Guía Informativa:

La importancia de crear
un presupuesto
Establece un presupuesto
Lista de gastos mensuales
Consejos útiles para
mantenerte en presupuesto
Guía Informativa:
La importancia de comenzar
un plan de ahorros
Descubre lo que puedes lograr
Consejos útiles para
mejorar tus finanzas
Nuestras Sucursales
02
Mensaje del
Presidente
Estimado cliente:
Cada día que pasa, vemos cómo los cambios en la economía de Puerto Rico nos hacen ser más eficientes a
la hora de manejar adecuadamente las finanzas del hogar. Hemos sido testigos de cómo las familias buscan
opciones para manejar su presupuesto y poder cumplir con todos los compromisos económicos, tales como
reducir gastos y consolidar deudas, entre otros.
En Scotiabank queremos brindarte la oportunidad de acercarte a tus metas económicas. Para esto, ponemos
al alcance de tu mano esta útil herramienta con el propósito de ofrecerte opciones que te permitan lograr
esas metas.
Como parte del Programa Educativo Scotiabank te Guía, te presento la Guía Informativa: “Ideas simples para
ahorrar”, en donde encontrarás consejos prácticos que te permitirán ahorrar para casos de emergencia,
establecer un plan de ahorro para la educación de tus hijos o convertir en realidad tus planes a corto o a
largo plazo.
Te exhorto a que conviertas esta guía en un manual de referencia rápida y que la mantengas accesible, tanto
para ti como para los miembros de tu familia, con quienes puedes compartir los puntos más sobresalientes e
importantes. De esta manera lograrás mantener un mejor control de tus finanzas.
Espero que este útil obsequio sea de provecho en tu diario vivir. En Scotiabank estamos preparados para
brindarte la ayuda que necesitas. Recuerda que puedes contar con nosotros para ayudarte a manejar
efectivamente tus finanzas.
Cordialmente,
Peter Bessey
Presidente y Primer Oficial Ejecutivo
Scotiabank de Puerto Rico
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Tabla de contenido
La importancia de crear un presupuesto.............................................................................................................................5
Establece un presupuesto........................................................................................................................................................6
Lista de gastos mensuales......................................................................................................................................................8
Consejos útiles para mantenerte en presupuesto.........................................................................................................9
La importancia de comenzar un plan de ahorros.........................................................................................................10
Consejos útiles para mejorar tus finanzas......................................................................................................................12
Ahorra dinero en gasolina......................................................................................................................................................13
Ahorra dinero en el supermercado.................................................................................................................................14
Ahorra dinero en agua...........................................................................................................................................................15
Ahorra dinero en electricidad..............................................................................................................................................16
Ahorra dinero con tu nevera................................................................................................................................................17
Ahorra dinero con tu lavadora/ Secadora de ropa......................................................................................................18
Ahorra dinero con tus enseres eléctricos/ Lavaplatos...............................................................................................19
Ahorra dinero en el planchado/ En la ropa/ Secadora de pelo...........................................................................20
Ahorra dinero en la educación de tus hijos...............................................................................................................21
Ahorra dinero en gastos de comunicación...................................................................................................................22
Ahorra dinero en restaurantes............................................................................................................................. .............23
Ahorra dinero en tu propiedad............................................................................................................................................24
Ahorra dinero en tus gastos médicos/ Dinero en viajes............................................................................................25
Ahorra dinero con las mascotas........................................................................................................................................26
Ahorra en tus cuentas de depósito/ Consejos para adquirir dinero extra........................................................27
Ahorra y descubre tu nueva forma de vivir.................................................................................................................28
Nuestras sucursales.................................................................................................................................................................29
Fuentes de información.........................................................................................................................................................30
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La importancia de
crear un presupuesto
Descubre las ventajas que obtendrás al planificar
tus gastos mediante el diseño de un presupuesto.
Este es el primer paso para manejar tus finanzas
correctamente. Comienza a crearlo ya.
• Crear un presupuesto es algo sencillo y te ayudará a
tomar mejores decisiones y a estar preparado para
situaciones inesperadas
• Para no actuar impulsivamente y sufrir las consecuencias
de estar lleno de deudas, conoce tu capacidad de pago
• Establece los gastos de acuerdo a tu estilo de vida
• Anticípate a gastos imprevistos como por ejemplo: gastos
fúnebres, gastos médicos o algún viaje de emergencia,
entre otros
• Evalúa cómo va mejorando tu situación financiera,
adoptando las estrategias que sí te funcionan y eliminando
las que no
• Evita incumplir con tus compromisos y que se afecte tu
crédito
• Incrementa tu capacidad de ahorro y planificación a
corto y a largo plazo en lugar de reaccionar a situaciones
inesperadas
• Determina tu realidad económica y realiza un plan con el
que puedas lograr tu salud financiera
Establece los gastos de acuerdo a tu estilo de vida
5
La importancia de crear
un presupuesto
Establece
un presupuesto
Establece un presupuesto
Establecer un presupuesto consta de siete pasos fáciles.
Puesto en palabras simples, tu meta va a ser lograr que tus
gastos sean iguales o menores que tus ingresos. ¿Suena fácil?
Puede serlo si te mantienes consistente en tu presupuesto
con compromiso y disciplina. Te orientamos a continuación los
pasos a seguir:
Paso 1: Define tus metas de ahorro a corto y a
largo plazo
Enumera cada uno de tus objetivos de forma concreta y precisa.
Por ejemplo, puedes sub-dividirlos en categorías tales como:
metas en 6 meses • 1 año • 5 años • 10 años. Asimismo, puedes
establecer otras categorías alternas tales como: viajes, estudios
de tus hijos, equipos electrónicos, etc. Así puedes precisar la
suma que necesitas a corto y a largo plazo para completar tus
metas.
Paso 2: Identifica tus ingresos netos
Anota cuál es tu ingreso neto mensual antes de comenzar con
el próximo paso.
