUe eL TOTAL RecAUdAdO, de
LOS cUALeS R$ 5,4 MiL MiLLOneS
Participación en el crédito
crédito inmobiliario
18,1%
r$
eS eL PORcenTUAL qUe POSee
cAiXA en eL MeRcAdO de
cRédiTO BAncARiO.
FUeROn inVeRTidOS en
270,4
mil millones
eS eL SALdO de LA cARTeRA,
RePReSenTAndO eL 68,5% de
PARTiciPAción en eL SeGMenTO.
AcciOneS GUBeRnAMenTALeS de
edUcAción, cULTURA, SeGURidAd,
dePORTeS y SeGURidAd.
evolución del crédito*
(r$ mil millones)
PrinciPales
nÚMerOs
353,7
1,5bi
de activos totales
494,2
27.4 mllns
patrimonio neto
2012
2013
* Saldo en la cartera de crédito ampliada, que creció un 36,8% en 12 meses, con énfasis en
financiaciones habitacionales, comerciales y de saneamiento e infraestructura.
6.7 mllns
ganancia neta*
* La mayor ganancia de la historia del Banco.
cAiXA
11
clientes,
tOtal POr región
Número de clientes
(millones)
3.682.200
16.767.722
Persona física
69,7
5.673.035
Persona jurídica*
30.127.307
1,9
* contempla grandes, medianas
y pequeñas empresas.
11.885.367
red de
atención
65,8mil
421
eS eL TOTAL de
PUnTOS de ATención
diSTRiBUción A LO
LARGO deL PAÍS, enTRe
AGenciAS FijAS e
iTineRAnTeS, AGenciAS
AUTORizAdAS,
TeRMinALeS de
AUTOATención y
OTROS cAnALeS.
eS eL TOTAL de nUeVAS
AGenciAS cAiXA
inAUGURAdAS en
eL TRAnScURSO deL
AÑO, cOMO PARTe
deL PROGRAMA de
eXPAnSión de LA Red
de ATención. G4-23
resultado
6.5
mil millones
FUe eL TOTAL
de TRAnSAcciOneS
BAncARiAS ReALizAdAS
A LO LARGO deL AÑO.
inFORMe de SOSTeniBiLidAd cAiXA 2013
12
la institUción en
nÚMerOs (2013)
G4-8; G4-9; G4-23
PrOgraMa
Mi casa Mi Vida
Unidades habitacionales
contratadas por región
199.918
[64.306]
746.209
[190.218]
inversiones
309.682
85,6millones
r$
[68.711]
1.009.205
[241.760]
FUeROn inVeRTidOS en edUcAción
y cAPAciTAción de LOS eMPLeAdOS,
POR MediO de LA UniVeRSidAd
cAiXA y OTRAS HeRRAMienTAS.
2009 to 2013
Total 2.786.041
[Total 2013: 692.987]
521.027
[127.992]
35,1%
12 .129
eS LA PARTiciPAción de
eS eL nÚMeRO de PROVeedOReS,
cAiXA en eL MeRcAdO
incLUyendO eMPReSAS
de cUenTAS de AHORRO,
nAciOnALeS e inTeRnAciOnALeS
cUyO SALdO FUe de
qUe OFRecen BieneS y
R$ 209,6 MiL MiLLOneS.
SeRViciOS A LA eMPReSA.
CAIXA
13
PARTICIPACIONES E INVERSIONES
G4-9; G4-17
Autorizada por la medida Provisoria nº 443/2008, CAIXA
Participações S.A. (CAIXAPAR) es una subsidiaria de la Empresa
con negocios de participaciones en otras sociedades, con enfoque
en sectores y actividades complementarias o similares. Entre las
empresas de las que CAIXA adquirió acciones y participación, se
encuentran otras instituciones financieras, agentes del mercado
inmobiliario y administradoras de servicios de crédito. La cartera
de participaciones, en 2013, llegó a R$ 3.341 millones, un 1,8%
superior a la del año anterior.
Transferencia de renta
Como parte de la estrategia de ampliar el alcance de los negocios, se
encuentra en proceso de constitución CAIXA Banco de Investimentos
S.A., subsidiaria integral de la Empresa que operará en operaciones
de mercado de capitales y gestión de activos de terceros.
CAIXA distribuyó R$ 26,5 mil
millones en programas sociales y
de transferencia de renta. El Seguro
Desempleo, PIS y Bolsa Familia
están entre los programas que
benefician a la población brasileña.
122,6millones
R$
Total de colaboradores
ES EL SALDO DE LAS CUENTAS
ACTIVAS DEL FGTS.
Colaboradores*
164.300
Personas**
29,7
R$
mil millones
FUERON CONTRATADOS EN FINANCIACIONES
PARA SANEAMIENTO E INFRAESTRUCTURA.
98.198
* Incluye empleados, prestadores de servicio,
practicantes, adolescentes y jóvenes aprendices
que actúan en CAIXA.
** Forman parte de la fuerza laboral de
empleados admitidos por concurso.
14
Dedicación
al cliente
Más que un banco público con
presencia en todo el País, CAIXA es
una prestadora de servicios esencial
en la vida cotidiana del brasileño. Por
medio de negocios bancarios y de
los programas del Gobierno Federal,
la Institución se relaciona con una
amplia y diversificada base de clientes. Actualmente, se puede afirmar
que todos los trabajadores brasileños
acuden al Banco al menos una vez
en la vida. Mensualmente, millones
de beneficiarios del programa Bolsa
Familia son atendidos de norte a sur
del País, así como clientes de crédito
inmobiliario, de programas como Mi
Casa Mi Vida, de loterías, de empeño y de otros servicios bancarios. A
través de una relación transparente
con estos públicos, CAIXA vela por la
construcción de una sólida reputación.
En 2013, más 6,4 millones de cuentacorrentistas y ahorristas se sumaron
a la base de clientes de CAIXA, en
un total de 71,7 millones, incluyendo personas físicas y jurídicas. Este
crecimiento, del 9,9%, está alineado
con los planes de expansión de la
red y de ampliación de la base de
negocios de la Institución.
Las relaciones con ese público se
orientan por la Política CAIXA para
Gestión de Clientes (léase más en
la p. 101/Anexos), implantada en
2012, y que trae orientaciones para
mantener en constante mejora la
prestación de servicios, considerando
la diversidad de públicos y líneas de
negocio. A lo largo de 2013, esa
política fue difundida en todos los niveles de la organización, abordando
temas como la ética en las relaciones,
la transparencia en la comunicación,
la sostenibilidad, la innovación y la
responsabilidad de los empleados de
CAIXA con el propósito de ofrecer la
mejor experiencia para el cliente.
Canales de atención
Acceso a la información
G4-49; G4-50
Dudas, reclamaciones, elogios y
denuncias diversas son importantes
medios para que CAIXA mejore sus
prácticas de gestión y revise procesos. Para clientes, empleados y la
sociedad, la Empresa ofrece canales
que buscan la mejora de aspectos
como el tiempo de atención y respuesta, el tratamiento de reclamaciones y
la gestión de denuncias e incidentes.
Los principales canales de relaciones,
actualmente, son el Servicio de Atención al Consumidor (SAC), la Fiscalía
(Ouvidoria), CAIXA Ciudadano,
Comuníquese con Nosotros, Comuníquese con el Presidente y las centrales
específicas para tarjetas de crédito
y empresas, atención en el exterior y
atención a personas con discapacidad auditiva y del habla. El servicio
Comuníquese con Nosotros ofrece la
posibilidad, en el sitio web de CAIXA,
de que el usuario rellene un formulario
simple indicando cuál es el motivo de
su contacto y que deje un mensaje, el
cual se encamina inmediatamente al
departamento competente.
El telefónico todavía es el medio
principal de contacto, a través de dos
líneas directas gratuitas. En 2013, el
SAC (0800 726 0101) realizó 24,3
millones de atenciones, la mayoría relacionada con temas como préstamos,
cuentas, vivienda y demás servicios
bancarios. Los contactos pueden
realizarse los siete días de la semana,
24 horas al día. El tiempo máximo de
espera para hablar con el personal de
atención es de hasta 45 segundos; no
obstante, los lunes, los días que anteceden y suceden a los feriados y el
quinto día hábil de cada mes, el plazo
máximo es de hasta 90 segundos.
CAIXA, por ser una institución
financiera pública, cumple
rigurosamente la Ley 12.527/2011,
que determina procedimientos para
garantizar el acceso a informaciones
sobre el gobierno, ministerios y
diversos órganos públicos. De este
modo, en el sitio web hay una
página específica con el Servicio
de Informaciones al Ciudadano
(SIC), en la que CAIXA ofrece
informaciones de interés colectivo,
conforme al Decreto nº 7.724/2012.
Para atender las demandas que no
constan en la página, está disponible
un acceso directo al e-SIC, un sistema
de registro de solicitudes. En 2013,
fueron generadas 2.196 solicitudes
de información, todas respondidas.
Caixa ocupó el noveno lugar entre
los órganos más solicitados en 2013.
CAIXA
Para solicitaciones específicas, relacionadas, por ejemplo, con el PIS, Seguro Desempleo, FGTS, Tarjeta Social
y resultado de loterías, fue implantado
en 2012 el servicio CAIXA Ciudadano (0800 726 0207), que registró
56,7 millones de atenciones en 2013.
En este canal, el servicio de atención
se ofrece de lunes a viernes de 8 a.m.
a 10 p.m. y, los sábados, de 10 a.m.
a 4 p.m., aceptando llamadas de
teléfonos fijos y móviles.
También se puede acceder a los
canales SAC de CAIXA a través del
e-mail [email protected], del
sitio web www.caixa.gov.br o por
carta. Las personas con discapacidad
auditiva o del habla también tienen
acceso garantizado a través de una línea específica (0800 726 2492), con
ayuda de un aparato TDD. G4-FS14
15
El SAC cumple rigurosamente
las exigencias del Decreto nº
6.523/2008 y de la Resolución nº
2.014, del 13.10.2008, que establecen el tiempo máximo que el cliente
puede esperar para ser atendido,
el plazo para dar solución a las
reclamaciones y la obligatoriedad
de ofrecer el servicio 24 horas al día
durante los siete días de la semana,
entre otras determinaciones.
Para las cuestiones que se solucionan
a través de servicio SAC, el cliente
puede recurrir a la Fiscalía (0800
725 7474). En 2013, este canal
registró 64.409 incidencias, un 68%
superior al año anterior, sobre todo
las que vinieron por medio del Banco
Central (véase recuadro). El aumento
del número de reclamaciones en
2013 es fruto de la expansión de
la base de clientes y del incremento
de la cantidad de canales puestos a
disposición para cualquier contacto.
También vale destacar que, desde
2011, ya no es necesario acudir
personalmente al Procon (Protección
y Defensa del Consumidor) para
registrar cualquier reclamación,
pues es posible hacerlo por teléfono,
Internet o vídeo. En 2013, CAIXA no
pudo reducir el volumen de registros
en este canal. Por estar disponible a
los clientes, la Fiscalía tiene los medios para entender las necesidades y
proporcionar a los gestores subsidios
para la revisión y mejora de los procesos, productos y servicios.
Defensoría
Naturaleza de las reclamaciones (G4-
Defensoría
Naturaleza de las reclamaciones (G4-
50)
50)
27.134
2.458
2.649
12.731
35.668
61.951
15.926
30%
12.236
74%
113%
21.349
60%
13.350
-7%
2012
2013
Denuncia
Reclamación
Variación
2012
2013
Bacen
Procon
Multicanales
Variación
16
Comité de atención
G4-58
En 2013, la Empresa creó el Comité de Atención con el propósito de
mejorar la relación con los clientes,
proporcionar más agilidad y eficiencia en el servicio de atención y
apoyar nuevas soluciones y prácticas.
Ese comité, vinculado al Consejo
Director, está formado por el presidente de CAIXA y por los vicepresidentes de Operaciones Corporativas,
Corporativo, Gobernanza, Vivienda,
Negocios Emergentes, Gestión de
Personas, Tecnología de la Información y Sector Minorista y Atención,
este último ejerce el liderazgo del
colegiado. G4-35; G4-36; G4-42
Satisfacción de
clientes
G4-PR5
Como complemento a los canales de
relaciones, CAIXA también asume
una posición proactiva con relación
a la evaluación de la calidad de su
atención. En 2013, las encuestas de
satisfacción del cliente, promovidas
durante el año anterior, con enfoque
en productos y servicios, contemplaron
aspectos relacionados con la atención.
La evaluación del grado de satisfacción en 2013 se realizó en 3 mil
agencias de CAIXA, considerando
tanto la atención comercial (cuentas,
vivienda, retiro y otros) como social
(Seguro Desempleo, FGTS, INSS,
Las reuniones del grupo, realizadas
mensualmente con respaldo de datos
cuantitativos y cualitativos del SAC y
de la Defensoría, se proponen deliberar sobre tres aspectos clave: mecanismos para monitorear la satisfacción
de los clientes; agilidad y eficiencia
en las respuestas; y subsidios para la
corrección de eventuales fallas.
El Comité de Atención integra el
nuevo modelo de gobernanza de la
Institución: CAIXA+10 (léase más en la
p. 26) – y es uno de los 13 comités delegados del Consejo Director creados
en 2013, con carácter deliberativo y
propositivo, para mejorar los procesos
del Banco. G4-35; G4-36; G4-42
Bolsa Familia etc.). Fueron consultados 90 mil clientes. Adicionalmente,
también se realizó una encuesta
sobre la atención recibida en los
demás canales de CAIXA: Internet
Banking, Teleservicio, Autoservicio,
Administraciones de Loterías y Corresponsables CAIXA Aquí.
Por medio de contactos telefónicos,
la encuesta del servicio de atención
en las agencias contempló tandas
trimestrales sucesivas, abarcando
cada una el 25% de las agencias. Los
resultados indican una mejor evaluación en agencias de la región Sur y
del interior del País, en comparación
con las demás regiones y los grandes
centros urbanos.
A su vez, las encuestas del servicio
de atención de los demás canales,
también vía telefónica, contemplaron
El Comité está
vinculado al Consejo
Director y busca
mejorar las relaciones
con los clientes,
aportando más
agilidad y eficiencia
al atendimiento,
además de apoyar
nuevas soluciones
y prácticas.
dos tandas semestrales, cada
una con 13,8 mil clientes participantes. Internet Banking obtuvo la mejor
evaluación, con la destacada
nota cercana a 9, en una escala
de 0 a 10, atribuida al diseño del
sitio web. En Autoservicio, el 90%
de los entrevistados afirmaron que
recomiendan o recomendarían el
uso del cajero automático a algún
amigo o familiar; en los canales
Agencia Autorizada CAIXA Aquí,
Teleservicio y de Loterías, se obtuvieron los porcentuales del 72%, 66% y
65%, respectivamente.
En general, aspectos como el tiempo
de espera para recibir atención en
las administraciones de loterías aún
constituyen un gran reto para la
Institución y tendrán prioridad en las
revisiones de procesos y prácticas
del área de atención al cliente.
CAIXA
Accesibilidad G4-FS14
Respetar las ideas, las opciones y
las diferencias de toda la sociedad
es uno de los valores de CAIXA. En
concordancia con su misión de actuar
en la promoción de la ciudadanía, la
Institución preconiza la participación
de todos los empleados para cumplir
con esa premisa.
Garantizar que las personas con discapacidad tengan las mismas condiciones al utilizar productos y servicios de
la Empresa es uno de los principales
objetivos. Para ello, la cartilla “Atendiendo Personas con Discapacidad"
está disponible a todos los empleados
y ofrece recomendaciones, directrices
e informaciones legales y estratégicas.
Se mide el conocimiento en la prueba
de certificación en atención.
Con relación a las personas con discapacidad auditiva, en 2013 fueron
realizadas capacitaciones con empleados, de modo que todas las agencias
de CAIXA tengan al menos dos responsables de realizar atención en la
Lengua Brasileña de Señales (Libras);
en total, recibieron esa formación 449
empleados capacitados en el módulo
I del Curso y 337 en el Módulo II.
Asimismo, desde 2007 estos clientes
disponen de un SAC propio y gratuito,
con atención 24 horas por día, todos
los días la semana.
Para personas con discapacidad
visual se dispone de diversos procedimientos estándar que buscan asegurar la autonomía del cliente. Además
de extractos de cuenta corriente en
braille, implantados en 2009, las
tarjetas magnéticas (crédito y débito)
se imprimen en braille o con letras
ampliadas, así como todos los materiales informativos.
Se asegura el acceso a productos
y servicios para personas con
discapacidad auditiva, visual o física.
17
En el 100% de las agencias y puestos
de atención, al menos un terminal de
autoatención para cada 15 equipamientos está adaptado para ofrecer
operaciones con ayuda del software
Texto Habla, que convierte en habla
sintetizada informaciones como nombres, números y valores monetarios.
Para quien prefiere utilizar el Internet
Banking, desde 2010 CAIXA ofrece
un sitio web adaptado, con recursos
de audio y acceso unificado a todos
los productos de servicios. También
se hicieron cambios en los manuales
normativos, posibilitando que, en la
contratación, se haga una lectura
completa del contrato.
Con relación a las personas con discapacidad física, desde 2008 CAIXA adquiere e instala el 100% de sus cajeros
automáticos (ATM) con altura adecuada para usuarios en sillas de ruedas o
personas de baja estatura, de acuerdo
con la norma NBR 15.250/2005, de
la Asociación Brasileña de Normas
Técnicas (ABNT). Hoy, todo el conjunto
de cajeros automáticos instalados en
Brasil (23.371 equipos) ya ha sido
ajustado a esa norma.
Plan de Accesibilidad
Con el fin de garantizar
adaptaciones arquitectónicas
en sus edificios y mejorar la
atención al público, CAIXA inició
la elaboración de su Plan de
Accesibilidad. En 2013, empleados
de diversas áreas participaron
en dos cursos sobre el tema,
promovidos por la Secretaría de
Derechos Humanos. G4-FS14
18
Tecnología: más calidad en la atención
En la red
Internet Banking de CAIXA registró, en
2013, 1.201.213.228 transacciones
bancarias, un 35,39% superior a las
937 millones que se registraron el año
anterior. Entre los factores que influyeron en ese resultado están los nuevos
servicios que se ofrecen al usuario,
como la programación de débito
automático, la consulta a TEDs (Transferencias Electrónicas Disponibles)
recibidas, el descuento de cheques y
pagarés, la contratación de crédito
consignado y el programa previsional
Crecer Más y Vivir Más.
Parque tecnológico
En el transcurso de 2013, CAIXA ha
actualizado su parque tecnológico.
Fueron sustituidas cerca de 40 mil
estaciones de trabajo (desktop) y 19 mil
estaciones financieras, así como 2,5
mil terminales de autoservicio. Para
2014, se prevé la adquisición de 50 mil
estaciones de trabajo más, 16 mil notebooks, 6 mil equipamientos de autoservicio y 15,4 mil terminales para casas de
lotería, que permitirán, por un lado, una
mejor atención y, por otro, una experiencia calificada de uso de terminales
por parte del cliente.
CAIXA pretende, en 2014, proporcionar servicios online que superen
los de la competencia en cantidad y
calidad. Se dará énfasis a la aplicación para celulares mobile banking,
implantado en 2012, y que en 2013
incorporó 125 nuevos servicios, todavía en fase de homologación. Para
2014, la meta es consolidar nuevos
servicios en el mobile banking, además de desarrollar nuevos aplicativos
para smartphones y tablets.
Uno de los criterios para elegir los
nuevos ordenadores es el cumplimiento
del estándar Green IT, adoptado por
el Gobierno Federal, el cual considera
que en su fabricación se utilicen menos
materiales contaminantes, así como una
mayor eficiencia energética durante el
uso y una eliminación final adecuada al
término de la vida útil. El banco estima
que la utilización de estos nuevos equipamientos podrá generar una reducción
del 30% del consumo de energía.
En 2013,
el Banco sustituyó
aproximadamente
40 mil desktop, 19 mil
estaciones financieras
y 2,5 mil terminales
de autoatención. Otras
50 mil estaciones
de trabajo y 16 mil
notebooks deben ser
adquiridos en 2104.
En 2013, el Banco puso
a disposición de sus clientes más
servicios, como la programación
de débito automático, el
descuento de cheques y pagarés
y la contratación de crédito
consignado.
CAIXA
Comunicación
En el ambiente interno, el uso de la
tecnología ha proporcionado una
mayor integración y agilidad en
la toma de decisiones. La adopción,
en 2013, de la herramienta de
conexión interactiva Lync facilitó el
intercambio de mensajes instantáneos
(chat), la realización de videoconferencias y presentaciones online
a distancia y otras necesidades de
comunicación. La función de chat está
disponible para todos los usuarios
de la red de CAIXA, y los gestores
también tienen acceso a tecnologías
para audio y videoconferencia.
Entre las principales ventajas se
encuentra una reducción estimada
en 60% de los costos con viajes y
desplazamientos para reuniones presenciales y del 20% en los costos con
telefonía local y de larga distancia
entre unidades de CAIXA. Además,
el ahorro de tiempo y la menor circulación de e-mails contribuirán a incrementar la productividad y a ofrecer
una rápida respuesta al cliente.
19
Automatización bancaria
Para poder tener control sobre el
desarrollo y el mantenimiento del
sistema de automatización bancaria,
anteriormente subcontratados, CAIXA
adoptó el Sistema de Automatización
en Productos y Servicios en las Agencias, que substituye la herramienta anterior. Iniciado en 2012, este proceso
de migración finalizó el año 2013
con 2,2 mil agencias más operando
en el nuevo sistema.
Esta tecnología permite acceder a las
transacciones a partir de cualquier
estación de trabajo con conexión a
Internet, dispensando el uso de equipamientos (estaciones de operación)
específicos para ello. De este modo,
se espera una reducción del número
de solicitudes de apoyo técnico.
A finales de 2013, todas las unidades
de CAIXA disponían de mecanismos
para escanear documentos y cheques
de compensación. La verificación centralizada de cheques estaba en operación en 150 agencias, dispensando
la necesidad de imprimir copias y
aportando más rapidez al proceso.
Biometría
La biometría proporciona más
seguridad a las operaciones bancarias en terminales de autoservicio
(ATM) al exigir la huella digital del
usuario como identificación. En
2013, CAIXA inició la actualización
de su parque de ATMs para dar
soporte a esos nuevos recursos. La
Institución finalizó el año con 13 mil
terminales equipados con sensores
biométricos y espera adicionar 6 mil
más en 2014. Los demás deben
recibir los sensores hasta 2016.
Como el Banco opera también por
intermedio de casas de lotería, la totalidad de estas recibieron, a finales de
2013, 25 mil terminales con sensores
biométricos. Actualmente, la biometría
se utiliza para efectuar los pagos del
monto concedido por el Bolsa Familia, así como prueba de vida y para
hacer retiros de recursos del Instituto
Nacional del Seguro Social (INSS).
20
CAIXA
21
22
Nuevos folletos
publicitarios CAIXA
G4-PR3
En 2013, fue lanzado un nuevo
material publicitario estándar de
CAIXA. Con un lenguaje simple y
didáctico, los folletos presentan los
principales productos que ofrece la
Empresa y facilitan el enfoque de
algunos nichos en los que CAIXA
se enfoca, como los universitarios,
jubilados y pensionistas. Los textos
son separados en temas y cuentan
con iconos que identifican cada
asunto, facilitando la lectura y la
comprensión. Asimismo, constan
en los folletos los canales de
relaciones de CAIXA.
En total, son 40 folletos, divididos
en tres grupos, conforme al público
objetivo: los folletos con borde
azul "Para Usted" son destinados
a personas físicas, mientras que
los de borde anaranjado "Para su
empresa", se dirigen a personas
jurídicas. La categoría "Para el
ciudadano", identificada con
bordes blancos, fue creada para
difundir los programas sociales del
Gobierno Federal, ejecutados por
CAIXA, como el FGTS, el Seguro de
Desempleo y el PIS/Abono Salarial.
Seguridad de
la información G4-PR8
La privacidad de los datos de los
clientes es una prioridad para CAIXA.
Sofisticados sistemas de protección
son utilizados para garantizar que
la información confidencial no sea
manipulada por terceros. De igual forma, las Tecnologías de Información y
Comunicación (TIC) están en constante
actualización, de modo que permitan
atender cada vez con mayor rapidez
al cliente, acostumbrado a las ventajas del mundo digital.
Entre los documentos de referencia
están la Política de Seguridad de la
Información y el Plan Director de Seguridad de la Información, que provee
directrices, reglas y responsabilidades
para el manejo de las informaciones.
La seriedad de los procedimientos y
prácticas de la Institución fue ratificada en 2012, con la certificación
internacional ISO 27001, específica
para la seguridad de la información.
CAIXA cumple también las normas
del Acuerdo de Basilea II, que busca
evitar fraudes, robos y fallas en los
procesos, por medio de la implementación de procedimientos y asignación
de recursos para disminuir los riesgos
de pérdidas causadas por la acción
de personas o por el funcionamiento
inadecuado de sistemas. La información de reclamaciones comprobadas
con relación a la violación de la
privacidad del cliente es considerada
confidencial por la Institución, por lo
tanto, no es divulgada.
Uno de los cuidados más relevantes
en la gestión de la seguridad de
la información es el nuevo Datacenter, un conjunto de edificios "inteligentes" que alberga la estructura de
TIC del Banco en Brasilia (DF), el cual
comenzó a funcionar en marzo de
2013. Con el objetivo de proteger los
datos de los clientes, reduciendo los
riesgos operativos, y simultáneamente
tener una infraestructura capaz de
soportar la alta demanda de uso de
informaciones, el ambiente de 1.000
m2 está preparado para situaciones
adversas, como la interrupción del
suministro de energía y problemas de
humedad y temperatura.
Además de la estructura electromecánica, el Datacenter, que funciona gracias a una Asociación Público Privada
(APP), dispone de mecanismos para
prevenir y combatir situaciones de
riesgo de violación de los datos que
almacena, incluyendo restricciones
de acceso. Asimismo, la edificación
obedece a criterios de construcción
limpia, con atributos como el mantenimiento de la permeabilidad del suelo,
la economía de energía, la reducción
de ruido y el uso de materia prima
sostenible. G4-13
CAIXA
Educación financiera
G4-PR3
La educación financiera pasó a integrar la agenda de asuntos estratégicos
de CAIXA en 2012, cuando entró en
vigor el Plan Estratégico CAIXA+10,
que definió el objetivo de la oferta de
educación financiera para la clase C
y el apoyo a la gestión financiera de
micro y pequeñas empresas.
Las iniciativas en este sentido están a
cargo de la Vicepresidencia de Control y Riesgos, aunque el Programa de
Educación Financiera abarque otras
áreas, con la intención de contribuir
a orientar a personas con alto grado
de endeudamiento, sean empleados
o clientes. La idea es capacitar a los
gerentes de las agencias para que
se conviertan en consultores financieros de sus clientes y puedan ofrecer
información clara y adecuada sobre
finanzas a la sociedad, en especial
a las clases menos favorecidas y que
participan del programa Mi Casa, Mi
Vida, del Gobierno Federal.
En 2013, CAIXA lanzó un Portal
de Educación Financiera abierto al
público en general, tanto para personas físicas y jurídicas, con contenidos
de fácil comprensión que contienen
vídeos, textos explicativos, consejos
sobre cómo y cuándo invertir, y
herramientas para gestión de finanzas. Otra iniciativa, que benefició a
cerca de 150 prestadores de servicio
en Brasilia (DF), fue la realización
de charlas y la distribución de cartillas informativas, ambas con contenidos básicos sobre gestión financiera
y presupuestaria.
23
Centrada en el público interno,
CAIXA estableció, entre agosto y diciembre de 2013, un proyecto piloto
de coaching financiero para empleados y clientes con endeudamiento grave. El programa incluyó orientaciones
sobre finanzas y productos bancarios,
planificación de finanzas personales y
renegociación de deudas.
Otro proyecto de educación financiera de CAIXA busca integrar a los
brasileños que están en la región de
Massachusetts (Estados Unidos) y sus
familiares en Governador Valadares (MG). Por intermedio de CAIXA
Internacional, esas personas pueden
participar en cursos presenciales y/o
en línea sobre planificación financiera
familiar, tener acceso a crédito, hacer
aplicaciones, recibir dinero en el
exterior y conocer todos los productos
bancarios disponibles. En sociedad
con el Sebrae, CAIXA también ofrece
un curso de educación para emprendedores, con orientaciones sobre el
uso de recursos al regresar a Brasil.
Por otro lado, en 2012 CAIXA creó
la Acción de Educación Financiera
"Ahorradores en las Escuelas". Desarrollada con el objetivo de difundir
conceptos de educación financiera
para niños de escuelas públicas y
privadas, estimulando el saludable
hábito de ahorrar, dicho programa
sumó, hasta finales de 2013, 286 escuelas – 151 públicas y 135 privadas
– visitadas por CAIXA, atendiendo a
56.119 alumnos.
150
Prestadores de
servicio en Brasilia
fueron beneficiados
por el Portal
de Educación
Financiera.
286
Escuelas participan
en la Acción
de Educación
Financiera
"Ahorradores en
las Escuelas".
56,1mil
Alumnos de escuelas
públicas y privadas
participaron en el
programa en 2013.
24
Gobernanza
corporativa
Políticas, prácticas y directrices
conducen la gestión de CAIXA
al cumplimiento normativo
permanente.
EN ESTE
CAPÍTULO
Posicionamiento estratégico
Gestión integrada
Estructura de gobernanza
Gestión de riesgos
25
En su condición de empresa pública,
CAIXA tiene como principal compromiso posicionarse como institución de referencia en prácticas de
gobernanza corporativa y garantizar
la generación de valor para todos
los públicos con los que se relaciona.
Para eso, dispone de un modelo de
gestión integrado y prácticas alineadas con la rendición de cuentas, el
cumplimiento normativo, la gestión
estratégica de riesgos y la responsabilidad social empresarial. Tales
directrices cuentan con instrumentos
variados de gestión, como el Estatuto
Social, el Código de Ética y las Políticas de Acción establecidas. G4-56
El modelo de gobernanza adoptado
por CAIXA cumple el Decreto n°
6.021/2007 - que fue creado por la
Comisión Interministerial de Gobernanza Corporativa y de Administra-
ción de Participaciones Societarias
del Gobierno Federal (CGPAR), y se
rige por siete principios, que orientan
sus actividades y la toma de decisiones estratégicas (véase recuadro).
En 2013 destacó la aprobación del
nuevo Estatuto de la Institución, que
incorporó cambios significativos. Esas
adecuaciones permitieron el fortalecimiento del sistema de gobernanza
corporativa, además de propiciar
al Consejo de Administración y al
Consejo Director una mejor gestión
y monitoreo de la ejecución de la
estrategia de CAIXA. También fueron
realizados ajustes en el Modelo de
Gestión de la Institución, con importantes avances, como la creación de
dos nuevas Vicepresidencias y dos comités delegados del Consejo Director,
lo que implica mayor prontitud en el
proceso de toma de decisiones.
Siete principios de gobernanza y gestión
Sede en Brasilia: modelo
de gestión integrado, con prácticas
alineadas a la rendición de cuentas,
el cumplimiento normativo, la
gestión estratégica de riesgos y la
responsabilidad social empresarial.
1.
Transparencia
4.
Responsabilidad Social Empresarial
2.
Equidad
5.
Cumplimiento normativo
3.
Rendición de cuentas
6.
Gestión estratégica de riesgos
7.
Sostenibilidad
26
Posicionamiento
estratégico
Los principios que guían las políticas
adoptadas por CAIXA son su Estatuto,
su Misión, su Visión y sus Valores. Para
garantizar el alcance de los resultados esperados para los negocios, la
Institución mantiene un Plan Estratégico,
revisado por los líderes en 2012 y
comunicado a todos los empleados, el
cual contiene las directrices, criterios,
acciones y prioridades para el período
2012-2022. G4-42
El alcance de la Visión de futuro y la
conducción sostenible de los negocios
están en el centro del Plan Estratégico,
el primer eje trata del lugar que CAIXA
pretende ocupar en el mercado, manteniendo el liderazgo como agente de
políticas públicas; el segundo aborda
la importancia de garantizar resultados
positivos en los ejes económico, social
y ambiental. En el alcance del Plan tam-
bién se desarrolló el Mapa Estratégico,
con objetivos empresariales, pilares,
indicadores y metas. G4-2; G4-42
En 2013, para dar mayor consistencia al cumplimiento del Plan, fueron
elaboradas las Aspiraciones de las
Vicepresidencias, que están compuestas por un conjunto de acciones, con
metas claras, que reflejan las responsabilidades y la contribución de las
unidades de negocios para lograr
los objetivos de la Empresa. Con la
participación activa de los empleados,
dichas Aspiraciones fueron utilizadas
como base para la elaboración del
plan de negocios de CAIXA. También
son importantes insumos para la realización de las estrategias de acción
de las áreas de negocios, incluyendo
las acciones tácticas y metas para los
próximos tres años. G4-2
Salud organizacional
Como parte del proceso de
análisis del nuevo modelo de
gestión de CAIXA, en noviembre
de 2013 se realizó la segunda
encuesta para determinar el Índice
de Salud Organizacional (OHI,
del inglés Organizational Health
Index). El objetivo es verificar la
evaluación de las prioridades
definidas para la transformación
de la Institución, con base en
el movimiento CAIXA+10. La
encuesta fue aplicada en la matriz
en Brasilia (DF), contemplando
1.055 empleados, y registró
una mejora de cinco puntos con
relación al índice de 2012.
Metas y compromisos CAIXA para 2014 G4-1; G4-2
> Publicar el inventario de emisiones de
gases de efecto invernadero de CAIXA
en el Registro Público de Emisiones.
> Incluir en el pliego de condiciones del
concurso contenidos del Código de Conducta de los Empleados de CAIXA.
