Spanish Banking 101

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Spanish Banking 101
LLEVAR UN
REGISTRO DE
TU DINERO
Es un ejercicio
importante
TODO LO QUE
NECESITAS SABER SOBRE LAS
CUENTAS DE
CHEQUES
BANCA EN LÍNEA Y
PAGO DE FACTURAS
CUENTAS DE
AHORROS HECHAS
SIMPLES
ADEMÁS: Una Guía para Reconciliar Tu Cuenta de Cheques
Todo lo Que Necesitas Saber Sobre
contenido
las
3 Todo lo Que Necesitas
Saber Sobre las Cuentas
de Cheques
Las cuentas de cheques ofrecen una variedad de
métodos y recursos que te facilitan el acceso a tu
dinero, manejar tus gastos rutinarios y administrar tus
finanzas a cualquier hora del día o la noche
12 Banca en Línea y Pago
de Facturas
6
12
La mayoría de bancos ofrecen la oportunidad de
utilizar los servicios de Banca en Línea y de Pago de
Facturas las 24 horas del día, los 7 días de la semana
14 Cuentas de Ahorros
Hechas Simples
10
Los expertos en finanzas están de acuerdo de que
una cuenta de ahorros debería formar parte del plan
financiero de todo individuo
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE
CHEQUES
4 Realizar Depósitos
6 Emitir Cheques
7 El Registro de Cheques
8 Tu Estado de Cuenta
10 Reconciliar la Chequera
14
Cuentas de Cheques
Todos tenemos cuentas que
pagar y cosas que comprar, y
tener una cuenta de cheques
es la mejor manera de cumplir con esas necesidades – y
es más simple y menos costoso que utilizar los giros
postales.
medio al abrir una cuenta de cheques,
Una cuenta de cheques sirve para ayudarte a llevar un registro de tu dinero.
Cada transacción que se complete a tra-
> Compras con la Tarjeta de Débito –
pero por lo general, el proceso no requie-
Hoy en día, la mayoría de los bancos
re mucho tiempo. Al abrir tu cuenta de
ofrecen tarjetas de débito con el
cheques, recibirás cheques y tickets de
logotipo de Visa® y estas tarjetas
depósito temporales hasta que te lleguen
pueden ser usadas dondequiera que
los personalizados con tu nombre y direc-
Visa sea aceptada. A diferencia de las
ción. Por lo general, los recibirás por
transacciones tradicionales de
correo dentro de una semana o dos. Tam-
tarjetas de crédito, las compras
bién recibirás tu tarjeta de débito (tam-
hechas con la tarjeta de débito son
bién conocida como una “check card”) e
deducidas directamente de la cuenta
información sobre tu Número de Identifi-
de cheques. Además de la
cación Personal (PIN) por correo.
conveniencia y seguridad ofrecida por
compras con la tarjeta de débito, la
vés de tu cuenta de cheques, resulta en
Conveniencia a Toda Hora
un récord escrito que puedes utilizar
Las cuentas de cheques ofrecen una
como prueba de pago. Mantener tu cuen-
programas de recompensas que te
variedad de métodos y recursos que te
ta eficazmente requiere poco tiempo y
permiten ganar puntos y canjearlos
facilitan el acceso a tu dinero, manejar
algo de disciplina, pero los beneficios de
por viajes gratis, boletos de avión u
tus gastos rutinarios y administrar
una cuenta de cheques bien organizada
otras recompensas.
tus finanzas a cualquier hora del día
vale la pena el esfuerzo.
o la noche.
Abrir una Cuenta es Fácil
y Rápido
> Cheques – Puedes hacer pagos y
Casi todo el mundo puede abrir una
cuenta de cheques. Solamente requiere
una rápida visita al banco de tu elección
con un depósito inicial e identificación
personal aceptable. Si no puedes ir al
banco personalmente,
muchos bancos ofrecen
la opción de abrir
una cuenta de cheques por correo o por
Internet. Siempre hay
algo de papeleo de por
mayoría de los bancos ofrecen
> Banca en Línea y Pago de Facturas –
La mayoría de los bancos también
ofrecen servicios de banca en línea y
compras emitiendo un cheque por
pago de facturas con las cuentas de
cualquier cantidad de dinero teniendo
cheques. Este servicio te permite
en cuenta el no sobrepasarte de tu
tener acceso a la cuenta y pagar
balance. La persona o el negocio que
facturas de una manera rápida y
reciba el cheque lo depositará o lo
conveniente desde tu computadora en
cambiará en su propio banco y los
cualquier momento, desde cualquier
fondos serán deducidos de tu cuenta
lugar que tengas acceso al Internet.
de cheques.