Paso 3: Crea una lista de gastos
Utiliza el documento que encontrarás en la página 8 para
preparar tu propia lista de gastos mensuales. Asegúrate de
conseguir las cantidades aproximadas para cada renglón. Si
tienes duda, busca en tu chequera, en tu estado bancario o en
las últimas facturas que hayas recibido. En el caso de gastos
que sueles pagar en efectivo, tales como comidas y salidas,
calcula el dinero aproximado que inviertes en ese renglón
al mes. Asegúrate de calcular cada partida como un gasto
mensual; es decir, si el pago del seguro de tu carro es anual,
divide la cantidad total entre 12 para obtener el gasto mensual.
Siéntete libre de añadir cualquier gasto adicional que no esté
incluido en la lista a continuación.
6
Paso 4: Haz la suma
Ahora que tienes tu lista, suma todo para saber cuál es
tu total de gastos mensuales.
Paso 5: Ajusta tu presupuesto
Decidir cuáles gastos cortar puede ser el proceso más
difícil en la creación de tu presupuesto. Sin embargo,
con paciencia podrás lograrlo.
Comienza determinando cuánto necesitas recortar.
Para hacer esto, sólo tienes que restar la cantidad
de tus ingresos a la cantidad de tus gastos. Si tus
ingresos mensuales son de $2,000 y tu lista de gastos
suma $2,200, entonces necesitas hacer un recorte de
$200 para poder subsistir. Esta guía te va a brindar
algunos consejos prácticos de cómo reducir tus gastos
mensuales.
Paso 6: Ponlo por escrito
Ya sabes cuánto dinero generas y has ajustado tus
gastos para evitar que sumen más que tus ingresos.
Ahora escríbelo en un papel y ponlo en un sitio visible.
Esta es la mejor forma de comenzar a cumplir con tu
plan de ahorro.
Paso 7: Comienza tu plan de ahorro
Ya que tienes tu presupuesto definido, el próximo paso
sería establecer un plan de ahorro que te ayude a
realizar tus metas a corto y a largo plazo. Te deseamos
mucho éxito en tu nueva encomienda. Recuerda que
debes mantener disciplina, compromiso y control
detallado de tus finanzas. Lánzate ya y descubre tus
nuevas oportunidades.
Con estos pasos puedes lograr una estabilidad financiera
7
Lista de gastos mensuales
Casa, electricidad, gas y agua
Comunicación
• Pago de hipoteca o alquiler
$
• Teléfono
$
• Seguros del hogar
$
• Celular
$
• Impuestos
$
• Electricidad
$
• Gas
$
• Agua
$
• Recortes, salón de belleza
$
$
• Maquillaje
$
• Médicos, dental, visión
$
• Medicinas
$
Subtotal
Subtotal
$
Salud/belleza
Gastos del hogar
$
• Plan médico
$
• Limpieza y mantenimiento
$
• Gimnasios
$
• Lavandería
$
• Suplementos nutricionales
$
• Proyectos para mejoras al hogar
$
• Artículos para el hogar
$
• Reparaciones
$
Subtotal
Subtotal
$
Hijos
$
Transportación
• Escuela o universidad
$
• Libros
$
• Uniformes
$
• Préstamos de auto
$
• Cuido
$
• Seguros
$
• Gastos (pañales, fórmulas, etc.)
$
• Gasolina
$
• Estipendio
$
• Mantenimiento (cambios de aceite, lavado, etc.) $
• Juguetes
$
• Reparaciones
$
• Actividades extracurriculares
$
• Transportación pública
$
• Peaje
$
Subtotal
Subtotal
$
Otros
$
Entretenimiento
• Tarjetas de crédito
$
• Préstamos
$
• Cable TV o servicio de satélite
$
• Libros, revistas, música, etc.
$
• Acceso al Internet
$
• Almuerzos fuera del hogar y/u oficina
$
• Restaurantes
$
• Inversiones
$
• Actividades nocturnas
$
• Vacaciones
$
• Eventos deportivos
$
• Gastos misceláneos
$
• Fiestas
$
• Donativos filantrópicos
$
• Pasatiempos (golf, bote, cine, etc.)
$
• Regalos (navidad, cumpleaños, aniversarios, etc.)$
$
• Fondo de emergencia
$
• Otros
$
Subtotal
8
Subtotal
$
Total
$
Lista de gastos mensuales
• Supermercado
Consejos útiles para
mantenerte en presupuesto
El arte de mantener un presupuesto radica en la • Recuerda que el pago de deudas no debe exceder el 36% de
prevención de situaciones inesperadas y en el tu salario o del salario familiar
control detallado de tus finanzas.
• Paga a tiempo tus deudas y así evitas el pago de intereses.
• Controla tus gastos y así evitarás que las deudas te ahoguen
Utiliza los canales alternos que te permitan realizar pagos de
manera cómoda y a tiempo.
• Paga o consolida las deudas que tengas con las tasas de
interés más altas
• Ahorra el dinero que llegue a ti de sorpresa, como regalos,
rifas, bonos. Piensa que igual no contabas con él.
• Evita hacer el pago mínimo en los préstamos que tienes
• Convierte el ahorro en una actividad familiar. Dale a tus hijos
una paga semanal y establece con ellos a qué dedicarla.
Deposita parte de su pago en una cuenta de ahorros a su
nombre.
•Cuando tomes prestado, hazlo de forma responsable
y evaluando para qué lo haces
• Prepárate para lo inesperado
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Establece un plan de ahorro. Luego de haber efectuado todos los pagos del
mes, separa un sobrante de tus ingresos para depositar en tu cuenta de
ahorro. Esa cuenta de ahorro debe ser “intocable”, es decir, solo depositas,
pero no retiras. Si eres disciplinado, verás cómo tus ahorros van a crecer
mes tras mes. Por ejemplo, si puedes depositar en tu cuenta de ahorro
$100 mensuales, en un año tendrás ahorrado $1,200 y en cuatro años ya
podrías tener casi $5,000 en tu cuenta.