> Consolidar el programa general de adhesión de proveedores,
conforme a lo previsto en el Plan de
Compras Sostenibles.
> Incrementar en 5,17% la recaudación
de las Loterías, comparado a 2013,
dando como resultado un total de
> Adecuar los productos y servicios ya
existentes o desarrollar nuevos, con
sesgo socioambiental.
>H
asta el final del primer semestre
de 2014, cuando se cierra el año
2013/2014, alcanzar la suma de
R$ 3,7 mil millones en recursos aplicados a operaciones de crédito rural,
destinados a productores, cooperativas
y agroindustrias.
> Inaugurar 120 nuevas agencias.
> Instalar una agencia-barco más, en el río
São Francisco.
> Realizar un piloto de Capacitación para
la Rede de Parceira (Red de Colaboración) con el personal de administraciones de loterías.
> Implementar el primer ciclo del sistema
de evaluación de desempeño para
empleados de CAIXA.
>A
dquirir 50 mil estaciones de trabajo,
16 mil notebooks, 6 mil equipos de
autoatención y 15,4 mil Terminales
Financieros de Lotería.
> Ofrecer la Cartera Virtual CAIXA,
además de nuevas aplicaciones para
smatphones y tablets.
>A
mpliar la oferta de servicios para
mobile banking.
> F inalizar la migración de la Central
Nacional de Operaciones de TI de Río
de Janeiro y migrar todo el ambiente de
la Central de São Paulo.
>A
tender a 3,7 millones de familias con
el Programa Mi Casa, Mi Vida.
>A
mpliar la atención de CAIXA en las
escuelas públicas y privadas, aumentando las clases del Proyecto "Ahorradores
en la Escuela".
>E
xpansión de las operaciones de CAIXA
en América del Sur, ampliando la
atención del FGTS, con cuatro nuevos
puestos consulares: Buenos Aires, La
Paz, Asunción y Montevideo.
27
Gestión
integrada
Diversos compromisos, canales, documentos e iniciativas ayudan a que
CAIXA certifique la conducta, la ética
y la eficiencia de su gestión corporativa. Para que todos los empleados y
líderes actúen en consonancia con los
Valores, Misión y Visión, la Empresa
posee políticas aprobadas y validadas por la administración, entre las
cuales destacan la de Gobernanza
Corporativa; de Crédito; de Riesgo
de Crédito del Prestatario/Operación; de Monitoreo y Evaluación
Estratégica; de Controles Internos y
Cumplimiento normativo; de Prevención contra Crímenes de Lavado de
Dinero; de Precio; para Gestión de
Clientes, Ambiental; de Responsabilidad Social Empresarial; y de Comunicación, Marketing y Patrocinios, entre
otras. Asimismo, CAIXA monitorea el
cumplimiento de sus códigos a través
de canales estructurados y se suma a
iniciativas externas que reflejen tales
compromisos. G4-42; G4-56
Como banco estatal, operador de
políticas públicas esenciales para el
desarrollo del país, CAIXA sigue las
orientaciones del Gobierno Federal,
como el marco regulatorio del sector financiero. Entre sus principales normativas, hoy, está la Política de Responsabilidad Social Empresarial, que entró en
vigencia en 2007, con el propósito de
consolidar la Institución como empresa
socialmente responsable, comprometida con las personas, el medio ambiente y el desarrollo económico; y fue
actualizada en 2013.
Para monitorear su efectividad y rendir
cuentas al Consejo Director, serán
utilizados algunos indicadores, como la
relación entre el volumen total de crédito con aspectos socioambientales y
el volumen total de crédito contratado;
la evolución de los indicadores de eficiencia corporativa de uso de recursos
naturales y materiales; y la evolución
de CAIXA en la encuesta interna de
autodiagnóstico. G4-42; G4-56
Otros mecanismos relevantes son:
la Política Ambiental, que aborda los
impactos y el papel de las instituciones financieras en la inducción
de modos sostenibles de negocios,
de producción y de prestación de
servicios; y la normativa relativa a la
aprobación de políticas, que estipula
reglas para la elaboración e implantación de esos documentos.
Corresponde al Directorio Ejecutivo
de Desarrollo Empresarial evaluar
el efectivo encuadramiento del tema
como política, la intersección con
las políticas existentes, la relación
entre los indicadores propuestos y el
modelo de evaluación de resultados
de CAIXA, entre otros. G4-42
Código de Ética G4-56; G4-57
El Código de Ética fue publicado
por primera vez en el año 2002, con
el objetivo de sistematizar los valores
y orientar las acciones y las relaciones con los interlocutores internos y
externos de la Empresa. Los casos
de transgresión de sus principios son
sometidos a la apreciación de la
Comisión de Ética.
Anualmente, los gestores de las
unidades, incluso de la alta administración, promueven reuniones con
orientaciones del área de Gestión de
Personas, en las cuales, además del
debate, se pone de relieve la importancia de la lectura del Código de
Ética por parte del empleado y de la
renovación electrónica de la firma de
la Declaración de Conocimiento.
CAIXA ofrece, en el Portal del
Empleado, diversos datos sobre la
conducta. Hay artículos y orientaciones específicos sobre el Código, la
actuación de la Comisión de Ética
y las recomendaciones emitidas en
forma de resúmenes, omitiéndose los
nombres de las partes involucradas.
También son abordados temas como
la ética en la estrategia; los valores
Canales de denuncia
G4-37; G4-49; G4-50;
G4-58; G4-HR12
Disponibles en las relaciones con
el público externo, incluyendo
clientes, socios comerciales y
órganos públicos, la Fiscalía y el
Servicio de Atención al Cliente
(SAC) son canales importantes
para que la Institución pueda
registrar e investigar casos de
potencial incumplimiento de las
normas internas. En 2013, fueron
registrados 64.409 casos en la
Defensoría (léase más en la p.
15); el público interno también
dispone del canal atender.CAIXA,
que recibe diversas denuncias
sobre acoso, discriminación e
incumplimiento de estándares
de ética y conducta (p. 44). Con
respecto a las reclamaciones
enviadas al Consejo de
Administración, el número total
es confidencial. Sin embargo, en
todas las reuniones del órgano se
tratan las cuestiones estratégicas
para CAIXA, las cuales pueden
ser reportadas por cualquier
Vicepresidencia de la Institución, a
través de voto o informe al Consejo.
28
de la ética; la gestión de la ética en
las empresas estatales; cartilla de
conducta de los agentes públicos
federales durante comicios electorales;
y Código de Ética Profesional del servidor público civil del poder ejecutivo
federal. El ambiente virtual también
ofrece una lista con las preguntas
más frecuentes, respondidas por la
Comisión de Ética. En el ambiente de
la Universidad CAIXA se verifica el
conocimiento de todos los empleados
acerca del Código.
Desde 2006 se ha incluido en el
pliego de condiciones del Concurso
para Técnico Bancario un contenido
relativo a las nociones básicas de
ética, a la ética aplicada y al estándar
ético de CAIXA, y a partir de 2014
habrá contenidos sobre las normas
de conducta. El Código de Ética está
disponible, inclusive en Libras, en el
link http://www14.caixa.gov.br/
portal/governanca/home/etica/codigo_de_etica_da_caixa.
Lucha contra la
corrupción
La investigación de irregularidades y
la identificación de responsabilidades
se llevan a cabo en CAIXA a través
de un análisis de la responsabilidad
disciplinaria y civil, incluyendo etapas
de examen preliminar de los hechos y
del proceso.
Con relación a la prevención del
lavado de dinero y de relaciones con
personas políticamente expuestas, la
Auditoría Interna realizó, en 2013, 74
trabajos de verificación para evaluar
la eficiencia y eficacia de controles
por parte de las áreas responsables
de analizar los casos y denuncias. G4SO3; G4-45; G4-46; G4-47
En la auditoría, alineada a la
legislación y a las normas atendidas
por CAIXA, se verifica la capacidad
de los controles y de la gestión de
riesgos; la calidad del monitoreo y
comunicación de los movimientos
con indicios de lavado de dinero
a los órganos competentes; el
cumplimiento de papeles; y el soporte
tecnológico para esa actividad.
Otra medida de lucha contra la
corrupción fue la implantación de la
Política de Prevención del Lavado de
Dinero (PLD) y de la Financiación de
Terrorismo, disponible en intranet,
así como la implantación de un
área técnica especializada en el
tema, con el objetivo de evitar que
la Institución sea utilizada para
fines ilícitos. Todos los principios y
directrices relacionados con la PLD
fueron aprobados por el Consejo de
Administración de la Empresa. CAIXA
cuenta, además, con el Comité
de Prevención contra Crímenes de
Lavado de Dinero, órgano autónomo
Comisión de Ética G4-34
La Comisión de Ética es un órgano
estatutario autónomo de carácter
deliberativo, responsable de orientar, asesorar y actuar en la gestión
sobre la ética profesional de los dirigentes y empleados de la Institución.
Corresponde a este órgano deliberar
sobre conductas antiéticas y transgresiones de las normas que se ponen
en su conocimiento.
El grupo tiene un Reglamento Interno
propio, formado por tres miembros titulares y tres suplentes, elegidos entre
los empleados de la plantilla permanente, uno de ellos es nombrado por
el presidente de CAIXA. La Superintendencia de Relaciones y Beneficios
brinda apoyo administrativo a la
Comisión, como Secretaría Ejecutiva.
Por medio de la implantación del Sistema de Gestión de Ética, herramienta
tecnológica que permite realizar el
control de demandas y la emisión de
reportes, la Empresa es capaz de desarrollar acciones preventivas y monitorear cuestiones éticas y disciplinarias.
Código de Conducta G4-56
Por su naturaleza jurídica, CAIXA
cumple las directrices del Código de
Conducta de la Alta Administración
Federal, que preconiza el elevado
estándar de comportamiento ético en
la toma de decisiones, prácticas de
gestión y relaciones mantenidas tanto
con el público interno como externo.
Además, la Institución cuenta con dos
códigos específicos para tratar sobre
los segmentos de gestión de activos de
terceros y procesos de loterías.
En junio de 2013, fue publicado el
Código de Conducta de los Empleados
y Dirigentes de CAIXA, un conjunto
amplio de reglas que disciplinan el
comportamiento de los profesionales
de la Empresa, dentro y fuera de sus
instalaciones. En esta publicación
constan reglas sobre la prevención de
conflictos de intereses y otros temas
sobre conducta, sean estos relacionados con las atribuciones profesionales
directas de los empleados o no. G4-41
El Código, disponible a todos los
empleados, también se adjunta a los
contratos de prestación de servicios,
con el fin de garantizar las mejores
prácticas entre los empleados contratistas. Entre los beneficios proporcionados por el documento están la
alineación de las relaciones establecidas con órganos controladores
internos y externos y la protección de
los intereses públicos y de los profesionales de la Empresa. G4-HR9
Los empleados y dirigentes
firman electrónicamente el Término
de Conocimiento del Código de
Conducta y renuevan ese compromiso todos los años. Para acceder
al Código, consulte el sitio http://
www14.caixa.gov.br/portal/governanca/home/etica/codigo_conduta_empregados. G4-56; G4-57
y deliberativo instituido para opinar y
deliberar sobre asuntos que tratan del
tema en el ámbito de la Institución. No
hay una periodicidad definida para la
actualización de la Política de PLD; su
actualización ocurre en función de los
cambios en la legislación o frente a la
necesidad de readecuar sus principios
y directrices. G4-45; G4-46; G4-47
Por medio de herramientas y
procedimientos sistematizados son
detectados, identificados, controlados
y analizados los eventos con indicios
de lavado de dinero, posibilitando
verificar la compatibilidad entre la
capacidad financiera y los movimientos
y operaciones realizados, así como su
fundamento económico.
Para difundir el conocimiento
interno entre los empleados y
colaboradores, CAIXA realiza diversas
capacitaciones anticorrupción. En
Controles internos
Las informaciones
operativas y financieras
son gestionadas por
CAIXA, que también
monitorea todas las
actividades realizadas.
29
2013, fueron registradas más de 54
mil participaciones, realizadas por
34.114 empleados (el 34% del total de
98.198), en iniciativas de este tipo. La
prevención del lavado de dinero dispone
de capacitaciones específicas: son dos
cursos, el Juego Interactivo de Prevención
del Lavado de Dinero y el de PLD.
Ambos son realizados a distancia, desde
el sitio web de la Universidad CAIXA,
y están disponibles para el 100% de
los empleados. Cuando hay un proceso
interno de selección, se atribuye a los
empleados una puntuación basada en
los cursos realizados. Sin embargo, esos
cursos no son obligatorios, tampoco son
requisitos para ascensos. G4-SO4
Con relación a los casos de corrupción,
fueron identificadas y confirmadas tres
incidencias en 2013. Todas fueron
resultado de un proceso administrativo
disciplinario y de rescisión contractual
de empleados. G4-SO5
Por medio del Sistema de Controles
Internos de CAIXA (SCI CAIXA), la
Institución mantiene, proporciona y
gestiona la información operativa
y financiera, además de constatar
si todas las actividades realizadas
están de acuerdo con las leyes y
normas, internas y externas. Herramientas y procedimientos sistematizados permiten la detección, el control
y el análisis de eventos con indicios
de lavado de dinero, lo que permite
verificar la compatibilidad entre la
capacidad financiera y los movimientos y operaciones realizadas,
así como su fundamento económico.
Entre las actividades de control de
CAIXA destaca la prevención del
lavado de dinero (léase más en el
recuadro anterior).
En el ámbito del SCI CAIXA, destacan la Política de Controles Internos
y Cumplimiento – cuya estructura
se fundamenta en las directrices del
Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission
(Coso) –; el área de Controles Internos, responsable de la gestión del
Sistema y del monitoreo y validación
de los modelos usados por CAIXA
para el cobro y la evaluación de los
riesgos operativos, de mercado y
de crédito; el Comité de Prevención
Contra los Crímenes de Lavado de
Dinero; y la Auditoría Interna, vinculada al Consejo de Administración.
G4-14
30
Estructura
de gobernanza
corporativa
De acuerdo con el Estatuto Social de
CAIXA, las instancias de decisión
y administración se dividen entre
el Consejo de Administración, el
Consejo Director, la Presidencia y los
consejos de Gestión de Activos de
Terceros y de Fondos Gubernamentales y Loterías. También conforman
la estructura de administración los
siguientes comités y comisiones, con
carácter estatutario: Comité de Auditoría, Comité de Remuneración, Comité de Prevención Contra Crímenes de
Lavado de Dinero, Comité de Evaluación de Negocios y Renegociación y
Comisión de Ética (léase más en la p.
102/Anexos). Todos son responsables
de brindar asesoramiento al Consejo
Instancias de decisión
en la toma de decisiones, abordando
aspectos económicos, sociales y ambientales. G4-34; G4-35; G4-36; G4-38
Integrante del Sistema Financiero
Nacional y auxiliar de la ejecución
de la política de crédito del Gobierno
Federal, CAIXA acata las decisiones
y la disciplina normativa del órgano
competente y la fiscalización del Banco
Central de Brasil. De los siete miembros
del Consejo de Administración, cinco
son nombrados por el ministro de Hacienda (siendo uno de ellos el presidente del Consejo) y uno por el ministro de
Planificación, Presupuesto y Gestión.
El séptimo miembro es el propio
presidente de CAIXA, que ocupa la
Vicepresidencia del órgano, no es
director ejecutivo, ni pertenece
a la plantilla de empleados de
CAIXA. A su vez, el Consejo Director, responsable de la gestión y
Consejo de
Administración,
Consejo Director,
Presidencia y
Consejos de Gestión
de Activos de
Terceros y de Fondos
Gubernamentales y
Loterías componen
la estructura de
administración.
G4-34; G4-35; G4-38; G4-39
Consejo
Atribuciones
Composición
Consejo de
Administración –
Órgano de orientación general de
los negocios de CAIXA, responsable
de definir directrices y objetivos
empresariales y de monitorear y evaluar
sus resultados.
>
>
>
>
Consejo Director
Órgano colegiado responsable de la
gestión y representación de CAIXA.
> presidente;
> diez vicepresidentes.
Presidencia
Estructurar el modelo de administración,
proponer desafíos y elaborar la propuesta
de planificación estratégica, orientando
su ejecución, además de monitorear el
cumplimiento de las metas y supervisar la
actuación de las Vicepresidencias, entre
otras atribuciones.
> presidente.
Dirección
Administrar, supervisar y coordinar
las actividades de su área y de las
unidades bajo su responsabilidad, prestar
asesoramiento a los trabajos del Consejo
Director y ejecutar otras tareas que le
sean atribuidas.
>
>
>
>
presidente;
consejero Director;
vicepresidente, responsable de la gestión de activos de terceros;
vicepresidente, responsable de la administración u operatividad de las loterías federales
y de los fondos instituidos por el gobierno federal, incluyendo el Fondo de Garantía por
Tiempo Trabajado (FGTS).
Consejo
de Gestión de
Activos de Terceros
Órgano colegiado deliberativo,
responsable de la gestión y
representación de CAIXA, con relación
a la gestión de activos de terceros.
>
>
>
>
presidente;
vicepresidente designado para la gestión de activos de terceros;
vicepresidente designado para la función de control y riesgos;
vicepresidente designado para la gestión del servicio de atención, distribución y negocios.
Consejo de Fondos
Gubernamentales y
Loterías
Órgano colegiado responsable de la
gestión y representación de CAIXA en
lo referente a la administración o a la
operatividad de las loterías federales
y de los fondos instituidos por el Gobierno
Federal, incluyendo el FGTS.
> presidente;
> vicepresidente designado para la administración u operatividad de las loterías federales
y de los fondos instituidos por el Gobierno Federal, inclusive el FGTS;
> vicepresidente designado para la función de control y riesgos;
> vicepresidente designado para la gestión del servicio de atención, distribución y negocios.
G4-39
cuatro consejeros nominados por el ministro de Estado de Hacienda;
presidente, que es un representante del Ministerio de Hacienda;
un consejero indicado por el ministro de Estado de Planificación, Presupuesto y Gestión;
un consejero representante de los empleados.
31
representación de la Empresa, está
constituido por la Presidencia y por
diez Vicepresidencias (véase recuadro), siendo los titulares nombrados
y destituidos por el presidente de la
República, por indicación del ministro de Hacienda y tras consultar el
Consejo de Administración. G4-39
propositivo, formados por el presidente de CAIXA y por los titulares de
algunas Vicepresidencias. El objetivo
es que esas instancias de apoyo a la
gestión aporten rapidez al proceso
decisorio de la Institución en temas
de su competencia, con vistas a
alcanzar de la Visión de futuro.
Para asumir los cargos mediante la
firma de declaración de toma de
posesión, los consejeros y directores
deben ser brasileños, residir en el
País y tener una reputación idónea,
conocimientos específicos sobre
prácticas de gobernanza, además de
experiencia y calificación compatibles
con el cargo. G4-40
La composición de los colegiados
está formada por integrantes de
las áreas involucradas de forma más
directa, abordando temas como
Vivienda, Gobierno, Negocios
Emergentes, Atención, Eficiencia y
Remuneración (léase más en la p.
102/Anexos). El proceso de delegación ocurre mediante la publicación del Estatuto de CAIXA, cuando
se trate de Comités o Colegiados
estatutarios, o por la aprobación de
la Presidencia, en conformidad con
lo establecido en el inciso VIII, del
artículo 21, del su Estatuto. G4-38
Los conflictos de intereses entre las
instancias de gestión se previenen
prevenidos por medio de instrumentos específicos. Además de las reglas
relativas a la no participación de los
vicepresidentes de las áreas segregadas como miembros del Consejo
Director, el Estatuto contiene reglas
de separación de funciones que
deben ser observadas por los órganos de administración, de acuerdo
con las disposiciones normativas
federales. Conforme consta en el
Estatuto, los miembros del Consejo
de Administración son servidores de
otros órganos de la administración
pública y su composición es publicada en el Diario Oficial del Gobierno
Federal (véase más accediendo al
link https://www.planalto.gov.br/
ccivil_03/_ato2011-2014/2013/
decreto/d7973.htm). G4-41
Con el fin de garantizar el desempeño de sus ejecutivos y líderes, la
Institución dispone de colegiados que
ejecutan las atribuciones relativas a
la supervisión y a la fiscalización de
la gestión de los administradores,
además de los órganos de fiscalización y control, tales como el Consejo
de Fiscalización, Comité de Auditoría
y Auditoría Interna.
En 2013, fueron creados
13 comités delegados del Consejo
Director, de carácter deliberativo y
Las relaciones con el público
son orientadas por la Política
CAIXA para Gestión de Clientes.
32
Gestión
de riesgos
Política
establece premisas
y directrices para
el tratamiento
de riesgos.
Revisión
de la política
es realizada
anualmente por
los líderes.
Vice
presidencias
comunican
al Consejo de
Administración
asuntos críticos
para la Empresa.
La gestión de riesgos en CAIXA se
realiza de acuerdo con las mejores
prácticas de mercado y con las normas internas y externas aplicables.
El objetivo principal es prevenir a la
Institución de oscilaciones e inestabilidades relacionadas con el retorno
sobre el capital expuesto, garantizando la liquidez de una organización
estratégica para el buen desempeño
de la economía brasileña.
Con base en la Política de Gestión
de Riesgos, que abarca todas las
actividades de la Institución y de sus
empresas controladas, las reglas de
actuación y los roles en el mapeo y
el control de riesgos son definidos y
estructurados. También se establecen
premisas y directrices para el tratamiento de riesgos tales como el de
crédito, mercado, liquidez, operativos
y de modelos. La política se revisa
anualmente, con la participación de
los líderes, y se comunica a todos
los empleados a través de un sistema
interno. Las unidades estratégicas reportan al Consejo de Administración
las demandas que se reciban en los
canales de relación de la Empresa.
La Superintendencia Nacional de
Administración de Riesgo Corporativo
(SUCOR), subordinada a la Dirección
Ejecutiva de Riesgos (DECOR), es
responsable de la gestión del riesgo
corporativo y del capital de CAIXA.
La SUCOR coordina las iniciativas de
adecuación de la Institución al Nuevo
Acuerdo de Capitales de Basilea y es
responsable de proponer al Comité
de Riesgo y Capital la Política de
Gestión de Riesgo. Todas las Vicepresidencias reportan al Consejo de
Administración asuntos críticos para
la Empresa, sean estos concernientes al eje interno u obtenidos en los
demás canales de relaciones con
la sociedad. La Política completa y
detalles acerca de los riesgos que se
citan a continuación están disponibles
a través del link http://downloads.
caixa.gov.br/_arquivos/caixa/cartilhas/Informacoes_Gestao_de_Riscos_
na_CAIXA_201309.pdf. G4-2; G4-45;
G4-46; G4-47
G4-2; G4-45; G4-46; G4-47
La Política de Gestión de
Riesgos abarca todas las
actividades del Banco y de sus
empresas controladas.
Los riesgos
corporativos,
operativo, de
crédito, de mercado
y de liquidez son
monitoreados por
CAIXA, que también
instituye acciones de
mitigación.
33
Los principales riesgos que son monitoreados y mitigados son:
> Riesgo corporativo: en 2013,
CAIXA avanzó en lo que respecta
a la gestión de esta categoría, específicamente en lo que atañe a la
gestión de crisis, con la aprobación
del Modelo de Gestión de Crisis
por parte del Consejo Director.
> Riesgo operativo: es la posibilidad
de que ocurran pérdidas resultantes
de fallas, deficiencias, inadecuación de procesos internos, personas
y sistemas o eventos externos.
> R
iesgo de crédito: el control del
riesgo de crédito se realiza por
medio del monitoreo de indicadores
de atraso, incumplimiento, pérdida
realizada, esperada e inesperada,
provisión y exigencia de capital
regulatorio y económico y composición de la cartera, entre otros.
> Riesgo de mercado: es la posibilidad de que ocurran pérdidas como
consecuencia de la oscilación de
los valores de mercado, que incluye
las operaciones sujetas a la variación cambiaria, a las tasas de interés, precios de acciones y precios
de mercaderías (commodities).
> R
iesgo de liquidez: consiste en
la posibilidad de que el precio
de liquidación de activos sea
diferente de su precio de mercado, en función del volumen de las
operaciones o de situaciones de
mercado, y de que la Institución no
tenga los recursos para cumplir sus
compromisos o tenga dificultades
para obtener nuevos recursos a
precio compatible.
34
Garantizar el pleno desarrollo,
la calificación continua, la seguridad,
el bienestar y los derechos de los
empleados es una prioridad en el actual
modelo de gestión de la Empresa.
35
Cada día, miles de personas trabajan
en todo Brasil para hacer posible que
CAIXA cumpla su misión de actuar en
la promoción de la ciudadanía y en
el desarrollo brasileño. Por entender
la importancia de ese público en el
logro de la Visión de futuro, la gestión
de personas se centra en consolidar
una cultura organizacional integrada,
fundamentada en la administración
proactiva de talentos y competencias.
En este sentido, son prioritarios aspectos como la meritocracia, la innovación,
eficiencia, alineación con los Valores y
la misión, excelencia en las relaciones
con el cliente y la sociedad y valoración de la diversidad.
A finales de 2013, CAIXA tenía 164,3
mil colaboradores, incluyendo empleados, prestadores de servicio, practicantes, adolescentes y jóvenes aprendices.
Ese crecimiento se dio debido a la
admisión de 7.978 personas: 3.654
mujeres y 4.324 hombres. Los empleados con vínculo son contratados por
concurso público, condición obligatoria que puedan incorporarse a la
Empresa, según el Estatuto de CAIXA y
la Constitución Federal. G4-LA1; G4-10
Una de miles de personas que
trabajan para promover la misión de
CAIXA: actuar en la promoción de la
ciudadanía y en el desarrollo brasileño.
Excepción a esta regla, los integrantes
de la alta administración y los miembros
de los Consejos de Administración y
Directorio ocupan cargos de naturaleza
estatutaria y son nombrados por el presidente de la República y por el ministro
de Hacienda, respectivamente. A lo
largo de 2013, 36 personas formaron
parte de la alta gestión del Conglomerado de CAIXA, de las cuales 33 hombres
y tres mujeres. G4-EC6
Los prestadores de servicio – 48.946
personas en 2013 – desempeñan actividades de carácter secundario en relación con las actividades principales
de CAIXA. Son vinculados a empresas
especializadas contratistas, y ejecutan
exclusivamente los servicios prescritos
en contrato, conforme enunciado en
la Súmula 331 del Tribunal Superior
de Trabajo (TST). Las actividades
realizadas por estos colaboradores
tienen naturaleza de servicios continuos con mano de obra dedicada,
es decir, tareas que constituyen una
necesidad permanente, de naturaleza
repetitiva, y exigen la presencia de
empleados de empresas contratistas
en las dependencias de CAIXA o en
las instalaciones de terceros indicadas
por la Institución.
Al final del año, había 98.198
empleados CAIXA; sin embargo, a lo
largo del ejercicio, 100.691 empleados estuvieron en activo, cumpliendo
la cláusula de negociación colectiva
y meta para alcanzar 99 mil empleados. De ese total, 45,23% (44.411)
eran mujeres y 54,77% (53.787)
hombres, proporción similar a la del
año 2012. Los empleados con vínculo
ocupan puestos de carrera Administrativa y Profesional. El 96,38% de ellos
forman parte de la primera categoría,
en el cargo de técnico bancario nuevo
(TBN). En carrera Profesional Carrera
Profesional, hay cargos efectivos de
ingenieros, abogados, arquitectos y
médicos. El turnover acumulado de
2013 presenta un índice del 5,43%,
un 31,78% menor que en 2012 – acumulado del 7,96%. A su vez, la tasa
INFORME DE SOSTENIBILIDAD CAIXA 2013
36
Perfil de empleados G4-10
2012
Empleados Caixa En
Activo
Mujer
Hombre
Total
Mujer
Hombre
Total
42.075
50.851
92.926
44.411
53.787
98.198
-
-
42.307
-
-
48.946
1.668
1.223
2.891
1.891
1.409
3.300
597
201
798
1.094
489
1.583
7.520
3.555
11.075
8.278
3.995
12.273
51.860
55.830
149.997
55.674
59.680
164.300
Contratistas
Adolescentes
Jóvenes
Practicantes
Total (por género;
no incluye contratistas)
2013
de baja laboral fue del 2,74%, una
reducción del 1,28% en comparación
con 2012. G4-LA1; G4-10
En cuanto al tramo etario, la edad
media de los empleados de CAIXA
es de 40 años, con casi la mitad de
ese contingente (47,5%) con edad
superior a 40 años. Entre estos, el
Remuneración
G4-52; G4-53; G4-EC5
Por ser un empleador importante del
País, CAIXA busca el equilibrio en
sus estructuras y prácticas de remuneración, monitoréandolas de modo a
mantener a la Empresa en posición
competitiva y atractiva para sus
talentos. La definición de la política
salarial ofrece, además de los aspectos
legales y normativos, el análisis de la
estrategia y las demandas del negocio,
estudios de mercado y análisis comparativo de las retribuciones pagadas
en las mismas organizaciones de un
mismo mercado competidor. CAIXA
49% tiene más de 50 años, lo que
señala la valoración de la experiencia en la Institución. La región
Sudeste concentra el 45,58% de
los empleados con edad superior
a 50 años, mientras que la región
Norte presenta el menor porcentual:
2,87% de empleados en el mismo
tramo de edad. G4-LA12
cuenta con personal técnico especializado, a quien corresponde efectuar los
estudios y propuestas de adecuación
de remuneración, y recurre a consultores especializados durante el proceso,
en el caso de que sea necesario.
Para los empleados de carrera administrativa, la remuneración varía entre
R$ 2.025,00 a R$ 5.922.00, con 48
referencias (niveles) de salario entre
el valor mínimo y el máximo. A su
vez, en carrera Profesional, en cargos
de abogado, arquitecto, ingeniero
y médico laboral, hay 36 referencias salariales, y los salarios varían
entre R$ 4.021,00 y R$ 9.463,00
(jornada de cuatro horas, exclusiva
para médico laboral), R$ 6.031,00 y
R$ 14.194,00 (jornada de seis horas)
CAIXA valora la
experiencia de
sus empleados.
En 2013, casi la
mitad de su plantilla
estaba formada por
profesionales con
edad superior a 40
años, de los cuales el
49% tiene más de 50.
y de R$ 8.041,00 y R$ 18.925,00
(jornada de ocho horas). La proporción entre el menor salario
pagado en la organización en 2013
(R$ 2.121,00) y el salario mínimo
nacional (R$ 678,00, conforme al
Decreto nº 7.872, del 26 de diciembre de 2012) fue 3,13 veces.
En línea con el Acuerdo Colectivo
de Trabajo, los empleados de CAIXA
son admitidos directamente en la
segunda referencia y, tras un período de práctica de prueba de 90
días, son promovidos al tercer rango
salarial (R$ 2.121). En consonancia
con el mismo Acuerdo, el porcentaje de reajuste para los empleados
expatriados es el mismo que se aplica
a la categoría.
QUIÉN FORMA PARTE DE CAIXA
Programa de Preparación
para la Jubilación
El Programa de Preparación
para la Jubilación de CAIXA fue
desarrollado para apoyar y orientar
al empleado en su proceso de
desvinculación de la Empresa.
Basado en principios como el
reconocimiento y la valoración del
empleado por su contribución a la
Empresa, este programa incluye
acciones como el taller Vida Futura
(orientación para la construcción
de nuevos proyectos de vida);
asesoramiento psicológico (pago de
hasta 12 sesiones psicoterapéuticas
individuales); intermediación para
la participación del empleado en
programas de responsabilidad
social; apoyo a la planificación
financiera; e intercambios de
conocimiento. G4-LA10
37
BENEFICIOS G4-LA2; G4-LA3; G4-EC3
CAIXA es reconocida en el mercado
por la amplitud de su cartera de
beneficios, un instrumento importante
para garantizar la satisfacción de los
empleados y retener a los mejores
profesionales. En total, son ofrecidos
55 beneficios, entre los previstos por
ley y los ofrecidos voluntariamente
por la Institución, como la licencia
de paternidad, que prevé licencia
laboral de diez días consecutivos o
no consecutivos, lo que va más allá
del beneficio previsto por la Consolidación de las Leyes del Trabajo (CLT).
El empleado también tiene derecho
a ausentarse del trabajo hasta cinco
días al año, para tratar asuntos
particulares, pudiendo inclusive acumularlos, en caso de no utilizarlos, o
convertirlos en efectivo.
En 2013, 2.227 mujeres hicieron
uso de la licencia de maternidad y el
100% retornaron después del término
de la licencia. Durante el año anterior
1.400 mujeres disfrutaron de esta
licencia y, después del período de
12 meses, solo nueve no permanecieron en el trabajo. De este modo,
la tasa de retención fue del 99,36%,
después de un año del término de la
licencia. Con relación a la tasa de
retorno de la licencia de paternidad,
no pudo ser determinada, pues el
beneficio se puede utilizar durante el
año de forma no continua. En el mismo período, 33 empleados gozaron
de la licencia de adopción.
Administrado por la propia Empresa, el Seguro de Salud CAIXA es un
plano colectivo por adhesión, con
costos divididos entre los beneficiarios
y CAIXA, en la proporción del 30% y
del 70%, respectivamente. La cobertura ofrecida por el seguro es superior
al estándar definido por la Agencia
Nacional de la Salud (ANS), con procedimientos adicionales como costeo
de medicamentos especiales de alto
valor y uso continuo para patologías
específicas. La red acreditada por el
plan incluye a unos 25 mil prestadores en todo el territorio nacional.
