Lectura para las vacaciones: consejos para planificar la

Lectura para las vacaciones: consejos para planificar la

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Lectura para las vacaciones: consejos para
planificar la jubilación de sus sueños
Típicamente, el verano está reservado para escapadas a la
playa y vacaciones familiares. ¿Qué hará usted este año?
Si es como muchos, probablemente pasó algún tiempo
planificando sus próximas vacaciones; un descanso del
trabajo que probablemente sólo durará una o dos semanas.
Tal vez, primero recopiló la información sobre su destino,
sumó los costos potenciales, habló con un agente de viajes
o compró una guía de viaje, y quizás incluso consiguió
algunos mapas o programó su GPS. Muy posiblemente la
preparación por anticipado tendrá su recompensa, ya que
no sólo le hará llegar a dónde quiere ir, sino que también
verá y hará las cosas que usted prefiere.
Ahora, piense en su jubilación. ¿Cuánto tiempo ha
dedicado a prepararse para el futuro, para un descanso
del trabajo que probablemente durará 20 años o más?
Si la respuesta es “no mucho”, no es el único. A menudo
los informes indican que muchas personas dedican más
tiempo a planificar unas vacaciones breves que a planificar
su jubilación. Empezar desde ahora a ahorrar para la
jubilación no tiene por qué ser difícil. De hecho, como
verá, los pasos que deben seguirse para la planificación
de unas vacaciones son en realidad similares a los de la
planificación de su jubilación.
Paso 1: decida a dónde ir
¿Un rancho turístico o Dublín, una playa soleada o un viaje
a esquiar? Cada destino ofrece diferentes posibilidades
para descansar y relajarse. Es por eso que el primer paso
para planificar unas vacaciones es visualizar qué tipo de
destino desea.
Planificar para la jubilación puede ser menos desalentador
si lo piensa de la misma manera. ¿La playa o un campo
de golf, vida de pueblo pequeño o condominio en la
ciudad? Comience por hacer una lista de los lugares en
los que le gustaría vivir cuando se jubile, las actividades
y pasatiempos a los que le gustaría dedicarse y las
necesidades y deseos diarios que harán de su jubilación
todo lo que quiere que sea. No se reprima: mientras más
clara sea la visión de la vida que desea, más fácil le será
hacer que esos sueños se cumplan. Sabrá que está bien
encaminado cuando sus objetivos para la jubilación lo
inspiren y lo emocionen.
Paso 2: fije un presupuesto
Las mejores vacaciones no generan inquietudes con
respecto a la logística y al dinero. Es por eso que calcular
los costos de sus vacaciones es esencial. Con un poco de
planificación e investigación por adelantado, se asegurará
de no estirar demasiado sus recursos o encontrarse con un
“obstáculo” financiero mientras está de viaje.
Cuando se trata de planificar para la jubilación, fijar un
presupuesto es igualmente importante. Sin embargo,
un estudio reciente descubrió que menos de la mitad
(46%) de los trabajadores estadounidenses han calculado
realmente cuánto deberán ahorrar para la jubilación.1
¿Cómo puede costear el estilo de vida que desea si no
sabe cuánto costará ese estilo de vida? Después de todo,
no puede llegar desde aquí hasta allí si no sabe dónde
está ese “allí”.
El primer paso para calcular sus necesidades futuras de
ingresos es determinar cuál será su presupuesto para
la jubilación. Haga una lista de todos los gastos que
prevé para esos años e incluya los pagos de alquiler o
hipoteca, servicios, alimentos, vestimenta y demás. No
olvide sumar dinero para viajes, pasatiempos o cualquier
otra cosa que desee experimentar una vez que se jubile.
La calculadora en línea retirement budget estimate
Calculator (Presupuesto estimado para la jubilación) de
mybmoretirement.com puede ayudarle a empezar. Le
permitirá calcular fácilmente cuánto podría necesitar para
la jubilación, según algunas premisas básicas.
(continúa)
¿Qué tan confiado se siente con respecto
a la jubilación?
• El 14% de los trabajadores dice que se siente
muy confiado
• El 38% dice que se siente algo confiado
• El 24% dice que no se siente demasiado confiado
• El 23% dice que no se siente nada confiado
. . . de que contarán con dinero suficiente durante
la jubilación.
Fuente: The 2012 Retirement Confidence Fact Sheet # 1 (Hoja de datos sobre la
seguridad en la jubilación de 2012), marzo del 2012, EBRI.org
Paso 3: decida cuánto tiempo pasará allí
En los Estados Unidos, los trabajadores obtienen un
promedio de 13 días de vacaciones pagas al año.2 Algunas
personas se toman todos sus días a la vez; otros los
dividen en períodos más cortos. Lo importante es que
tenga un plan que le permita disfrutar la cantidad de días
libres que le correspondan.
Cuando se trata de su seguridad financiera futura, también
es importante tener una idea de cuánto tiempo durará
su jubilación. Gracias a los avances médicos, una mejor
nutrición y un mayor interés en los problemas de salud, los
estadounidenses viven más que antes. Esto significa que
podría tener 25 años o más para disfrutar de la jubilación;
también significa que existe un mayor riesgo de que sus
recursos no le duren todo ese tiempo. Es por eso que un
plan de jubilación sensato tiene en cuenta la posibilidad de
que usted viva hasta la edad de 90, o incluso 100 años de
edad. También es por eso que los expertos sugieren que
es importante mantener su cartera en crecimiento, incluso
durante la jubilación.
Paso 4: haga su maleta
Empacar para las vacaciones requiere tiempo y consideración.
Es importante llevar la ropa adecuada en función de su
destino, además de uno o dos conjuntos extras. Lo mismo
sucede con los ahorros para la jubilación.
El plan de su empleador hace que sea fácil para usted
“empacar” su cuenta de jubilación con convenientes
deducciones de nómina que se toman directamente de
su pago antes de impuestos. Esos aportes crecen y se
capitalizan con impuestos diferidos hasta que los retira,
generalmente durante la jubilación.
El plan de su empleador también ofrece varias opciones
para invertir su dinero, lo que le permite seleccionar una
combinación de inversiones que se adapte bien a sus
objetivos exclusivos, plazo y tolerancia al riesgo.
Para obtener más información sobre cómo seleccionar
la combinación de inversiones adecuada para sus
necesidades particulares, verifique el asset allocation
planner en mybmoretirement.com.
Adelántese al futuro
Cuando comience a planificar su próximo descanso del
trabajo, no olvide pensar también en su jubilación. Tener
un plan bien diseñado para su futuro le ayudará a hacer
realidad sus sueños a largo plazo ya que le ofrece una
forma sencilla y muy eficaz de ahorrar.
Comience por decidir cómo desea que sea su jubilación.
Asegúrese de que sus esperanzas y expectativas coincidan
con su presupuesto y plazo de tiempo. Comience a
empacar su cartera con las inversiones adecuadas a sus
necesidades y objetivos y, antes de que se dé cuenta,
estará allí . . . exactamente donde desea, haciendo lo que
quiere y disfrutando de la jubilación de sus sueños.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
1
R
uth Helman, Mathew Greenwald & Associates, Craig Copeland y Jack VanDerhei, “The 2012 Retirement Confidence Survey: Job Insecurity, Debt Weigh on Retirement Confidence, Savings”
(Encuesta sobre seguridad en la jubilación: inseguridad laboral, el peso de las deudas sobre la seguridad en la jubilación, ahorros). Publicación del EBRI, n.° 369, marzo del 2012.
2
“Paid Vacations Around the World” (Vacaciones pagas alrededor del mundo), www.infoplease.com/ipa/A0922052.html.
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