- Cuentas de Ahorro
- Certificados de Depósito
- Cuentas de Retiro Individual (IRA)
- Préstamos Personales
- Tarjetas de Crédito
Cuentas de Ahorro
Hay cuentas que proveen atractivas tasas de interés. Por eso, mientras
mayor cantidad de dinero logres ahorrar y depositar, mayores serán las
ganancias que acumules. La ventaja de este producto, es que puedas
depositar en el mismo las veces que desees e ir incrementando tu fondo
poco a poco.
10
Esta es una excelente opción para establecer un
fondo de reserva, ya que usualmente ofrece tasas
de interés atractivas. La ventaja de este producto es
que fomenta el ahorro a largo plazo y a la misma vez
provee flexibilidad ya que tú determinas el término
de vencimiento que se ajuste a tus necesidades. De
igual forma, tú determinas cómo deseas recibir los
“intereses generados” capitalizados o acreditados a tu
cuenta de cheques o ahorro.
Cuentas de Retiro Individual (IRA)1
Mediante esta alternativa puedes invertir de forma
segura a un interés atractivo que te permitirá aportar
a tu plan de ahorro. Una de las ventajas de las Cuentas
IRA es que son 100% deducibles de tu Planilla de
Contribución sobre Ingresos. De igual forma, fomenta
el ahorro a largo plazo ya que puedes determinar
términos desde 1 hasta 5 años.
1. Retiros pueden estar sujetos a la penalidad de 10% del
Departamento de Hacienda y el Banco puede imponer una
penalidad por retiro antes del vencimiento. Recuerda que tienes
derecho a obtener información detallada o a consultar tu asesor
contributivo para determinar cuál es la mejor alternativa para tu
necesidad financiera.
La importancia de comenzar
un plan de ahorros
Como parte de tu plan de ahorro te recomendamos diferentes productos
que te ayudarán a hacer crecer tus ahorros. Es bien importante que se
ajusten a tus necesidades y que vayan de acuerdo a tus metas a corto y
a largo plazo. Algunos de estos son:
Certificados de Depósito
Consejos útiles para
mantenerte en presupuesto
Además, contar con un plan de ahorro o un fondo de reserva, te puede
ayudar a proteger tu crédito y a poder sobrellevar situaciones inesperadas
tales como: una enfermedad, pérdida de empleo o un accidente, entre
otros. Por eso, el ahorro debe ser la prioridad en tu presupuesto. Es
recomendable que logres contar con un plan de ahorro o fondo de reserva
de 3 a 6 meses de tus gastos mensuales. Es decir, si el total de tus deudas
mensuales asciende a $1,950, debes tener un fondo de reserva de por lo
menos $5,850. Con este fin en mente, debes intentar ahorrar el 10% de tus
ingresos hasta lograr acumular tres veces el total de tus deudas mensuales.
Si no puedes ahorrar el 10% de tus ingresos, puedes optar por hacer
ajustes o ahorrar poco a poco. Por ejemplo, si ahorras $3 diarios, al cabo
de un año podrás contar aproximadamente con $1,095. Además, si eres
de los que acostumbran salir a almorzar, considera llevar almuerzo de
tu hogar. Ya que si te ahorras $8 de almuerzo, al cabo de un año podrás
contar con un fondo aproximado de $2,080.
La importancia
de comenzar un
plan de ahorros
Préstamo Personal
Con esta alternativa puedes ahorrar dinero consolidando las
deudas con altos intereses a una tasa de interés más baja y
fija. ¿Cómo identificarlo?:
• Detalla las deudas de tus tarjetas de crédito y préstamos
personales
• Verifica los pagos mensuales
• Verifica qué interés estás pagando en cada una
• Busca alternativas de préstamos en el mercado que tengan
intereses atractivos y más bajos que los que estás pagando
Al utilizar un préstamo personal para consolidar deudas,
bajarás el interés que estás pagando y estarás haciendo un
solo pago mensual fijo. Puedes utilizar la diferencia en los
pagos para depositarla en una cuenta de ahorros.
Tarjetas de Crédito
Actualmente los bancos ofrecen varias ofertas al transferir
balances de otras tarjetas con intereses más altos a tu tarjeta
de crédito. Entre estas ofertas se incluye hasta 0% de interés por un período de tiempo. Para evaluar esta alternativa,
debes considerar el siguiente proceso:
11
• Detalla cuánto estás pagando en intereses en tus
tarjetas de crédito y luego:
- Verifica con tu banco qué ofertas tienen disponibles para
transferencias
- Verifica cuál sería tu interés luego de que la oferta termine
- Evalúa las ofertas y determina qué es lo más conveniente
para ti
- Esto te ayudará a ahorrarte el interés en un período
determinado
- Trata de siempre pagar en efectivo tus compras. Evita
cargar demasiado tus tarjetas de crédito, ya que los
intereses pueden ser muy costosos. Si es posible, paga al
final del mes el balance total de tu tarjeta, de modo que no
pagues intereses.
Consejos útiles
para mejorar tus
finanzas
Mejorar tus finanzas puede lograrse de dos formas:
aumentando tu ingreso y disminuyendo tus gastos.
Aumentar tus ingresos puede ser lo más difícil de lograr.
Cabe resaltar que recibir un aumento de salario o
conseguir un nuevo empleo no siempre son opciones
viables. Sin embargo, disminuir tus gastos es algo que
puedes comenzar a hacer a partir de hoy mismo. Con
un poco de esfuerzo y disciplina, podrás lograr cambios
significativos en tus gastos y comenzar a ahorrar más.