Además del seguro de salud, que
tiene como objetivo ofrecer una
mayor perspectiva y calidad de vida
para los empleados, CAIXA patrocina
planes de previsión complementaria,
con cobertura nacional y adhesión
voluntaria, administrados por la
Funcef (Fundación de Economiarios
Federales) A finales de 2013, 94.729
de los 98.198 empleados de CAIXA
estaban asociados a la Funcef, reflejando una adhesión del 96,47% de la
plantilla de la Institución a los planes
de previsión complementaria.
38
Licencias por Accidente de Trabajo (LAT) G4-LA6
Empleados
Días de contrato de trabajo
Bienestar
y calidad de vida
Total de empleados
Días perdidos
La Empresa también invierte en
iniciativas dirigidas a la salud
física, emocional y social de
los empleados en el ámbito del
Programa CAIXA de Calidad de
Vida, con proyectos de educación y
orientación nutricional; promoción
de la salud de la mujer y del
hombre; lucha contra el tabaquismo
y campañas de vacunación contra
la gripe, entre otros.
Las acciones de fomento a la
calidad de vida de los empleados
de CAIXA incluyen también el
Programa de Prevención de Riesgos
Ambientales (PPRA), que busca la
preservación de la salud aliada a la
protección del medio ambiente y de
los recursos naturales.
Enfermedad
profesional¹
Empleado, con LAT
Tasa de absentismo, por LAT
enfermedad
Días perdidos
Típico²
Empleado, con LAT
Tasa de absentismo, por LAT típico
Días perdidos
Trayecto³
Empleado, con LAT
Tasa de absentismo, por LAT trayecto
Hombres
Mujeres
Total CAIXA
18.953.182
15.618.572
34.571.754
53.787
44.411
98.198
46.980
60.175
107.155
272
334
606
0,25
0,39
0,31
1.682
2.957
4.639
29
75
104
0,01
0,02
0,01
4.851
3.482
8.333
75
81
156
0,03
0,02
0,02
Fuente: SISRH Ref.31.12.2013.
¹E
nfermedades de trabajo/profesionales: son aquellas producidas o desencadenadas por el ejercicio de trabajo
peculiar a una determinada actividad y constante en la respectiva relación elaborada por el Ministerio de Trabajo
y la Seguridad Social.
²A
ccidentes de trabajo típicos: son aquellos sufridos por el empleado en el local y durante el horario de trabajo
como consecuencia de: Acto de agresión, sabotaje o terrorismo practicado por terceros o compañeros de trabajo; Ofensa física intencional, inclusive de terceros, por motivo de disputa relacionada con el trabajo; Acto de
imprudencia, de negligencia o de impericia de un tercero, o de compañero de trabajo; Acto de persona privada
del uso de razón; Derrumbe, inundación, incendio y otras circunstancias fortuitas derivadas de fuerza mayor.
Accidente típico también es el que ocurre con el empleado, incluso fuera del lugar y del horario del trabajo: En la
ejecución de una orden o en la realización de servicios bajo la autoridad de la Empresa; En la prestación espontánea de cualquier servicio a la Empresa para evitarle perjuicio o proporcionarle provecho; En viaje a servicio
de la Empresa, inclusive para estudios especializados, independientemente del medio de locomoción utilizado,
inclusive vehículo de propiedad del empleado, siempre y cuando sea previamente autorizado por la Empresa; En
episodios de asalto o secuestro que tengan relación con las actividades de la Empresa.
³ Accidentes del trabajo de trayecto/recorrido: son aquellos sufridos por el empleado en el recorrido de rutina de
su vivienda al local de trabajo o viceversa, a partir del momento en que el empleado alcanza la vía pública,
cualquiera que sea el medio de locomoción, inclusive vehículo de propiedad del empleado, o cuya modificación
sea por motivo relacionado al trabajo.
Salud y seguridad
del trabajo G4-LA5; G4-LA6
La Política de Salud y Seguridad en el
Trabajo, por medio de la cual CAIXA
busca garantizar un ambiente interno
positivo para sus empleados, contempla los aspectos asistencial – Salud
CAIXA – y preventivo, que contempla
iniciativas en el ámbito del Programa
CAIXA de Calidad de Vida.
Además, diversas herramientas
obligatorias o voluntarias aseguran la
promoción de un ambiente seguro y
saludable para los puestos de trabajo,
tales como el Programa de Control
Médico de Salud Ocupacional (PCMSO); el análisis ergonómico del trabajo; la Comisión Interna de Prevención
de Accidentes (Cipa), con el 100% de
miembros elegidos por los empleados
de CAIXA; los informes técnicos de las
condiciones ambientales del trabajo; y
el Programa de Prevención de Riesgos
Ambientales.
La Empresa cuenta además con el Programa de Rehabilitación Ocupacional
(PRO), destinado a asegurar condiciones para la reinserción del empleado
al ambiente de trabajo y su rehabilitación ocupacional cuando regresa de
licencia. En 2013, en reconocimiento
a ese programa, CAIXA obtuvo el
primer lugar en la categoría Órganos
Públicos, en el 4º Premio de Rehabilitación y Readaptación Profesional,
promovido por el Centro Brasileño de
Seguridad y Salud Industrial durante
el 7º Congreso de Rehabilitación y
Readaptación Profesional.
En consonancia con los acuerdos colectivos y con las mejores prácticas re-
lacionadas con el tema, CAIXA cuenta
además con el Grupo de Trabajo
Salud del Trabajador, comité formal
compuesto por ocho empleados de diferentes niveles jerárquicos, cuatro de
los cuales forman parte de la entidad
sindical Confederación Nacional de
los Trabajadores del Rubro Financiero
(Contraf), representando al 100% de
los empleados de CAIXA.
En 2013, la tasa de absentismo de
CAIXA por licencias para tratamiento de salud (LTS) fue de 1,99. Los
resultados están desglosados por
género, total de días perdidos, total
de empleados que dejaron de formar
parte del personal efectivo y total de
días de contrato de trabajo considerado (léase más en la p. 105/Anexos). Con relación a las licencias por
accidentes de trabajo (LAT), las tasas
39
de absentismo llegaron a 0,31 (LAT –
enfermedad profesional), 0,01 (LAT –
típico) y 0,02 (LAT – trayecto) – véase
el recuadro arriba.
ñas de compromiso e inversiones en
la contratación y cualificación de los
profesionales objetivo de la estrategia
de diversidad.
Diversidad
El Programa CAIXA de Diversidad,
creado en 2005, formalizó uno de
los principales objetivos de la gestión
de personal de la Empresa: mantener
un ambiente profesional abierto a
las diferencias y a la calidad de las
relaciones del público interno con
colaboradores externos, clientes, proveedores y colegas de trabajo.
También es una prioridad combatir
todas las formas de discriminación
y alentar prácticas de gestión que
promuevan la igualdad de oportunidades internas entre hombres y mujeres.
Desde 2012, este tema es administrado por una Comisión Gestora de
Diversidad, estructura corporativa que
opera con el apoyo de 16 Comisiones
Regionales de Diversidad.
El abordaje del programa se divide
en cuatro ejes: equidad de género,
igualdad racial, orientación sexual
y personas con discapacidad. Son
desarrolladas acciones inclusivas tanto
en el eje externo – como la preparación de la infraestructura física de
la Institución para atender a clientes
con discapacidad (léase más en la p.
17) – como en el interno, con campa-
Con relación a la equidad de género,
CAIXA es signataria de los Principios
de Empoderamiento de la Mujer de la
ONU e integra el Comité de Articulación y Monitoreo del Plan Nacional
de Políticas para la Mujer. Mantenido
por la Secretaría de Políticas para la
Mujer de la Presidencia de la República, el Comité trabaja para que se
introduzca la perspectiva de género
en los órganos federales. En 2013,
CAIXA reiteró su compromiso con la
adhesión a la 5ª edición del Programa
Pro Equidad de Género y Raza de la
Secretaría de Políticas para la Mujer.
En 2013, diversas iniciativas fueron
realizadas, como la adhesión y
divulgación, en el portal de la Universidad CAIXA y en los terminales de
autoservicio, de la campaña Octubre
Rosa, movimiento popular internacional de lucha contra el cáncer de
mama; la realización de eventos,
como el Seminario Violencia Contra
la Mujer; y la Edición Especial de la
Lotería Federal del 30 de noviembre,
Día Internacional por el Fin de la
Violencia Contra la Mujer.
Con relación a los indicadores internos de diversidad, la presencia de
mujeres, negros y personas con discapacidad en funciones de gerencia se
ha registrado un ligero aumento en los
últimos años (véase recuadro abajo).
La diversidad en CAIXA G4-LA12
Mujeres Negras
(mulatas y negras)
Hombres Negros
(mulatos y
negros)
Total de Negros
(mulatos y
negros)
Mujeres
Persona con
Discapacidad
Personas
mayores de 45
años
2011
8,15%
11,94%
20,09%
45,83%
1,09%
38,65%
2012
8,54%
12,60%
21,15%
45,27%
1,22%
36,73%
2013
8,95%
13,24%
22,19%
45,23%
1,20%
36,91%
Mujeres Negras
(mulatas y negras)
Hombres Negros
(mulatos y
negros)
Total de Negros
(mulatos y
negros)
Mujeres
Persona con
Discapacidad
Personas
mayores de 45
años
2011
5,76%
11,03%
16,79%
39,44%
0,35%
42,07%
2012
6,26%
11,90%
18,16%
39,78%
0,44%
38,06%
2013
6,89%
12,81%
19,70%
40,51%
0,57%
41,57%
Mujeres Negras
(mulatas y negras)
Hombres Negros
(mulatos y
negros)
Total de Negros
(mulatos y
negros)
Mujeres
Persona con
Discapacidad
Personas
mayores de 45
años
2011
0,00%
14,29%
14,29%
0,00%
0,00%
85,71%
2012
0,00%
14,29%
14,29%
0,00%
0,00%
85,71%
2013
0,00%
13,33%
13,33%
10,00%
0,00%
60,00%
Empleados
Con relación al total
de Empleados*
Empleados
Gerentes con relación
al total de funciones
de gerencia
Empleados
Dirigentes con
relación al total de
cargos de dirigentes**
*Considerando el conjunto cuantitativos de empleados en el último día del período. **Considerando los empleados con vínculo laboral en cargos dirigentes.
40
16 días de Activismo
El logro de objetivos, tanto individuales como de la organización, está
fuertemente vinculado a la capacitación y desarrollo de quien forma
parte de CAIXA. Por ello, la inversión
en la educación es uno de los puntos
importantes de la gestión de personal.
En 2013, R$ 85,6 millones fueron
destinados a la formación de empleados en cursos internos y externos, sin
considerar los recursos del Programa
de Elevación de la Escolaridad CAIXA,
que prevé el apoyo a empleados
matriculados en cursos superiores, de
postgrado o de idiomas.
en educación corporativa en el País y
en el exterior con el trabajo realizado
en dos campus, en Brasilia (DF) y
São Paulo (SP), y salones de formación distribuidos en las 14 unidades
filiales de gestión de personal. Las
acciones educacionales son desarrolladas en diversas modalidades,
como capacitaciones presenciales,
a distancia y en servicio, impartidas
por instructores propios o externos.
En los 268 cursos disponibles en la
Universidad CAIXA en 2013, participaron 92.099 empleados (el 94%
del plantel efectivo), con un promedio
de 93 horas por empleado (léase
más en la p. 105/Anexos).
Entre las principales estrategias
para proporcionar la formación
de equipos de alto rendimiento se
encuentra la Universidad CAIXA, que
ya se ha convertido en un referente
Debido a sus 13 años de trayectoria,
la Universidad es reconocida por la
calidad de los cursos disponibles y
por las asociaciones que ha establecido con organizaciones públicas
Cualificación profesional
G4-LA9; G4-LA10
Entre los meses de noviembre
y diciembre, CAIXA desarrolló
una campaña para movilizar al
público interno en torno a varias
fechas importantes para el tema
de la diversidad. El Día Nacional
de la Consciencia Negra, el Día
Internacional Por el Fin de la
Violencia Contra la Mujer, el Día
“D” de la Diversidad CAIXA, el
Día Internacional de las Personas
con Discapacidad, el Día del Lazo
Blanco y el Día Internacional de
los Derechos Humanos fueron
recordados en el blog de la
diversidad de la Institución, que
recibió 12,5 mil visitas en 16 días.
Personas con discapacidad
Igualdad racial
Como signataria del acuerdo
de cooperación técnica con
la Secretaría de Políticas de
Promoción de la Igualdad
Racial de la Presidencia de la
República, la Empresa también
apoyó acciones de promoción
de la campaña ‘La Igualdad
Racial es en Serio’, promovida
por la entidad. En 2013, los
terminales de autoservicio,
el Portal del Empleado y el
portal de la Universidad CAIXA
también fueron usados para
divulgar la iniciativa.
CAIXA está comprometida con la norma legal de reservar
para personas con discapacidad el 5% de las vacantes
abiertas en concursos públicos. Este porcentual es
condicionado al número de candidatos aprobados dentro
de esa categoría. En 2013, 62 personas con discapacidad
fueron incorporadas a la plantilla de trabajadores de
CAIXA, número inferior a los 238 admitidos el año anterior.
Además de contar con mobiliario, plataformas, monitores y
otros equipamientos adaptados para uso de los empleados,
la Institución invierte en la preparación de su público
interno para apoyar a los profesionales contratados.
Desde 2012, la cartilla “Reflexionando sobre la inclusión
de personas con discapacidad" está disponible para el
público interno en intranet.
y privadas dentro y fuera de Brasil,
como el Banco de Venezuela, la Presidencia de la República, el Ministerio
de Desarrollo, Industria y Comercio
Exterior y la Defensoría Pública del
Gobierno Federal. Las alianzas se
establecen en forma de cooperación
técnica científica y cultural e incluyen
intercambio de metodología, acciones educacionales, así como compartir espacios de enseñanza y experiencias en gestión del conocimiento.
En 2013, la Universidad CAIXA
desarrolló y aplicó un programa de
capacitación para todos los gestores
de unidades, denominado Jornada
de Liderazgo. En los encuentros presenciales, fueron elaborados planes
de trabajo y estatutos para desarrollar las competencias necesarias para
los líderes que ayudarán a CAIXA a
alcanzar su Visión de Futuro.
41
El medio virtual viene ganando relevancia en los últimos años. Además
del Portal de la Universidad CAIXA,
que ofrece acceso a los programas
educacionales dirigidos a la Responsabilidad Social Empresarial y
la Ciudadanía; Auditoría; Mercado
Financiero y Servicios Bancarios;
y Gestión Organizacional y de
Personal; entre otros, los empleados
cuentan también con el Wiki.CAIXA.
Esta herramienta, que permite la
construcción del conocimiento de forma colaborativa, fue usada en 2013
como plataforma para el Programa
Equipo que Aprende, estrategia de
gestión del conocimiento que ofrece
a los líderes instrumentos para capacitación de sus equipos en el propio
ambiente de trabajo.
Derechos humanos G4-HR2
En 2013, el total de horas de
capacitación relacionados con las
políticas de derechos humanos de CAIXA
se situó en 443.421 horas. Las acciones
contemplaron a 26.318 empleados.
Postgrado
e idiomas
Por medio del Programa de
Elevación de Escolaridad
CAIXA, la organización apoya
el desarrollo de los empleados
a través de la realización de
cursos de graduación, postgrado,
idiomas y certificaciones.
Hasta fines de 2013, 3.557
empleados fueron beneficiados
por el programa de incentivo
al curso superior universitario,
con una inversión total de
R$ 11,8 millones en el período;
1.929, por medio del incentivo
a cursos de postgrado (lato
sensu y stricto sensu), con una
inversión de R$ 5,8 millones; y
2.434 empleados por el apoyo
a cursos de idiomas, a un costo
de R$ 3 millones.
42
Formación de jóvenes
Por medio de los Programas
Adolescente y Joven Aprendiz y del
Programa Pasantía, CAIXA proporciona a miles de jóvenes estudiantes
brasileños la oportunidad del primer
empleo. Al mismo tiempo en que
promueven la inclusión social, también contribuyen a elevar el nivel de
escolaridad de los jóvenes, oriundos
de familias con ingresos familiares
per cápita igual o inferior al 50% del
salario mínimo nacional.
Para participar en esa iniciativa,
el aprendiz debe estar matriculado
en la escuela y presentar comprobante
de asistencia. La selección se realiza
a través de entidades en convenio,
que contratan, capacitan y hacen
acompañamiento durante la vigencia
del contrato.
Certificaciones
corporativas
La Institución invierte
en certificaciones,
tanto para incentivar
el conocimiento interno
como para cumplir
la legislación.
A su vez, el Programa Pasantía
está destinado a estudiantes de nivel
medio, medio técnico y superior.
En 2013, 12.273 practicantes participaron en ese programa, frente a
11.075 en 2012. En el ámbito de esta
iniciativa, hay incentivo a la contratación de alumnos del Programa
Universidad para todos (ProUni) y de
jóvenes indígenas.
Con relación a 2012, los colaboradores oriundos de programas de aprendizaje presentan un aumento en plantilla
del 16,2% en 2013 y el cuantitativo de
Jóvenes Aprendices creció un 98,37%.
Desarrollo de carrera
Mérito y antigüedad son los criterios
que proporcionan la ascensión en
la carrera del empleado de CAIXA.
La promoción por antigüedad está
vinculada al aumento de un nivel
salarial cada dos años de trabajo. A
su vez, la promoción por mérito se da
Cumpliendo una exigencia del
Banco Central do Brasil a empleados de instituciones financieras que
actúan en la distribución y mediación
de títulos, valores mobiliarios e instrumentos derivados, CAIXA certificó, en
2013, 28.606 empleados para
el ejercicio de esas actividades. La
Certificación en Defensoría, otra
exigencia del Banco Central, fue obtenida por nueve empleados más en
2013, totalizando 68 personas certificadas, el 97% del público objetivo.
Como signataria de la Autorregulación de Certificación de la Asociación
Brasileña de Entidades de Crédito Inmobiliario y Ahorro (Abecip), CAIXA
incentiva a empleados que trabajan
con el proceso habitacional a que
obtengan la certificación CA600.
En 2013, 306 personas más obtuvieron esta certificación, totalizando
350 profesionales.
con la concesión de hasta dos niveles
salariales en el cargo efectivo, a
partir de criterios establecidos durante
la negociación colectiva y, también,
del reconocimiento al esfuerzo individual. Desde 2012 CAIXA utiliza la
Evaluación de Personas por Múltiples
Fuentes, a través del cruce de informaciones sobre el nivel de desarrollo de
la fuerza de trabajo con los indicadores de desempeño establecidos en el
Plan Estratégico.
En 2013, CAIXA promovió a 65.870
empleados en sus cargos efectivos,
siendo 40.667 con un nivel salarial y
25.203 con dos referencias salariales. CAIXA cuenta además con una
estructura de funciones gratificadas,
cuyo acceso cumple reglas definidas
por la propia Empresa. La ascensión
se realiza por medio de procesos de
selección por competencias, como una
forma de asegurar la transparencia y
la equidad de oportunidades, o por
CAIXA también incentiva a sus
empleados a obtener el Certificado de Conocimiento Interno, que
acredita saberes específicos adquiridos para la ejecución de algunas
funciones, tales las como cajero y
tasadores. En 2013, el Certificado de
Cumplimiento FGTS fue obtenido por
6.519 empleados aprobados en dos
niveles: Básico y Cualificado.
La inversión total de CAIXA en certificaciones corporativas, en 2013, fue
del orden de R$ 2,2 millones.
el aprovechamiento de los empleados
registrados en los Bancos de Oportunidades, herramienta de selección
previa que aporta más agilidad al
proceso de elección para ocupación
de las vacante. G4-51; G4-52
En 2013, los 7.630 procesos
internos específicos de selección
realizados por CAIXA resultaron en
la selección de 8.496 empleados,
de los cuales, 6.810 para funciones
que no son de gestión y 1.596 para
funciones de gestión. Las mujeres
representaron el 45,5% del total de
aprobados en 2013, un porcentaje
similar al del año anterior.
43
Público calificado
En la plantilla de empleados de CAIXA
el 72,5% (71.262) de empleados
tienen título superior completo, de los
cuales el 52,1% (37.127) son hombres
y el 42,9% (34.135) mujeres. Esto
representó el 26,95% de la base activa
de empleados CAIXA.
También en 2013, CAIXA creó un
Banco de Sucesores con un nuevo
proceso sistemático de selección de
empleados con perfil para el ejercicio
de funciones de gestión gratificadas.
La Universidad CAIXA se
convirtió en una referencia
en educación corporativa en
Brasil y en el exterior.
44
Clima laboral
interno y comunicación
con el trabajador
G4-HR3; G4-HR12
La gestión del Clima Organizacional en CAIXA busca identificar los
factores que afectan las relaciones
existentes entre el empleado y la
Empresa y sus percepciones acerca
de este contexto, especialmente los
que fortalecen el vínculo del empleado con la Empresa y que estimulan la
mejora del clima laboral.
La medición del clima organizacional
se realiza de forma sistemática y
periódica, y el diagnóstico obtenido
orienta las políticas de gestión de personas. Los resultados también se utilizan en la elaboración de la planificación estratégica. La gestión del clima
laboral en CAIXA se lleva a cabo en
todas las áreas y niveles jerárquicos
por medio de la corresponsabilidad
entre los gestores y su equipo, con el
fin de propiciar bienestar, fortalecimiento del vínculo de empleados con
la Empresa y la mejora de la productividad de los equipos.
Manifestaciones recibidas mediante
el Canal de Relación Interna
1.135
981
6.470
975
1.262
5.711
6.263
684
922
19.459
21.902
2011
2012
Elogio
Sugerencia
Denuncia
Reclamación
24.095
2013
La Institución dispone, además,
de la Cartilla de Convivencia Armónica, elaborada en 2012 con la participación de los empleados a partir
del registro de las acciones que,
en su opinión, contribuyen a mejorar
las relaciones de trabajo durante las
actividades del día a día. Ideado a
partir de demandas de la Comisión
de Ética de CAIXA, el documento
da orientaciones sobre la postura
ideal para evitar conflictos en el
ambiente de trabajo.
Otro espacio importante es el Portal
del Empleado, disponible en intranet, que tiene como objetivo general
permitir la interacción del usuario con
las informaciones que le interesan,
personal y profesionalmente, ofreciendo, en un mismo espacio, informaciones sobre los procesos y rutinas
de gestión de personas, estadísticas,
tendencias, consejos sobre el mercado y reflexiones que puedan cualificar
aún más el trabajo en CAIXA.
Asimismo, se dispone de un Canal de
Relación Interna, accesible a través
de intranet, mediante el cual los empleados pueden registrar sugerencias,
elogios, reclamaciones y denuncias
relacionados a sus actividades y sus
labores cotidianas en CAIXA.
En 2013, fueron registradas 68
incidencias relacionadas con temas
de derechos humanos, contra 34 del
año anterior; todos los casos fueron
investigados y solucionados. 58 casos
se relacionaban a acoso moral; uno
a discriminación racial; cinco a discriminación de género; uno a discriminación relativa a la orientación sexual; y
tres a personas con discapacidad.
Relaciones laborales
G4-11; G4-LA8; G4-HR4
CAIXA asegura a sus empleados el
pleno derecho de libertad de asociación y de negociación colectiva, por
medio de entidades representativas.
En 2013, no hubo registro de casos
de transgresión o riesgo significativo
de violación en estas cuestiones.
La Comisión de Negociación Permanente de CAIXA mantiene relaciones
constantes con dos segmentos sindicales: uno coordinado por la Confederación Nacional de Trabajadores del
Rubro Financiero (Contraf) y el otro,
por la Confederación Nacional de
Trabajadores de Empresas de Crédito
(Contec). La Comisión encabeza la
negociación permanente y está formada por al menos cuatro empleados,
nombrados por la Presidencia de la
Empresa, el 100% de los empleados
está cubierto por los acuerdos de
negociación colectiva vigentes.
La negociación colectiva, esencial
para las buenas relaciones entre los
empleados y la gobernanza de la
Institución, se da en dos instancias: la
mesa única de la Federación Nacional
Evaluación de
desempeño
G4-44; G4-LA11
La Vicepresidencia
de Gestión de Personas
es responsable de la
evaluación del desempeño de los empleados.
45
de Bancos, en la que son negociadas
reivindicaciones comunes a todos los
bancarios y cláusulas sociales, sindicales y de salud; y mesas específicas,
que tratan sobre cuestiones relativas a
CAIXA y cuentan con la participación
de entidades como Contraf, Contec y
Central Única de Trabajadores (CUT).
100%
de los empleados
está cubierto por
los acuerdos
de negociación
colectiva.
Entre las cláusulas Acuerdo Colectivo de Trabajo más reciente
(2013/2014), destacan la adhesión
de CAIXA al Programa de Cultura del
Trabajador, como empresa beneficiaria, distribuyendo bonos de cultura a
sus empleados, de acuerdo con los
términos de la Ley 12.761/2012,
y la ampliación de la condición de
dependiente indirecto a hijos e hijastros con edades entre 21 y 27 años
que no posean ingresos superiores a
R$ 1.800, incluyendo pensión alimenticia, en el Seguro de Salud CAIXA.
constan, además, cláusulas sobre
diversos temas de salud y seguridad,
como el Plan de Asistencia a la Salud,
trabajo de la gestante, licencia para
tratamiento de salud, licencia adopción, comisiones de prevención de
accidentes y reembolsos por uso de
medicamentos especiales.
6.263
Los principios del nuevo modelo de
gestión de CAIXA, la asignación de
responsabilidades y la meritocracia
son herramientas esenciales para alinear los esfuerzos individuales con las
estrategias de CAIXA. Para garantizar
la efectividad de estas directrices, fue
creada, en la Vicepresidencia de Gestión de Personas, un área responsable
de la evaluación de desempeño de
los empleados y de la implantación
de la política de consecuencias.
ponsables de las unidades de CAIXA
en el primer ciclo, esta iniciativa
usará la metodología nine box para
analizar los resultados y la entregas
de cada empleado. El Consejo de
Administración, órgano superior de
gobernanza de la Institución, también
será evaluado. La evaluación del
Consejo es ejercida de conformidad
con el Artículo 18, Inciso XXVI del
Estatuto de CAIXA. Solo hay cambios
de sus miembros en las condiciones
del Artículo 17 del Estatuto.
Para 2014, se espera adoptar la evaluación de desempeño como un mecanismo para evidenciar el impacto
del trabajo de cada empleado en los
resultados. Dirigida a los gestores res-
fue el total de
sugerencias enviadas
por los empleados, a
través del canal de
relación interna.
46
Más que un banco
La presencia de CAIXA va más
allá de la oferta de servicios
bancarios, con una participación
efectiva en el desarrollo del País.
CAIXA 2013 Informe de Sostenibilidad
Más que un banco
EN ESTE
CAPÍTULO
Al servicio del ciudadano
Fomento al desarrollo
sostenible
Compras sostenibles
Patrocinios culturales y
deportivos
47
Como una Institución que forma parte
del día a día del brasileño, CAIXA
participa en la vida de millones de
personas, desempeñando diversos
papeles. Desde el incentivo al ahorro
y la oferta de servicios bancarios
– origen de la Institución – hasta la
asociación estratégica con el Gobierno Federal, actúa como agente de
políticas públicas para fomentar el
desarrollo urbano, en la ejecución de
programas de desarrollo sostenible,
en la financiación habitacional y
como agente operador de programas
sociales y de transferencia de renta.
Alineada a una de sus principales
metas – colaborar con el desar-
rollo de Brasil y de los brasileños –,
CAIXA apoya también, por medio de
su política de patrocinios, la cultura,
el deporte y la educación. Además de
ello, administra las loterías federales,
fuente de recursos para diversas acciones sociales gubernamentales. En
2013, la recaudación de las Loterías de CAIXA superó la meta de la
Institución en un 1,73%, situándose en
más de R$ 11,4 mil millones. Las transferencias, en favor de beneficiarios
legales para su aplicación en proyectos sociales del Gobierno Federal,
sobrepasaron los R$ 5,3 mil millones,
invertidos en iniciativas dirigidas a la
seguridad social, educación, cultura,
seguridad y deporte, entre otras.
Ciencia sin Fronteras
Desde 2012, CAIXA contribuye al programa Ciencia
sin Fronteras por medio de la Federación Brasileña
de Bancos (Febraban). Este programa concede
6.500 ayudas de estudio, con un costo total de
US$ 180,8 millones. Dicho valor es prorrateado
entre los 20 bancos más grandes mediante el criterio
del activo total de diciembre de 2010. CAIXA es
responsable de costear 695 de estas becas, lo
que corresponde a US$ 19,3 millones, que serán
pagados hasta el final de 2015.
Agencia-barco Chico Mendes
navega en el Río Solimões (AM)
llevando los servicios de CAIXA a
regiones de difícil acceso.
48
CAIXA y sus principales públicos
G4-24
Poder público
Sociedad
Público Interno
> Banco Central de Brasil
> Entidades del sector bancario
> Tribunal de Cuentas del
Gobierno Federal (TCU)
> Entidades deportivas
> E
mpleados admitidos por
concurso
> Gobierno Federal
> Gobiernos estaduales
> Gobiernos municipales
> Ministerios
> Organizaciones ambientales
> Centrales sindicales
> Universidades y facultades
> M
icros, pequeñas, medianas
y grandes empresas
> Clientes
> Proveedores
> Prensa y medios
> A
dministraciones de lotería
corresponsables y CAIXA Aquí
> E
ntidades de defensa del
consumidor
> Organismos internacionales
> Entidades comunitarias
> Bancos
> E
ntidades de representación
sindical
> Entidades sin fines de lucro
> Trabajadores
> Comunidades
> B
eneficiarios de programas
sociales y de transferencia
de renta
> Practicantes
> Jóvenes aprendices
> Adolescentes aprendices
> Jubilados
> Prestadores de servicio
Más que un banco
Instituciones en
las que CAIXA es
afiliada o asociada
G4-16
El Banco mantiene
diálogo con diversas
instituciones, nacionales e internacionales, a
través de asociación o
afiliación.
49
Las afiliaciones y/o asociaciones,
especialmente las pagadas, deben
realizarse en caso de que la participación sea considerada estratégica.
En todos los casos, CAIXA contribuye
con recursos financieros y con el
pago de la tasa básica como organización asociada. Los pagos adicionales se someten a la aprobación del
Consejo Director.
Las instituciones en las que CAIXA
forma parte son: Asociación Brasileña
de Anunciantes (ABA); Asociación
Brasileña de Educación a Distancia (Abed); Asociación Brasileña
de Educación Corporativa (Abec);
Asociación Brasileña de Empresas de
Tarjetas de Crédito (Abecs); Asociación Brasileña de Ingeniería Sanitaria y Ambiental (Abes); Asociación
Brasileña de Entidades de Crédito
Inmobiliario y Ahorro (Abecip); Asociación Brasileña de Entidades de los
Mercados Financiero y de Capitales
(Anbima); Asociación Brasileña de
Infraestructura e Industria de Base
(Abdib); Asociación Brasileña de
Instituciones Financieras de Desarrollo
(ABDE); Asociación Brasileña de Marketing Directo (Abemd); Asociación
Brasileña de Marketing y Negocios
(ABMN); Asociación Brasileña de
Normas Técnicas (ABNT); Asociación
Brasileña de Private Equity y Venture Capital (ABVCAP); Asociación
Brasileña de Recursos Humanos
(ABRH); Asociación Brasileña de Teleservicios (ABT); Asociación Central
Nipo-Brasileña (ACNB); Asociación
Latinoamericana de Instituciones
Financieras para el Desarrollo (Alide);
Asociación Nacional de Instituciones de Crédito, Financiamiento e
Inversión (Acrefi); Brazilian-American
Chamber of Commerce; Cámara
Brasileña de Comercio Electrónico
(Câmara-e.net); Cámara de Comercio
Brasileña en Japón; Centro Brasileño
de Relaciones Internacionales (Cebri);
Centro Internacional Celso Furtado
de Políticas para el Desarrollo (Cicef);
Cities Alliance (Alianza de Ciudades);
Consejo Empresarial Brasileño para
el Desarrollo Sostenible (Cebds);
Consejo Nacional de Autorregulación
Publicitaria (Conar); Corporación
Iberoamericana de Loterías y Apuestas de Estado (Cibelae); Declaración
Natural (Natural Capital Declaration – NCD); Federación Brasileña
de Bancos (Febraban); Fundación
Centros de Estudios de Comercio Exterior (Funcex); Institute of International
Center for Local Credit (ICLC); Instituto
Brasileño de Gobernanza Corporativa
(IBGC); Instituto Ethos de Empresas y
Responsabilidad Social; International
Function Point Users Group (IFPUG);
Principios del Pacto Global de la Organización de las Naciones Unidas
(COP); Servicio Brasileño de Apoyo a
Micro y Pequeñas Empresas (Sebrae);
The Equator Principles Association
(Principios de Ecuador); Unión Nacional de Institucions de Autogestión en
Salud (Unidas); Unión Interamericana
para la Vivienda (Uniapravi); World
Lottery Association (WLA); y World
Savings Banks Institute (WSBI).
50
Al servicio
del ciudadano
Transferencia de renta
En 2013, fueron distribuidos
181,2
millones
de beneficios.
Como aliada estratégica del Gobierno Federal, CAIXA opera diversos
programas sociales y de transferencia de renta gubernamentales, desarrollados en apoyo a la erradicación
de la pobreza y la reducción de la
situación de vulnerabilidad social
de buena parte de la población
del País. En 2013, las iniciativas
federales de transferencia de renta
distribuyeron 181,2 millones de
beneficios, superando los 167,3
destinados en 2012 y contribuyendo
a cambiar para mejor la vida de millones de brasileños.
Entre los principales programas
activos se encuentra el Bolsa
Familia, que completó diez años
en 2013 (léase más en el recuadro
a continuación).