(Por favor, refiérete al artículo de la
> ATMs – Puedes usar tu tarjeta de
página 12 para más información sobre
débito para hacer depósitos, retiros y
la Banca en Línea y Pago de Facturas).
otras transacciones en tu cuenta de
Una cuenta de cheques es la clave
cheques al usar un cajero automático
para manejar con éxito tus finanzas
(ATM). Cuando uses tu tarjeta de
personales y abre la puerta a una
débito en un ATM, tendrás que
variedad de otros servicios bancarios.
ingresar tu contraseña (PIN). Tu PIN
Utiliza la información que sigue como
es una forma de seguridad que evita
una guía para ayudarte a manejar tu
que otra persona tenga acceso a tu
cuenta de cheques con eficacia.
cuenta. ¡Es sumamente importante
memorizar este número y no
compartirlo con nadie ni escribirlo en
tu tarjeta!
2
3
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Realizar
Depósitos
Para depositar fondos (dinero en efectivo o cheques a tu
nombre) en tu cuenta de cheques, simplemente usa uno de
los tickets de depósito que se encuentran en la parte de atrás
de tu chequera, detrás de tus cheques.
Tus tickets de depósito contienen la
misma información que tus cheques para
asegurar que los fondos que deposites a
tu cuenta sean depositados correctamente - no importando la manera en que
realizaste el depósito – en la sucursal, el
ATM o por correo. Si no tienes un ticket
de depósito con tu información ya impresa, puedes utilizar los tickets de depósito
en blanco que te ofrecen en tu sucursal.
Toma en cuenta que vas a tener que llenar tu nombre y número de cuenta en el
4
ticket para asegurar que recibas el crédito por el depósito.
El Ticket de Depósito
Para llenar el ticket de depósito, escribe
la fecha del depósito y la cantidad total
de dinero en efectivo que vas a depositar
y las cantidades individuales de los cheques a depositar. Si estás depositando
más de tres cheques, debes enlistarlos
individualmente al dorso del ticket,
sumarlos y poner la cantidad total en la
parte de enfrente del ticket. Ahora, suma
el total de efectivo y el total de los cheques y escribe esa cantidad como el “sub
total” en tu ticket de depósito. Si no quieres que te devuelvan dinero en efectivo
(se dice “cash back” en inglés), entonces
escribe la cantidad total del depósito
donde dice “net deposit”.
Si quieres (que te devuelvan dinero)
“cash back” con el depósito, indica en tu
ticket de depósito la cantidad de efectivo
que quieres que te regresen donde dice
“less cash” y réstalo del “sub total” para
calcular tu depósito total. Firma el ticket
de depósito y prepárate para proporcionar tu identificación con foto si deseas
“cash back”.
Endosar Cheques para
Depositarlos
SIN “CASH BACK”
Si quieres depositar un cheque pagadero a tu nombre (o si lo quieres cambiar), tendrás que “endosarlo” es
decir, tendrás que firmar el cheque con
tu nombre en la parte de atrás del cheque (existe un espacio indicado para
que firmes).
Es importante tomar en cuenta que
una vez que firmes un cheque emitido
a tu nombre, básicamente puede ser
usado como dinero en efectivo. No
endoses el cheque hasta que no estés
listo para depositarlo o cambiarlo. Si
endosas un cheque antes de ir a hacer
el depósito, debes poner las palabras
en inglés “For Deposit Only” (Solo para
Depositar) debajo de tu firma. Sin
embargo, toma en cuenta que cuando
endosas un cheque de esa manera,
significa que no te podrán cambiar el
cheque por efectivo, tendrás que depositarlo a tu cuenta.
“CASH BACK”
Disfruta de la Conveniencia del
Depósito Directo
Es posible que el Depósito Directo sea
uno de los servicios más convenientes
de tu cuenta. Teniendo depósito directo, puedes recibir tu salario, Seguro
Social, pensión y otros tipos de depósitos recurrentes (o en tu cuenta de ahorros, si quieres). Y lo mejor es que no
tienes que mover ni un dedo y si tu
banco ofrece servicios de banca en
línea, podrás verificar la fecha y la
hora exacta cuando cada depósito
directo sea acreditado a tu cuenta.