Recuerda que un dólar que ahorres aquí y allá puede
representar, a la larga, mucho dinero. Cambiar detalles
en tu vida diaria puede ser determinante en tus ahorros.
Por ejemplo, si logras ahorrar $100 al mes, entonces
eso es igual a $1,200 anuales, lo cual es una cantidad
de ahorro significativa. Recuerda que las personas que
gastan la mayor cantidad de dinero de forma desmedida
e innecesaria resultan siendo las personas con menos
recursos.
A continuación, te ofrecemos unos consejos que te
ayudarán a mejorar tus finanzas. Pon en práctica lo que
aprendas aquí y verás cómo reducirás el impacto de los
altos costos de tu vida cotidiana.
Consejos útiles para
mejorar tus finanzas
Comienza a ahorrar hoy mismo y pronto verás los resultados
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Ahorra dinero en
gasolina
• No dejes tu automóvil prendido si no lo estás guiando. Aun
en las mañanas frías, no es necesario dejar el motor de
tu carro calentándose por más de 30 segundos. Incluso,
los nuevos modelos de carros permiten que se guíen
inmediatamente después de prendidos.
• Asegúrate de utilizar la gasolinera con el precio más bajo por
litro. Sin embargo, no viajes largas distancias para obtener el
mejor precio. El viaje puede costar más de lo que te puedes
ahorrar.
•Recuerda medir la presión de las gomas de tu carro. La falta
de presión adecuada en las gomas reduce la eficiencia de
la gasolina en un 2% por cada libra por debajo de la norma.
Además, las gomas con presión baja tienden a tener una vida
más corta.
•No sobrepases los límites de velocidad establecidos por la Ley.
Los carros consumen aproximadamente 20% más gasolina si
viajan a 70 millas por hora que si viajan a 55 millas por hora.
•Evita guiar a altas velocidades en un cambio bajito. El guiar
rápido en el cambio equivocado puede reducir la eficiencia en
el consumo de la gasolina hasta en un 40%.
•No abras las ventanas del carro cuando viajes a altas
velocidades. Las ventanas abiertas en el expreso crean
resistencia y hacen que el carro sea menos aerodinámico.
Estudios demuestran que esto es capaz de reducir la eficiencia
de la gasolina en un 10%.
•Cuando vayas en el expreso, intenta usar el “cruise control”
para mantener una marcha constante. Esto ayuda a conservar
gasolina.
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•Ahorrarás gasolina si apagas el carro y lo vuelves a
prender en vez de dejar el carro encendido y detenido por
más de 45 segundos.
• No utilices tu baúl como almacén. Remueve todo el peso
excesivo de tu carro, ya que este reduce el rendimiento de
la gasolina.
• Evita acelerar y frenar súbitamente. Acelerar con fuerza y
frenar abruptamente te hace gastar más gasolina.
• Recuerda realizar el servicio de cambio de aceite y filtro
periódicamente. Un filtro sucio aumenta el consumo de
gasolina.
• Utiliza la guagua y el tren. Puedes ahorrar mucho dinero
en gasolina, tarifas de estacionamiento y peajes, entre
otros gastos.
Ahorra dinero en
el supermercado
• Compra en grandes cantidades. Si tu familia es numerosa,
evalúa realizar tus compras en establecimientos al por
mayor.
• Antes de ir al supermercado, haz una lista con todo
lo que necesitas. Estudios confirman que la gente
gasta hasta un 40% más cuando sus compras están
motivadas por el impulso en vez de por una lista.
• Puedes ahorrar cientos de dólares al año si conviertes
en una rutina el comparar precios entre productos de
diferentes marcas.
• Ojea los anuncios en el periódico (“shoppers”) para
buscar descuentos. Por otro lado, no compres algo
simplemente porque está en especial; intenta comprar
solamente lo que está en tu lista de compras.
• Evita ir de compras con hambre. Estudios confirman
que las personas suelen gastar 10% más si van con
hambre al supermercado.
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Ahorra dinero
en agua
• Los tanques de inodoro que gotean pueden tener un impacto
enorme en tu uso de agua. Los mismos son responsables de
más del 10% del consumo de agua en los Estados Unidos.
Para saber si el tuyo tiene un problema de filtración, añade
un poco de colorante dentro del agua del tanque. De esta
manera podrás ver si hay un escape de agua.
• Utiliza los enseres que funcionan con agua, tales como
el lavaplatos y la lavadora, únicamente cuando están
llenos. Utilizarlos solo para lavar unas pocas piezas es
un gasto innecesario de agua y luz.
• Mantén un vaso solamente para beber agua durante el
día. El usar un vaso diferente cada vez hará que gastes
más agua y jabón al momento de lavar los platos.
• Si tienes fuentes en tu casa, asegúrate que estén equipadas
con bombas que reciclan el agua, de manera que no utilicen
agua nueva constantemente
• No esperes para arreglar las goteras de las llaves de
agua. Según varios estudios, una simple gotera puede
sumar cerca de 2,700 galones de agua y mucho dinero
perdido al año.
• Mientras lavas los platos a mano, no dejes la llave
de agua abierta. Gastarás mucho menos agua si los
enjuagas todos al final del proceso.
•Asegúrate de cerrar la llave mientras te cepillas los
dientes, te afeitas o te lavas las manos. Esto te
ahorrará aproximadamente cuatro galones de agua
cada minuto, lo que puede sumar hasta 200 galones de
agua a la semana.
• Desde temprana edad muéstrale a tus hijos la manera
correcta de utilizar el agua
• Échale agua a tus plantas y grama temprano en la
mañana o tarde en el día. Utilizarás menos agua
cuando el sol no calienta tanto que si haces el mismo
trabajo al mediodía.
• Cuando vayas a limpiar la acera o la marquesina, utiliza
una escoba en vez de la manguera. Esto te ayudará a
ahorrar cerca de 80 galones de agua cada vez que la
limpies.