CAIXA también gestiona, a través de
tarjetas específicas, iniciativas como
el Programa Asistencia Financiera de
Emergencia, dirigido a los residentes
de los municipios en situación de
emergencia por estiaje o sequías; el
Programa Sombrero de Paja, creado
por el gobierno del estado de Pernambuco para apoyar a los agricultores
afectados por el estiaje; y el Programa
Bolsa Verde, implementado en 2011,
que se propone asistir a familias en
situación de extrema pobreza para
que puedan desarrollar actividades
de conservación de recursos naturales
en el medio rural. En 2013, el valor
total distribuido por medio de este
programa fue de R$ 50,5 millones,
beneficiando a 167.472 familias, de
los cuales, el 90% vive en las regiones
Norte y Nordeste del País.
10 años del Bolsa Familia
Evolución del programa Bolsa Familia
(2012/2013)
24,8
20,3
13,9
14,0
2012
2013
Número de beneficiarios (millones)
Valor total de los beneficios
(R$ mil millones)
El programa Bolsa Familia forma parte del Plan Brasil Sin Miseria, cuyo
objetivo es garantizar ingresos, inclusión productiva y acceso a los servicios
públicos a un contingente de 16 millones de brasileños con ingresos
familiares per cápita inferiores a R$ 70. A fines de 2013, este programa
alcanzó la marca de 14 millones de beneficiarios y casi 50 millones de
personas atendidas directa e indirectamente. En el transcurso del año, más
de R$ 24,8 mil millones se asignaron en los beneficios del programa, un
incremento de más del 22% con relación al año anterior.
Recibiendo un valor promedio de R$ 151,87, la mayor parte de los
beneficiarios se concentra en la región Nordeste, seguida por las regiones
Sudeste, Norte, Sur y Centro-Oeste. El beneficio es pagado por medio de
la Tarjeta Bolsa Familia, emitida automáticamente a partir de la inscripción
del beneficiario en el programa. En 2013, la Tarjeta Bolsa Familia pasó
a abarcar todos los beneficios remanentes, tales como la Tarjeta Bolsa
Alimentación, la Tarjeta Bolsa Escuela y la Tarjeta del Ciudadano del
Gobierno Federal, simplificando el proceso a los beneficiarios.
G4-EC8; G4-SO1
Más que un banco
Minha Casa Minha Vida
(Mi casa, mi vida)
En el ámbito del Programa Mi casa
Mi Vida, 1,76 millones de contratos
de financiación habitacional celebrados con personas físicas se hicieron a
través de CAIXA en 2013. Lanzada
por el Gobierno Federal en 2009, esta
iniciativa tiene como objetivo facilitar
la adquisición de inmuebles habitacionales por parte de familias de bajos
ingresos, divididas en tres grupos diferentes. En 2013, fueron contratadas en
el programa, incluyendo otros agentes
además de CAIXA, 692.987 nuevas
unidades habitacionales, por un valor
total de R$ 49 mil millones. Desde el inicio del programa, CAIXA financió 2,86
millones de nuevas viviendas, empleando recursos del orden de los R$ 182,9
mil millones. A fines de 2013, 1,49
millones de unidades fueron entregadas
por CAIXA. Hasta el final de 2014,
el Gobierno Federal estima que 3,75
millones de viviendas sean financiadas
en total por el Programa Mi Casa, Mi
Vida, de los cuales 2,8 millones deben
ser destinados a la población con ingresos de hasta R$ 1.600 mensuales, el
menor rango de ingresos contemplado
por la iniciativa.
La asistencia por medio de este
programa da prioridad a proyectos
desarrollados en áreas en situación de
emergencia o que se encuentren en
estado de calamidad pública. Tienen
prioridad, también, los proyectos dirigidos a las áreas con aumento de demanda habitacional relacionada con el
crecimiento demográfico relevante, a
atender familias sin acceso a suministro de agua y a ocupantes de buena fe
que se encuentren viviendo en tierras
particulares hace más de cinco años.
Los proyectos habitacionales llevados a
cabo en el ámbito de Mi Casa Mi Vida
también deben cumplir criterios socioambientales, como el uso de madera de
origen legal, sistemas individuales de
51
medición de agua y gas, accesibilidad,
calefacción solar y trabajo social con
las familias. Está contemplada además
la realización de acciones socioeducativas con la comunidad, dirigidas a la
siembra de árboles, la gestión de residuos de la construcción y demolición,
estímulo del reciclaje y de la recolección selectiva.
Cuestiones sobre la preservación ambiental, nociones sobre salud e higiene
y generación de trabajo e ingresos
también son tratadas, buscando la
participación de la comunidad y contribuyendo a la mejora de la calidad
de vida de las personas que viven en
los emprendimientos habitacionales.
Además de estas acciones, la comunidad también puede manifestarse en
este programa, tras la implantación de
canales formales de reclamaciones,
sugerencias, elogios y denuncias – en
el sitio (http://mcmv.caixa.gov.br) o
a través del número telefónico 0800
721 6268 –, incluyendo todos los otros
canales de comunicación que pone a
disposición CAIXA, en las agencias, en
la defensoría y en el SAC. Después del
registro de la manifestación y la selección de las informaciones, los casos
son remitidos a las áreas responsables,
que aclaran los hechos y notifican a los
responsables para realizar las debidas
correcciones. G4-SO1
Desde el inicio del programa, 211.616
unidades habitacionales financiadas
fueron equipadas, por ejemplo, con
sistema de calefacción solar. Asimismo,
910 unidades entregadas cuentan
con el Sello Casa Azul, y otras 2.514
cumplen los criterios y deben obtener
esta certificación que reconoce, entre
los proyectos habitacionales financiados por CAIXA, aquellos que adoptan
soluciones eficientes en la construcción,
uso y mantenimiento de los edificios.
En 2013, buscando mejorar su actuación con relación a Mi Casa Mi Vida,
CAIXA lanzó el Programa Ojo Alerta en
la Calidad. Como parte de la iniciativa,
CAIXA pasó a realizar una entrega
educativa de las nuevas unidades
habitacionales. Además de las llaves,
el beneficiario ahora recibe la Guía del
Propietario, con informaciones sobre
el mantenimiento del inmueble y los
canales que CAIXA puso a disposición
para críticas, sugerencias, elogios y
denuncias. CAIXA también pasó a
hacer el seguimiento de eventuales
problemas constructivos, de infraestructura, equipos comunitarios o de trabajo
social. Entre marzo, cuando Ojo Alerta
fue lanzado, y diciembre, los diversos
canales de comunicación con el cliente,
creados por la Institución, registraron
160.598 contactos. La mayor parte era
de solicitudes generales relacionadas
con el Programa Mi Casa Mi Vida.
1,76
millones
de contratos del programa Mi
Casa Mi Vida se hicieron en 2013.
1,49
millones
de nuevas unidades fueron
entregadas por el programa en 2013.
R$ 182,9
mil millones
fue el total de recursos invertidos
desde el inicio del programa, en 2009.
52
Programa Nacional de
Habitação Rural (Programa
Nacional de Vivienda Rural)
Lanzado en 2009 en el ámbito de Mi
Casa Mi Vida, el Programa Nacional
de Vivienda Rural (PNHR) pretende
posibilitar también al agricultor familiar,
al trabajador rural y a las comunidades
tradicionales el acceso a una vivienda
digna en el campo. Dirigido a trabajadores con ingreso familiar bruto anual
de hasta R$ 60 mil, el PNHR también
beneficia a pescadores artesanales, a
trabajadores con actividades extractivas,
silvícolas, acuicultores, piscicultores y comunidades quilombolas (originadas de
aldeas en las que buscaban abrigo los
esclavos que habían huido) e indígenas.
Como gestora operativa del PNHR,
CAIXA ya transfirió más de R$ 2,7 mil
millones, que permitieron la financiación
de 119.614 unidades habitacionales.
Solo en 2013, fueron 52.699 unidades
contratadas, con recursos de casi
Programa Mi Casa Mi Vida
Unidades habitacionales contratadas por región
199.918
[64.306]
746.209
[190.218]
309.682
[68.711]
1.009.205
[241.760]
2009 a 2013
Total 2.786.041
[Total 2013: 692.987]
521.027
[127.992]
Programa Nacional de Vivienda Rural
Unidades habitacionales contratadas por región
44.270
15.642
es el número
de viviendas
financiadas en la
Región Sur, entre
2009 y 2013.
[4.654]
36.326
[19.007]
4.198
36.326
es el total de unidades
financiadas en
el Nordeste, la
segunda región con
mayor número.
[1.262]
19.178
[8.918]
2009 a 2013
Total 119.614
[Total 2013: 52.699]
44.270
[15.858]
Más que un banco
Minha Casa Melhor
(Mi Casa Mejor)
Complementando el Programa Mi
Casa Mi Vida, el Gobierno Federal
lanzó, en 2013, el programa Mi Casa
Mejor. Esta nueva iniciativa crea una
línea de financiación para la adquisición de muebles y electrodomésticos
por parte de beneficiarios con pagos
al día de Mi Casa Mi Vida. El límite
máximo de contratación para el beneficiario principal del programa habitacional es de R$ 5 mil, que podrán ser
usados para financiar hasta el 100%
del valor de los bienes elegibles, de
acuerdo con la legislación, a una tasa
de interés del 5% al año, con amortización en hasta 48 meses.
Desde el inicio del programa, en junio
de 2013, R$ 1,9 mil millones fueron
destinados a los 383,3 mil contratos
firmados, con un límite promedio de
R$ 4.983,11 por contrato. En total,
22 mil tiendas suscribieron convenios
con esta iniciativa; la mayor parte, el
18,39%, localizada en el estado de
São Paulo, seguido por Rio Grande do
Sul (12,14%), Minas Gerais (11,37%)
y Paraná (10,43%).
La cartera inmobiliaria
de CAIXA sumó
R$ 205,8 mil millones
en 2013, un aumento
del 34,6% con relación
al volumen de 2012.
53
Vivienda
Principal agente financiador del sector
habitacional en Brasil, CAIXA finalizó
el año 2013 con un volumen de
R$ 205,8 mil millones en su cartera
inmobiliaria, valor un 34,6% superior
al registrado el año anterior. De este
total, R$ 38,7 mil millones provinieron
de recursos del FGTS y R$ 46,7 mil
millones, de depósitos de ahorro.
Durante el mismo período, CAIXA
destinó R$ 17 millones al Fondo de
Compensación de Variaciones Salariales (FCVS), que asume parte del
saldo deudor remanente, al final del
plazo de la financiación habitacional
o en la liquidación anticipada de la
deuda. Su responsabilidad estimada
es de R$ 90 mil millones, para
1,9 millones de contratos.
En 2013, 11 mil personas fueron
beneficiadas por el FCVS con la
liquidación de sus contratos de
financiación por muerte o invalidez
permanente y/o en función de las
reparaciones físicas realizadas en los
inmuebles financiados, manejando un
total de R$ 41,8 millones.
A su vez, el Fondo Garantizador de
Vivienda Popular (FGHab) permitió, en
2013, la realización de los contratos
de financiación habitacional de 1.629
familias, con la concesión de garantías
contra muerte, invalidez permanente
y daños físicos en el inmueble, por un
total de R$ 57,8 millones.
También en 2013, el volumen de
financiaciones realizadas con recursos del Fondo de Arrendamiento
Residencial (FAR) llegó a R$ 12,3 mil
millones, beneficiando a 351 mil familias con la financiación de 420 mil
unidades, resultado significativamente
mayor que el alcanzado en 2012,
con R$ 7,7 mil millones invertidos en
la financiación de 257 mil viviendas
y con 258 mil familias beneficiadas.
R$ 1,9
mil millones
son los recursos
asignados al
Programa Mi Casa
Mejor entre junio y
diciembre de 2013.
R$ 17
millones
fueron destinados
al Fondo de
Compensación
de Variaciones
Salariales (FCVS).
11mil
personas fueron
beneficiadas por
el FCVS con la
liquidación de
sus contratos de
financiación.
54
FGTS, PIS y Abono Salarial
Una de las principales fuentes de recursos para la financiación de obras en
las áreas de vivienda, infraestructura
y saneamiento en Brasil, el Fondo de
Garantía por Tiempo Trabajado (FGTS)
fue creado en la década de 1960,
como forma de proteger al trabajador
despedido sin justa causa. El Fondo
es formado por un depósito mensual,
efectuado por el empleador, por valor
correspondiente al 8% del salario del
empleado, en una cuenta corriente abierta en CAIXA y vinculada al contrato
de trabajo. Los recursos acumulados
por el Fondo permiten que el trabajador formal constituya un patrimonio,
que puede ser retirado en momentos
de necesidad, como el de jubilación,
de adquisición de la casa propia, o
en caso de enfermedades graves, ante
desastres naturales u otras situaciones
de dificultad previstas en ley.
CAIXA es el agente operador del
FGTS, que es un fondo gestionado y
administrado por un Consejo Curador
formado por entidades representativas
de los trabajadores, de los empleadores y representantes del Gobierno
Federal. La Institución es responsable
de todas las recaudaciones, el mantenimiento y el control de las cuentas
vinculadas en nombre de los trabajadores, así como del mantenimiento
de un sitio web específico en Internet
(www.fgts.gov.br) que ofrece todas las
informaciones y diversos servicios relativos al Fondo. También corresponde
a CAIXA la definición de los proced-
imientos operativos para la implementación de los programas de infraestructura urbana, saneamiento básico
y vivienda popular establecidos por el
Consejo Curador a partir de normas
y directrices del Ministerio de las Ciudades. En 2013, la construcción de
más de 490 mil casas populares y la
realización de más de 160 obras de
saneamiento e infraestructura fueron
financiadas con recursos del FGTS.
Como una forma de reducir los
impactos de esas obras en el medio ambiente, las normativas de los
programas y líneas de crédito que
utilizan recursos del Fondo exigen
soluciones para el aprovechamiento
de los recursos naturales del local de
la obra; la realización de una gestión
La actuación de CAIXA incluye la
operación de beneficios laborales y
programas sociales, como el FGTS, el
Seguro Desempleo y el PIS.
Obras financiadas
495.219
524.212
501.045
524.203
495.444
495.219
5.601
9
2011
2012
2013
Vivienda Popular
Saneamiento/Infraestructura
Más que un banco
y ahorro de agua y energía durante
la obra; la promoción del uso racional
de los materiales de construcción;
arborización de los terrenos; y el uso
racional de los recursos naturales,
entre otras. En 2013, 17,8 millones de
boletas de pago del FGTS permitieron
la recaudación, por parte de CAIXA,
de R$ 17,3 mil millones. En el mismo
período, R$ 75,7 mil millones fueron
liberados por medio de 37,4 millones
de retiros realizados del Fondo en las
diversas modalidades previstas por la
ley, de los cuales 1,5 millones corresponden a retiros y R$ 9,8 mil millones
fueron destinados a la casa propia.
Creado en 1970, el Programa de Integración Social (PIS) busca promover la
integración entre los trabajadores del
55
sector privado y el desempeño de las
empresas. Esa participación se hizo
mediante la distribución de contribuciones de las empresas entre los
participantes, de manera proporcional
al tiempo trabajado y al nivel salarial.
A partir de 1988, los recursos recaudados por el PIS, sumados a los del
Programa de Formación del Patrimonio
del Servidor Público (Pasep), pasaron
a integrar el Fondo de Amparo al
Trabajador (FAT), que es el fondo que
genera recursos para el pago del Seguro Desempleo y del Abono Salarial.
En 2013, CAIXA realizó el pago de
533.142 cuotas del PIS, por un valor
total de R$ 653,1 millones, y distribuyó
R$ 536,4 millones en rendimientos del
Programa. En el mismo período, pagó
el Abono Salarial a 18.867.342 trabajadores brasileños, totalizando recursos
por un total de R$ 12,7 mil millones.
Con un valor igual al de un salario
mínimo, vigente en la fecha del pago,
el Abono Salarial se asigna anualmente a los trabajadores que cumplen
los requisitos legales para su inclusión.
Empleos generados
1.207.949
Personas beneficiarias
1.622.412
1.956.431
15.624.476
32.656.061
62.552.289
1.993.160
1.247.685
1.266.974
1.047.981
2.389.318
60.332.129
708.746
2.006.594
30.266.743
355.438
13.617.882
159.969
2011
2012
2013
Vivienda Popular
Saneamiento/Infraestructura
2011
2012
2013
56
El Seguro Desempleo
fue pagado a
9,3 millones de
trabajadores en
2013, totalizando
R$ 31,7 mil millones,
mientras que Pescador
Artesanal benefició
a 706 mil personas
y fue responsable
de más R$ 1,9 mil
millones.
Beneficios sociales
Aproximadamente, 9,3 millones de
trabajadores brasileños recibieron,
en 2013, el Seguro Desempleo. En
total, fueron pagadas 37,2 millones de cuotas, en las modalidades
Formal, Rescatado y Doméstico –
sumando R$ 31,7 mil millones – y
Pescador Artesanal, responsable
de más de R$ 1,9 mil millones en
el ejercicio. Del total de beneficios,
2,8 millones de cuotas fueron pagadas en las modalidad Seguro Desempleo de Pescador Artesanal (SeguroVeda), a 706 mil beneficiarios.
En 2013, la mayor parte de los
beneficios del Seguro Desempleo,
el 37,45%, fue realizada mediante
crédito en cuenta. La meta de CAIXA
para 2014 es ampliar esa cifra.
Además de reducir los costos del
gestor del programa, el Ministerio de
Trabajo y Empleo, el uso de la cuenta
corriente como un canal para recibir
el beneficio, también ofrece más
comodidad y seguridad al trabajador,
promueve su inclusión bancaria y posibilita su acceso a servicios financieros.
Seguro Desempleo – todas las
modalidades, por región (%)
Seguro Desempleo – Veda*,
por región (%)
7,7%
4,5% 2%
7,5%
8,2%
15,6%
24,4%
Nordeste
Norte
Sudeste
Sur
Centro-Oeste
46,3%
47%
39,7%
Nordeste
Norte
Sudeste
Sur
Centro-Oeste
*Seguro Desempleo del Pescador Artesanal.
Más que un banco
Transferencia
de beneficios
CAIXA, por medio de las iniciativas federales de
transferencia de renta, distribuyó 181,2 millones
de beneficios en 2013, contribuyendo a mejorar la vida
de millones de brasileños.
Bolsa Familia
creado hace diez años con el objetivo de garantizar
ingresos, promover la inclusión productiva y ofrecer
acceso a servicios públicos, este programa atendió a
14 millones de beneficiarios solamente en 2013,
distribuyendo R$ 24,8 mil millones en beneficios.
Minha Casa Minha
Vida Mi Casa Mi Vida
para facilitar la adquisición de inmuebles habitacionales
por parte de familias de bajos ingresos, el Gobierno Federal
creó ese programa en 2009. Desde su inicio, el Banco ha
financiado 2,86 millones de nuevas viviendas, empleando
R$ 182,9 mil millones en recursos.
Minha Casa Melhor
Mi Casa Mejor
instituida en 2013, esta iniciativa creó una línea de crédito para
la adquisición de muebles y electrodomésticos por parte de los
beneficiarios con pagos al día del programa Mi Casa Mi Vida,
cuyo límite es de R$ 5 mil, con una tasa de interés del 5% al año,
pudiendo ser pagado en hasta 48 cuotas.
Programa Nacional
de Habitação Rural
Programa Nacional de Vivienda Rural
dirigido al agricultor familiar, con un ingreso bruto anual
de hasta R$ 60 mil, este programa fue lanzado en el ámbito
del Mi Casa Mi Vida, en 2009. Desde entonces, el Banco ya
transfirió más de R$ 2,7 mil millones, resultando en la
contratación de 119.614 unidades habitacionales.
Habitación
CAIXA es el principal agente financiador de la casa propia de
los brasileños. Solamente en 2013, la cartera inmobiliaria
sumó R$ 205,8 mil millones, un crecimiento del 34,6%
sobre el valor registrado en 2012.
57
FGTS
CAIXA es el agente operador del Fondo, siendo responsable de
todas las recaudaciones, del mantenimiento y del control de las
cuentas vinculadas en nombre de los trabajadores. En 2013, la
construcción de más de 490 mil casas populares y la realización
de más de 160 obras de saneamiento e infraestructura fueron
financiadas con recursos del FGTS.
PIS Abono
Salarial
creado en 1970 para promover la integración entre los
trabajadores del sector privado y el desempeño de las empresas,
el PIS y el Pasep – programa de los funcionarios públicos – fueron
agregados al Fondo de Amparo al Trabajador, que genera
recursos para el pago del Seguro Desempleo y del Abono Salarial.
En 2013, el Banco pagó 533.142 cuotas del PIS y 18.867.342
personas recibieron el Abono Salarial.
Seguro
Desempleo
cerca de 9,3 millones de trabajadores brasileños recibieron este
beneficio en 2013, sumando R$ 31,7 mil millones. En la modalidad
Seguro Desempleo del Pescador Artesanal (Seguro-Veda), fueron
706 mil beneficiarios. En 2013, CAIXA realizó el pago en cuenta
corriente al 37,45%, una forma de promover la inclusión
bancaria, posibilitando el acceso a servicios financieros.
Saneamiento
e
infraestructura
en 2013, el Banco empleó R$ 29,7 mil millones en estos sectores,
siendo R$ 23,6 mil millones destinados a la infraestructura, y
R$ 6,1 mil millones, al saneamiento.
Microcrédito Productivo
Orientado – Crecer
desarrollado para facilitar el acceso de microemprendedores
formales e informales al crédito, con menos burocracia y tasas
más justas, el proyecto también colabora con el desarrollo de los
jóvenes aprendices de la Institución. CAIXA fue el primer banco del
País que implementó este proyecto del Ministerio de Trabajo y Empleo.
En 2013, 1.583 jóvenes aprendices participaron en la iniciativa.
FSA CAIXA
con un presupuesto de R$ 123,6 millones, el Fondo
Socioambiental CAIXA (FSA) es el brazo a través del cual el Banco
apoya financieramente iniciativas que cumplen los requisitos de
sus programas y acciones y que beneficien prioritariamente a las
poblaciones de bajos ingresos. Del valor del presupuesto,
R$ 48,9 millones están aplicados en 110 proyectos, en
desarrollo desde 2011, en diferentes ejes de actuación, biomas y
regiones brasileñas.
58
Fomento al
desarrollo
sostenible
Saneamiento e infraestructura
Brazo de apoyo del Gobierno Federal
para obras de esta naturaleza,
CAIXA posibilitó, en 2013, recursos
del orden de los R$ 29,7 mil millones – R$ 23,6 mil millones destinados a la infraestructura y R$ 6,1 mil
millones al saneamiento –, monto un
13% superior a 2012. El volumen de
financiaciones de las obras en esos
sectores también creció en el período,
llegando a R$ 37,1 mil millones, un
55,2% más que en el año anterior.
La Financiación a la Infraestructura
y el Saneamiento (Finisa), producto
lanzado por CAIXA en 2012 para
facilitar y ampliar la concesión de
crédito para obras de saneamiento
ambiental, transporte y logística y
energía, permitió, en 2013, préstamos en torno a R$ 11,7 mil millones,
registrando un crecimiento del 284%
con relación a 2012. En las operaciones de financiación en saneamiento
e infraestructura, CAIXA monitorea
el cumplimento de sus políticas de
responsabilidad social empresarial,
ambiental y de crédito, entre otras.
En 2013, fue lanzado el producto
Finisa – Luz para Todos, una nueva
modalidad para financiar inversiones
en infraestructura eléctrica en los
sectores público y privado. Por medio
de las financiaciones se promoverá
suministro eléctrico a domicilios y
establecimientos en el medio rural,
con miras al desarrollo y la inclusión
social. Hasta fines de 2013, fueron
invertidos R$ 75,5 millones.
Acceso al microcrédito
Con la creación del Microcrédito Productivo Orientado – Crecer, CAIXA
consolidó con rapidez una operación
en la que todos salen ganando.
Desarrollado para facilitar el acceso
de los microemprendedores formales
e informales al crédito, con menos
burocracia y tasas más justas, este
proyecto también ayuda al desarrollo
de los jóvenes aprendices de la Institución. Esos jóvenes fueron calificados
por medio del Arco Ocupacional
Bancario, convirtiendo a CAIXA en el
primer banco del País en implementar
este proyecto del Ministerio de Trabajo y Empleo.
En 2013, 1.583 jóvenes aprendices
participaron en la iniciativa. A través
del programa, ellos trabajan como
agentes de crédito en las comunidades donde viven – en su mayoría,
áreas económicamente menos desarrolladas – y en actividades como la
prospección de nuevos clientes en las
agencias, visitas a clientes para la
determinación del perfil socioeconómico y seguimiento de la utilización
del crédito concedido.
Crecer* – contratación en 2013
1.917.531.397,22
968.824
842.193
1.526.685.474,88
390.845.922,34
126.631
Número de
contratos
Valor de los
contratos
Persona física
Persona jurídica
*Microcrédito Productivo Orientado.
Más que un banco
FSA CAIXA
G4-EC7; G4-EC8
Por medio del Fondo Socioambiental
CAIXA (FSA), la Institución apoya
financieramente, en asociación con
órganos públicos y entidades privadas,
proyectos de carácter social y ambiental dirigidos al desarrollo integrado.
El Fondo efectúa aplicaciones no
reembolsables o parcialmente reembolsables dirigidas a apoyar iniciativas que cumplan los requisitos de los
programas y acciones de CAIXA y
que beneficien de forma prioritaria a
las poblaciones de bajos ingresos. Las
áreas que tienen prioridad de financiación son:
> saneamiento y gestión ambiental
> generación de trabajo e ingresos
>áreas habitacionales de interés
social
>salud
>educación
>deporte y cultura
>justicia
>alimentación
>desarrollo institucional
>desarrollo rural
>desarrollo sostenible
>acciones sociales dirigidas a la
población de bajos ingresos
59
El FSA cuenta con un presupuesto
de R$ 123,6 millones, de los cuales
R$ 48,9 millones están aplicados en
110 proyectos, en desarrollo desde
2011 en diferentes ejes de actuación,
biomas y regiones brasileñas. De
ese total, el 47% (R$ 22,9 millones)
fueron asignados a partir de los 18
nuevos acuerdos de cooperación
financiera firmados por el FSA CAIXA
en 2013. A lo largo del desarrollo de
los proyectos, la comunidad beneficiada es comprometida de diversas
formas, incluyendo la toma de decisiones, procesos formales de quejas,
procesos de consulta amplia a la
comunidad local, comités, encuestas
de opinión, capacitación, formación y
fortalecimiento de cooperativas, grupos de especialistas y participación
en la ejecución de algunas etapas,
entre otras. G4-SO1
En colaboración con el Ministerio de
Medio Ambiente, a través del Fondo
Nacional de Medio Ambiente, el FSA
CAIXA también transfiere recursos a
proyectos alineados con la Política
Nacional de Medio Ambiente y
dirigidos a dos biomas: el Cerrado,
con enfoque en actividades agrícolas
extractivas y de ecoturismo; y Caatinga, con enfoque en la eficiencia energética, cocinas geoagroecológicas
y Planes de Manejo Forestal para agricultores familiares y productores del
núcleo ceramista y del polo de yeso.
El modelo económico propuesto busca fomentar el desarrollo sostenible
efectivo en estas regiones por medio
de la valorización del saber local, de
la garantía de generación de renta
sostenible y del mantenimiento de los
activos ambientales.
R$ 48,9
millones están
aplicados en
110 proyectos,
en desarrollo
desde 2011.
R$ 22,9
millones están
comprometidos
en 18 nuevos
acuerdos de
cooperación
financiera.
60
Entre los principales proyectos implementados en el
bioma Cerrado a través de esa alianza destacan:
Turismo ecocultural con base
comunitaria en el Mosaico
Sertão Veredas-Peruaçu
Con el apoyo de R$ 1.560.444,50
del FSA CAIXA, este proyecto
tuvo como objetivo implementar el
Plan de Desarrollo Territorial con
Base Conservacionista (DTBC), del
Mosaico Sertão Veredas-Peruaçu,
con bases de Turismo Ecocultural.
Fueron desarrolladas capacitaciones
en las áreas de actitud emprendedora relacionadas con hospedaje
y alimentación, guía de turistas,
desarrollo de itinerarios ecoculturales, operadores locales de turismo,
nociones de turismo y mejora de
la infraestructura por medio de la
implementación de tres posadas comunitarias. Más de 1.000 personas
fueron contempladas.
Actividades sostenibles
extractivas de vegetales
Como parte del Plan de Desarrollo
Territorial con Base Conservacionista, del Mosaico Sertão VeredasPeruaçu, el proyecto recibió apoyo
del FSA CAIXA por un monto de
R$ 1.105.297,84 para la capacitación de las comunidades en temas de
uso sostenible de los frutos del Cerrado; educación ambiental, en colaboración con las asociaciones locales; y
el fortalecimiento de la organización
comunitaria, creando condiciones
para la formación de grupos extractivos y artesanos, entre otras acciones. Con finalización prevista para
2014, este proyecto capacitó a 291
familias y produjo 7.670 kg de fibras
de Buriti, totalizando R$ 76.266,00
pagados a los productores.
R$123,6
millones
es el presupuesto del Fondo a ser
aplicado en diversos proyectos.
Horizonte Gastronómico: proyecto de
la Organización Frente Humana de
Intervenciones Organizadas (FHIO),
apoyado por CAIXA.
Más que un banco
61
Otros proyectos destacados que son
apoyados por FSA CAIXA son:
Parques fluviales en el río
São Francisco
Iniciativa dirigida a la recuperación,
conservación y preservación ambiental
por medio de acciones que promuevan el uso sostenible de los recursos
naturales, la mejora de las condiciones
socioambientales y el aumento de
la disponibilidad hídrica de buena
calidad en la cuenca del río São
Francisco, lugar donde viven 16,14
millones de personas, cerca del 8,5%
de la población brasileña. Con una
inversión total de aproximadamente
R$ 12,5 millones, FSA CAIXA apoyará
cuatro iniciativas que se desarrollarán
en los municipios de Pirapora (MG),
Januária (MG), Juazeiro (BA) y Petrolina (PE), por medio de la construcción de Parques y de actividades de
educación ambiental, beneficiando a
615.498 personas.
CAIXA, el BID y
las alcaldías de las
ciudades elegidas
levantarán datos
sobre indicadores
relacionados con el
desarrollo urbano para
estructurar un plan de
acción orientado al
desarrollo sostenible.
Iniciativa Ciudades Emergentes
Sostenibles
En 2013, a través de una asociación
suscrita con el Banco Interamericano
de Desarrollo (BID), FSA CAIXA destinó R$ 4 millones a la implementación
de la Iniciativa Ciudades Emergentes
Sostenibles en cuatro ciudades brasileñas: João Pessoa (PB), Florianópolis
(SC), Vitória (ES) y Palmas (TO). Juntos, CAIXA, el BID y los municipios de
las ciudades, apoyados por un grupo
multidisciplinario de especialistas,
levantarán datos sobre indicadores
relacionados con el desarrollo urbano
para la estructuración de un plan de
acción orientado al desarrollo sostenible de los municipios. Hasta 2015, el
objetivo es llevar esta iniciativa a 50
ciudades de América Latina y el Caribe, beneficiando alrededor de 52,8
millones de personas.
Generación de ingresos en el
semiárido nordestino
Se trata de una iniciativa destinada
a la generación de ingresos para los
conjuntos habitacionales y familias
de bajos ingresos por medio de la
instalación de sistemas de microgeneración eólica y solar en unidades
habitacionales del Programa Mi Casa
Mi Vida. Con vistas también a fomentar la formación de asociaciones y el
cooperativismo entre los participantes,
este proyecto recibió una inversión de
R$ 6,2 millones y viene beneficiando
a cerca de mil familias. G4-EC7
Recuperación de manantiales
Diez proyectos elaborados tienen
como objetivo sembrar 277,9 mil
plantones de árboles nativos y la
recuperación de 418 hectáreas (4
millones de m2) de áreas de cabeceras en las cuencas de los ríos Paraná,
Uruguay y Doce (MG), en la Cuenca
Costera de Pernambuco y en las cuencas y región central de Rio Grande
do Sul (léase más en la p. 81).
R$ 12,5
millones
ES LA INVERSIÓN EN LA
CONSTRUCCIÓN DE PARQUES
FLUVIALES EN CUATRO CIUDADES
PRÓXIMAS A LA CUENCA
DEL RÍO SÃO FRANCISCO.
R$ 6,2
millones
FUE EL VALOR INVERTIDO
EN EL PROGRAMA
GENERACIÓN DE
INGRESOS Y ENERGÍA
EN EL SEMIÁRIDO
NORDESTINO.
277,9
mil
PLANTONES DE
ÁRBOLES NATIVOS
SERÁN PLANTADOS
CON EL OBJETIVO
DE RECUPERAR
MANANTIALES.
62
Compras
sostenibles
Con una red de 12.129 proveedores,
en 2013 CAIXA registró en ese rubro
2.938 nuevas empresas, el 24,22%
de ese total. La manera de seleccionar a estos proveedores es definido
por la Ley General de Licitaciones nº
8.666/93, que regula las licitaciones
y contratos realizados por empresas
públicas; a su vez, la priorización
para elegir a los proveedores cumple
las directrices de la Ley Complementaria nº 123/2006, que establece
favorecer a microempresas y empresas de pequeño tamaño como una
forma de impulsar la economía de los
municipios por medio de la generación de empleo y de la recaudación
local de Impuestos Sobre Servicios de
Cualquier Naturaleza (ISSQN).