El depósito directo es mucho más conveniente que hacer un depósito convencional porque elimina la necesidad
de visitar la sucursal o ir al ATM. Es
más seguro porque elimina el riesgo
de que pierdas o que te roben tus cheques y así ayuda a prevenir que seas
víctima del robo de identidad. Es más
confiable porque tus fondos son depositados automáticamente a tu cuenta
en el día de pago y están disponibles
para uso el mismo día.
RETIRO
Para llenar un ticket de retiro, escribe la fecha en la esquina derecha donde dice “Date”. En los EE.UU.
escribimos el mes primero, luego el día y después el año. En la primera línea, escribe tu nombre. En el
rectángulo que aparece a la derecha de tu nombre, escribe la cantidad en números que deseas retirar.
En la segunda línea, escribe la cantidad en palabras (en inglés) que deseas retirar. Finalmente, escribe
tu número de cuenta donde dice “Account Number” y firma donde dice “Signature”.
June 1, 2009
R. W. Andrews
100.00
One-hundred and ⁄100
00
1234567890
000
R.W. Andrews
5
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
EmitirCheques
5
Puedes emitir un cheque a cualquier persona o
establecimiento que lo acepte como forma de pago.
Escribir un cheque es fácil, simplemente tómate tu tiempo y llena cada sección
con lapicero:
1
Date (Fecha)
Escribe la fecha del día en que estás
emitiendo el cheque. Si pones una fecha
futura, es posible que la persona o establecimiento a quien le estás pagando
con el cheque, no respete la fecha que
escribiste y lo deposite o cambie antes
de tiempo. La mayoría de establecimientos no aceptan cheques con
“fechas futuras”. Recuerda que en los
EE.UU. el mes va primero, por ejemplo,
el 1ro de agosto del 2009 se escribiría
“8/1/09”.
2
Pay to the Order of
(Pagar a la Orden de)
Escribe el nombre completo de la persona, establecimiento u organización a
quien vas a emitir el cheque. Por ejemplo, “María Sánchez” o “ABC Power &
Light” (compañía de electricidad).
3
Cantidad en Números
Utilizando números, indica la cantidad
del cheque en dólares y centavos. Separa los dólares y centavos usando el
punto decimal. Por ejemplo, “$16.49” ó
“$200.00”.
4
Cantidad Escrita
Escribe en palabras (en inglés) la cantidad del cheque. Esto ayuda a verificar la
cantidad del cheque y te protege para
que no te alteren la cantidad en números. Utiliza la palabra “and” (“y”, en
español) para separar los dólares de los
centavos; y las cantidades menores de
un dólar deben de escribirse en forma
de fracción como lo indica el ejemplo
debajo.
Un cheque no se considera legal si no
está firmado. Firma tu nombre completo como lo hiciste en la tarjeta de
firma (signature card) cuando abriste
la cuenta.
6
For
Esta sección es opcional, aquí puedes
escribir breves notas referente al pago
que estás haciendo. Por ejemplo, puedes escribir el número de la cuenta de
la compañía de electricidad.
Nota
Importante:
6
6
5
Recuerda que siempre
debes llenar tus cheques
y tus tickets de depósito
y de retiro en inglés.
Cómo Llenar un
Cheque en Inglés
1
4
de Cheques
Tu Firma
Siempre empieza a escribir lo más hacia
la izquierda que puedas, así nadie podrá
agregar números para alterar la cantidad. Por ejemplo, “Sixteen and 49/100”
($16.49) o “Two hundred and 00/100”
($200.00).
2
El Registro
3
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
1,000
One
Two
Three
Four
Five
Six
Seven
Eight
Nine
Ten
Twenty
Thirty
Forty
Fifty
Sixty
Seventy
Eighty
Ninety
One hundred
One thousand
El registro que viene con tus cheques te ayudará a mantener
un control del dinero que tienes en la cuenta de cheques, de
dónde viene y a quién se le paga.
Para poder evitar un sobregiro y tener
que pagar los cargos asociados con el
mismo, es muy importante que mantengas al día tu registro de cheques.
Empieza a utilizar tu registro inmediatamente. Escribe la cantidad con la que
abriste la cuenta, después asegúrate de
registrar cualquier transacción que
afecte a tu cuenta, tales como cheques,
depósitos, transacciones en ATMs, compras con la tarjeta de débito, pagos
automáticos o en línea, depósitos directos, etc.