15
Ahorra dinero
en electricidad
•Compra bombillas fluorescentes (o de halógeno) en
vez de regulares. Aunque el costo de estas bombillas
es de alrededor de cinco veces más que las regulares,
consumen tres veces menos energía, son cuatro veces
más brillantes y duran 10 veces más tiempo. A la larga,
es una excelente inversión.
•Al momento de decorar tu hogar, pinta las paredes
interiores de tu casa con pintura clara. Los colores claros
hacen que la luz dentro de una habitación parezca más
brillante. Esto te permitirá utilizar bombillas que emitan
50% menos luz, pero que brinden los mismos resultados
de claridad que un cuarto pintado de un color oscuro.
•Cuando dejes de usar un enser eléctrico, recuerda
desconectarlo. El escape de electricidad de un enser
eléctrico sin utilizar puede ser el culpable de entre un 5%
y un 25% del total de tu cuenta de electricidad.
• Intenta utilizar lo más posible el horno de microondas en
vez del convencional. Los hornos de microondas ahorran
hasta un 50% del costo de la energía al momento de
cocinar en comparación a los hornos convencionales.
•Si tienes una llave dual para el agua caliente y fría,
asegúrate de que cuando la abras esté totalmente del
lado del agua fría. Si prendes el agua fría con un poco de
agua caliente, automáticamente se activa el calentador
de tu casa, gastándote energía aun si la utilizas por poco
tiempo y aun si el agua caliente nunca llega a salir por
la llave.
• Asegúrate que las lámparas y los enseres no estén cerca
del termostato de tu aire acondicionado. El termostato
puede percibir el calor que emiten estos aparatos, lo que
puede causar que el compresor del aire se mantenga
funcionando por más tiempo de lo normal.
•Compra un sensor de movimiento que active una luz
para ubicarlo en la parte de afuera de tu hogar. El ahorro
que obtendrás al no tener que dejar la luz prendida toda
la noche logrará que recuperes la inversión de este
aparato en muy poco tiempo.
•Cuando vayas a limpiar tu casa, no olvides sacarle el
polvo a las bombillas de tu hogar. Una bombilla sucia
puede emitir 50% menos luz.
• Asegúrate de apagar las luces y los acondicionadores de
aire cuando no estés en la habitación
16
Ahorra dinero con
tu nevera
• No coloques comida caliente dentro de la nevera, ya
que tendrá el efecto de calentar el equipo y lo hará
trabajar más fuerte. Deja que la comida se enfríe
afuera antes de ponerla en la nevera.
• Mantén tu congelador lleno y no llenes demasiado la
nevera. Los congeladores trabajan mejor cuando están
llenos, mientras que las neveras son más efectivas
cuando el aire circula adecuadamente.
• Deja por lo menos dos pulgadas de espacio alrededor
de la nevera para permitir la circulación del aire y la
dispersión del calor. Si el calor que produce la nevera
no puede dispersarse con facilidad, entonces tendrá
que trabajar más fuerte y gastar más energía.
• No te pares frente a la nevera con la puerta abierta
para decidir qué vas a consumir. Mantén la puerta
cerrada el mayor tiempo posible y asegúrate que la
puerta selle completamente.
• Recuerda que mientras más limpio esté el condensador
de tu nevera, más eficiente trabajará. Procura darle
mantenimiento cada seis meses.
17
Ahorra dinero
con tu lavadora
Ahorra dinero con
tu secadora de ropa
• Siempre utiliza agua fría para el ciclo de enjuague. El
utilizar agua tibia o caliente en este ciclo del lavado
tiene muy poco efecto en la limpieza de tu ropa y es,
básicamente, una pérdida de dinero, ya que el 90% del
costo de la lavadora proviene del calentador de agua.
• Evita lavar poca ropa frecuentemente. Por lo general,
lavar una tanda grande te permitirá ahorrar más
dinero que lavando dos tandas pequeñas.
• Selecciona el tipo de lavado que corresponda al tipo
de ropa que vayas a lavar. Si vas a lavar ropa delicada,
escoger esa opción en vez de la regular puede lograr
que consumas menos energía y que tu ropa dure por
más tiempo.
• Usa el detergente de forma juiciosa. Define la cantidad
de jabón a utilizar de acuerdo a la cantidad de ropa
que vayas a lavar. Muchas veces puedes obtener ropa
perfectamente limpia con solo un tercio de la cantidad
recomendada.
• Intenta reusar la ropa que no esté verdaderamente
sucia. Si una prenda de vestir ha sido utilizada por muy
poco tiempo, tal vez no haya necesidad de lavarla
todavía.
• Limpia el filtro cada vez que vayas a utilizar la
secadora. El flujo adecuado del aire reducirá el
tiempo de secado.
• Cuando llenes la secadora, pon ropa similar junta
(separa los algodones pesados de los materiales
más livianos) para prevenir excesos de secado y
consumo excesivo de electricidad.
• No llenes en exceso la secadora. Al hacerlo, no
habrá suficiente espacio para que tu ropa se voltee
y el secado tomará más tiempo, gastando más
energía.
• Las secadoras de gas ahorran mucha más energía
que las secadoras eléctricas. A la larga saldrá más
económico tener una línea de gas que vaya de
la cocina a la secadora, que comprar y usar una
secadora eléctrica.
• Cuando vayas a secar ropa pesada, coloca una
toalla limpia y seca junto a la ropa mojada. La toalla
seca ayudará a absorber la humedad, reduciendo el
tiempo de secado en un 25%.
18
Ahorra dinero con
tus enseres eléctricos
• En vez de apagar el horno al momento de sacar la
comida, apágalo unos minutos antes de que tu plato esté
totalmente listo. El calor que se queda dentro del horno
terminará de cocinar la comida y ahorrarás energía.