Con respecto a la contratación de
mano de obra local por parte de los
proveedores de CAIXA, esa decisión
corresponde a la empresa contratante. Por la naturaleza civil de los
contratos y por cuestiones legales,
no puede haber interferencia de
la administración pública en las
cuestiones laborales de las empresas
contratistas. G4-EC9
Como forma de gestionar los impactos de sus negocios, CAIXA también
extiende a toda su cadena de suministro la atención que dedica a aspectos
socioambientales. Además de los
asuntos económicos y financieros, los
contratos que CAIXA celebra con sus
proveedores incluyen cláusulas relacionadas con la ética, la responsabilidad social y ambiental y los derechos
humanos, como el repudio al uso de
trabajo infantil o en condiciones degradantes o análogas a la esclavitud
y a la utilización de prácticas discriminatorias por motivos de creencia
religiosa, raza, color, sexo, orientación sexual, partido político, clase
social o nacionalidad. El proveedor
que incumpla obligaciones contractuales de cualquier naturaleza queda
sujeto a sanciones que varían desde
la advertencia hasta el impedimento
de participar en nuevas licitaciones
realizadas por el Gobierno Federal.
G4-HR4; HR5; G4-HR6; G4-HR10
El mismo cuidado se practica en la
elección de los suministros que atenderán a las necesidades de la empresa,
siguiendo directrices, como la exigen-
Cadena de suministro
La política interna de CAIXA define directrices
y principios de sostenibilidad y responsabilidad
socioambiental, así como el comprometimiento
de sus proveedores, manteniendo el diálogo
y una interacción continua, con el fin de
promover la adopción de prácticas sostenibles
en toda su cadena de suministro.
cia del Sello Procel. Ese sello establece los mejores niveles de consumo
para equipos eléctricos; la exigencia
de la certificación Inmetro, como
referencia de calidad y seguridad en
purificadores de agua, bebederos y
trituradoras de papel; la realización
de logística reversa de material de
consumo como cartuchos de tóner,
papel, plástico y similares; la utilización de madera oriunda del manejo
forestal en la confección de palets; y
la donación de papel fragmentado y
materiales considerados sin utilización
a asociaciones o cooperativas de
recolectores de residuos reciclables.
La política interna de CAIXA que define
criterios de sostenibilidad y responsabilidad socioambiental para la adquisición de suministros especifica también
la exigencia, por parte de sus diversas
unidades, del uso de bombillas LED;
sistema de aire acondicionado con gas
refrigerante ecológico; utilización de
ascensores con anticipación de llamada; uso de paneles fotovoltaicos para
generación de energía; y la adopción
de sistemas para reutilización del agua
de lluvias, entre otros.
Más que un banco
63
Valores contratados con proveedores* en 2013
Región
G4-EC9
Valor (R$ millones)
% valor
Norte
165,51
1,37
Nordeste
943,91
7,84
Centro-Oeste
8.878,61
73,78
Sudeste
1.286,05
10,68
763,28
6,34
12.037,36
100
Sur
Total
*En conformidad con la Ley Federal 7.102/83 y Resolución 3.233/12-DPF, los servicios de vigilancia son servicios continuos e imprescindibles para las actividades de las unidades. Por ello, todas las unidades de la red son
consideradas unidades operativas importantes. G4-EC9; G4-12
Proveedores nacionales, por tipo y región
Región
G4-12
Persona Jurídica
Persona Física
431
218
Nordeste
1.500
587
Centro-Oeste
1.364
311
Sudeste
3.251
1.080
Sur
2.912
445
Norte
Agencia Paulista: uno de los más
de 23 mil cajeros automáticos
instalados en ámbito nacional.
64
Patrocinios culturales
y deportivos
221
millones
de reales: fue el total invertido
en patrocinios al deporte.
82
millones
de reales fueron invertidos
en cultura.
CAIXA cree e invierte en el fomento
del deporte y en la difusión de la
cultura como formas de incentivar la
promoción de la ciudadanía. Como
uno de los más tradicionales patrocinadores del deporte y de manifestaciones artístico-culturales en Brasil,
en 2013, CAIXA invirtió R$ 303
millones en el patrocinio a proyectos
en ambas áreas, un poco más que el
doble del monto destinado al mismo
fin en 2012, cuando fueron invertidos
R$ 110 millones.
Como empresa pública, todos los
patrocinios concedidos por CAIXA son
sometidos al análisis y aprobación de
la Secretaría de Comunicación Social
de la Presidencia de la República.
En 2013 no hubo ningún caso de
irregularidad, por parte de CAIXA, relacionado con reglamentos y códigos
voluntarios referentes a los patrocinios.
Apoyo a la cultura
En 2013, CAIXA patrocinó proyectos
culturales seleccionados por medio de
los programas desarrollados por la
empresa: Programa de Ocupación de
los Espacios de CAIXA Cultural; Programa CAIXA de Apoyo a Festivales
de Teatro y Danza; Programa CAIXA
de Apoyo a la Artesanía Brasileña;
y Programa CAIXA de Apoyo al
Patrimonio Cultural Brasileño. El valor
invertido por CAIXA en el ejercicio,
para la realización de los proyectos
seleccionados a partir de ese ámbito,
fue de R$ 82 millones, monto un 64%
mayor que los R$ 50 millones destinados en 2012 para ese mismo fin.
Entre las iniciativas apoyadas en
2013 se encuentran 384 eventos
que se realizaron en los espacios de
CAIXA Cultural, seleccionados entre
las 3.109 iniciativas inscritas. A partir
de la inversión de aproximadamente
R$ 33 millones, fueron ejecutados, entre otros, proyectos como el 10º Festival Internacional de Cinema Femenino,
la Muestra de Arte Contemporáneo
en Literatura Infantil y el espectáculo
musical Ernesto Nazareth – 150 Años
de Música Popular Brasileña.
En el ámbito del Programa CAIXA de
Apoyo a Festivales de Teatro y Danza,
28 festivales de teatro y 19 de danza
fueron seleccionados en 2013, a partir
de 404 iniciativas inscritas. De este
total, 42 festivales fueron realizados,
recibiendo una inversión en torno a
R$ 3,45 millones. Como parte del Programa CAIXA de Apoyo a la Artesanía
Brasileña, fueron invertidos R$ 350 mil
en el mismo período, posibilitando la
realización de 12 proyectos. A su vez,
en el ámbito del Programa CAIXA de
Apoyo al Patrimonio Cultural Brasileño,
la inversión de R$ 1,95 millones
posibilitó la asignación de recursos a
diez museos, incluyendo el Museo de
la Familia Colonial, el Museo Histórico
Abílio Barreto y el Museo Sacro S. José
de Ribamar.
Más que un banco
Fomento al deporte
Las inversiones de CAIXA en el deporte tienen como objetivo propiciar
a los atletas brasileños condiciones
adecuadas de entrenamiento y
promover la educación y la inclusión
social de niños y adolescentes. En
2013, CAIXA invirtió R$ 221 millones
para alcanzar estos objetivos.
En apoyo al Plan Brasil Medallas,
que lanzó en septiembre de 2012 el
Gobierno Federal, CAIXA suscribió
contratos de patrocinio con las Confederaciones Brasileñas de Atletismo
(BCAt), Gimnasia (CBG) y Luchas
Asociadas (CBLA) para el período
2013-2016. Como patrocinadora oficial de esas Confederaciones, CAIXA
destinó, en 2013, cerca de R$ 30 millones en apoyo a estos deportes y sus
atletas. También patrocinó la Confederación Brasileña de Ciclismo (CBC),
con un contrato de R$ 17 millones
para los próximos cuatro años.
Carreras urbanas y proyectos sociales
dedicados al desarrollo del atletismo,
como el Circuito de Carreras de
CAIXA, el Circuito CAIXA de Pequeños
Maratones, el Maratón Internacional
de São Paulo y el Medio Maratón
Internacional de Brasilia, entre diversos
otros eventos, recibieron inversiones
por un total de R$ 48 millones aproximadamente en el período. Para apoyar
el fútbol, CAIXA destinó cerca de
R$ 110 millones en 2013, en especial,
para patrocinar el 1er Campeonato
Brasileño de Fútbol Femenino.
65
Acción con compromiso
En medio de iniciativas patrocinadas por CAIXA, diversos proyectos
promueven la inclusión social y abren
las puertas a nuevos talentos del
deporte. Entre los más destacados de
2013 está el Programa Centros de
Excelencia CAIXA – Jóvenes Promesas de Gimnasia, que seleccionó a
cerca de 3,6 mil niños, con edades
entre 5 y 9 años y potencial para,
en el futuro, integrar la Selección
Brasileña. En 2013, CAIXA también
innovó a través del proyecto Experimentando Diferencias. Iniciado en
2013, abarcó diez capitales brasileñas hasta febrero del año siguiente,
con el objetivo de formar un público
espectador para los Juegos Paralímpicos de 2016, que se realizarán en
Brasil. Actividades deportivas como
remates a portería, realizado con los
ojos vendados y utilizando un balón
sonoro, y carrera y partidos de baloncesto en silla de ruedas permitieron
a las personas experimentar las sensaciones que experimentan los atletas
en los deportes paralímpicos.
Un piano en aguas
amazónicas
Entre las iniciativas culturales
apoyadas por CAIXA en 2013, una
de las destacadas fue el proyecto
que llevó el pianista Arthur Moreira
Lima a 21 ciudades en los estados
brasileños Amazonas, Roraima y
Pará. El espectáculo “Un piano en
aguas amazónicas” viajó a bordo
de un “camión-teatro”, que no
solo transportó un piano de cola,
el equipo de sonido amplificado
independiente, la iluminación,
la pantalla y el camerino del
artista, sino también el propio
escenario – montado a partir de la
conversión del baúl del vehículo,
que se transforma en 45 m2 de área
de escenario.
A través de esta iniciativa, el
pianista llevó música de concierto
a ciudades y públicos normalmente
distantes de ese universo cultural.
Con duración de una hora y
media, la presentación combina
música erudita con clásicos de la
MPB (Música Popular Brasileña),
incluyendo a Bach, Beethoven,
Chopin, Mozart, Villa-Lobos,
Pixinguinha, Ernesto Nazareth,
Luiz Gonzaga y Astor Piazzolla.
66
Desempeño económico
y financiero
CAIXA mantuvo la trayectoria de
crecimiento, con elevación del
patrimonio, de ganancias, en el resultado
operativo y en la base de clientes.
Desempeño económico y financiero
67
En Brasil, el año 2013 fue marcado
por la mejora en la actividad económica, con un crecimiento del 2,3%
del PIB, frente al 1% de 2012. En
términos de oferta, es de destacar la
agropecuaria, con una expansión del
7% en el ejercicio. Al considerar la
demanda, es destacable la dinámica
de la formación bruta de capital fijo
del 6,3%. Con relación al mercado de
trabajo, la tasa de desempleo alcanzó
el menor índice de la serie histórica,
pero el rendimiento real pasó a crecer
de forma menos acelerada.
El desarrollo del crédito se mostró más
moderado en 2013 que en períodos
anteriores, especialmente en lo que respecta al crédito libre, a pesar de que
el crédito para fines específicos haya
registrado crecimiento prácticamente
a lo largo de todo el ejercicio. A su
vez, el crédito concedido por instituciones públicas mostró un crecimiento
superior al registrado por las instituciones privadas durante el período. Los
más destacados, a lo largo de 2013,
fueron las financiaciones inmobiliarias, el crédito rural y las financiaciones con recursos del BNDES.
Las cuentas corrientes activas sumaron
25,5 millones en 2013, de las cuales
23,5 millones eran de personas físicas y
2 millones de personas jurídicas.
Con relación a la dinámica de precios, los reajustes en los alimentos y
los aumentos de la gasolina y el diésel
ejercieron presión sobre el Índice
Nacional de Precios al Consumidor
Amplio (IPCA), que en 2013 registró
una variación acumulada del 5,91%,
nivel superior al 5,85% que se registró
en 2012. En la búsqueda por mecanismos de lucha contra la inflación,
el Comité de Política Monetaria
(Copom) dio inicio en abril a un ciclo
de ajustes en la tasa básica de interés.
Como consecuencia, la tasa de interés
de referencia Selic se elevó del 7,25%
al 10%, a fines de 2013.
Por su parte, el déficit en transacciones corrientes siguió en expansión,
aunque de una forma más contenida
al final del año, lo que determinó el
mantenimiento de la trayectoria de
caída del saldo de la balanza de
pagos. El resultado de la cuenta corriente fue consecuencia del comercio
exterior brasileño y del aumento del
déficit en la cuenta de servicios e
ingresos. La balanza comercial fue
influenciada por la reducción de las
exportaciones, principalmente de
petróleo, y por el aumento de las
importaciones. La inversión extranjera
directa (IED) siguió siendo la principal fuente de financiación del déficit
en transacciones corrientes. Aun así,
su participación disminuyó, mientras
que las entradas de inversión extranjera en cartera aumentaron. En
el tipo de cambio, se verificó mayor
volatilidad en el segundo semestre
del año, con inversores atentos al
inicio de la reducción del programa
de estímulos monetarios, instituido
por Federal Reserve (FED) en EE.UU.
Sin embargo, el hecho de que el FED
pase a reducir los estímulos de forma
gradual, a partir de enero de 2014,
sumado a la actuación regular del
Banco Central en el mercado, hizo
que las variaciones cambiarias fueran
más moderadas.
68
En el mercado internacional, el año
2013 fue de expansión moderada
en importantes economías mundiales y de expresiva reducción de los
factores de riesgo. El desempeño de
Estados Unidos destacó por presentar
un desempeño económico superior
al esperado, basado en mejoras en
el mercado de trabajo y en el sector
inmobiliario. Los problemas políticos
que llevaron a la adopción de una
política fiscal de contracción durante
2013 fueron resueltos, al menos temporalmente, y la perspectiva es la de
una política fiscal menos restrictiva
en 2014. Con relación a los países
de la zona Euro, se observó cierta
expansión económica, pero aún de
forma heterogénea. Las tasas de desempleo siguen elevadas y los riesgos
de inestabilidad fiscal y financiera se
muestran como factores de incertidumbre, aunque hayan disminuido
de forma expresiva los riesgos de
ruptura en el continente. China se
mantuvo con una ligera desaceleración frente al crecimiento presentado durante los años anteriores, con
estimativas de que la expansión del
PIB se mantenga en torno a la meta
establecida por el gobierno, del
7,5% al año.
Principales números (R$ millones)
G4-EC1
2012
2013
Resultados de intermediación financiera
16.885
19.205
Operaciones de crédito
34.391
46.494
Provisión para deudores de dudoso cobro
(7.680)
(9.191)
Resultado con TVM e instrumentos derivados
17.850
19.708
(29.962)
(34.862)
(6.556)
(9.092)
14.281
16.352
Gastos administrativos
(22.095)
(25.555)
Gastos de personal
(13.520)
(15.928)
Otros gastos administrativos
(8.576)
(9.626)
Otros gastos/ingresos operativos
(2.874)
(2.703)
Resultado operativo
4.325
5.195
Impuestos sobre los resultados
2.375
2.611
Ganancia neta
5.640
6.723
Resultado¹
Gastos con captación
Gastos con empleados y transferencias
Ingresos de prestación de servicios
2
Nota: las cifras correspondientes al ejercicio 2012, que se presentan con fines de comparación, fueron ajustadas
en función del cambio de criterio de contabilización de los beneficios a empleados, conforme a lo descrito en
el CPC 33 (R1) – Beneficios a Empleados. ¹ Considera el resultado ajustado de 2012. ² Incluye las Rentas de
Tarifas Bancarias.
Rendición de cuentas – Guidance de 2013
Indicator (%)
Meta 2013 Realizado 2013
De Negocios
Activo total (evolución de saldos)
22% - 27%
22,1%
Crédito total (evolución del saldo)
32% - 40%
36,8%
Crédito total (share)
17% - 19%
18%
23% al 25%
26,2%
14% - 16%
15,1%
14% - 16%
15,1%
De Resultado
ROE (Retorno sobre PL medio)
Basilea
Evaluación
Resultados
En medio a este escenario económico,
en 2013 CAIXA se ubicó en el quinto
lugar en el ranking de las marcas
más valiosas de Brasil, aumentando
un 88,2% en el período, llegando a
los US$ 6,4 mil millones, haciendo
de la Institución la tercera empresa
estatal más valiosa del País. El Banco
cerró el año con un patrimonio neto
de R$ 27,4 mil millones, valor 13,8%
superior al registrado en 2012. La
ganancia neta en el período fue de
R$ 6,7 mil millones, un 19,2% más
que el resultado del ejercicio anterior,
teniendo en cuenta el cambio en el
tratamiento contable del saldo de
cuentas corrientes cerradas por irregularidades registrales relacionadas
con el CPF y el CNPJ. Sin considerar
ese ajuste, el crecimiento del resultado
neto habría sido superior al de 2012
en un 10,8%. El resultado operativo
del período totalizó R$ 5,2 mil millones, un incremento del 20,1% con
relación al año anterior.
El retorno sobre el patrimonio neto
promedio en el período fue del
26,2%. Contribuyó a ese crecimiento,
de forma especial, el aumento del
35,2% de los ingresos financieros
de crédito, debido al crecimiento
del 36,8% de la cartera, a la elevación del 14,5% de los ingresos de
prestación de servicios y al incremento del 10,4% del resultado de la
cartera de Títulos y Valores Mobiliarios (TVM) e instrumentos derivados.
El esfuerzo de CAIXA con relación
a la mejora en la gestión de costos,
procesos y productividad, así como el
inicio de la consolidación de las inversiones realizadas en infraestructura
tecnológica y en nuevas unidades,
también influyó en ese resultado.
69
A lo largo de 2013, CAIXA inyectó
más de R$ 635 mil millones en la
economía brasileña a través de la
distribución de beneficios sociales,
contrataciones de crédito y remuneración de personal, entre otros.
R$ 4,2 mil millones más, recaudados
por las loterías federales, fueron
traspasados a la sociedad para costear proyectos en las áreas de educación, seguridad, cultura, deportes
y seguridad.
US$ 6,4
mil millones
es lo que vale la marca CAIXA.
El número de cuentas corrientes
activas, al final del período, fue de
25,5 millones, siendo 23,5 millones
de personas físicas y 2 millones de
personas jurídicas.
Ingresos por prestación de
servicios e ingresos provenientes de tarifas bancarias
En 2013, los ingresos por prestación
de servicios, sumados a los ingresos
provenientes de las tarifas bancarias,
sumaron R$ 16,4 mil millones, un
incremento del 14,5% con relación a
2012. Ese resultado tuvo la influencia
principalmente del aumento de los
ingresos provenientes de las tarifas
bancarias, de los servicios relacionados con tarjetas de crédito y débito y
de los servicios de administración de
fondos de inversión. Al final del 4º trimestre, los ingresos llegaron a R$ 4,3
mil millones, un avance del 13,8%
con relación al año anterior.
Cantidad de cuentas (millones)
13,1
11,2
CAIXA incorporó 6,4 millones de nuevos clientes en el período, ampliando
esa base a más de 71,7 millones
de clientes y el número de cuentas
corrientes y de ahorro a más de 74,7
millones, variación del 9,9% y el
11,2%, respectivamente, en comparación con el año anterior.
Las principales fuentes de ingresos
en el segmento fueron los servicios
prestados al Gobierno Federal, las
tarifas relativas al mantenimiento
de cuentas y tarjetas de clientes, los
convenios de cobro y recaudación, la
administración de fondos de inversión
y las tarifas relacionadas con las
operaciones de crédito.
9,8
10,4
2,0
1,6
2012
PF
CAIXA Fácil
PJ
2013
70
Gastos administrativos
Los gastos administrativos mostraron un incremento del 15,7% en comparación con
2012, totalizando R$ 25,5 mil millones
en 2013. El resultado refleja la expansión
de la red de atención y el consecuente
aumento del número de empleados contratados por CAIXA en ese período. En
los últimos 12 meses, fueron inauguradas
421 nuevas agencias y 62 Puestos de
Atención (léase más en la p.6).
A su vez, la plantilla de empleados aumentó un 5,7%, de 92,9 mil a 98,2 mil
personas, elevando las gastos con personal – que representaron el 62,3% de los
gastos administrativos en el período – a
R$ 15,9 mil millones, frente a los R$ 13,5
mil millones registrados en diciembre de
2012, una variación del 17,8%.
Eficiencia operativa
El índice de eficiencia operativa de
CAIXA, acumulado en los últimos 12
meses, fue del 60,3%. Ese resultado
refleja las metas definidas por la Institución en la búsqueda por promover
la eficiencia en la gestión de sus recursos. En 2013, con la implantación
de un Comité Estatutario de Eficiencia
Operativa, CAIXA promovió acciones
dirigidas a la cultura de racionalización de gastos, a la revisión y mejora
de los procesos internos, al aumento
de productividad y a la ampliación
de sus relaciones con los clientes.
Sumadas, esas acciones posibilitaron
una economía y una ampliación de
los ingresos de los negocios en torno
a R$ 1 mil millones.
Endeudamiento
A fines de 2013, el índice de endeudamiento del sector público con
CAIXA era del 24,7%, una retracción
del 4,3% en 12 meses. Conforme a la
Resolución CMN nº 2.827/2001, las
operaciones de crédito de una institución financiera con órganos e instituciones públicas están limitadas al 45%
de su patrimonio de referencia.
Endeudamiento del sector público
Títulos y valores mobiliarios (R$ millones)
Igualmente influenciados por la ampliación de los canales de atención, los
demás gastos administrativos sumaron
R$ 9,6 mil millones, una elevación del
12,3% en comparación con el ejercicio
anterior. G4-23
Índice de eficiencia operativa
Títulos y valores mobiliarios
La cartera de Títulos y Valores
Mobiliarios (TVM) de CAIXA finalizó
el 2013 con R$ 163,3 mil millones,
representando un crecimiento del
17,5% con relación al año anterior.
En el cual, pese al enfoque estratégico en las operaciones de crédito, la
participación de la cartera de TVM
con relación al activo total se mantuvo en el mismo nivel de 2012, del
19,0%, garantizando el mantenimiento de una tesorería sólida y un nivel
adecuado de liquidez.
138.964
71,4
61,2%
58,9%
60,3%
163.288
98.742
75.545
56,3
39,5
31
2011
2012
2013
2011
29
2012
24,7
2013
Patrimonio de referencia
(R$ mil millones)
Endeudamiento del sector público (%)
17.067
17.561
46.271
46.725
82
260
Dic./2012
Dic./2013
Para negociación
Disponibles para venta
Mantenidos hasta el vencimiento
Instrumentos financieros derivados
Los depósitos a
plazo totalizaron
en 2013, una
elevación del 17,6%
en comparación con
2012. De este valor,
fueron provenientes
de recursos del CDB.
71
Captación de recursos
Al cierre del último trimestre de
2013, las captaciones presentaron un
saldo de R$ 561,1 mil millones. Los
depósitos y letras tuvieron un aumento del 19,9% respecto a diciembre
de 2012, totalizando R$ 438,3 mil
millones, con una captación neta total
de R$ 49,1 mil millones.
Manteniendo su liderazgo en el mercado brasileño de cuentas de ahorro, con el 35,1% de participación,
CAIXA registró crecimiento del 18,9%
en esta cartera, que finalizó el año
2013 con 51,9 millones de cuentas
de ahorro y un saldo de R$ 209,6 mil
millones. La captación neta de ahorros de CAIXA se situó en R$ 23 mil
millones en el año, un 47,6% superior
frente al año anterior.
A lo largo de 2013, hubo estabilidad
del saldo de depósitos al contado, con
un comportamiento estacional en el último trimestre del año, que no se repitió
en el segmento de persona jurídica. Los
depósitos al contado totalizaron 25,2
mil millones, de los cuales, R$ 14,9 mil
millones fueron provenientes de clientes
PJ y R$ 10,3 mil millones de PF, lo que
representa el 14,0% de participación
en el mercado.
En cuanto a los depósitos a plazo,
hubo un crecimiento del 17,6% frente
al año anterior, sumando R$ 113,5
mil millones en diciembre. En 2013, la
captación neta totalizó R$ 9,9 mil millones. Los recursos en CDB representaron el 60,9% de los depósitos a plazo,
con R$ 69,2 mil millones, un aumento
del 17,3% con relación a 2012.
El saldo de las letras tuvo un crecimiento nominal de R$ 31,6 mil millones
en 12 meses, cerrando 2013 con
R$ 77,5 mil millones, con un aumento
del 68,9%, impulsado por las letras de
crédito inmobiliario e hipotecario, que
presentaron una evolución del 90,0%
y llegaron a R$ 51,7 mil millones.
Las letras financieras cerraron 2013
con un saldo de R$ 23,4 mil millones,
con un alza del 32,8% en 12 meses,
mientras que las letras agrícolas presentaron un crecimiento del 129,6%,
alcanzando un saldo de R$ 2,4 mil
millones en diciembre de 2013.
Las emisiones y préstamos internacionales también se incrementaron en
2013, como parte de la estrategia de
CAIXA para diversificar sus fuentes de
obtención de recursos y ampliar sus
plazos de captación. El volumen neto
captado por medio de estas operaciones se situó en R$ 5,1 mil millones. El
saldo total de la cartera, de R$ 9,6 mil
millones, representa una variación del
202% con relación al año anterior.
Saldos de las captaciones (R$ millones)
Dic./2012
Dic./2013
Variación (%)
319.780
360.770
12,8
27.386
25.171
-8,1
176.299
209.574
18,9
A plazo
96.535
113.516
17,6
Otros
19.561
12.509
-36,1
Letras
45.877
77.491
68,9
3.127
6.332
102,5
93.909
116.490
24
462.692
561.082
21,3
Depósitos
Al contado
Ahorro
Captación internacional
Captaciones en el mercado abierto
Total
72
Tarjetas
En 2013, la base de tarjetas de crédito
de CAIXA obtuvo un crecimiento del
32,2%, evolucionando de 8,7 millones
a 11,5 millones de unidades. Por medio de las tarjetas se realizaron 275,7
millones de transacciones, manejando
R$ 31,3 mil millones, con un promedio
de R$ 113,64 por transacción.
Las tarjetas de débito, en el mismo
período, generaron 799,5 millones
de transacciones, un 34,3% más que
en 2012. En total, estas operaciones
movieron R$ 49,8 mil millones, con
un valor promedio de R$ 62,28 por
transacción. Las tarjetas de bandera
Elo, creadas a partir de una asociación entre CAIXA, Banco do Brasil y
Bradesco, correspondían al 16% de
las tarjetas de débito de la Institución
en diciembre de 2013. Totalizando
una base de 12,8 millones en 2013,
presentaran una evolución del 108%
durante los últimos 12 meses.
Servicios bancarios
A lo largo de 2013, CAIXA registró
6,5 mil millones de transacciones
bancarias, volumen un 15,4% mayor
que en el año anterior. Solo Internet
Banking CAIXA registró 1,2 mil millones de transacciones, entre consultas
de saldo, extractos, pagos de cuentas
y operaciones de transferencia.
Por medio de una asociación con el
Grupo Caixa Seguros, la Institución
ofrece productos como seguros de
vida, de inmuebles y de vehículos, capitalización, plan privado de pensión
y consorcios, que manejaron recursos
en torno a R$ 3,6 mil millones en
2013, un 13,9% superior al volumen
negociado en 2012. Esos productos
rindieron R$ 222,3 millones en tarifas
de mostrador en 2013.
Operaciones de crédito
La cartera de crédito ampliada de
CAIXA totalizó un saldo de R$ 494,2
mil millones, un incremento del 36,8%
en 12 meses. En 2013, la contratación de crédito acumulada alcanzó
los 406,9 mil millones, volumen un
29,8% superior al de 2012. Son destacables las operaciones de crédito
habitacional, cuyo monto llegó al
valor récord de R$ 134,9 mil millones en el ejercicio, registrando una
evolución del 26,4% en comparación
con 2012 y manteniendo a CAIXA
en el liderazgo de este mercado, con
el 68,5% de participación y un saldo
de R$ 270,4 mil millones, un 31,4%
superior al de diciembre de 2012.
El saldo del crédito comercial, en el
período, sumó R$ 171,8 mil millones,
un incremento del 41,4% en los últimos
12 meses. En el segmento personas jurídicas, el saldo fue de R$ 90,8 mil millones y en el de personas físicas, R$ 80,9
mil millones, con variación positiva del
37,8% y 45,7%, respectivamente.
A su vez, la cartera de saneamiento e
infraestructura registró un crecimiento
del 55,2%, con un saldo de R$ 37,1
mil millones, siendo el segmento con
mayor crecimiento en el período,
correspondiendo al 7,5% del crédito
total. Las operaciones relacionadas
con la agroindustria sumaron R$ 2 mil
millones. Solo en el cuarto trimestre de
2013, el crecimiento fue del 124,8%.
Las operaciones con personas físicas
cerraron el año con créditos en torno
a los R$ 343,9 mil millones, un
incremento del 45,7% con relación
al período anterior, en especial en el
crédito inmobiliario, con un total de
R$ 261,6 mil millones, y el crédito
consignado, que presentó un crecimiento del 37,4% durante el período.
A su vez, la cartera destinada a las
personas jurídicas presentó un saldo
de R$ 137,3 mil millones, un aumento del 39,2% en 12 meses.
En 2013, CAIXA concedió R$ 406,9
mil millones en créditos, valor un
29,8% superior al del año anterior.
Las contrataciones comerciales
totalizaron R$ 240,4 mil millones,
un aumento del 33,3% en comparación con 2012. Las operaciones
con personas físicas se situaron en
torno a los R$ 129,4 mil millones,
mientras que las de personas jurídicas sumaron R$ 111 mil millones,
con aumentos del 32,2% y del
34,6%, respectivamente.
Crédito – evolución de la contratación
(R$ mil millones)
221,6
313,5
406,9
2011
2012
2013
Activos administrados
Los activos totales administrados por
CAIXA alcanzaron R$ 1,5 billones en
2013. De este monto, R$ 858,3 mil
millones fueron de activos propios,
consolidando un crecimiento del
22,1% con relación al año anterior.
Las operaciones de crédito, con un
saldo total de R$ 494,2 mil millones,
representaban el 57,6% de ese total,
y los títulos y valores mobiliarios, que
llegaron a R$ 163,3 mil millones, correspondían al 19% de los activos.
En medio de los R$ 664,3 mil millones en activos de terceros, destacan
los recursos del FGTS, con un total de
R$ 365,2 mil millones, y los fondos
de inversión, con un saldo de R$ 227
mil millones, creciendo el 12,3% y el
30,9%, respectivamente, con relación
al resultado de 2012.
Composición de los
activos administrados
(R$ millones)
1.284,7
1.500
858,3
703,2
664,3
556,9
227,0
173,4
325,3
2012
Activos propios
Otros activos
Fondos de inversión
FGTS
365,2
2013
73
Fondos de inversión y
carteras administradas
A fines de 2013, a cargo de CAIXA
estaban la administración de fondos
de inversión y carteras, incluyendo
el FI de FIC, por un importe total de
R$ 459,6 mil millones, representando
una elevación del 30,2% sobre el total
del año anterior. Con ese resultado, la
Institución tenía a cargo, en diciembre
de 2013, la administración del 8,7%
de los activos de los fondos del mercado, de acuerdo con los datos de la
Asociación Brasileña de Entidades de
los Mercados Financieros y de Capitales (Anbima), registrando un crecimiento de 1,2 puntos porcentuales en el
período y ocupando la cuarta posición
entre los gestores de recursos en Brasil.
En ese período, los fondos de red y exclusivos totalizaron R$ 202,4 mil millones, un alza del 30,2% con relación
a 2012. El resultado fue impulsado
por los fondos exclusivos, que variaron
un 63% en 12 meses y llegaron a
A su vez, los fondos de renta fija
cerraron el año con una evolución del
33,3% y un saldo de R$ 178,4 mil
millones, responsables del 88,2% de
los fondos de inversión. Los fondos de
renta variable, a su vez, presentaron
un crecimiento del 10,6%, totalizando
R$ 23,9 mil millones en 2013.
Principales indicadores
La solidez de la Institución se demuestra a través del Índice de Basilea,
que, al final del período, fue del
15,1%, un aumento de 2,1 puntos
en comparación con 2012, lo que
comprueba que CAIXA dispone de
liquidez y cobertura para dar continuidad a la expansión de su cartera
de negocios. A fines de 2013, el
patrimonio de referencia y los activos
ponderados por el riesgo (RWA)
totalizaron R$ 71,4 mil millones
y R$ 472,1 mil millones, respectivamente. Por lo tanto, el Índice de
Basilea está por encima del mínimo
requerido, del 11,0%.
El resultado bruto de las operaciones
de intermediación financiera realizadas por la Institución en 2013 fue de
R$ 19,2 mil millones, representando
un incremento del 13,7% con relación
al ejercicio anterior, impulsado,
principalmente, por los ingresos
de las operaciones de crédito, que
sumaron R$ 46,5 mil millones, y por
el resultado de TVM y derivados, que
totalizó R$ 19,7 mil millones.
Las emisiones y préstamos internacionales también se incrementaron en
2013, como parte de la estrategia de
CAIXA para diversificar sus fuentes de
obtención de recursos y ampliar sus
plazos de captación. El volumen neto
captado por medio de estas operaciones se situó en R$ 5,1 mil millones. El
saldo total de la cartera, de R$ 9,6 mil
millones, representa una variación del
202% con relación al año anterior.
74
Responsabilidad
socioambiental
CAIXA instituyó el Comité RSA para
implantar, ejecutar y hacer el seguimiento
de los proyectos alineados con la política
y los negocios de sostenibilidad.
EN ESTE
CAPÍTULO
Sostenibilidad de los negocios
Adhesión y participación
Reducción de los impactos de la
operación
Mejores prácticas: el PAC Favela
Condominio Poesi, en Río de Janeiro,
es uno de los ejemplos de iniciativas
que apoya CAIXA.
75
Además de adoptar procedimientos
con vistas a conservar los recursos
naturales, CAIXA apoya una serie
de iniciativas de organizaciones no
gubernamenatales, diversas instancias de gobierno, órganos públicos,
empresas privadas y comunidades
con el fin de lograr un mundo más
sostenible, donde el desarrollo y la
preservación del medio ambiente
caminen de la mano.