Registro de los Cheques
y Depósitos
Para registrar un cheque en la libreta,
empieza por escribir el número en la
columna que dice “Number or Code”
(Número o Código), luego llena la fecha
en que fue emitido, la persona o
establecimiento a quien lo emitiste
y la cantidad.
Registro de Transacciones en
ATMs, con la Tarjeta de Débito
y otras
Aunque las transacciones en ATMs, las
compras con la tarjeta de débito y los
pagos automáticos o en línea no requieren que emitas un cheque, estas transacciones afectan tu cuenta de cheques
y es importante que las registres en tu
Registro de Cheques de la misma
manera en que registras tus cheques.
Es importante que guardes los recibos
de tus transacciones en ATMs y de tus
compras con la tarjeta de débito hasta
que las hayas verificado en línea o con
tu estado de cuenta mensual.
Finalmente, no se te olvide registrar
cualquier cargo o cuota del banco, por
ejemplo el cargo por servicio o los cargos por usar ATMs de otros bancos.
También registra cualquier interés
ganado en caso de que tu cuenta genere
interés.
Escribe la fecha y la cantidad de cada
transacción en las columnas apropiadas
y resta la cantidad a tu balance previo
para que obtengas tu
nuevo balance.
Luego resta la cantidad del cheque
del balance en tu cuenta para que así
obtengas tu nuevo balance.
Para registrar un depósito, simplemente escribe la fecha y la cantidad en las
columnas apropiadas, y agrega la cantidad del depósito a tu balance anterior.
Asegúrate de registrar los depósitos
directos de la misma manera.
7
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Tu Estado de
Checking Account Statement
Cuenta
Cada mes tu banco te envía
un estado de cuenta en el
cual se detalla toda actividad
de tu cuenta. Revisa tu estado
de cuenta al recibirlo cada
mes, así se te hará más fácil
mantener un control de tu
cuenta de cheques.
Es importante que te familiarices con
la información que aparece en el estado de cuenta:
Resumen del Estado de Cuenta
Muestra el resumen de la actividad en
la cuenta desde el último estado de
cuenta. Esta sección empieza con el
balance al principio del periodo del
estado, agrega la cantidad total de los
depósitos y créditos hechos durante
ese periodo, resta la cantidad total de
los cheques, débitos y cargos, y luego
proporciona el balance a la fecha en
que el estado de cuenta fue preparado.
Detalle de las Transacciones
Incluye una descripción de cada transacción hecha durante el periodo del
estado. Las transacciones aparecen en
orden cronológico, de la manera en
que fueron procesadas por el banco, lo
que significa que podrán aparecer en
diferente orden del que fueron hechas.
Primary Account Number
(Número de la Cuenta)
1
Es el número que usa el banco para
identificarte a ti y tu cuenta primaria.
Balance Summary
(Resumen del Balance)
2
Muestra información resumida de tu
cuenta: balance inicial, cantidades
depositadas, cheques y otros débitos,
balance al final del periodo, balance
promedio mensual y los cargos y
cuotas.
Transaction Summary
(Resumen de las
3 Transacciones)
Es un resumen de todas las transacciones hechas en esa cuenta, incluyendo los cheques pagados, retiros,
compras con la tarjeta de débito,
número total de transacciones hechas
en ATMs de tu banco y de otros
bancos.
PNC Bank
For the period 12/23/2008 to 01/23/2009
4
For 24-hour banking, and transaction or
interest rate information, sign on to
PNC Bank Online Banking at pnc.com
For customer service call 1-888-PNC-BANK.
JOHN J JOHNSTON
JESSICA J JOHNSTON
114 EVERGREEN DR9-1019
SIMS AZ 16046-4802
Activity Detail
(Detalle de la Actividad)
Para servicio en español, 1-866-HOLA-PNC.
Un reporte detallado de todas las
transacciones que realizaste en esta
cuenta durante el periodo que abarca
ese estado de cuenta.
Moving? Please contact us at 1-888-PNC-BANK
Write to: Customer Service
PO Box 609
Pittsburgh PA 15230-9738
Visit us at pnc.com
Checks and Substitute Checks
(Cheques y Cheques
Sustitutos)
5
Una lista detallada de todos los cheques
que fueron emitidos y que el banco ha
recibido en ese periodo.
Banking/Check Card
6 Withdrawals and Purchases
(Retiros de Efectivo y Compras
con la Tarjeta de Débito)
Una lista detallada, por día, de todas las
transacciones hechas con tu tarjeta de
débito o banking card.