• Si tienes muchos enseres viejos en tu hogar, considera
reemplazarlos. Muchos enseres eléctricos modernos
pueden ahorrar hasta 40% más electricidad que los
modelos que tengan más de 10 años de existencia.
• Cuando compres enseres, busca modelos que tengan
un descuento a causa de algún daño estético, ya que
suelen venderse más baratos y no afectan para nada el
rendimiento del mismo
• Si estás utilizando el horno para cocinar, no abras la
puerta más de lo necesario. Al hacerlo gastas energía y
aumentas el tiempo de cocción.
• Al comprar artículos del hogar, busca la etiqueta amarilla
Energy Guide en los productos, y sobre todo los productos
que hayan ganado la calificación de ENERGY STAR. Estos
te pueden ahorrar hasta un 50% en el uso de energía,
además de ayudar a conservar nuestro planeta.
19
Ahorra dinero con
tu lavaplatos
• Utiliza el lavaplatos solamente cuando esté lleno. El
efectuar dos lavados a media capacidad al día utiliza
dos veces más energía que efectuar una sola tanda
llena.
• Evita tener tu lavaplatos al lado de la nevera. El calor
y la humedad que produce el lavaplatos causará que tu
nevera consuma más energía.
• Si tu lavaplatos tiene una opción que diga “economía” o
“ahorro de energía”, considera utilizarlo
• Si puedes escoger entre un “secado con aire” y un
“secado con calor”, escoge el primero, ya que usará
entre un 15% y un 50% menos energía
• Si los platos no están excesivamente sucios, escoge el
ciclo de lavado más corto que ofrezca tu lavaplatos. Un
ciclo corto usará menos energía y te ofrecerá el mismo
resultado que los lavados más largos.
Ahorra dinero con
tu secadora de pelo
Ahorra dinero en el
planchado
• Intenta reducir el tiempo en el cual mantienes la
plancha prendida. Una plancha prendida consume
aproximadamente la misma cantidad de energía que
diez bombillas de 100 vatios cada una.
• Cuando compres ropa, opta por los estilos que no
requieren planchado
• Para evitar que se estruje la ropa, dóblala o engánchala
rápidamente luego de sacarla de la secadora. De
esa manera, disminuyes las arrugas y, por ende, la
necesidad de planchar.
• Si es posible, escoge un tipo de recorte que no
necesita ser estilizado. Mantén tu pelo lo más corto
posible. Mientras más corto, más rápido se secará.
• En lugar de usar la secadora de pelo inmediatamente
luego de lavarte el cabello, invierte unos cinco
minutos adicionales secándolo con una toalla.
Luego, cepíllate el cabello rápidamente y haz otras
actividades por al menos 15 minutos mientras
permites que se seque solo.
• Si tu ropa tiene arrugas, trata de engancharla en tu
baño mientras te duchas con agua caliente. El vapor
puede eliminar las arrugas sin necesidad de planchar.
• Trata de planchar en momentos en los cuales sabes
que no vas a tener interrupciones. El mantener la
plancha caliente mientras haces otras cosas es una
pérdida de energía.
Ahorra dinero
en ropa
• Siempre compra ropa que esté fuera de temporada. Si esperas al verano a comprar trajes de baño,
terminarás pagando más de lo necesario.
• Échale un vistazo a los estantes de ropa en liquidación.
Regularmente puedes conseguir ropa de buena
calidad a un por ciento de descuento bien favorable.
Concéntrate en lo que necesites. Evita comprar solo
porque está en especial.
20
Ahorra dinero en la
educación de tus hijos
• Aunque las fechas límites para solicitar becas universitarias
ocurren durante el cuarto año de escuela superior, es una
buena idea comenzar a buscar información desde el primer
año. Si puedes identificar premios potenciales que tu hijo o
hija podrían obtener, te aseguras de que tomen las clases
adecuadas, den su máximo y participen de las actividades
que le permitirán tener una buena oportunidad de obtener
una beca de estudios.
• En el momento que tengas que comprar algún material
escolar, fíjate en los anuncios que aparecen en el periódico
sobre ventas especiales, ventas de liquidación, etc.
• Para comenzar a ahorrar para el pago de los estudios de tus
hijos desde temprano, abre una IRA educativa y comienza a
aportar a ese fondo
• Los cursos y exámenes de Nivel Avanzado que se ofrecen
en las escuelas pueden ayudarte a adelantar créditos
universitarios y así reducir el costo total de la educación.
Igualmente, infórmate sobre créditos que puedes obtener
a través de la participación en internados, esfuerzos de
servicio público y programas de adiestramiento laboral.
• Existe una gran variedad de becas universitarias disponibles
para estudiantes cualificados. A pesar de que muchas de
estas están basadas en ingresos familiares y promedios
académicos, hay muchas otras que no lo son y que toman
en consideración otros aspectos como desempeño atlético
o escritura de ensayos. No permitas que tu ingreso o el
promedio te detengan a la hora de solicitar a programas de
ayuda económica.
Para comenzar a ahorrar para el pago de los estudios de tus hijos desde
temprano, abre una IRA educativa y comienza a aportar a ese fondo
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• Verifica si tu compañía de teléfono te cobra
por recibir impreso el desglose de tus llamadas
mensuales. De ser así, cancela este servicio y
obtén la información por la página de ellos en la
Internet.
Ahorra dinero en gastos
de comunicación
• El darle un celular a cada integrante de tu familia
puede ser bastante costoso. Toma tu tiempo
para determinar la diferencia entre necesidad y
conveniencia. Podrás ahorrar mucho dinero.
• Elige un plan telefónico adecuado. Analiza todas las opciones
antes de tomar una decisión. Identifica los servicios que
realmente necesitas.
• Para ahorrar dinero en llamadas de larga distancia
utiliza métodos alternos de comunicación a través
de la Internet
• Considera comprar una tarjeta prepagada en vez de un plan
de llamadas para teléfonos celulares. De esta manera puedes
ahorrarte los cargos mensuales y evitar entrar en contratos.