El 8 de octubre de 2013, El Consejo
Director de CAIXA aprobó la creación
del Comité de Sostenibilidad y Responsabilidad Sociaoambiental (Comité RSA), en sustitución del antiguo
Comité de Responsabilidad Social Empresarial, en una clara alineación con
el mercado. El nuevo Comité tiene la
misión de garantizar la interlocución
entre las distintas áreas de CAIXA en
la implantación, ejecución y seguimiento de proyectos alineados con la
política y con los negocios de sostenibilidad y responsabilidad socioambiental del Banco. La ejecución de la
mayoría de los proyectos está a cargo
de la Gerencia Nacional de Responsabilidad Socioambiental (GERSA),
con el apoyo de la Vicepresidencia
de Operaciones Corporativas, a la
que está directamente vinculada.
Tres premios reconocieron, en 2013,
la actuación de CAIXA en materia de
sostenibilidad. El Banco fue uno de
los tres finalistas del Premio "Finanzas Sostenibles", de Financial Times
and International Finance Corporation Sustainable Awards 2013, en
la categoría Banco Sostenible del
Año – América Latina, 2013. En
Brasil, obtuvo el título “Marketing Best
Sustentabilidade” por el Programa
CAIXA Mejores Prácticas en Gestión Local, destinado a destacar las
acciones locales que buscan mejorar
la calidad de vida. También fue una
de las 20 instituciones brasileñas con
la puntuación más alta en el "Premio
Época Empresa Verde", promovido
por la revista Época.
76
Sostenibilidad
de los negocios
CAIXA, alineada a los principios de
responsabilidad socioambiental, verifica el cumplimiento regulatorio de las
empresas con las que realiza negocios y que desempeñan actividades
sujetas a licencias ambientales. Además, verifica si las organizaciones
constan en listas oficiales de empresas demandadas por trabajo esclavo.
Esas acciones ya fueron incluidas
en diversas normativas internas de
productos comerciales y abarcan las
unidades de punta en todo el País.
Con el propósito de realizar una
gestión adecuada del riesgo socioambiental de las operaciones, la
unidad responsable de esta atribución, GERSA, monitorea proyectos
estructurados de tipo Project Finance
para operaciones de financiación con
valores iguales o superiores a US$ 10
millones, además de evaluar el desempeño socioambiental de clientes
que realizan operaciones corporativas superiores a R$ 10 millones.
En la financiación de grandes proyectos, CAIXA, como signataria de
los Principios de Ecuador (conjunto
de exigencias sociales y ambientales
definidas por el sector financiero
internacional para la concesión de
financiación a proyectos), adopta
una serie de procedimientos para
garantizar la regularidad socioambiental de emprendimientos, además
de la aplicación de los estándares
socioambientales de International
Finance Corporation (IFC), el brazo
privado del Banco Mundial, y de las
Directrices de Medio Ambiente, Salud
y Seguridad (EHS), garantizando, así,
el cumplimiento y la adopción de las
mejores prácticas internacionales de
gestión socioambiental. De acuerdo
con esos principios, las empresas deben incorporar cuestiones como: respeto a los derechos humanos y lucha
contra el trabajo infantil, protección
de la salud, de la diversidad cultural
y étnica, y adopción de sistemas de
seguridad y salud ocupacional.
En los análisis de proyectos Project
Finance (con valores iguales o superiores a US$ 10 millones), además
del cumplimiento de las exigencias
legales nacionales, también son
verificados estándares de desempeño
internacionales preconizados por los
Principios de Ecuador. Esos proyectos
son analizados y categorizados con
base en sus potenciales impactos y,
dependiendo de las características,
cuando es necesario, son realizadas visitas técnicas para averiguar
informaciones in situ. Son analizadas
licencias ambientales, estudios e
informes de impacto ambiental (EIA/
Rima), Plan Básico Ambiental, Planes
de Acción, Informes Socioambientales
y demás documentos pertinentes para
definir el grado de impacto del proyecto. El análisis del Banco también
considera en concesión de crédito
si la empresa/proyecto prevé la
adopción de iniciativas para atenuar
el cambio climático. G4-EC2
A su vez, para los proyectos categorizados como de alto riesgo y con aspectos considerados críticos, como la
Central Hidroeléctrica de Belo Monte
(PA) y la Vía de Circunvalación, en la
ciudad de São Paulo (SP), se solicita
la contratación de una auditoría socioambiental independiente para verificar el cumplimiento de los Principios
de Ecuador. Solo después de esas
acciones son emitidos pareceres para
la contratación de las operaciones.
Por ser de largo plazo, es necesario
que CAIXA haga el seguimiento de
esos proyectos durante todo el ciclo
de las operaciones. Para ello, son
realizadas visitas técnicas periódicas
de averiguación sobre la ejecución de
los Planes de Acción de cumplimiento
de las exigencias del permiso ambiental y de los Principios de Ecuador.
Ese procedimiento proporciona más
seguridad en la gestión de los riesgos
socioambientales en las operaciones
de financiación de CAIXA. G4-HR1
En 2013, CAIXA contrató 13 grandes
proyectos encuadrados en los Principios de Ecuador, siete más que en
2012. Esas inversiones suman más de
R$ 15,2 mil millones (véase recuadro
en la p. 77). Todos los contratos
de inversiones significativas tienen
cláusulas sobre derechos humanos y
vetan el trabajo análogo al esclavo y
el trabajo infantil. CAIXA también es
signataria del Pacto Nacional por la
Erradicación del Trabajo Esclavo.
G4-HR1; G4-HR5; G4-HR6
77
Análisis Socioambiental de
Empresas en los Préstamos
Corporativos
En los análisis de empresas cuyas
actividades/emprendimientos están
sujetas a la obtención de licencia
ambiental, se exige la presentación
de la licencia de operación con fines
de concesión de crédito. Cuando
los valores de esas operaciones
son iguales o superiores a R$ 10
millones, la Gerencia Nacional de
Sostenibilidad y Responsabilidad
Socioambiental (GERSA) emite un
parecer sobre los riesgos ofrecidos
por el potencial cliente. Son operaciones que pasan por la aprobación de colegiados específicos, de
acuerdo con el valor del crédito, y
necesitan de la manifestación de las
áreas de apoyo especializado.
Número de proyectos contratados
Sector
Categorización
1
2
3
3
6
4
7
Naval
Logística
Saneamiento
Inmobiliario
Alto impacto socioambiental
Mediano impacto socioambiental
Bajo impacto socioambiental
Operaciones contratadas bajo los Principios de Ecuador en
2013
(R$ mil millones)
Sector
Inversión total
Participación de CAIXA
Naval
2.555
500
10.177
2.401
Saneamiento
1.290
1.193
Inmobiliario
1.234
865
15.256
4.959
Logística
Total
Categorización
Inversión Total
Participación de CAIXA
12.324
2.601
B**
1.021
940
C***
1.911
1.418
Total
15.256
4.959
A*
*A = alto impacto socioambiental. **B = mediano impacto socioambiental.
***C = bajo impacto socioambiental.
Después de la composición del dossier del cliente, se hace la emisión de
un Parecer Socioambiental. Todas las
agencias también cumplen las licencias y la regularidad socioambiental
de las empresas y los requisitos generales para la concesión de crédito
en CAIXA. En 2013, fueron emitidos
91 pareceres socioambientales, que
suman R$ 10,7 mil millones de crédito analizados con base en dichos
requisitos. El total acumulado de esos
análisis de clientes Personas Jurídicas
realizados por GERSA, desde 2008,
es de R$ 57,6 mil millones.
78
Protocolo Verde
CAIXA también es signataria, desde
1995, del Protocolo Verde, un conjunto de principios y directrices que
orientan a los bancos brasileños, al
conceder líneas de financiación, valorizar empresas y emprendimientos que
proporcionen calidad de vida y uso
sostenible de los recursos naturales.
Desde 2012, CAIXA dispone en su sitio web un portal exclusivo para tratar
sobre sostenibilidad y responsabilidad
socioambiental. En ese espacio, se
puede acceder a todos los Balances
Sociales e informes de Sostenibilidad
publicados por la Empresa.
En 2013, CAIXA participó en el
encuentro promovido por la Asociación de Analistas y Profesionales de
Inversión del Mercado de Capitales
(Apimec-SP), en el que los dirigentes
de CAIXA analizaron el escenario macroeconómico y presentaron números
referentes al desempeño de la empresa, demostrando la transparencia de
CAIXA y proporcionando una mayor
interacción con el mercado con el fin
de debatir y difundir informaciones.
Iniciativas
La búsqueda por la eficiencia energética en edificaciones condujo a
CAIXA a formar parte de varias
discusiones durante el año 2013. Una
de las cuales fue la participación en
la misión técnica brasileña que fue a
Alemania para intercambiar experiencias sobre el tema, en conformidad
con la Agencia Alemana de Cooperación Técnica para el Desarrollo (GIZ).
Otra fue la promoción, en noviembre,
del Seminario de Capacitación en
Financiación de Sistemas Fotovoltaicos, que trajo al especialista alemán
Georg Hille para discursar sobre
aspectos técnicos y económicos de
sistemas fotovoltaicos (energía solar).
El seminario tuvo lugar en la Universidad CAIXA y reunió a empleados de
diversas áreas y de órganos asociados, como el Banco do Brasil y el
Ministerio de Minas y Energía.
Además del apoyo técnico a la adopción de sistemas de calefacción solar en
el programa Mi Casa Mi Vida y la elaboración de materiales informativos con
orientaciones a la población, CAIXA se
involucró en estudios técnicos sobre el
Sello Casa Azul y promovió talleres de
capacitación sobre energía solar.
Muchas veces el trabajo se desarrolló
de forma conjunta con otras instituciones. La ida a Alemania dio lugar a
otras acciones, como por ejemplo el
proyecto piloto Mi Casa Más Sostenible, con colaboración con el Ministerio de las Ciudades. Con la participación de empresas de energía eléctrica
(Light, Coelba, Eletrobrás/Procel), de
la Compañía de Desarrollo Urbano
de Bahía y de la Municipalidad de
Río de Janeiro, los proyectos pilotos,
cuya premisa básica es la eficiencia
energética, serán implantados en la
capital fluminense y en el municipio
de Bahía Lauro de Freitas.
Por otra parte, con el Grupo Neoenergia, empresa que actúa en la generación, transmisión, comercialización
y distribución de energía eléctrica en
los Estados del País, esa acción se
dirigió a familias de bajos recursos
económicos del programa Mi Casa Mi
Vida. Desde el inicio de la alianza, en
2009, hasta fines de 2013, Neoenergia donó 69.758 bombillas eficientes
y sustituyó 10.551 refrigeradores
usados por nuevos y más eficientes
para residentes de los Estados de
Bahía, Pernambuco y Río Grande do
Norte. G4-EC7
Sello Casa Azul CAIXA
El Sello Casa Azul CAIXA es una forma de reconocer e incentivar
la adopción de prácticas de sostenibilidad en la construcción civil,
en las obras financiadas por el Banco. En seis categorías – calidad
urbana, proyecto y confort, eficiencia energética, conservación
de recursos materiales, uso racional del agua y prácticas sociales
–, las reglas de evaluación recomiendan 53 ideas sostenibles que
pueden ser incorporadas a los proyectos arquitectónicos.
En 2013, CAIXA revisó la metodología de evaluación del Sello Casa
Azul, buscando la adhesión de más constructoras a la iniciativa.
79
La unión de esfuerzos institucionales
y técnicos para asegurar la difusión
de prácticas constructivas sostenibles,
materializada en el acuerdo de cooperación con la Cámara Brasileña de
la Industria de la Construcción (CBIC),
fue renovada en noviembre de 2013.
Interesada en fomentar la eficiencia
energética en Brasil, CAIXA pretende
abrir una línea de crédito para empresas, con prioridad para el sector
industrial, interesadas también en la
microgeneración (centrales que generan hasta 100 kW de energía) y minigeneración (centrales con potencia
instalada de 101 kW a 1.000 kW).
Ladrillos Ecológicos: CAIXA
colabora en este proyecto en
Uberlândia (MG).
Energía solar
y eólica
La utilización de energía solar para
calentamiento de agua es obligatoria en
las casas de un pavimento del programa
MI Casa Mi Vida, del Gobierno Federal.
Desde el inicio del programa, 211.616
casas fueron contratadas con el Sistema
de Calentamiento Solar de Agua (SAS).
El monitoreo de estos sistemas y la
aclaración de dudas de la población
formaron parte del trabajo en 2013.
Algunas familias de bajos recursos
económicos del programa Mi Casa
Mi Vida participaron, en 2013, en
un proyecto piloto de CAIXA para
generar energía solar y eólica, que
también será una fuente de ingresos
para esos residentes, con la venta de
la energía generada.
Las pruebas están siendo realizadas en
Juazeiro (BA), en los emprendimientos
Moradas do Rodeadouro (Viviendas de
Rodeadouro) y Praias do Salitre (Playas
de Salitre), cada uno con 500 unidades
habitacionales. En el tejado de estas
viviendas, fueron instalados 9.144 paneles
para captar energía solar y seis torres
para microgeneración eólica, capaces de
generar, juntos, aproximadamente 2,1
MW. Los ingresos generados por la venta
de energía serán aplicados en mejoras
del conjunto habitacional en beneficio de
los residentes.
El proyecto pretende servir de modelo
para la implantación de una política
pública a mayor escala, pudiendo ser
adoptado en otros emprendimientos del
programa Mi Casa Mi Vida. En octubre
de 2013, la Agencia Nacional de Energía
Eléctrica (Aneel), órgano regulador del
sector, autorizó la conexión de la central
solar instalada en el conjunto habitacional
a la red eléctrica de Coelba, empresa
encargada de la distribución de energía
eléctrica en Bahía.
80
4ciudades
fueron elegidas – João
Persona (PB), Palmas
(TO), Vitoria (ES) y
Florianópolis (SC).
R$ 1millón
es el valor aproximado
que cada ciudad
recibirá en la fase
de diagnóstico.
Criterios
adoptados fueron:
capacidad de gestión
del municipio e
indicadores ambientales,
económicos y sociales.
Ciudades sostenibles
Como una nueva forma de abordar
las situaciones más relevantes y urgentes vinculadas a la sostenibilidad en
áreas urbanas, la Iniciativa Ciudades
Emergentes y Sostenibles (ICES) es
una propuesta del Banco Interamericano de Desarrollo que identificó
en CAIXA la socia ideal debido a su
actuación en el desarrollo urbano y
de su experiencia en sostenibilidad,
así como en su capilaridad. A partir
de un término de compromiso firmado
en marzo de 2013 entre las dos
instituciones, cuatro ciudades – João
Persona (PB), Palmas (TO), Vitoria (ES)
y Florianópolis (SC) – fueron elegidas para realizar las pruebas de la
metodología, que es rápida, amplia,
participativa y multidisciplinaria. Los
criterios para la elección se basaron
en la capacidad de gestión del municipio y en indicadores ambientales,
económicos y sociales verificados en
el lugar.
Ices posibilita la elaboración de diagnósticos y planes de acción locales,
Premio Mejores
Prácticas
En la 8ª edición del Premio
Mejores Prácticas 2013,
entre los 35 finalistas, seis
integraban el Programa
Caixa ODM y reciben apoyo
financiero a través del FSA
CAIXA. De estos, cuatro
quedaron entre los 20 que
fueron premiados. Los seis
proyectos finalistas tratan
de acciones dentro de la
línea temática Ciudades
Sostenibles y recibirán un
total de R$ 1,18 millones de
recursos del FSA CAIXA que
serán ejecutados en el plazo
de dos años.
señalando el camino hacia la sostenibilidad de las ciudades a largo plazo.
Se consideran tres dimensiones:
1. ambiental y de cambio climático;
2. u
rbana, comprendiendo el desarrollo urbano integral, la movilidad, el transporte, el desarrollo
económico y social, la competitividad y la seguridad;
3. fi
scal y de gobernabilidad – otras
ciudades de América Latina y el
Caribe, entre las cuales Goiânia (GO), ya participan en el
proyecto.
El aporte de CAIXA, a través del Fondo Socioambiental (FSA CAIXA) es de
aproximadamente R$ 1 millón para
cada una de las cuatro ciudades, en
la fase de diagnóstico y elaboración
del Plan de Acción Sostenible, trabajos iniciados a partir de una serie de
reuniones realizadas a lo largo de
2013. Corresponderá al BID invertir
en el profundización de los estudios.
Madera Legal
Una de las exigencias en
las obras y emprendimientos
habitacionales financiados
por CAIXA es la utilización
de madera de origen legal.
Las constructoras están
obligadas a presentar el
Documento de Origen Forestal
(DOF) y declarar el volumen
de esas maderas y como
serán utilizadas en la obra.
La acción Madera Legal existe
desde 2009, y su ámbito es
definido en conjunto entre
CAIXA, el Instituto Brasileño
de Medio Ambiente y
Recursos Naturales Renovables
(Ibama) y el Ministerio de
Medio Ambiente.
81
Localización de los proyectos Protección de
las Aguas y Recuperación de Manantiales
Atlántico NE
Occidental
Atlántico NE
Oriental
Cuenca de Río Formoso – un proyecto (PE)
Amazônia
> Río Formoso – Centro Sabiá – Recife
Parnaíba
Río Formoso
Tocantins
Araguaia
Bacia de Río Doce – dos proyectos (MG)
Paraguay
Paraná
Río Doce
>R
ío Santo Antônio – ONG 4 Cantos do Mundo
> Río Turvo Sujo – SAAE – Viçosa
Cuenca de Paraná – tres proyectos (SP)
Uruguay
>R
ío Marinheirinho – SAEV – Votuporanga
> Río Lajeado – DAEO – Penápolis
> Río Sapucaí – ONG Dispensores
Cuenca de Uruguay y el Sur – cuatro proyectos
>
>
>
>
Ribeirão Potiribu – Ijuí (RS)
eserva Biológica Rogerio Fortes – Dos Irmãos das Missões (RS)
R
Región Central de Rio Grande do Sul – UFSM
Río do Peixe – Caçador (SC)
Preservación de los
recursos hídricos
Para los parques fluviales del río São
Francisco, cuatro proyectos, ejecutados en los municipios de Pirapora
(MG), Petrolina (PE), Juazeiro (BA) y
Januária (BA), promoverán la revitalización de la cuenca del río São Francisco, con la recuperación de Áreas
de Preservación Permanente alrededor
de los cursos de agua de la región.
Seleccionados en 2013, por el Fondo
Nacional del Medio Ambiente y por
Sul
CAIXA, esos parques tendrán una
mejora de las condiciones socioambientales y el manejo adecuado de los
recursos hídricos, para disponer de
agua en mayor cantidad y mejor calidad. Las acciones previstas incluyen la
creación de parques fluviales urbanos,
con adecuación paisajística y siembra
de plantones de especies nativas, y
educación ambiental. Los recursos
para los cuatro proyectos suman
R$ 13,3 millones, con impacto positivo
en más de 615 mil personas.
Otro ambicioso plan para la protección de recursos hídricos está en curso
en varias regiones del País. En total,
son diez proyectos que pretenden
recuperar más de 4 millones de m2 de
Fuente: CAIXA/Gerencia Nacional de Sostenibilidad
y Responsabilidad Socioambiental, 2013.
áreas alrededor de manantiales, con
la siembra de casi 280 mil plantones
de árboles nativos. El FSA CAIXA
liberó, hasta 2013, el 61% del total
de R$ 4 millones aprobados para
los diez proyectos. Los beneficios ya
pueden ser percibidos por pequeños
agricultores y comunidades en esas
áreas: mayor volumen de agua, restauración de la flora y la consecuente
repoblación de la fauna. Las cuencas
hidrográficas beneficiadas son las de
los ríos Paraná, Doce (MG), Uruguay y
la región central de Rio Grande do Sul
y la cuenca costera de Pernambuco.
82
Neutralización de carbono
Compensación ambiental G4-FS8
Gracias a esta alianza con CTIS,
CAIXA pasó a participar en el programa Green Carbon, realizado por
la empresa la empresa de gestión
de documentos electrónicos y de
procesos de impresión NDDigital. La
empresa realiza la siembra de especies nativas en haciendas propias en
Santa Catarina, ocupándose de actividades que abarcan desde el vivero
de plantones hasta la siembra, control
de plagas y manejo forestal, computando anualmente cuánto carbono
esos árboles capturan.
CAIXA actúa en la gestión financiera
de esos valores, depositados en el
Fondo de Compensación Ambiental,
y en la aplicación de los mismos,
en colaboración operativa con el
Instituto Chico Mendes de Conservación de la Biodiversidad (ICMBio).
De este modo, las empresas no tienen
la responsabilidad de gestionar la
aplicación de los recursos directamente. Los recursos son asignados
a Unidades de Conservación y/o
en proyectos sociales en las comunidades afectadas por el emprendimiento, de acuerdo con prioridades
del ICMBio y de órganos ambientales
estaduales o municipales.
La decisión de CAIXA de promover
la subcontratación de las impresiones
desde 2012, adoptando software
capaz de verificar el desempeño de
impresoras, el gasto de papel y de
energía, la utilización de cartuchos
de tinta y otros detalles, ha generado
ahorro para el Banco. En 2013, la
gestión más eficiente de las impresiones resultó en una economía de
R$ 22,3 millones y una reducción del
35,88% en los costos de impresión. La
gestión se lleva a cabo con el apoyo
de la empresa especializada CTIS.
Cada mes, de forma proporcional
a la economía de papel, energía y
de otros recursos necesarios para
la impresión, dentro del contrato de
subcontratación de las impresiones
que Banco mantiene con CTIS, son
plantados cientos de árboles. La
inclusión de CAIXA en el programa
Green Carbon ocurrió en noviembre
de 2013 y, en apenas dos meses, ya
ha plantado 8.800 árboles, lo equivalente a 66 millones de hojas de papel
tamaño A4.
Las empresas cuyos emprendimientos
pueden causar impacto en el medio
ambiente pueden mitigar esos efectos
a través del mecanismo de compensación ambiental. El principio es el
de reparar, por medio de aportes
financieros que serán aplicados en
proyectos sociales o ambientales,
cualquier daño (contaminación,
deforestación etc.) que pueda ser
causado por el emprendimiento.
En 2013, fueron aplicados
R$ 105 millones en acciones como el
mantenimiento e implantación de las
unidades de conservación federal,
las obras de mantenimiento en el
Hospital de- Cáncer de Presidente
Prudente (SP) y la adquisición de
equipos en apoyo del proyecto de
preservación, represión y educación
ambiental de la Superintendencia
Regional de la Policía Federal en el
Estado de São Paulo. Desde el inicio
del proyecto, en 2009, el mecanismo
de compensación ambiental ya ha
recaudado uno R$ 434 millones.
Asimismo, CAIXA también puede
actuar como gestora técnica de la
aplicación de esos recursos compensatorios. Puede, por ejemplo, administrar
la ejecución de recursos de las Cuentas
de Compensación Ambiental derivadas
de Acuerdos de Ajuste de Conducta
(TAC) en proyectos específicos.
Probio II
CAIXA es responsable de la administración de los recursos del Fondo
Mundial para el Medio Ambiente
(GEF), que sustenta el Proyecto
Nacional de Acciones Integradas
Público Privadas para la Biodiversidad (Probio II), en colaboración con
el Ministerio de Medio Ambiente
(MMA) y con el Fondo Brasileño para
la Biodiversidad (Funbio). Destinado
a rediseñar los modelos de producción, consumo y ocupación en el territorio nacional, el Probio II tiene como
objetivo la conservación y el uso
sostenible de los recursos naturales,
evitando su agotamiento, conforme
a las metas de la Convención sobre
Diversidad Biológica. G4-FS8
El proyecto es financiado por US$ 22
millones donados por el Fondo Mundial para el Medio Ambiente, además
de US$ 75 millones de contrapartida
interna. Hasta 2013, fueron ejecutados más de R$ 20 millones.
Cerrado Jalapão
Dirigido a la prevención, el control y
el monitoreo de quemas irregulares
y de incendios forestales en el bioma
cerrado brasileño, el proyecto Cerrado Jalapão es un acuerdo de cooperación técnica entre el Ministerio de
Medio Ambiente de Brasil (MMA) y el
Ministerio de Medio Ambiente, Conservación de la Naturaleza y Seguridad Nuclear de Alemania (BMU), por
medio del banco de fomento alemán
KfW, orientado a la sostenibilidad.
CAIXA actúa desde junio de 2012 en
la ejecución y gestión de los traspasos financieros a entidades, como el
Centro Nacional de Prevención y Lucha
Contra Incendios Forestales/Instituto
Brasileño de Medio Ambiente y Recursos Naturales Renovables (Prevfogo/
Ibama), Instituto Nacional de Investigaciones Espaciales (Inpe) y Secretarías
de Medio Ambiente y de Desarrollo
Sostenible de Tocantins, entre otros.
El monto total donado por el banco
KfW llegará a £6 millones, con de-
sembolsos proporcionales al ritmo de
ejecución del proyecto. A cambio, los
beneficios del proyecto deben poner a
disposición bienes, servicios y horas de
trabajo. Ya fueron destinados R$ 3,5
millones, de los cuales R$ 700 mil fueron utilizados para adquirir vehículos
adaptados para transportar personas y
material en ambientes con condiciones
adversas. En 2013, CAIXA promovió
un taller de capacitación con técnicos
de las entidades beneficiadas, con el
propósito de orientar los procesos de
adquisición de bienes y servicios para
el proyecto. G4-FS8
Convenio FIEMG/CAIXA
Muchas empresas buscan su regularización en el órgano ambiental para
actuar de acuerdo con la legislación
y las mejores prácticas de sostenibilidad, pero no saben cómo hacerlo
o no tienen recursos financieros para
ello. Un acuerdo entre la Federación
de Industrias del Estado de Minas
Gerais (FIEMG) y CAIXA, anunciado
en agosto de 2013, tiene como objetivo obtener las licencias ambientales,
posibilitando el acceso a líneas de
crédito para iniciativas de producción
más limpias, con eficiencia energética
y otras que tengan un menor impacto
ambiental. G4-FS8
Acuerdo: FIEMG y CAIXA
firmaron un convenio para
asistir a las industrias
interesadas en obtener
licencias ambientales.
83
R$ 434
millones
es el valor aproximado
recaudado desde 2009 para
compensación ambiental.
8.800
árboles
fueron plantados en solo
dos meses, dentro del
programa Green Carbon.
84
Inversiones
socioambientales G4-EC7
En el transcurso de 2013, CAIXA
apoyó 110 proyectos socioambientales, que combinan conservación
ambiental y generación de ingresos
para familias en situación de riesgo
social. Son proyectos en las áreas
de saneamiento y gestión ambiental,
vivienda, salud y educación, desarrollo rural y acciones sociales para
la población de bajos ingresos, entre
otros. Algunos ya están en ejecución
desde 2010. En común, todos tienen
un fuerte componente de participación de la población, con procesos
de consulta a la comunidad local, formación de comités y grupos de especialistas, capacitación técnica y para
la toma de decisiones, formación y
fortalecimiento de cooperativas y,
de un modo general, estímulo a la
participación de los involucrados en
todas las etapas de cada proyecto.
Plan de aplicación de recursos (R$ millones)
2010 (2% de la
2011 (2% de la
2012 (2% de la
ganancia de 2009) ganancia de 2010) ganancia de 2011)
39.734 (A)
Total aprobado (D)
48.655 (B)
35.275 (C)
12.663
Valor
comprometido
Valor
comprometido
Valor
comprometido
Ciudades Sostenibles
7.807
45.756
30.104
Biodiversidad
8.595
-
-
DLS-ODM¹
5.597
-
-
Línea temática
Total comprometido² (E)
97.860
Saldo (D-E)
25.804
Fuente: VIOPE/GERSA. Posición: Diciembre/2013.
¹DLS: Desarrollo Local Sostenible; ODM: Objetivos de Desarrollo del Milenio.
²El valor total comprometido equivale a la suma de los valores de acuerdos firmados y acuerdos en negociación.
Valores comprometidos y desembolsados¹ (R$ millones)
Financiadas por el Fondo Socioambiental CAIXA (FSA CAIXA), que
desde 2010 destina hasta el 2% de
la ganancia neta ajustada anual de la
Empresa a proyectos socioambientales
(léase más en Más que un Banco, en
la p. 59), esas iniciativas recibieron
un aporte de R$ 12,4 millones en
2013. Están incluidas en esas iniciativas las oportunidades en las áreas
de educación y generación de trabajo
e ingresos organizadas a través del
Programa CAIXA ODM (Objetivos de
Desarrollo del Milenio). G4-FS7
G4-FS7; FS8
Valor comprometido – ACF¹
firmados
Total desembolsado durante el
ejercicio 2013
Total desembolsado hasta
Ene./2014
34.910
8.892
16.487
Biodiversidad
8.595
1.734
5.408
DLS-ODM²
5.597
1.769
3.534
49.102 (A)
12.395
25.429 (B)
Línea Temática
Ciudades Sostenibles
Total
Valor a desembolsar
23.673 (A-B)
Fuente: VIOPE/GERSA. Posición: Diciembre/2013.
¹ACF: Acuerdo de Cooperación Financiera.
²DLS: Desarrollo Local Sostenible; ODM: Objetivos de Desarrollo del Milenio.
CAIXA apoya
proyectos dirigidos
al desarrollo local,
a la integración de
políticas públicas y
a la mejora de la
calidad de vida de las
áreas abarcadas por
15 emprendimientos
del programa Mi
Casa Mi Vida.
85
Los proyectos son centralizados, desde mayo de 2013, a partir del nuevo
modelo de gestión de la Empresa,
en la Gerencia Nacional de Sostenibilidad y Responsabilidad Socioambiental (GERSA), con apoyo de otras
gerencias y comités vinculados al
desarrollo urbano y rural y gestión
de personas. El Fondo Socioambiental existe desde 2010 y, a partir de
2012, estableció la línea temática
Ciudades Sostenibles para abarcar
las iniciativas que apoya. G4-FS7
La inversión es de R$ 18 millones
en proyectos en colaboración con
universidades, empresas privadas
y organizaciones sin fines de lucro,
cubriendo iniciativas en los ámbitos
político institucional, social, económico, ambiental y cultural. El potencial
de generar oportunidades para dinamizar la economía local, la acción
en el presente y las redes de apoyo
para movilización fueron elementos
considerados en la elección de las
acciones propuestas.
Los recursos del FSA CAIXA suman
R$ 123,6 millones, de los cuales
R$ 48,9 millones están siendo aplicados en los 110 proyectos que se
iniciaron en diferentes fechas, distribuidos en diversos biomas y regiones
de Brasil. En 2013, el FSA CAIXA
suscribió 18 Acuerdos de Cooperación Financiera, por un valor total de
R$ 22,9 millones, equivalente aproximadamente al 47% del monto ya
asignado desde 2010. G4-FS7; G4-FS8
La primera etapa de los proyectos se
centró en movilizar, informar y alentar
la participación de comunidades de
estos territorios, identificando líderes y
estimulando la actitud emprendedora
y el protagonismo juvenil. Uno de los
ejemplos es el proyecto Guerrero Sin
Armas, iniciado en cuatro comunidades de los municipios de Itanhaém,
Guarujá y Santos, en el litoral paulista. En colaboración con el Instituto
Elos Brasil, esta acción involucra y
capacita a líderes comunitarios en
busca de soluciones de desarrollo
sostenible desde octubre de 2013. En
el mismo año, fue liberada la primera
cuota, de R$ 441,8 mil, de un total
de R$ 1,5 millones.
Desarrollo Integrado
y Sostenible
Una visión más amplia sobre el
programa Mi Casa Mi Vida condujo
a CAIXA a apoyar, por medio del
Fondo Socioambiental, proyectos
dirigidos al desarrollo local, a la
integración de políticas públicas y a
la mejora de la calidad de vida en las
áreas de cobertura de 15 emprendimientos del programa, en los Estados
de Acre, Amazonas, Alagoas, Bahia,
Goiás, Mato Grosso do Sul, Minas
Gerais, São Paulo, Rio de Janeiro y
Paraná. En total, el programa Desarrollo Integrado y Sostenible del
Territorio (DIST) pretende beneficiar
a cerca de 133.504 personas en
33.376 unidades habitacionales.
El DIST también fue expandido a las
rutas atendidas por las agenciasbarco Chico Mendes e Ilha do
Marajó, en la Amazonia, que tendrán
acciones de incentivo al desarrollo
sostenible, considerando la generación de ingresos y de oportunidades
de trabajo, educación, ciudadanía
y establecimiento de alianzas. En
noviembre de 2013, CAIXA lanzó
una invitación pública, por medio de
un documento orientador (DOR), con
el propósito de identificar entidades
interesadas en actuar como aliadas
en la implantación de proyectos en
esas regiones. G4-SO1; G4-FS7
86
Adhesión y
participación
CAIXA lleva a cabo una serie de iniciativas para sensibilizar a su público
interno hacia la adopción de prácticas
sostenibles en los procesos diarios de
trabajo. Al promover oportunidades
de aprendizaje y mejora en cuestiones ambientales entre sus empleados,
CAIXA contribuye a difundir buenas
prácticas. Una de sus alianzas en
ese sentido se da a través del Planeta
Sostenible, de la Editorial Abril.