TDD terminal: 1-800-531-1648
For hearing impaired clients only
Jessica J Johnston
Checking Account Summary
1
Account number: 00-0007-0121
Balance Summary
Please see the Activity Detail section for
Beginning
balance
Deposits and
other additions
464.19
2,350.00
Checking and other
deductions
Ending
balance
865.98
1,948.21
Average monthly
balance
Charges
and fees
510.56
.00
additional information.
2
Transaction Summary
Check paid/
withdrawals
Check Card POS
signed transactions
10
Check Card/BankCard
POS PIN transactions
3
3
3
Total ATM
transactions
PNC Bank
ATM transactions
Other bank
ATM transactions
3
3
0
Activity Detail
Checking Account Statement
Deposits and Other Additions
For the period 12/23/2008 to 01/23/2009
JOHN J JOHNSTON
Primary account number: 00-0007-0121
Page 2 of 2
For 24-hour information, sign on to PNC Bank Online Banking
on pnc.com
Account number: 00-0007-0121 - continued
Banking/Check Card Withdrawals and Purchases
Date
12/27
12/27
01/04
01/04
01/16
01/16
01/23
01/23
01/23
Amount
50.00
20.00
34.45
77.45
22.89
44.45
100.00
25.87
22.87
Resumen Diario del Balance
Daily Balance Detail
Indica el balance de la cuenta en el día
del periodo que estás revisando.
12/23
12/27
Date
Balance
464.19
1,239.19
There were 3 Banking Machine withdrawals
totaling $170.00
Description
ATM Withdrawal 3300 Main St Mt Lebana
ATM Withdrawal 1010 West Ave Liberty
POS Purchase West Long Plaza Lincoln
POS Purchase West Longfield Arkansas
Check Card Purchase Somerset PA
Check Card Purchase Science Center
ATM Withdrawal 2200 West St Mt Wash
POS Purchase Liberty Office Wash
Check Card Purchase Museum Washington
Date
01/04
01/16
Balance
1,700.29
1,929.95
There were 3 Check Card/Bank card PIN POS
purchases totaling $137.77
6
Date
01/23
There were 3 other Banking Machine/Check
Card deductions totaling $90.21
Balance
1,948.21
Want extra protection when banking online?
We’ve got you covered. PNC is pleased to announce an added layer of security for PNC Bank Online Banking. A Personal Security Image
and Caption, and Security Questions, now help us to know it is really you when you sign on to Online Banking and help you to know it’s really
us. So you can relax. Your account is now protected by an added layer of security.
8
Primary account number: 00-0007-0121
Page 1 of 2
Number of enclosures: 0
To learn more about security and all that PNC does to protect your identity and account information, see PNC Security Assurance at
www.pnc.com/go/securityassurance.
There were 4 Deposits and Other Additions
Date
Amount
Description
12/27
01/04
01/16
01/23
980.00
700.00
450.00
220.00
Direct Deposit Reference No 4567890
Direct Deposit Reference No 5678901
Direct Reference No 1234567
Direct Reference No 2345678
Checks
Check
number
108
109
111*
115*
122*
Amount
15.00
33.00
20.00
82.00
45.00
4
Date
paid
Reference
number
Check
number
01/04
12/27
12/27
12/27
01/04
5555555
9999999
6666666
2222222
3333333
123
127*
128
131*
132
totaling $2,350.00
Amount
67.00
120.00
25.00
28.00
33.00
Date
paid
Reference
number
01/04
01/16
01/23
01/23
01/16
6666666
4444444
8888888
1111111
7777777
There were 10 checks listed totaling
*Gap in check sequence
5
$468.00
9
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Reconciliar la Chequera
Cada mes, tu banco prepara un estado de cuenta en el cual
se detalla la actividad de tu cuenta de cheques durante
cierto periodo.
Instrucciones Paso por Paso
4
Revisa el balance de tu cuenta para que
Para confirmar el balance de tu cuenta,
determines si tu banco se ha cobrado
sigue estos simples pasos:
algún cargo de tu cuenta. Si es así, resta
1
ahora esa cantidad del balance de tu
Revisa la sección de depósitos en tu esta-
Es importante que “reconcilies tu
Comparando los Balances
chequera” cada mes. Reconciliar tu
Cuando compares el balance que tienes
con el de tu registro de cheques. Marca
cuenta es el proceso de comparar tu
en tu registro de cheques con el que
cada depósito en tu registro de cheques,
estado de cuenta mensual con tu registro
muestra tu estado de cuenta mensual, es
regularmente existe una columna para
registro. Si tu banco te ha hecho algún
do de cuenta y compara cada depósito
crédito por interés, agrégaselo ahora al
balance de tu registro.