• Considerando que la industria telefónica es muy competitiva,
compara las tarifas de diversas compañías de celulares y
teléfonos. Regularmente los precios pueden cambiar con
frecuencia o pueden tener alguna oferta especial que te beneficie.
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Ahorra dinero en
restaurantes
• Cuando vayas a cenar, siempre pregunta por el especial
del día, ya que usualmente será el plato más económico
del menú
• Si sales a comer con los niños, solicita el menú especial
para ellos, que provee porciones más pequeñas a un
precio más económico
• Considera compartir un solo plato de comida o aperitivo
si tienes compañía. Simplemente pide un plato adicional, y
así podrás ahorrar el precio de dos platos principales.
• Proporcionalmente hablando, los precios de los postres
suelen ser los más caros del menú. Mejor espera a
llegar a tu hogar para disfrutar de una taza de café o un
mantecado.
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• Las bebidas alcohólicas pueden aumentar el costo de
la comida grandemente. Al reducir el consumo de ellas,
evitarás una cuenta más alta y, a la vez, velarás por tu
salud.
• Trata de encontrar descuentos para restaurantes en
revistas gratuitas o por Internet, en páginas especializadas
que brindan este tipo de ofertas
• Si llevas tu propia comida al trabajo en vez de salir a
almorzar todos los días a un restaurante, puedes ahorrar
más de $2,080 al año
• Asegúrate de que tu información de crédito esté en orden
meses antes de que solicites un préstamo hipotecario
o de automóvil. Si todo está correcto, estarás en una
mejor posición para negociar con el banco. De encontrar
información equivocada, tendrás tiempo para corregirla y
evitar problemas al recibir tu préstamo.
Ahorra dinero
en tu propiedad
• Es una buena inversión comprar un manual de reparaciones
en el hogar. Esto te ayudará a realizar muchos trabajos por
ti mismo. Aun si no puedes hacerlo solo, por lo menos
podrás tener el conocimiento para poder negociar mejor
con la persona que te dé el servicio.
• Aunque tu pago mensual puede ser superior baja el término de
tu hipoteca y aunque tu pago sea mayor, estarás ahorrando
dinero a largo plazo
• En caso de una tormenta o huracán, poda las ramas de
los árboles que queden cerca de tu casa para así evitar
daños costosos a tu casa o pertenencias. Recuerda
también mantener los desagües destapados para prevenir
inundaciones.
• Evita comprar casas con un “defecto incurable”. Viviendas en
lugares de alta incidencia criminal o de mucho ruido y tráfico,
podrán ahorrarte algún dinero en tu compra, pero el valor de la
propiedad no aumentará tanto como otras viviendas en el área.
Además, se te hará mucho más difícil venderla cuando estés
listo para mudarte.
• Si necesitas pintar tu casa, evita contratar los servicios de
pintores y decoradores. Al hacerlo por ti mismo, lograrás
ahorrar dinero y tendrás el orgullo de haber completado el
trabajo tú mismo.
• Antes de llevar a cabo renovaciones en tu hogar, considera
cuánto dinero invertirás en las renovaciones y por cuánto subirá
el precio de la propiedad. Si las renovaciones la hacen mucho
más cara que las demás viviendas en tu urbanización, será más
difícil vender la propiedad, ya que tasará más que las demás en
su área y estará fuera de su mercado natural.
• Al hacer reparaciones en tu casa selecciona entre varios
contratistas autorizados y bien establecidos que te hayan
presentado presupuestos por escrito y de precio fijo por el
trabajo. Pide referencias.
• Considera refinanciar tu hipoteca, especialmente si tu préstamo
hipotecario actual tiene más de dos años. Aun con reducciones
en el interés de solo .5% pueden ahorrarte cientos de dólares al
año y miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.
• La mejora de la cocina y el baño es la que por lo general
ofrece el valor de recuperación más alto cuando se decide
vender la casa
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Ahorra dinero en
viajes
Ahorra dinero en tus
gastos médicos
• Si piensas utilizar tus millas de viajero frecuente
para comprar un pasaje de avión, primero verifica
las ofertas que te ofrecen otras compañías. Quizás sea posible ahorrar más dinero si utilizas
tus millas para conseguir una estadía en un hotel
en vez de un boleto de avión.
• Aunque obtener una póliza del seguro de salud con
las primas más bajas puede parecer como una buena
idea, ahorrarás más a la larga si escoges el plan que
cubra tus necesidades personales de salud
• A la hora de comprar tu pasaje, verifica varios
aeropuertos cerca de tu destino para encontrar
la tarifa más económica. A veces, un viaje a un
aeropuerto un poco más lejos puede costarte
significativamente menos dinero.
• Piensa proactivamente: es más económico evitar las
enfermedades mediante un estilo de vida saludable
que los altos costos en el que puedes incurrir para
curar o tratar una enfermedad
• Al viajar, evita cambiar dinero en aeropuertos
antes de llegar a tu destino. Casi siempre
obtendrás un mejor valor por tu dinero si haces
el cambio de divisas en el banco.
• Busca tratamiento médico tan pronto surja un
problema de salud. Por regla general, mientras más
tiempo dejas que pase, más caro será el tratamiento.
• Cuando alquilas un vehículo verifica si tu tarjeta
de crédito cubre tu seguro en lugar de pagar
adicional por la cobertura
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Ahorra dinero
con las mascotas
• Ten en mente el costo diario de tener una mascota
antes de comprarla. Toma en consideración
los gastos de comida, veterinarios, juguetes,
accesorios, adiestramientos y tiempo.
• Recuerda que algunas mascotas pequeñas tales
como ratoncitos y “hamsters” son mucho más
económicas de mantener que animales más
grandes como los perros. Además, requieren
menos atención.