La Universidad Caixa, brazo de educación corporativa del Banco, ofrece
cursos relacionados con la sostenibilidad, a efectos de generar y compartir
conocimientos en materia de sostenibilidad con su público interno. Una
consultora externa será contratada
para elaborar un programa de educación que tendrá, entre sus objetivos,
incorporar la cultura de sostenibilidad
en las prácticas cotidianas de la Empresa, estimulando la creatividad y la
innovación; capacitar a los dirigentes
en gestión sostenible de los negocios,
procesos y relaciones; ofrecer cursos
técnicos sobre análisis y auditoría de
procesos socioambientales de otras
empresas; y generar investigaciones y
estudios que puedan contribuir al perfeccionamiento de políticas y prácticas
en sostenibilidad. G4-FS7
Bolsa Verde
El programa Bolsa Verde, del Ministerio de Medio Ambiente, transfiere renta a familias en situación de extrema
pobreza que se dedican a actividades
de conservación de recursos naturales
en el medio rural. Las familias interesadas deben registrarse y desarrollar
actividades de acuerdo con las reglas
específicas del programa. CAIXA
ejecuta el pago del beneficio, que
es trimestral, y alcanza el valor de
R$ 300 por familia. En 2013, fueron
transferidos R$ 50,5 millones a
167.472 familias. G4-FS7; G4-FS8
Bioma Amazonia
Para la concesión de crédito a empresas de la actividad agropecuaria,
localizadas en el bioma Amazonia,
CAIXA exige el Certificado de Registro de Inmueble Rural (CCIR), licencia
ambiental u otro documento similar
comprobatorio de la regularidad
ambiental del inmueble, además de la
declaración del proponente de que no
existen embargos vigentes con relación
al uso económico de áreas deforestadas ilegalmente en el inmueble. G4-FS8
Ecoeficiencia – MPE
CAIXA posee una línea de crédito
específica para financiación de inversiones con atributos ecoeficientes para
las siguientes funciones: sistema de
calentamiento solar de agua, control o
filtrado de gases o partículas, tratamiento de residuos sólidos, tratamiento
de efluentes líquidos, reciclaje de
residuos, tratamiento y reutilización de
aguas residuales, reducción de desperdicio de insumos y/o recursos naturales, eficiencia energética, control de
la contaminación del agua y remediación de área contaminada. G4-FS8
Fomento a las actividades
rurales
Por medio del Programa de Fomento de las Actividades Productivas
Rurales, hasta fines de 2013 CAIXA
distribuyó 71.902 beneficios por
un valor total de R$ 59,2 millones.
Ejecutada desde 2011, esta iniciativa tiene como objetivo crear
mecanismos de apoyo a familias de
agricultores y otros grupos sociales
que viven en situación de extrema
pobreza, con enfoque en la generación de trabajo e ingresos con
sostenibilidad; promoción de la
seguridad alimentaria y nutricional;
fomento de la participación en acciones de capacitación; y fomento a
la organización asociativa y coop-
erativa. Geográficamente, el 87% de
los beneficiarios están concentrados
en la región Nordeste, seguidos por
familias que viven en el sur del País,
que representan el 8% de ese total.
G4-FS7; G4-FS8
Por medio de la
Universidad Caixa,
brazo de educación
corporativa del
Banco, los empleados
tienen acceso a cursos
sobre sostenibilidad,
con la misión de
generar y compartir
conocimientos sobre
el tema.
87
Reducción de los
impactos de la operación
En 2013, CAIXA avanzó en lo referente a la gestión del riesgo operativo, principalmente en lo concerniente
a la gestión de crisis con la aprobación del Modelo de Gestión de Crisis
por parte del Consejo Director. A
partir de la implantación del modelo,
diversos eventos de crisis, inclusive
los derivados del cambio climático y
fenómenos naturales, fueron objeto
de las acciones de CAIXA, como las
inundaciones que tuvieron lugar en
diciembre de 2013, en el Estado de
Espírito Santo, dejando aproximadamente 50 mil personas sin techo
y algunas agencias inundadas e
invadidas por una gran cantidad de
escombros y lodo, dañando muebles,
equipos, documentos y procesos.
Después de las inundaciones, CAIXA
realizó acciones para la limpieza de
esos ambientes, la entrega de nuevo
mobiliario y el cambio de equipamientos. Y envió agencias móviles (camiones) a cada una de las localidades afectadas del Estado para ayudar
en la atención a la población.
El Banco actuó también en la realización de acciones de negociación que
se implementarían con el objetivo ayudar en la recuperación del municipio
ante el desastre.
Para gestionar esos riesgos, CAIXA
implantó la Política de Gestión de
Riesgo Operativo, que tiene como objetivo establecer principios y directrices que promuevan la identificación,
la evaluación, el monitoreo, control,
mitigación y reporte del riesgo operativo en conformidad con las normas
vigentes y las buenas prácticas de
gobernanza corporativa.
Monitoreo de energía
Para controlar el gasto energético,
CAIXA utiliza, desde diciembre de
2012, un sistema de monitoreo
remoto del consumo de energía en
200 inmuebles de uso propio, lo que
permite acompañar en tiempo real la
demanda y el consumo en cada una
de las unidades.
Con esto, es posible evaluar si el perfil
de consumo corresponde a los horarios de funcionamiento de las unidades, iniciar acciones para la reducción de gastos y establecer, con las
concesionarias de energía, parámetros más adecuados en los contratos y
la reducción del valor de las facturas.
Ya hubo indicación de reajuste de 27
contratos (demanda y/o tarifa), de los
cuales 22 ya han sido firmados.
El sistema ya está instalado en los
200 inmuebles con mayor consumo
en la Empresa, que representan el
6% del total de inmuebles de uso de
CAIXA y son responsables del 25%
del gasto anual con energía. Ese monitoreo ya se realiza en 165 de esos
inmuebles. También se realizaron 23
de los 45 diagnósticos energéticos
previstos para acompañar las unidades con mayor gasto.
Iluminación más económica
Tres agencias de CAIXA – Parque
Ciudad y 211 Norte, en Brasilia, y
el Punto de Atención/Barco Ilha do
Marajó – adoptaron un nuevo modelo
de iluminación con bombillas LED en
2013. Todas las luminarias internas
que usan lámparas fluorescentes
fueron sustituidas por LED, así como
la iluminación externa en las dos
agencias urbanas.
Además del consumo, un 40% más
bajo, las bombillas LED tienen una vida
útil hasta tres veces mayor que las fluorescentes, calientan menos el ambiente
porque emiten menos radiación ultravioleta e infrarroja y no tienen mercurio
en su composición, lo que minimiza el
impacto ambiental cuando son eliminadas. Todo eso permite que las bombillas se mantengan encendidas durante
mayores períodos de tiempo.
Etiqueta de eficiencia
En 2013, dos agencias de CAIXA recibieron el nivel máximo de clasificación
del Programa Nacional de Conservación de Energía Eléctrica (Procel) y
del Instituto Nacional de Metrología,
Calidad y Tecnología (Inmetro). Las
agencias Paranoá (DF) y Nova Cajazeiras (BA) recibieron la etiqueta A por
contar con soluciones de ingeniería de
alta eficiencia tanto en la edificación
como en los sistemas de climatización
e iluminación, con puntuación extra
por el uso racional del agua.
El Inmetro evalúa proyectos arquitectónicos y de ingeniería y después
realiza inspecciones en la obra
terminada, con el fin de emitir sus
pareceres. Hasta hoy, el Inmetro ha
certificado 102 edificaciones, 66
en la etapa de proyecto y 36 en la
inspección después de la conclusión
de la obra. Solamente 34 proyectos y
18 inspecciones tuvieron todos los requisitos (estructura física, iluminación,
climatización) atendidos, entre los
cuales todos los de CAIXA. El Banco
cuenta con siete etiquetas de proyecto
y tres etiquetas de inspección en sus
agencias, todas con nivel A.
88
Gestión de residuos de
obras civiles
CAIXA busca orientar a los constructores que son responsables de las
obras en los inmuebles a usar como
referencia al propio Banco acerca de
la legislación referente a la correcta
disposición final de residuos en las
obras civiles, tales como restos de
madera, metal y cemento. A lo largo
de 2013, algunas acciones cumplieron esa orientación:
> seguimiento de la gestión de
residuos en la construcción
del Centro Tecnológico CAIXA
(CTC), la obra más grande de
la Institución en curso en 2013,
con 13 mil m2 de área total, de
los cuales 3 mil m2 son en piso
elevado donde se instalarán los
equipamientos de Tecnología de
la Información (TI). En el edificio, integrado al Datacenter, se
instalarán equipamientos para
efectuar la redundancia de datos
y planes de recuperación de desastres, como ataques de hackers
o incendios;
> adecuación de la normativa de ob
ras AD098, detallando el Control
de Residuos de Obras Civiles;
> elaboración de una cartilla para el
constructor/inversor, con orientaciones sobre el tema.
Proveedores
Considerando su tamaño y la variedad de sus necesidades, CAIXA es
una gran compradora de todo tipo de
producto y servicios. Por esa amplitud, tiene condiciones de influir de
forma positiva en el conjunto de sus
proveedores, estableciendo buenas
prácticas socioambientales como un
criterio de elección. Su Política de
Compras Sostenibles y de Relaciones
con Proveedores, revisada en 2013,
tuvo un plan de acción específico,
con duración de implementación entre
2013 y 2017, e involucró a las diversas áreas internas en su elaboración.
Las acciones previstas contemplan las
dimensiones: personal (como capacitación para los responsables de las
compras, divulgación de resultados,
premiación a los innovadores);
política, estrategia y comunicación
(como conocimiento para todos los
empleados y proveedores, revisión
de procesos, integración con otras
áreas); proceso de compra (diagnóstico de los principales productos,
evaluación de riesgos, metas de
mejoras, análisis del ciclo de vida,
entre otros); comprometimiento de
proveedores (concentración en los
proveedores clave, análisis de costos, desarrollo intensivo para mejorar
la cadena productiva); e indicadores y resultados (identificación de
los impactos, medición de resultados, identificación de beneficios y
realización de auditoría interna e
independiente). G4-HR-11
CAIXA presenta cláusulas sobre
derechos humanos en el 100% de sus
contratos con proveedores. El Banco
puede recibir denuncias sobre incumplimiento de obligaciones contractuales de sus proveedores, asimismo,
Caixa verifica las listas divulgadas
por el Gobierno Federal de empresas
identificadas por incumplimiento de
las legislaciones brasileñas. Después
de la evaluación del caso, el proveedor que incumpla las obligaciones
contractuales está sujeto a sanciones previstas que varían desde una
advertencia al impedimento de hacer
licitaciones y contrataciones con el
Gobierno Federal. G4-HR-9
Recolección Selectiva Solidaria
Al promover la concientización de sus empleados sobre la
importancia y la utilidad de separar la basura reciclable, CAIXA
también contribuye con 118 cooperativas y asociaciones de
recolectores de material reciclable. En 2013, la Institución
envió 1,3 toneladas de cartón, metal, plástico y vidrio a esas
cooperativas. La recolección selectiva solidaria también tuvo
reestructuración en su proceso, con el fin de ampliar y facilitar el
acceso de cooperativas e informar a los colaboradores sobre la
correcta separación de la basura.
Reciclaje de aparatos
eléctricos y electrónicos
CAIXA, como cualquier otra empresa del sector bancario, utiliza una
cantidad significativa de equipamientos eléctricos y electrónicos – especialmente ordenadores e impresoras
–, cuya vida útil es limitada. Por ser
un gran consumidor de esos bienes,
CAIXA también es, por consiguiente,
productora de residuos electrónicos.
La necesidad de eliminación de equipamientos obsoletos se transformó,
para CAIXA, en una iniciativa socialmente inclusiva y ambientalmente
responsable. Mediante su asociación
con el Instituto GEA – Ética y Medio
Ambiente, el Banco creó, en junio de
2013, el Proyecto Basura Electroelectrónica y Responsabilidad Socioambiental, inicialmente en operación en
las ciudades de Brasilia, Salvador
y São Paulo. La inversión del Fondo
Socioambiental es de R$ 1 millón. El
proyecto prevé la estructuración de
seis cooperativas para la recogida,
procesamiento y comercialización de
residuos eléctricos y electrónicos, con
capacitación técnica para 60 recolectores. Además, la población de
esas ciudades también tendrá acceso
a puntos de recolección – que serán
instalados en 2014 –, donde podrá
hacer la eliminación de sus equipamientos electrónico de uso personal.
El proyecto, que se alinea con la
misión de CAIXA de actuar en la
promoción de la ciudadanía y el desarrollo sostenible del País, pretende
contribuir a:
89
> capacitar técnicamente a las de
recolectores, para que puedan
recolectar, procesar y comercializar residuos eléctricos y electrónicos de forma segura, evitando
el riesgo de contaminación y con
más rentabilidad;
> eliminar, de forma adecuada, los
residuos eléctricos y electrónicos
que son generados por las unidades de CAIXA en São Paulo,
Salvador y Brasilia;
> incrementar los ingresos de las
cooperativas de recolectores, con
la inclusión de residuos eléctricos
y electrónicos entre los productos
ya procesados y comercializados;
> facilitar la participación de
cooperativas de reciclaje en la
logística reversa de residuos eléctricos y electrónicos propuesta por
la Política Nacional de Residuos
Sólidos (PNRS);
> promover la concientización
a
mbiental de la población de
las ciudades implicadas en el
proyecto, orientándolas al respecto de la correcta eliminación
de equipos eléctricos y electrónicos fuera de uso;
> reducir el riesgo de contaminación
del medio ambiente con residuos
tóxicos provenientes de los residuos eléctricos y electrónicos.
Las cooperativas fueron elegidas por el
Instituto GEA y, durante los seis meses
iniciales del proyecto, 23 recolectores
afiliados a cooperativas de Salvador y
São Paulo ya habían pasado por una
capacitación para manejo de residuos
electrónicos. Estas cooperativas recibieron 1.150 equipamientos donados
por CAIXA, de los cuales 1.127 fueron
desmontados y comercializados. En
São Paulo, los ingresos obtenidos
fueron de R$ 9,7 mil para las dos
cooperativas de la ciudad. G4-SO1
R$ 1millón
será el valor invertido
en la estructuración
de seis cooperativas
para la recolección,
el procesamiento y la
comercialización de
residuos eléctricos
y electrónicos.
R$ 9,7
fueron los ingresos
generados para dos
cooperativas de la
ciudad de São Paulo.
mil
90
Acerca del informe
La institución reporta en este
documento los indicadores
relacionados con su materialidad,
de acuerdo con GRI, versión G4.
CAIXA ofrece informaciones sobre
sus principales actividades realizadas entre el 1º de enero y el 31 de
diciembre de 2013 en Brasil y en
sus representaciones en el exterior.
En este reporte, la Institución inició la
transición a las directrices G4 de Global Reporting Initiative (GRI), y optó
por la versión Exhaustiva. G4-28
El proceso de definición del contenido
del presente documento se basó en
los temas considerados relevantes, de
acuerdo con la evaluación realizada
por stakeholders consultados para la
elaboración de la matriz de materialidad del Banco. Todos los aspectos
cubiertos por el informe fueron considerados de mediana o alta relevancia
tanto para CAIXA como para los públicos externos consultados (léase más
en Matriz de materialidad). G4-18
Para construir la materialidad, revisada en 2012, la Institución identificó,
a través de la Gerencia Nacional
de Sostenibilidad y Responsabilidad
Socioambiental (GERSA), siete grupos
de interés: Corresponsables CAIXA
Aquí; clientes, proveedores, empleados, gobierno, administraciones de
lotería y organizaciones asociadas.
Esos grupos son los más representativos en el sentido de influir en decisiones o el desempeño de la Empresa,
de verse más afectados por sus
operaciones y/o tratarse de grupos
financieros, legal o dependientes operativamente del Banco. Al área que
gestiona la red se solicitó la selección
aleatoria de clientes de las bases de
personas jurídicas, de tamaño grande
y pequeño y de microempresas, y personas físicas de segmentos distintos,
observándose que sean contempladas las cinco regiones de Brasil. Del
mismo modo, fueron seleccionados
los canales asociados. En cuanto a
los empleados, se consideraron varios
cargos y la ubicación. También fueron
seleccionados órganos de la administración federal, como Ministerios y
Tribunales, Sindicatos y ONGs. G4-25
Esos stakeholders recibieron un
cuestionario elaborado a partir de las
orientaciones de GRI y del historial
de informes de sostenibilidad de
Caixa, con 26 preguntas. Las respuestas se agruparon y se trataron de
forma a clasificar cada tema en tres
niveles: esencial, muy importante e
importante. G4-26
En paralelo a evaluación de los
stakeholders, se realizó una evaluación interna sobre la relevancia de los
temas para Caixa, considerando los
principios para identificar la relevancia de su inclusión en este informe,
siguiendo la misma escala de relevancia (de 1 a 5). Son los siguientes:
> v alores clave de la Institución,
políticas, estrategias, sistemas de
gestión operativa, objetivos y metas;
> riesgos significativos para la
Organización;
> factores críticos que permitan
el éxito o el fracaso de la
Organización;
> c ompetencias principales de la organización y la forma cómo pueden
contribuir al desarrollo sostenible.
En cuanto a los indicadores respondidos, Caixa reporta los que están
relacionados con su materialidad.
No fueron identificadas limitaciones
relacionadas con la cobertura de los
aspectos del Banco. Las informaciones
de los indicadores aportan datos objetivos del monitoreo de Caixa, y todos
los casos de estimativas y proyecciones futuras son indicados específicamente en los textos correspondientes
a lo largo de este reporte. La verificación fue realizada por la auditoría
independiente Ernst & Young.
Con el fin de que todos los aspectos
materiales sean cubiertos a lo largo
de este reporte, el texto es validado por todas las áreas del Banco
involucradas, y después es aprobado
por el vicepresidente de Operaciones
Corporativas, quien también es presidente del Comité de Sostenibilidad
Socioambiental (Comité RSA). G4-20;
G4-21; G4-22; G4-23; G4-48
Acerca del informe
91
Aspectos relacionados con los temas esenciales
Tema material
Aspecto GRI relacionado
Indicadores GRI-G4
Sociedad – Posicionamiento
en cuanto a la corrupción y la
lucha contra la corrupción en la
institución
Lucha contra la Corrupción
SO3, SO4, SO5
Conformidad (Sociedad)
SO8
Servicios bancarios – Iniciativas
de educación para el uso
responsable del crédito
Etiquetado de Productos y Servicios
FS16
Economía – Actuación de CAIXA
como agente financiero de
programas gubernamentales Mi
Casa Mi Vida, Bolsa Familia, etc.)
Cartera de productos
FS7, FS8
Etiquetado de Productos y Servicios
PR3, PR4, PR5
Privacidad del Cliente
PR8
Conformidad (Responsabilidad por el
producto)
PR9
Cartera de productos
FS6
Comunidades Locales
FS13, FS14
Inversiones
HR1, HR2
No discriminación
HR3
Libertad de Asociación y Negociación
Colectiva
HR4
Trabajo Infantil
HR5
Trabajo Forzado o Análogo al Esclavo
HR6
Prácticas de Seguridad
HR7
Derechos Indígenas
HR8
Evaluación
HR9
Evaluación de Proveedores en Derechos
Humanos
HR10, HR11
Mecanismos de Quejas y
Reclamaciones Relacionadas con los
Derechos Humanos
HR12
Impactos Económicos Indirectos
EC7, EC8
Prácticas de Compra
EC9
Salud y Seguridad en el Trabajo
LA5, LA6, LA7, LA8
Desempeño Económico
EC1, EC2, EC3, EC4
Presencia en el Mercado
EC5, EC6
Empleo
LA1, LA2, LA3
Formación y Educación
LA9, LA10, LA11
Conformidad (Desempeño ambiental)
EN29
General
EN31
Comunidades Locales
SO1, SO2
Servicios bancarios – Calidad y
satisfacción de los clientes
Sociedad – Inclusión y
accesibilidad de clientes
Derechos Humanos – Respeto a
los derechos fundamentales
Economía – Contribuciones
directas e indirectas a la
economía
Trabajo – Seguridad y protección
de empleados
Trabajo – Generación de
oportunidades y puestos de
trabajo
Medio Ambiente – Inversiones en
programas ambientales internos
Sociedad – participación con
comunidades locales
Matriz de materialidad
G4-19; G4-27
CAIXA utilizó la misma materialidad
del informe de 2012 y, a partir de los
temas materiales, fueron identificados los indicadores para el reporte.
Todos los indicadores relativos a los
aspectos materiales se presentan en
esta publicación, conforme consta en
la tabla que se muestra al lado. Todos
los temas materiales fueron considerados relevantes (cuya nota fue superior
a 3), muy importantes (nota superior a
4) o esenciales (nota 5) por los stakeholders consultados en 2011 para la
construcción de la materialidad de
CAIXA. G4-20; G4-27
92
Sumario GRI
Contenido general
Aspecto
Estrategia y
análisis
Descripción
Capítulo/respuesta
G4-1 Mensaje del presidente
3 y 26
G4-2 Descripción de los principales impactos, riesgos y
oportunidades
3 y 26
G4-3 Nombre de la organización
5
G4-4 Principales marcas, productos y/o servicios
5, 8 y 9
G4-5 Localización de la sede de la organización
5
G4-6 Países donde están las principales unidades de
operación o las más relevantes para los aspectos de
sostenibilidad de informe
7
G4-7 Naturaleza del régimen de propiedad y su forma
jurídica
7, 10 y 12
G4-8 Mercados en los que opera la organización
7
G4-9 Escala o tamaño de la organización
7, 9, 10 , 12 y 13
G4-10 Perfil de empleados
> CAIXA cuenta con 91.198 empleados. Los
demás colaboradores son contratistas, practicantes
y jóvenes, que se contratan a través de una
empresa prestadora de servicio. Los empleados de
Perfil de la
organización
Aspectos
materiales
identificados y
cobertura
CAIXA tienen período integral bancario (6h);
los que ocupan función de fiducia o gestión
tienen jornada de 8h diarias. No hay trabajos
realizados por autoempleados. No hubo cambios
significativos entre los años 2012 y 2013. Más
información en las páginas 5, 35 y 36.
G4-11 Porcentual de empleados cubiertos por convenios
colectivos
45
G4-12 Descripción de la cadena de suministro de la
organización
5 y 63
G4-13 Cambios significativos en el tamaño, la
estructura, la propiedad accionarial y la cadena de
proveedores
22
G4-14 Descripción de cómo aborda la organización el
principio de precaución
29
G4-15 Cartas, principios u otras iniciativas
desarrolladas externamente
103
G4-16 Participación en asociaciones y organizaciones
49
G4-17 Entidades incluidas en los estados financieros
consolidados y entidades no cubiertas en el informe
13
G4-18 Proceso para la definición del contenido del
informe
90
G4-19 Lista de los aspectos materiales
> La materialidad se realizó de acuerdo con
la versión G3.1 de las directrices GRI. Más
información en la p. 91.
G4-20 Cobertura, dentro de la organización, de cada
aspecto material
91
G4-21 Cobertura, fuera de la organización, de cada
aspecto material
91
G4-22 Reformulaciones de la información facilitada en
informes anteriores
> No hubo reformulaciones de la información
suministrada en comparación con los informes
anteriores. Más información en la p. 91.
G4-23 Cambios significativos en el alcance y cobertura
de los aspectos materiales con respecto a informes
anteriores
> Los cambios significativos con respecto a
períodos cubiertos por informes anteriores en
Alcance y Cobertura de Aspecto están a lo largo
del texto. Más información en las páginas 10, 11,
12, 70 y 91.
Omisión
Acerca del informe
Aspecto
Participación de
stakeholders
Report profile
93
Descripción
Capítulo/respuesta
G4-24 Lista de los grupos de stakeholders vinculados
por la organización
48
G4-25 Base usada para la identificación y elección de
stakeholders con los que trabaja
90
G4-26 Enfoque para la participación de stakeholders
90
G4-27 Principales cuestiones y problemas surgidos a
raíz de la participación de stakeholders
91
G4-28 Período objeto del informe
90
G4-29 Fecha del informe anterior más reciente
> 2012
G4-30 Ciclo de presentación de informes
> Anual
G4-31 Contacto para preguntas acerca del informe o
su contenido
1
G4-32 Opción de la aplicación de las directrices y
localización de la tabla GRI
> Opción Exhaustiva
G4-33 Política y práctica actual referente a la búsqueda
de verificación externa para el informe
> El informe de sostenibilidad de CAIXA se somete
a verificación externa, realizada por una auditoría
independiente. La Auditoría Interna, vinculada al
Consejo de Administración, acompaña los trabajos
de la auditoría externa y la evaluación del informe
de sostenibilidad.
G4-34 Estructura de gobernanza de la organización
28, 30 y 102
G4-35 Proceso de consulta del órgano superior de
gobernanza corporativa con respecto a cuestiones
económicas, ambientales y sociales
16 y 30
G4-36 Cargos y funciones ejecutivas con responsabilidad
en cuestiones económicas, ambientales y sociales
16 y 30
G4-37 Proceso de consulta entre stakeholders y
el órgano superior de gobernanza con respecto a
cuestiones económicas, ambientales y sociales
> El Consejo de Administración es asesorado por
los Comités de Auditoría y de Remuneración, por la
Auditoría Interna y por el Consejo de Fiscalización,
además del Consejo Director, formado por el
presidente y por los 12 vicepresidentes.
Todas esas instancias mantienen actualizado
el Consejo de Administración sobre aspectos
económicos, sociales y ambientales relacionados
con CAIXA y el mercado financiero. Más
información en la p. 27.
Gobernanza
Corporativa
G4-38 Composición del órgano superior de gobernanza
y de sus comités
> No hay participación de stakeholders en el
Consejo. Más información en las páginas 30, 31
y 102.
G4-39 Presidente del órgano superior de gobernanza
30 y 31
G4-40 Criterios de selección y procesos de
nombramiento para el órgano superior de gobernanza y
sus comités
31
G4-41 Procesos de prevención y administración de
conflictos de interés
> CAIXA cuenta con un Consejo de Fiscalización
independiente de su Administración y está sujeta
a Auditoría Independiente, en los términos de las
reglas del Banco Central. Más información en las
28 y 31.
G4-42 Funciones del órgano superior de gobernanza
de los ejecutivos en la definición de políticas y metas de
gestión de impactos
16, 26 y 27
G4-43 Medidas tomadas para mejorar el conocimiento
del órgano superior de gobernanza con relación a
cuestiones económicas, ambientales y sociales
> El Consejo de Administración recibe información
sobre la actuación de CAIXA en asuntos
económicos, sociales y ambientales por medio
del presidente de la Institución, integrante de este,
y también por medio de informes dirigidos a los
miembros del Consejo. El presidente reporta, por
ejemplo, las participaciones de CAIXA en eventos
relacionados con la temática de sostenibilidad.
G4-44 Procesos de autoevaluación del desempeño del
órgano superior de gobernanza
> La evaluación del Consejo de Administración se
lleva a cabo de acuerdo con el Artículo 18, inciso
XXVI del Estatuto de CAIXA. Solo hay cambios de
sus miembros en las condiciones del Artículo 17 del
Estatuto. Más información en la p. 45.
G4-45 Responsabilidades por la implementación de
políticas económicas, ambientales y sociales
> La función del Consejo de Administración es
desempeñada con el apoyo de las Vicepresidencias
de Riesgos, de Finanzas y Contraloría y también de
la Gestión de Activos de Terceros. Más información
en las páginas 5, 28, 29 y 32.
Omisión
94
Aspecto
Descripción
Capítulo/respuesta
G4-46 Función de la gobernanza en el análisis de
la eficacia de los procesos de gestión de riesgo de la
organización para asuntos económicos, ambientales y
sociales
28, 29 y 32
G4-47 Frecuencia con el que el órgano superior de
gobernanza analiza impactos, riesgos y oportunidades
> En todas sus reuniones presenciales ordinarias,
que ocurren mensualmente. Más información en
las páginas 28, 29 y 32.
G4-48 Responsable de mayor importancia de aprobar
formalmente el informe de sostenibilidad y garantizar la
cobertura de todos los aspectos materiales
91
G4-49 Proceso adoptado para comunicar
preocupaciones importantes al órgano superior de
gobernanza
> Los procesos críticos son reportados al Consejo
de Administración tanto por la Auditoría
General de CAIXA, a este vinculado, como por el
presidente de Caixa, con base en la actuación de
la Fiscalía (Ouvidoria) y de las Vicepresidencias.
Más información en las páginas 14 y 27.
G4-50 Naturaleza y número total de preocupaciones
importantes que se comunicaron al órgano superior de
gobernanza y soluciones adoptadas
14, 15 y 27
G4-51 Relación entre la remuneración y el desempeño
de la organización (incluyendo aspectos social y
ambiental)
> La política de remuneración de los miembros
de los órganos de la Administración (miembros
del Consejo de Administración, presidente,
vicepresidentes, directores ejecutivos y director
Jurídico) atiende al Decreto 7973/2013 (Estatuto
de CAIXA Económica Federal); la Resolución CMN
3.921/2010; y la Resolución N° 3 – CGPAR, del
31 de diciembre de 2010. Más información en las
páginas 42 y 102.
G4-52 Participación de consultores (internos
e independientes) en la determinación de las
remuneraciones
36 y 42
G4-53 Consultas a stakeholders sobre remuneración y
su aplicación en las políticas de la organización
36
G4-54 Relación proporcional entre el mayor salario y la
media de toda la plantilla de la organización, por país
> La relación entre la remuneración anual total
del empleado mejor pagado de la Organización
y la remuneración media anual total de todos los
empleados es de 1,14 en los países donde CAIXA
tiene operaciones (Japón, EE.UU. y Venezuela). En
Brasil, la proporción es de 4,78.
G4-55 Relación proporcional entre el incremento
porcentual del mayor salario y el aumento medio de la
organización, por país
> El porcentual de reajuste de los empleados
expatriados es el mismo aplicado a la categoría
y divulgado en el Acuerdo Colectivo de Trabajo.
De este modo, no hay diferentes incrementos
porcentuales de la remuneración entre los
empleados residentes en el exterior o dentro
del País. La relación entre la mayor y la menor
remuneración en la Empresa, en 2013, es de
14,57; en 2012, se situaba en 12,75.
G4-56 Valores, principios, estándares y normas de
comportamiento de la organización
6, 25, 27, 28 y 101
G4-57 Mecanismos internos y externos de orientación
sobre la ética y la conformidad
> CAIXA cumples las orientaciones de la
Comisión de Ética Pública, que incluye en su plan
de trabajo la realización de cursos y seminarios
que posibiliten formar una red de profesionales
con responsabilidades y conocimientos sobre la
gestión de la ética. Asimismo, CAIXA participa
en el Foro Nacional de Gestión de Ética en las
Empresas Estatales. Más información en las
páginas 27 y 28.
G4-58 Mecanismos internos y externos para comunicar
preocupaciones sobre comportamientos no éticos
16 y 27
Governance
Ética e
integridad
Omisión
Acerca del informe
95
Contenido Específico
Categoría económica
Aspecto
Descripción
Página/respuesta
G4-DMA Forma de gestión
69, 70, 71, 72, 84 y 87
G4-EC1 Valor económico directo generado y distribuido
68 y 106
G4-EC2 Consecuencias económicas y otros riesgos y
oportunidades derivadas del cambio climático
3, 76 y 106
G4-EC3 Cobertura de las obligaciones del plan de
pensión de beneficio
> Los planes REG Replan, en la modalidad
Beneficio Definido, y REB, modalidad Contribución
Variable, ya no se ofrecen; hoy, el único que
todavía está abierto a adhesiones es el Nuevo
Plan, creado en 2006. CAIXA hace aportes
financieros para las reservas necesarias al costeo
de beneficios, en un valor que varía entre el 5% y
el 12% del salario de participación en el Nuevo
plan; cerca del 8% en el REG/Replan; y del 7%
en el Plan REB. A su vez, las obligaciones de los
planes son cubiertos por recursos disponibles y
acumulados, bajo la gestión de la Funcef (léase
más en la p. 37).
G4-EC4 Ayudas económicas significativas recibidas del
gobierno
>C
AIXA no recibe ayudas económicas
significativas del Gobierno.
35 y 36
G4-EC5 Relación entre el salario más bajo de la
organización y el salario mínimo local, por género
36
G4-EC6 Contratación local
> Considerando que CAIXA es una empresa 100%
pública, presente en todos los estados brasileños,
la definición geográfica de "local" para la
organización se da en el ámbito de Brasil, y de este
modo todos los miembros de la alta dirección, es
decir, todos los dirigentes de CAIXA son brasileños.
Más información en las páginas 35 y 105.
5, 8 , 9 y 50
G4-EC7 Impacto de inversiones en infraestructura
ofrecidos para beneficio público
9, 59, 61, 78 y 84
G4-EC8 Descripción de impactos económicos
indirectos significativos
50 y 59
62
G4-EC9 Políticas, prácticas y proporción de gastos con
proveedores locales
62 y 63
Desempeño
económico
Presencia en el
mercado
Impactos
económicos
indirectos
Prácticas de
compras
Omisión
Categoría ambiental
Aspecto
Descripción
Página/respuesta
Cumplimiento
normativo
95
G4-EN29 Valor de multas y número total de sanciones
por incumplimiento de leyes
> En 2013, CAIXA no tuvo ninguna multa
significativa, sanción no monetaria o demandas
interpuestas por medio de mecanismos de arbitraje
por incumplimiento de leyes y reglamentos
ambientales, de acuerdo con datos levantados
a través del Sistema de Acompañamiento de
Demandas Judiciales (SIJUR).
59 y 88
G4-EN31 Total de inversiones y gastos con protección
ambiental
> En 2013, CAIXA invirtió más de R$ 700.000,00
en acciones relacionadas con el tema sostenibilidad,
considerando patrocinios, capacitaciones externas,
gastos diversos con la Política Ambiental y la
asociación y adhesión a entidades con enfoque
en la sostenibilidad. Además de esas inversiones,
fueron realizadas otras acciones con enfoque en la
protección ambiental, que serán especificadas mejor
en la próxima edición del informe.