5
Si has hecho nuevas entradas en tu
de cheques para asegurarte de que las
posible que no sean los mismos. Esto
esto. Si hay algún depósito en tu estado
cantidades en cada uno son las mismas.
puede deberse a que:
de cuenta que no aparece en tu registro
anteriores, calcula tu nuevo balance y
Al hacer esta comparación, también
de cheques, agrégalo ahora.
compáralo con el de tu estado de
> Emitiste algún cheque que no ha sido
confirma cuál es el balance correcto de
procesado por tu banco y no ha sido
tu cuenta de cheques, así reduciendo el
deducido de tu cuenta.
riesgo de sobregirar la cuenta.
2
transacción después de la fecha en que
se preparó el estado de cuenta.
> Tu banco dedujo algún cargo o te
acreditó algún interés que no has
registrado.
> Se te olvidó registrar un cheque,
3
en tu estado de cuenta y localiza cada
Si los balances aun no son los
mismos, puede ser que tengas
cheques pendientes, depósitos u
aparecen cheques en tu estado de cuenta
otras transacciones que no fueron
que no tienes en tu registro, agrégalos
procesadas por tu banco antes de la
ahora a tu registro.
fecha de corte del estado de cuenta.
Estas transacciones aparecerán en tu
Sigue el mismo proceso para revisar las
próximo estado de cuenta. Revisa tu
transacciones en ATMs, compras con la
tarjeta de débito y pagos automáticos o
registraste alguna transacción con la
en línea que aparecen en tu estado de
cantidad equivocada.
cuenta y compáralos con los de tu regis-
registro de cheques.
6
mente marca cada uno en tu registro. Si
depósito o alguna otra transacción, o
> Cometiste un error matemático en tu
cuenta.
Revisa la lista de cheques que aparece
uno en tu registro de cheques. Nueva-
> Hiciste depósitos, retiros o alguna otra
libreta de registro en los pasos
tro. Nuevamente, apunta inmediatamente cualquier transacción que no tengas
en tu registro.
registro de cheques para ver si tienes
entradas que no has apuntado y
7
enciérralas en un círculo.
Consejos para Corregir Errores
Resta cualquier cheque u otra
Si todavía no puedes reconciliar tu balance,
deducción de la cuenta que encerraste
haz lo siguiente:
en un círculo (ver paso anterior) del
> Revisa los meses anteriores en tu
libreta de registro de cheques, para ver
si aun existen cheques pendientes.
balance de tu estado de cuenta.
Asimismo, agrega al balance de tu
estado de cuenta cualquier depósito u
Empezando
Si te has mantenido al día en cuanto al
registro de todas tus transacciones, el
proceso de reconciliar tu chequera será
simple. Si cometiste errores en tu
libreta de registro de cheques, será más
fácil de encontrarlos si sabes que
solamente tienes que revisar las
transacciones del periodo de estado
de cuenta actual.
10
Para empezar el proceso, ten lo
siguiente a mano:
otro crédito que no encerraste en un
> Tu libreta de registro de cheques
estado de cuenta debe de ser el mismo
> Tu estado de cuenta
que el de tu libreta de registro.
> Papel (algunos estados de cuenta
proporcionan el espacio para los
cálculos de reconciliación)
> Una calculadora
> Un lápiz con borrador
círculo. Ahora el balance ajustado de tu
> Determina cuál es la diferencia entre tu
balance y el balance ajustado de tu
cuenta. Revisa tu estado de cuenta para
ver si encuentras alguna transacción
por esa cantidad, que se te haya
olvidado registrar.
> Asegúrate de haber registrado cualquier
cargo de ATM, de sobregiro, por compra
de cheques nuevos u otro cargo que se
te haya hecho.
> Toma la diferencia entre tu balance y el
balance ajustado de tu cuenta y divídelo
entre dos. Trata de encontrar
transacciones por esas cantidades las
cuales hayas podido agregar cuando en
vez debiste restarlas y viceversa.
> Revisa para ver si la diferencia entre tu
balance y el balance ajustado de tu
cuenta se puede dividir parejamente
entre nueve. Si es así, puede ser que
hayas escrito algún número al revés,
por ejemplo $18 en vez de $81.
> Vuelve a sumar y a restar las
transacciones.