• No olvides la opción de adoptar a una mascota
en un albergue de animales en vez de comprar
en una tienda de mascotas. La podrías conseguir
a un precio muy económico o incluso gratis,
y además, estarías salvándole la vida a un
animalito.
• Compara las diferentes marcas de alimento
para mascotas y sus precios. La mayoría
de las marcas vienen con los mismos
ingredientes, pero sus precios pueden variar
significativamente.
• Utiliza cupones y busca en el Internet
descuentos y promociones especiales en
comida y otros accesorios que necesites
regularmente
• Darle comida de más a tu mascota no solo
causará que gasten más en alimentos, si no
que también podría afectar su salud
• Asegúrate de ponerle las vacunas requeridas
a tu mascota en el momento recomendado
para hacerlo. De lo contrario, podrías verte en
la situación de gastar más adelante cientos de
dólares en costos de veterinarios.
• Aprende a bañar y recortar tú mismo a
tus mascotas, de manera que tengas unos
ahorros
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3. Easy enrollment
Consejos para adquirir
dinero extra
Si luego de todos los pequeños detalles y consejos que te
hemos dado para ahorrar dinero todavía necesitas más,
es posible que necesites ponerte creativo para adquirir
algún ingreso adicional al que tienes actualmente.
A continuación unos consejos prácticos de cómo hacer
dinero extra:
• Haz un “Garage Sale”. Seguramente tienes un
sinnúmero de cosas en tu casa que no utilizas ni
necesitas y a las que puedes sacarle algún dinero:
libros, adornos, cuadros, muebles, entre otros. Pon
un anuncio en la entrada de tu urbanización y en un
domingo por la tarde puedes generar buen dinero.
• Trabaja a tiempo parcial (noches y fines de semana). Prepara una hoja suelta en tu computadora
y distribúyela por toda tu urbanización. Algunas
opciones son:
- Ofrece servicio de “baby-sitting”. Te sorprenderías
de la cantidad de vecinos o conocidos que tienes
que son padres y necesitan a alguien que les cuide
a sus hijos.
- Tutoría. Muchos hijos de vecinos necesitan ayuda
con sus asignaciones o con sus clases. Puedes
cobrar una buena tarifa por hora ofreciendo este
servicio.
Ahorra en tus
cuentas de depósito
- Venta de “limbers”, bizcochos, jugos naturales,
etc. Pon un letrero en la marquesina de tu casa y
distribuye hojas sueltas por la comunidad.
• Asegúrate de mantener el balance mínimo en tu cuenta
de banco. El no hacerlo podría costarte dinero en
recargos.
- Servicio de lavado de carros. Reparte hojas sueltas
por la urbanización para ofrecer servicio de lavado
de automóviles a domicilio.
• Evita pagar con cheques sin fondo. Recuerda que el
banco y, en muchas ocasiones, la empresa que recibió
el cheque, podrán cobrarte una penalidad.
- Si tienes un cuarto que no usas en tu casa, siempre
tienes la opción de alquilarlo. Sería una entrada
mensual continua que te puede ayudar a pagar la
hipoteca de la casa. Piénsalo...
• Utiliza el servicio de E-statement (estado de cuenta
digital) con tu institución bancaria y ahorra cargos por
servicio
- Si disfrutas de un pasatiempo como coser, cocinar,
escribir o tomar fotografías, atrévete a comenzar
un nuevo negocio
• Utiliza los canales alternos para realizar tus transacciones
tales como pagos, transferencias y verificar el balance
de tus cuentas
-Usa tu creatividad para generar dinero extra.
Siempre hay algo que puedes hacer para generar
ingresos.
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Ahorra y descubre tu
nueva forma de vivir
En Scotiabank queremos seguir impulsándote a manejar tu
presupuesto sabiamente para lograr tus metas financieras.
En esta guía, te hemos ofrecido múltiples consejos prácticos
sobre cómo rendir tu dinero. Al fin y al cabo, todos queremos
disfrutar de la tranquilidad que nos brinda el saber que
vamos a poder lograr nuestras aspiraciones en la vida. Con
esta herramienta informativa queremos crear conciencia en
ti sobre la importancia de planificar tus finanzas, establecer
un presupuesto y comenzar un plan de ahorro que se ajuste
a tus necesidades.
Te invitamos a descubrir nuevas oportunidades a través
del ahorro. Con este fin, trabajamos junto a ti para dirigirte
hacia una mejor calidad de vida. Con gusto te orientamos
sobre cómo invertir tu dinero y sobre la disponibilidad de una
gran variedad de alternativas bancarias que se ajustan a tus
necesidades y metas financieras.
Hoy comienza un nuevo estilo de vida para ti. Ya verás que
ahorrar es vivir.
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Fuentes de información
http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/66ways/index.html-“66 ways to save money”
http://www.moneysavingexpert.com/-“Money Saving Expert”-Martin S. Lewis
http://www.stretcher.com/index.cfm-“The Dollar Stretcher”-Gary Foreman
http://www.realsimple.com/realsimple/gallery/print/0,22304,1152145,00.html-“Money Saving Secrets”-Lifestyle Group
http://www.savingsecrets.com/-“Saving Secrets”
http://wiki.ehow.com/Save-Money-on-Gas-“How to Save Money on Gas”-Sean Hickey, Jack Herrick, Krystle C., Merv
http://www.ourfamilyplace.com/homebuyer/moneytips.html-“Smart Sense Publications”
http://www.moneyinstructor.com/art/savetips.asp-“Money Instructor”
http://www.enterprise.com/usedcars/save-money-gas.pdf-“Tips to Save Money on Gas”
http://www.gorskys.com.au/articles/handy-home-hints.html-“Handy Home Money Saving Tips”
http://www.acueductospr.com/COMUNICACIONES/conservemos_agua.htm
http://www.aeepr.com/CASAINTERACTIVA/Casa%20Interactiva%20final.html
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