General
Omisión
96
Categoría social – prácticas laborales y trabajo decente
Aspecto
Empleo
Salud y
seguridad
laboral
Capacitación y
educación
Diversidad e
Igualdad de
oportunidades
Descripción
Página/respuesta
37
G4-LA1 Número total y tasas de nuevas
contrataciones y rotación de empleados
35 y 104
G4-LA2 Comparación entre beneficios a empleados
de tiempo integral y temporales
37
G4-LA3 Tasas de retorno al trabajo y retención tras
licencia maternidad/paternidad
37
38 y 45
G4-LA5 Porcentaje de empleados representados en
comités formales de seguridad y salud
38
G4-LA6 Tasa de lesiones, enfermedades profesionales,
días perdidos
38 y 105
G4-LA7 Empleados con alta incidencia o elevado
riesgo de enfermedades relacionadas con su ocupación
> No hay actividades profesionales en CAIXA que
presenten alta incidencia o elevados riesgos de
enfermedades específicas.
G4-LA8 Asuntos de salud y seguridad cubiertos en
acuerdos formales con sindicatos
45
37, 40 y 42
G4-LA9 Promedio de horas de capacitación anuales
40 y 105
G4-LA10 Programas de gestión de habilidades y
aprendizaje continuo
37 y 40
G4-LA11 Porcentaje de empleados que reciben
evaluaciones de desempeño
45
36 y 39
G4-LA12 Composición de los grupos responsables de
la gobernanza y desglose de la plantilla por categoría
profesional
36 y 39
Omisión
Categoría social – derechos humanos
Aspecto
Inversiones
No
discriminación
Libertad de
asociación y
negociación
colectiva
Trabajo Infantil
Trabajo forzado
o análogo al
esclavo
Descripción
Página/respuesta
62
G4-HR1 Acuerdos y contratos de inversión
significativos que incluyen cláusulas referentes a los
derechos humanos
> Todos los contratos tienen una cláusula sobre
derechos humanos. Más información en la p. 76.
G4-HR2 Total de horas de formación de los
empleados sobre políticas y porcentaje de empleados
formados capacitados
41
44
G4-HR3 Número total de casos de discriminación y
medidas correctivas tomadas
44
45
G4-HR4 Grado de aplicación del derecho de libre
asociación y operaciones y proveedores identificados
con riesgo a infringir ese derecho
45 y 62
62
G4-HR5 Operaciones y proveedores con riesgo
de que ocurran casos de trabajo infantil y medidas
tomadas
76
62
G4-HR6 Operaciones y proveedores con riesgo
de trabajo forzado o análogo al esclavo y medidas
tomadas
62 y 76
Omisión
Acerca del informe
97
G4-HR7 Porcentaje del personal de seguridad
que ha recibido capacitación sobre las políticas o
procedimientos referentes a los derechos humanos
Prácticas de
seguridad
Derechos
indígenas
Evaluación
Evaluación de
proveedores
en derechos
humanos
Mecanismos
de quejas y
reclamaciones
relacionadas
con los derechos
humanos
97
> El servicio de vigilancia en las agencias de
CAIXA es realizado por empresas especializadas
Como parte del contrato que tienen con CAIXA,
corresponde a esas empresas capacitar a sus
empleados en temas alineados con las necesidades
identificadas por la prestadora y/o por CAIXA.
Entre los contenidos más frecuentes están los
relacionados con asuntos técnicos, como el uso
de equipamientos, primeros auxilios, técnicas de
combate a incendios, legislación, identificación de
actitudes sospechosas, porte de armas, secuestro y
fraudes, y también temas relativos a los derechos
humanos, como cortesía, equidad de género y
acceso de personas con necesidades especiales.
En 2013, se obtuvieron 15.230 participaciones
de vigilantes en esos tipos de capacitación. Para
atender las nuevas unidades inauguradas, en 2013
se adquirieron equipamientos de seguridad y la
contratación de más 901 puestos de vigilancia,
totalizando 10.873 puestos efectivos para atender
las 3.288 agencias y 724 PAB (723 PAB y un
PAA) en operación en el período. En el año,
fueron realizadas 167 capacitaciones distribuidas
por las 84 superintendencias regionales – dos
capacitaciones por superintendencia al año –, que
cubrieron la totalidad de ocupantes de los puestos
contratados por CAIXA.
97
G4-HR8 Total de casos de violación de los derechos de
los pueblos indígenas y medidas tomadas
>E
n 2013 no hubo casos de violación de derechos
de los pueblos indígenas.
28
G4-HR9 Número total y porcentajes de operaciones
sometidas a análisis de derechos humanos
28
62
G4-HR10 Porcentaje de nuevos proveedores
seleccionados con base en criterios relacionados con los
derechos humanos
62
G4-HR11 Impactos negativos significativos, reales y
potenciales, en materia de derechos humanos en la
cadena de suministro y medidas adoptadas
> No hubo casos de incumplimiento de normas
en 2013. CAIXA puede recibir denuncias sobre
incumplimiento de obligaciones contractuales de
sus proveedores, asimismo, CAIXA acompaña
las listas divulgadas por el Gobierno Federal
de empresas identificadas por incumplimiento
de legislaciones brasileñas. Después de la
evaluación del caso, el proveedor que incumpla
las obligaciones contractuales está sujeto a las
sanciones que varían desde una advertencia
hasta el impedimento de hacer licitaciones y
contrataciones con el Gobierno Federal.
44
G4-HR12 Número de quejas y reclamaciones
relacionadas con los impactos en los derechos humanos
registradas, procesadas y solucionadas
27 y 44
Categoría social – sociedad
Aspecto
Comunidades
locales
Descripción
Página/respuesta
59
G4-SO1 Porcentaje de operaciones con programas
de participación de la comunidad local, evaluación de
impactos y desarrollo local
50, 51, 59, 85 y 89
G4-SO2 Operaciones con efectos negativos
significativos, posibles o reales, en las comunidades
locales
> CAIXA aúna todos los esfuerzos para minimizar
cualquier impacto negativo en su gama de
emprendimientos financiados a la luz de los riesgos
socioambientales.
FS13 Puntos de atención en zonas de baja densidad de
población o en desventaja económica
6
FS14 Iniciativas para mejorar el acceso a los servicios
financieros a personas en desventaja
15 y 17
Omisión
98
Lucha contra la
corrupción
Políticas públicas
Cumplimiento
normativo
28 y 30
G4-SO3 Unidades sometidas a evaluaciones de riesgos
relacionados con la corrupción
28
G4-SO4 Porcentaje de empleados capacitados en
políticas y procedimientos anticorrupción
29
G4-SO5 Casos confirmados de corrupción y medidas
tomadas
29
47, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 58 y 59
98
G4-SO8 Valor monetario de multas significativas y
número total de sanciones no monetarias
> Las multas y sanciones significativas recibidas en
2013, por incumplimiento de leyes y reglamentos,
fueron: R$ 227 millones en multas significativas
(Sistema de Interfaz del Área Financiera – SINAF),
R$ 227 millones; 6 mil sanciones no monetarias
(Sistema de Acompañamiento de Procesos Judiciales
– SIJUR); y ningún proceso fue movido por medio de
mecanismos de arbitraje.
Categoría social – responsabilidad por el producto
Aspecto
Etiquetado de
productos y
servicios
Privacidad
del cliente
Cumplimiento
normativo
Descripción
Página/respuesta
6, 14, 16, 23 y 27
G4-PR3 Tipo de información sobre productos y
servicios exigido por procedimientos de etiquetado
22 y 23
G4-PR4 Incumplimientos relacionados con el
etiquetado de productos y servicios
>N
o hubo casos en 2013.
G4-PR5 Resultados de las encuestas para medir la
satisfacción de los clientes
16
22
G4-PR8 Total de reclamaciones comprobadas sobre
la violación de la privacidad y la fuga de datos de
los clientes
22
98
G4-PR9 Multas por incumplir la normativa relativas al
suministro y el uso de productos y servicios
> En 2013, el valor monetario total de las multas
significativas sumaron R$ 53 millones, de acuerdo
con el SINAF (hechos contables de asuntos civiles).
Con relación a los gastos con multas registradas y
aplicadas por el Procon y otros órganos de defensa
del consumidor, hubo 309 pagos en 2012, por
valor total de R$ 1.850.897,23, y 413 pagos, en
2013, por valor total de R$ 3.210.867,47.
Omisión
Sectorial – servicios financieros
Aspecto
Cartera de
productos
Descripción
Página/respuesta
DMA Forma de gestión
3, 8, 18, 27, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 86, 87
y 105
FS6 Participación porcentual de las líneas de negocios
por región, tamaño y sector
8 y 99
FS7 Valor monetario de los productos y servicios con
beneficios sociales
84, 85 y 86
FS8 Valor monetario de los productos y servicios con
beneficios ambientales
82, 83, 85 y 86
Omisión
Acerca del informe
Anexos
99
Anexos
Informaciones complementarias,
referentes a los respectivos
capítulos, fueron reunidas en
este espacio del informe.
Caixa
Líneas de negocios
Cartera MPE – contratación por sector
G4-FS6
Contratos
Saldo (R$)
Sección A – Agricultura, ganadería, producción forestal, pesca y acuicultura
5.861
139.332.274
Sección B – Industrias extractivas
5.241
133.521.962
602.627
6.488.530.981
57
30.234.431
6.522
120.651.690
134.772
3.250.965.439
2.225.690
20.543.348.682
Sección H – Transporte, almacenaje y correo
120.354
2.429.403.873
Sección I – Alojamiento y alimentación
177.706
2.133.384.133
50.033
647.124.468
9.685
353.035.447
Sección L – Actividades inmobiliarias
25.284
573.880.031
Sección M – Actividades profesionales, científicas y técnicas
94.181
1.244.095.692
154.280
2.240.952.317
113
876.768
Sección P – Educación
63.094
701.007.503
Sección Q – Salud humana y servicios sociales
35.530
1.339.086.669
Sección R – Artes, cultura, deporte y recreación
25.956
302.058.876
Sección S – Otras actividades de servicios
97.698
545.187.559
44
249.850
655.737
1.171.747.586
4.490.465
44.388.676.232
Sección C – Industrias de transformación
Sección D – Electricidad y gas
Sección E – Agua, desagüe, actividades de gestión de residuos y descontaminación
Sección F – Construcción
Sección G – Comercio, reparación de vehículos de automoción y motocicletas
Sección J – Información y comunicación
Sección K – Actividades financieras, de seguros y servicios relacionados
Sección N – Actividades administrativas y servicios complementarios
Sección O – Administración pública, defensa y seguridad social
Sección T – Servicios domésticos
Diversos
Total MPE
100
Síntesis de los productos PJ – empresas grandes y medianas
(R$ millones)
Saldo de la cartera
(Dic./2013)
Destino
Bloque rotativo
Crédito rotativo
Es la concesión de un cupo de crédito renovable destinado a
proveer recursos a la cuenta corriente de persona jurídica
Descuento de títulos
Operación de crédito que permite anticipar el flujo financiero de
empresas clientes CAIXA
228.640
35.743
Bloque a plazos
Crédito Especial Empresa
Préstamo sin destino específico. Modalidades.
Giro CAIXA
Línea de crédito sin destino específico, disponible en forma de
límite preaprobado, para su uso conforme a la necesidad de
capital de giro del cliente
1.815.349
517.100
CAIXA Hospitales
Es la concesión de crédito a hospitales privados filantrópicos
en la forma de anticipación de recursos por recibir del
Ministerio de Salud, referentes a los servicios ambulatorios y
de internaciones hospitalarias prestados al Sistema Único de
Salud (SUS)
575.895
Bloque inversión
BCC
Línea de financiación destinada a la adquisición de máquinas,
equipamientos y vehículos, nuevos o usados
BNDES/Finame
Línea de inversión con recursos del BNDES destinada a
financiar la adquisición de máquinas y equipamientos nuevos,
financiaciones de capital de giro o proyectos de inversión
19.785
575.895
Red de atención
Red Propia y Red Aliada
Cantidad
Tipo
2011
2012
2013
RED CAIXA – Canales propios y aliados
Agencias
2.309
Puestos de Atención Bancaria (PAB)
567
Unidades móviles
16
2.850*
3.288*
658
723
19**
20**
Salas de autoatención (SAA)
2.876
3.458
4.155
Puestos de Atención Electrónica (PAE)
1.913
2.273
3. 793
Administraciones de lotería corresponsables (UL)
11.273
12.443
12.905
CAIXA Aquí (CCA)
25.560
21.168***
21.159
42.869
46.043
TOTAL
44.514
RED CAIXA – Canales compartidos
Red Banco 24 Horas
15.524
12.044
13.855
3.958
5.376
5.961
19.482
17.420
19.816
Equipamientos compartidos con el Banco do Brasil
Total
*Del total, 479 operan en empeño.
**Operadas en camiones y en dos agencias-barco (una ya instalada, con operación prevista para enero/2014).
***Del total, 7.550 son transaccionales y 13.168, solamente de negocios.
Anexos
101
Red Propia y Red Aliada por región
Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Sudeste
Sur
155
636
321
1.537
639
PAB
37
94
98
250
245
SAA
218
771
417
1.816
933
PAE
277
676
673
1.123
1.044
UL
771
3.042
1.083
5.683
2.326
CCA
820
3.903
1.851
9.724
4.861
B24h
877
2.253
1.114
8.486
1.125
BB
468
1.824
729
1.814
1.126
3.623
13.199
6.286
30.433
12.299
Agencias
Total
Dedicación al cliente
Política CAIXA para
Gestión de Clientes
G4-56
> Las relaciones establecidas por
CAIXA se orientan por la ética,
observando los valores del respeto,
la honestidad, compromiso,
transparencia, simplicidad y
responsabilidad.
> La relación entre CAIXA y sus
clientes busca la reducción de las
desigualdades sociales y el fortalecimiento de la ciudadanía.
> S
e respetan la diversidad y las
características regionales de tratamiento y consumo en la atención a
los clientes.
> S
e reconoce la opinión de los clientes en la búsqueda de creación
de valor para ellos.
> C
AIXA destaca por una atención
de calidad, incluso con la adopción de medidas para reducir el
tiempo de espera y cumplir los
plazos establecidos.
> C
AIXA atiende a la sociedad
brasileña con cortesía, agilidad
y eficiencia, suministrando informaciones, productos, servicios
e instalaciones adecuados a las
necesidades del cliente.
> La comunicación con el cliente es
clara, objetiva y permite el entendimiento de las condiciones y las
reglas de los productos y servicios
prestados.
> C
AIXA ofrece diversas opciones de
atención y canales adecuados a la
comodidad y conveniencia del cliente, presta orientaciones, asegura
la opción de elección por el canal
y tipo de atención más adecuado a
sus necesidades.
> C
AIXA facilita la comunicación
con el cliente, poniendo a su
disposición diversos canales de
acceso.
> La atención de calidad al cliente es
deber de todos los colaboradores
de CAIXA, incluyéndose empleados
y prestadores de servicio de las empresas contratadas y de los canales
aliados.
> C
AIXA reconoce a los clientes en su
ciclo de relaciones.
> C
AIXA da prioridad a la construcción de relaciones de largo plazo
con sus clientes.
> La experiencia del cliente se valoriza en todas sus interacciones con
la personalización en las relaciones.
> C
AIXA está presente en todo el territorio nacional.
> C
AIXA adopta la sostenibilidad en
el desarrollo, la expansión y las
acciones de innovación en todos los
puntos de interacción.
102
Gobernanza
corporativa
Composición de los Comités
G4-34; G4-38
Colegiado
Responsabilidad
Composición
Comité de Auditoría
Órgano estatutario regulado por el Consejo
Monetario Nacional, cuya finalidad es acompañar
y fortalecer las actividades de la auditoría interna y
externa, regido por la legislación y los reglamentos
aplicables y por el estatuto de CAIXA.
Tres miembros titulares y
un suplente, elegidos y
nombrados por el Consejo de
Administración de CAIXA.
Comité de
Remuneración
Órgano de carácter deliberativo y de asesoramiento
al Consejo de Administración, regulado por el
Consejo Monetario Nacional, con la finalidad de
elaborar, proponer y supervisar la implementación y
operatividad de la política de remuneración de los
administradores de CAIXA.
Integrado por tres miembros
titulares y un suplente,
elegidos y nombrados por el
Consejo de Administración
de CAIXA.
Comité de
Prevención Contra
los Crímenes de
Lavado de Dinero
Órgano autónomo de carácter deliberativo, con
la finalidad de opinar y deliberar, observadas sus
atribuciones y amplitud del tema, sobre asuntos que
traten de la prevención y la lucha contra los crímenes
de lavado de dinero en el ámbito de CAIXA.
Compuesto por un máximo
de cinco miembros,
nombrados por la Presidencia
de CAIXA.
Comité de Compras
y Contrataciones
Órgano autónomo de carácter deliberativo, con la
finalidad de opinar y decidir, en los límites de su
competencia, sobre las compras y las contrataciones
con dispensa o inexigibilidad de licitación, en los
términos de la legislación específica, y opinar sobre
la disponibilidad de procesos de licitación en ámbito
que corresponda al Consejo Director.
de cinco miembros,
de CAIXA.
Comité de
Evaluación de
Negocios y
Renegociación
Órgano autónomo y de carácter deliberativo, a quien
corresponde opinar y decidir, en los límites de su
competencia y ámbitos, sobre las concesiones de
crédito realización de negocios, renegociaciones
y adquisiciones en Programa de Arrendamiento
Residencial.
de cinco miembros
de CAIXA.
Comisión de Ética
Órgano autónomo de carácter deliberativo, con
la finalidad de orientar, asesorar y actuar en la
gestión sobre la ética profesional de los dirigentes
y empleados de CAIXA y en el tratamiento con
personas y con el patrimonio público, asimismo, se
encarga de deliberar acerca de conductas antiéticas
y transgresiones de las normas de CAIXA que le
hagan llegar.
Está formada por tres
miembros titulares y tres
suplentes elegidos entre los
empleados de la plantilla
permanentes, y designados
por el Presidente de CAIXA.
Comités Delegados
del Consejo Director
Deliberar y proponer sobre las cuestiones relativas a
la gestión de temas de sus competencias.
Presidente de CAIXA;
Vicepresidentes involucrados
con el tema de competencia
del Comité.
G4-51
Anexos
Pactos y compromisos
Pacto Global
Signataria desde 2003, CAIXA rinde
cuentas anualmente sobre prácticas
que contribuyen al Pacto Global de
las Naciones Unidas, a través de la
Comunicación del Progreso en los
Principios del Pacto Global (COP). El
Pacto es una movilización empresarial
internacional centrada en la promoción de diez principios que reúnen
valores fundamentales en las áreas de
medio ambiente, derechos humanos,
laborales y de lucha contra la corrupción. Entre los productos, servicios
e iniciativas de CAIXA que se alinean
con los principios, están el Programa
Bolsa Familia; el destino social de las
Loterías; la gestión del Fondo CAIXA
FI Hambre Cero Corto Plazo; y la
oferta de Microcrédito Productivo
Orientado, entre otros.
Empresa Pro-Ética
CAIXA se unió al Catastro Nacional de
Empresas Comprometidas con la Ética
y la Integridad (Catastro Pro-Ética) en
2012, una iniciativa del Instituto Ethos
y de la Contraloría General del Gobierno Federal. El objetivo es evaluar y
divulgar las empresas voluntariamente
comprometidas con la construcción de
un ambiente de integridad y confianza
en las relaciones comerciales, inclusive
en las que involucran al sector público.
103
G4-15
Pacto por la integridad
Signataria del Pacto Empresarial
por la Integridad y contra la Corrupción desde 2012, CAIXA asumió el
compromiso de divulgar la legislación
brasileña anticorrupción a sus empleados y stakeholders. Además, se
compromete a vetar cualquier forma
de soborno, trabajar por la legalidad
y la transparencia en las contribuciones a campañas políticas y primar
por la transparencia de informaciones
y la colaboración en investigaciones.
International Finance Corporation
preside su Comité Gestor. Fueron
creados cuatro Grupos de Trabajo
en el ámbito de NCD para conocer
y considerar el Capital Natural
en las operaciones y actividades
bancarias. CAIXA participa en el
Grupo de Trabajo "Comprendiendo
los Impactos y Dependencias en
relación con el Capital Natural en
las actividades de las instituciones
financieras", con actividades previstas hasta diciembre de 2014.
Principios de Ecuador
Conjunto de procedimientos adoptados por las instituciones financieras en
la gestión de cuestiones socioambientales asociadas a las operaciones de
financiaciones de proyectos. CAIXA se
unió al programa en agosto de 2009
y asumió el compromiso de ejecuta el
Plan de Acción, conforme al anexo I
de dicha resolución.
World Water Council/Consejo
Mundial del Agua/WWC
Afiliación en trámite. Entidad con
sede en Marsella, Francia, cuya misión es promover la concientización,
reforzar el empeño y emprender
acciones de sesgo político acerca
de cuestiones críticas de la oferta y
uso del agua en todos los niveles,
incluyendo el nivel más alto de toma
de decisión política.
Capital Natural
En 2012, con motivo de la Conferencia Río+20, CAIXA firmó la Declaración Capital Natural (Natural Capital
Declaration – NCD), que es la mayor
coalición de empresas y organizaciones centradas en la integración de
capital natural en el sector financiero
en todo el mundo. En la actualidad,
104
Quién forma
parte de CAIXA
Admisiones en 2013
Región
Hasta 19 años
G4-LA1
Entre 20 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Total
A partir de 50 años
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Total
Centro-Oeste
4
10
296
379
203
235
36
61
4
30
543
715
1.258
Norte
7
5
113
139
80
80
16
25
0
11
216
260
476
Sur
8
9
309
316
246
245
56
53
7
21
626
644
1.270
13
22
725
791
726
597
203
262
53
128
1.720
1.800
3.520
0
6
292
540
211
288
39
54
7
17
549
905
1.454
32
52
1.735
2.165
1.466
1.445
350
455
71
207
3.654
4.324
-
Sudeste
Nordeste
Total
84
3.900
Bajas laborales en 2013
Región
Hasta 19 años
2.911
805
278
7.978
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Total
G4-LA1
Entre 20 y 29 años
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Total
Centro-Oeste
0
0
16
47
22
32
10
14
84
73
132
166
298
Norte
1
0
7
18
16
19
2
8
20
22
46
67
113
Sur
0
0
39
73
46
67
32
28
131
133
248
301
549
Sudeste
0
0
72
143
91
131
63
64
437
291
663
629
1.292
Nordeste
0
0
33
58
25
40
19
12
147
102
224
212
436
1
0
167
339
200
289
126
126
819
621
1.313
1.375
-
Total
1
506
Tasas de Baja Laboral
Región
Hasta 19 años
489
252
1.440
2.688
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Total
G4-LA1
Entre 20 y 29 años
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Mujer
Hombre
Total
0,00%
0,00%
1,23%
2,79%
0,82%
1,13%
0,57%
0,72%
7,50%
3,84%
1,93%
1,98%
1,96%
14,29%
0,00%
1,64%
3,04%
2,49%
2,21%
0,56%
1,63%
8,47%
5,28%
2,76%
2,84%
2,80%
Sur
0,00%
0,00%
2,59%
4,27%
1,70%
2,50%
1,54%
1,10%
8,45%
4,89%
3,16%
3,12%
3,13%
Sudeste
0,00%
0,00%
2,12%
3,85%
1,16%
1,67%
1,13%
1,22%
10,00%
4,73%
3,12%
2,74%
2,92%
Nordeste
0,00%
0,00%
2,68%
2,61%
1,08%
1,27%
1,19%
0,57%
8,83%
3,52%
3,29%
2,04%
2,53%
2,70%
0,00%
2,12%
3,42%
1,23%
1,67%
1,11%
1,02%
9,16%
4,41%
2,96%
2,56%
-
Centro-Oeste
Norte
Total
0,88%
2,84%
1,46%
1,06%
6,25%
2,74%
Anexos
105
Salud y seguridad – licencias para tratamiento de la salud
G4-LA6
Días perdidos
Empleados con LTS
Total de Empleados
Días de contrato de
trabajo
Tasa de absentismo
por LTS
Hombres
320.493
18.512
53.787
18.953.182
1,69
Mujeres
366.301
21.610
44.411
15.618.572
2,35
686.794
40.122
98.198
34.571.754
1,99
Empleados
Total CAIXA
Fuente: SISRH Ref.31.12.2013.
Promedio de horas de capacitación por empleado
Categoría Profesional
Formación a distancia
G4-LA9
Formación presencial
Formación en servicio
Mujer
Hombre
Total
Mujer
Hombre
Total
Mujer
Hombre
Total
Dirigente*
16,67
2,15
3,6
9,33
1,85
2,6
2
1,59
1,63
Jefe de Unidad
32,05
30,04
30,6
70,56
69,64
69,89
2,14
1,67
1,8
Gestión
42,14
42,75
42,49
18,23
19,22
18,79
2,02
2,01
2,02
No de gestión
72,43
70,03
71,19
7,63
9,03
8,36
2,52
2,07
2,29
1,75
96,39
96,8
382,86
21,2
21,23
1,75
1,55
1,64
Profesional***
78,02
82,09
80,77
19,68
20,76
20,41
2,99
2,87
2,91
Total
75,01
72,22
73,48
16,1
18,82
17,59
2,16
1,88
2,01
Operativo**
*Empleados con vínculo que ocupan cargo de dirigentes/Fuente: GEDEC Ref. 31.12.2013.
**Empleados que no ejercen función gratificada de las carreras Administrativa y Servicios Generales.
***Empleados que no ejercen función gratificada de la carrera Profesional.
Contratación local – alta administración (%)
G4-EC6
2012
Raza color
Mujer
2013
Hombre
Total
Mujer
Hombre
Total
Ctd.
%
Ctd.
%
Ctd.
%
Ctd.
%
Ctd.
%
Ctd.
%
Amarilla
0
0,00%
0
0,00%
0
0,00%
0
0,00%
1
3,03%
1
2,78%
Blanca
0
0,00%
14
42,42%
14
38,89%
3
100,00%
28
84,85%
31
86,11%
Mulata
0
0,00%
2
6,06%
2
5,56%
0
0,00%
3
9,09%
3
8,33%
Negra
0
0,00%
0
0,00%
0
0,00%
0
0,00%
1
3,03%
1
2,78%
Total
0
0,00%
16
48,48%
16
44,44%
3
100,00%
33
100,00%
36
100,00%
106
Desempeño
económico y financiero
Síntesis de desempeño – Estado del Valor Agregado (EVA)
Responsabilidad
socioambiental
G4-EC1
2012
2013
(A) Ingresos brutos
72.876.184
90.016.418
(B) Gastos de intermediación financiera
33.561.879
44.205.075
(C) Bienes y servicios adquiridos de terceros
17.091.471
20.283.402
(C) Valor agregado bruto (A – B – C)
22.222.834
25.528.004
954.439
1.169.280
21.181.498
24.285.390
139.089
309.699
21.407.484
24.668.423
1. Generación de riquezas (en miles de R$)
(D) Retenciones (depreciación, amortización, agotamiento)
(E) Valor agregado neto (C – D)
(F) Transferencias
(G) Valor agregado a distribuir (E + F)
2012
2013
1.791.268
1.941.209
Remuneración directa
9.614.451
11.152.423
Ganancias
2.411.037
3.011.696
600.816
688.709
923.858
1.151.014
5.188.673
4.097.762
877.381
2.625.609
Indicadores de productividad
2012
2013
Margen bruto
29,02
26,42
Margen neto
10,43
9,26
Giro de los activos
0,02
0,02
Retorno sobre activo promedio (ROA)
1,00
0,86
Índice de endeudamiento
0,96
0,97
Índice de liquidez
1,02
1,02
Ítems de inversión
2012
2013
2. Distribución por partes interesadas
Gobierno
Impuestos expurgados de subsidios (exenciones)
Empleados
FGTS
Financiadores
Remuneración de capital de terceros
Accionistas
Intereses sobre el capital propio y dividendos
Retenido
Ganancias retenidas
Investigación y desarrollo
Mejora de la productividad
- -
- - Aumento de la capacidad productiva
930.051.709
1.754.288.106
Educación/capacitación
102.580.187
106.409.932
Programas para la comunidad
- - Eficiencia energética G4-EC2
Diversas acciones de cooperación técnica fueron realizadas en el período
cubierto por el informe, las cuales
buscan la eficiencia energética con:
> la Agencia Alemana de
Cooperación Técnica para
el Desarrollo (GIZ): La Misión
Técnica Eficiencia Energética en
Edificios fue enviada a Alemania,
con la participación de CAIXA,
para la realización de estudios
sobre eficiencia energética; apoyo
técnico a acciones de eficiencia
energética, como estudios sobre
Sello Casa Azul, talleres de capacitación, elaboración de material
publicitario, seminario de Capacitación en Financiación de Sistemas
Fotovoltaicos.
> el Ministerio de Ciudades:
el proyecto piloto Mi Casa Más
Sostenible que está en marcha,
como resultado de la Misión Técnica
Eficiencia Energética en Edificios
en Alemania; una iniciativa en
discusión con varias instituciones
aliadas (Coelba, Light, Eletrobrás/
Procel, Alcaldía de Río de Janeiro
y Conder/BA), tiene como objetivo
implantar proyectos aplicados en
Río de Janeiro y en Lauro de Freitas
(BA) cuya premisa básica sea la
eficiencia energética.
> N
eoenergía: : acciones dirigidas
a la eficiencia energética de viviendas de interés social; donación de
bombillas económicas y cambio de
refrigeradores usados por nuevos
y eficientes para familias de bajos
ingresos (léase más en Responsabilidad Socioambiental, en la p. 74).
Anexos
> la Cámara Brasileña de la
Industria de la Construcción
(CBIC): el objeto de ese acuerdo
es unir esfuerzos institucionales y
técnicos de aliados para la difusión
de buenas prácticas y soluciones
que aseguren la sostenibilidad
de los emprendimientos para la
construcción de viviendas en todo
el País, con las siguientes acciones
prioritarias: reducción y mitigación
de emisión de gases de efecto
invernadero (GEI); utilización
de recursos naturales de forma
sostenible; confort ambiental y
eficiencia energética; gestión
de residuos de construcción y
demolición; y calidad urbana.
107
> e
l banco alemán KfW: Preparación de términos de referencia
para la contratación de una consultora para desarrollar estudios
de evaluación de CAIXA y del mercado de Eficiencia Energética en
Brasil, así como sugerencia de la
línea de crédito y medidas complementarias. Fue seleccionada la
empresa canadiense Econoler; la
realización de un taller con KFW y
Econoler, teniendo la participación
de diversas áreas de CAIXA. Hasta
finales de 2014 se debe lanzar
una línea de crédito específica.
Innovaciones, tecnologías
y prácticas de gestión
Cuatro proyectos que ganaron en la
Edición 2013/2014 del Premio Mejores Prácticas en Gestión Local que
recibirán recursos de FSA CAIXA. Son
los siguientes:
Ladrillos ecológicos: estrategia
de intervención social para áreas de
riesgo social, en regiones de extrema
pobreza. Realizado en Uberlandia
(MG) por la ONG Acción y Vivienda,
este proyecto busca la inclusión socioproductiva y educacional de mujeres
en condiciones de vulnerabilidad
social, proporcionando autonomía
comunitaria, educación ambiental y
formación de capital social. La idea
es promover la igualdad, erradicar el
hambre y la pobreza, y garantizar la
sostenibilidad ambiental. La inversión
es de R$ 120 mil de FSA CAIXA.
Sistemas agroforestales y sociobiodiversidad: Con una inversión
de R$ 119,6 mil de FSA CAIXA, este
proyecto desarrollado por el Instituto
de Investigaciones Ecológicas busca
fortalecer los sistemas productivos
agroecológicos y las organizaciones
de agricultura familiar en la región
de la margen izquierda de Río Negro
(AM). Cien habitantes de la región recibieron capacitación en agroecología
y en comercialización de productos de
agricultura familiar, favoreciendo la
generación de ingresos y la conservación ambiental.
Agroindustria biodinámica:
proyecto de instalación de una
agroindustria para procesamiento de
frutas y hortalizas orgánicas y biodinámicas en la Asociación de Produc-
tores Naturales de María de la Fé
(MG), realizado desde febrero de
2012. Recibirá un total de R$ 117,3
mil para la adquisición de equipos,
la capacitación de asociados y la
certificación de frutas y hortalizas, y
debe beneficiar a 15 mil lugareños.
Terra limpa (Clean land):
proyecto dedicado al desarrollo
de mujeres afrodescendientes del
extremo sur de Rio Grande do
Sul (RS), dirigido por el Centro
de Apoyo al Pequeño Agricultor
en Granos y nueve municipios de
RS. La organización responsable
del proyecto tiene experiencia en
agroecología y recibió R$ 118,6 mil
de FSA CAIXA. En total, son 3.160
personas beneficiarias.
108
Informaciones
corporativas
Presidenta de la República Federativa de Brasil
Dilma Rousseff
Ministro de Hacienda
Guido Mantega
residente de CAIXA
Jorge Fontes Hereda
Dirección de CAIXA
SBS, Quadra 4, Lote 3/4
CEP 70092-900 – Brasília (DF)
caixa.gov.br
Créditos
Consultoría GRI, coordinación editorial redacción y diseño
Report Sustentabilidade
Traducción
Eduardo Lasota
Fotografía
Págs.: 2, Acervo Caixa; 4 10 12 17 18 31 33 34 43 54 63 66 83, Deco Cury; 24,
Rubens Bonfim; 46, Patrick Grosner; 60 74, Cris Isidoro; 79, Lula Lopes.
Infografía
Cássio Bittencourt (págs. 20, 21 y 57)
Impresión y acabado
Gráfica: Athalaia
Tirada: 150 ejemplares
Papel: interior Cuché Fosco Matte, 115 g/m2 y cubierta Duodesign, 300 g/m2
Familia Tipográfica
Futura, Paul Renner, 1927
caixa.gov.br

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