> Asegúrate de haber copiado
correctamente el balance final de cada
página en el principio de una nueva
página en tu libreta de registro de
cheques.
Si ya completaste todos estos pasos y todavía no puedes reconciliar tu balance, o si
piensas que puede haber algún problema
con tu cuenta, comunícate con tu banco
inmediatamente.
11
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Banca en Línea
y Pago de Facturas
La mayoría de los bancos ahora ofrecen la oportunidad de usar los servicios de banca
en línea y pago de facturas. Estos servicios son frecuentemente gratuitos y te permiten
tener acceso a tu cuenta de cheques (así como a cualquier otra cuenta que tengas en
el mismo banco), manejar tus finanzas y pagar tus facturas desde tu computadora,
cuando sea más conveniente para ti, desde donde tengas acceso al Internet.
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Tu Banco a Tu Alcance
El servicio la Banca en Línea te permite el
acceso a una gran variedad de servicios
bancarios. Aunque los servicios varían de
un banco a otro, algunos de los servicios
comunes te permitirán:
> Revisar el balance actual de tu cuenta
de cheques, ahorros y cualquier otra
cuenta que puedas tener en ese
banco.
> Transferir fondos entre cuentas1.
(Algunos bancos hasta te permiten
transferir fondos a cuentas en otros
bancos).
> Tener acceso e imprimir copias de tu
estado de cuenta actual o los más
recientes.
> Revisar las transacciones recientes
en tu cuenta, incluyendo compras con
la tarjeta de débito, pagos
automáticos o en línea y
transacciones en ATMs.
Casi no existe un límite en cuanto a quién
puedes pagar en línea. Puedes usar este
servicio para pagarle a cualquier persona
o establecimiento en los Estados Unidos,
que acepte cheques, y es garantizado que
tus pagos se realizarán como los programaste. Con el servicio de Pago de Facturas en Línea, no hay que escribir
cheques, ni que comprar estampillas
postales, ni tienes que salir corriendo a la
oficina postal para enviar tu pago a tiempo. Es como si pagaras tus facturas con
cheques, con la excepción de que es más
rápido, fácil y económico. El no tener que
usar tanto papel es mejor para el medio
ambiente, imagínate todos los árboles
que salvarás.
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Una regulación federal limita el número de
transferencias que pueden ser realizadas de una
cuenta de ahorros o money market. Refiérase al
Programa de Cuotas y Cargos por Servicios para
el Consumidor para más información.
Una Manera más Segura
El servicio de la Banca en Línea y Pago
de Facturas es más seguro que la banca
tradicional.* Los documentos impresos
son la fuente más común para el robo
de identidad – no la información en línea
– y utilizar los servicios de la Banca en
Línea y Pago de Facturas, disminuye el
volumen de información personal que
se expone en el buzón de correos y la
basura.
Además, los bancos que ofrecen los servicios de Banca en Línea y Pago de Facturas comúnmente utilizan un avanzado
programa de seguridad, incluyendo firewalls, estricta codificación de información y procesos de autenticación, para
asegurar que tu información personal
se mantendrá segura.
*Fuente: Javelin Strategy & Research, 2006
> Verificar la fecha en que tus cheques y
depósitos fueron procesados.
> Ordenar nuevos cheques y tickets de
depósito.
> Registrarte para recibir tus estados
de cuenta en línea, si tu banco ofrece
ese servicio.
Pago de Facturas
Uno de los servicios más populares de la
Banca en Línea es el Pago de Facturas.
Con el pago de facturas simplemente
ingresas en tu cuenta a través de los
servicios en la banca en línea de tu
banco, completas un formulario sencillo
para pagos en línea (indicando a quién se
le va a hacer el pago, la cantidad y la
fecha en que quieres que sea hecho) y al
hacer “clic” tu pago empieza a ser
procesado. Puedes pagar las facturas
una vez o convertirlas en pagos
recurrentes, para aquellos pagos que
realizas con regularidad, tales como tu
préstamo del automóvil, la hipoteca, la
luz, etc.
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FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Cuentas de Ahorros
Hechas
Simples
FUNDAMENTOS DE LA CUENTA DE CHEQUES
Seguridad para Hoy, Prosperidad
para el Mañana
Una cuenta de ahorros proporciona seguridad. Te ayuda a asegurarte de que tienes cómo cubrir tus gastos diarios, y te
da la paz mental que necesitas para lidiar
con los altibajos de la vida. Una cuenta de
ahorros también puede ser una herramienta valiosa para la construcción de un
mejor futuro. Te puede ayudar a apartar
dinero para las cosas que siempre has
añorado comprar. También te puede ayudar a prepararte para las experiencias de
la vida, tales como la educación universitaria de tus hijos y tu jubilación.
Acceso, Crecimiento y Seguridad
Con una cuenta de ahorros, el acceso a
los fondos es fácil en caso de que ocurra
alguna emergencia. También te proporciona la oportunidad de aumentar tus
ahorros por medio del interés que gana
sobre el dinero que depositas, asumiendo
que te atienes a las reglas de la cuenta,
tal como mantener el balance mínimo
requerido. Otra característica importante
de las cuentas de ahorros es la seguridad. La Corporación Federal de Seguro
del Depósito (FDIC, por sus siglas en
inglés), agencia independiente del
gobierno de los Estados Unidos, asegura
todas las cuentas de ahorros de sus bancos miembros hasta la cantidad máxima
permitida por la ley. Los expertos están
de acuerdo con que los ahorros para
emergencias deben de mantenerse en
una cuenta asegurada por la FDIC,
entonces asegúrate de que tu banco sea
miembro FDIC.
Protección contra Sobregiro
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Los expertos en la administración de dinero están de acuerdo de
que una cuenta de ahorros debe formar parte del plan financiero
de cada persona. No importa si estás planeando unas vacaciones,
ahorrando para los estudios universitarios o un postgrado o si
quieres apartar dinero para gastos inesperados tales como
reemplazar el calentador de agua o la transmisión del carro…
una cuenta de ahorros es una valiosa herramienta y a la vez es el
camino para la realización de tus sueños.
La mayoría de los bancos permiten vincular una cuenta de ahorros a la cuenta de
cheques para que la proteja contra los
sobregiros así también para evitar fondos
insuficientes. Cuando te inscribes en protección contra sobregiros, los fondos de
tu cuenta de ahorros – o de otra cuenta
o tarjeta de crédito que designes - son
transferidos automáticamente a tu
cuenta de cheques para cubrir cualquier
cheque que hayas emitido o alguna
otra transacción que hagas en exceso
de tu balance.
Podría existir algún cargo relacionado
con este servicio, pero vale mucho la
pena. Con protección contra sobregiros,
se evita el que te nieguen alguna compra
o que te devuelvan uno de tus cheques
por insuficiencia de fondos y el tener que
pagar caros cargos.
Una Excelente Herramienta para
Tu Presupuesto
Si tienes comprometido hasta el último
centavo de tu salario cada mes, o si se te
hace difícil entender cómo o dónde estás
gastando todo tu dinero, deberías de considerar el crear un “presupuesto” mensual, y las cuentas de ahorros son una
gran herramienta para esto. Un presupuesto es el plan de cómo gastar el dinero que te entra mensualmente; sin
embargo, no podrás planearlo todo, todos
tenemos gastos inesperados, lo que significa que tienes que tener unos ahorritos
extras en tu presupuesto. Haz todo lo
posible por gastar menos de tu entrada
mensual (aunque sea solo un poquito
menos) y pon la diferencia en una cuenta
de ahorros. Verás que te será de ayuda
con esos gastos inesperados.
Elije la Mejor Opción
La mayoría de los bancos ofrecen una
cantidad de opciones de cuentas de
ahorros y de seguro que encontrarás
una para satisfacer tus necesidades
específicas. Habla con un representante
del banco y éste te ayudará a elegir la
mejor alternativa que te pondrá en
el camino de alcanzar tus metas
financieras.
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Los Fundamentos de la Banca Personal, es una publicación de The PNC Financial Services Group, Inc., una organización de servicios financieros, altamente diversificada y en crecimiento, que ofrece una vasta variedad de productos y servicios para individuos, negocios, corporaciones y entidades gubernamentales. No importa cuan simple o complicadas
sean tus necesidades, estamos seguros de que tenemos los productos, sabiduría y recursos para proporcionarte una variedad de soluciones. Estos artículos tienen propósito de
información general solamente y no la intención de proporcionar asesoramiento legal, fiscal, contable ni financiero. Todos los documentos de cuenta, divulgaciones pertinentes,
solicitudes y ciertos servicios incluyendo la banca en línea de PNC, son ofrecidos en inglés solamente.
Para más información, llama al 1-866-HOLA-PNC, visita pnc.com/espanol o pasa por cualquier sucursal de PNC Bank.
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