Presentación de PowerPoint

PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL
BANCO WWB S.A.
2014
Contenido
• Antecedentes
• Banco WWB
• Comparativo con el Sector
Antecedentes
Inicio de operaciones
1980 - 1982
• Se identificó la demanda por microcréditos en Colombia
• Inició operaciones en Cali como una fundación.
• Primera institución en conceder microcréditos en Colombia.
• La Fundación dependió principalmente de donaciones, créditos subsidiados y cooperación técnica de
agencias de desarrollo multilaterales.
Crecimiento
1982 - 1990
• Crecimiento considerable en el número de créditos y el volumen de los créditos.
• Fortalecimiento de las funciones de soporte usando fondos y cooperación técnica de organizaciones
multilaterales.
• Construcción de una marca reconocida en la industria de las microfinanzas.
Sostenibilidad e
Institucionalización
1990 - 2008
• Firma de un acuerdo en 1997 con el World Bank CGAP a través de Women´s World Banking para fortalecer
el patrimonio de la Fundación.
• Realiza operaciones bajo términos comerciales que reconocen al microempresario como un cliente y no
como receptor de servicios de caridad.
• El objetivo es asegurar la permanencia en el tiempo a través del crecimiento sostenible, mayor eficiencia y
un menor costo de fondeo.
• Enfoque en la eficiencia financiera y en obtener financiamiento sin donaciones.
• En 2005, primera microfinanciera no gubernamental en emitir deuda en los mercados de capitales.
Conversión a Banco
2008 - 2011
• Transformación en una organización con fines de lucro y obtención de la licencia bancaria.
• Inicia operaciones como Banco WWB en febrero de 2011.
• Es Vigilado, Controlado y Regulado por La Superintendencia Financiera de Colombia.
• Oferta de nuevos productos.
• Se extendió la red de distribución para capturar depósitos.
Contenido
• Antecedentes
• Banco WWB
• Comparativo con el Sector
¿Quiénes somos?
La suma de las experiencias de nuestros clientes y de nuestros
colaboradores, que son la inspiración y la base de la experticia
del WWB en el sector microcrédito.
Misión
• Aportar a la calidad de vida de las personas de bajos
ingresos facilitándoles productos y servicios
financieros, sencillos, innovadores, y oportunos, de
manera responsable, rentable y sostenible.
Visión
• Maximizar el beneficio de nuestra comunidad
estratégica creciendo a 1.2 billones de pesos en
microcrédito para 2017 con calidad, diversificando el
fondeo y eficiencia administrativa.
Pilares de trabajo
Promesa de servicio
Mi promesa de servicio
•
Soy sencillo, amable y generoso.
•
Soy igual a ti y me siento feliz cuando te demuestro lo importante que eres para mí.
•
Te entrego lo mejor de mí siempre, con integridad, respeto y oportunidad.
•
Creo en ti y apoyo tus decisiones.
•
Influyo con amor sobre las personas que hacen parte de la comunidad WWB, convencido que con mis acciones contribuyo
a cambiar vidas.
Mandamientos del servicio
1. Afirma con tus actitudes la pasión y el amor por tu trabajo.
2. Aprende sin temor de tus errores y construye a partir de ellos.
3. Se responsable del cliente hasta que le des una solución de calidad a su requerimiento.
4. Toma decisiones con criterio, ética y responsabilidad porque el Banco es tuyo.
5. Busca siempre soluciones, no culpables.
6. Escucha y construye a partir de la diferencia de opinión.
Nuestra cultura de servicio
Le Apuesta a…
Personas felices
Espacios de
relacionamiento
Crecimiento
profesional
Niveles de
Conciencia
Niveles de
confianza
Estabilidad
financiera
Coherencia entre
el ser, el hacer y
el decir
Crecimiento
personal
Cumplimiento de
sueños
Composición Accionaria
ACCIONISTA
PARTICIPACIÓN (%)
Fundación WWB Colombia
81,02320562
WWB S.A.S.
4,71524405
Bamboo Financial Inclusión Panamá S.A.
6,11209183
Developing World Markets
6,11209183
WWB Isis Fund
2,03736394
Ana Milena Cadavid de Jaramillo
0,00000091
Clara Serra Riascos
0,00000091
Luz Stella Gardeazabal
0,00000091
El capital suscrito y pagado suma $109.539.781.000
Accionistas extranjeros
Bamboo Financial Inclusion Panamá S.A (antes BlueOrchard)
• Líder en intermediación comercial de microfinanzas a nivel mundial
• Desde su creación en 2001, los fondos administrados por BlueOrchard han proporcionado casi
USD 2 billones en préstamos a más de 260 instituciones de microfinanzas que en conjunto
llegan a 30 millones de clientes.
Developing World Markets
• Administrador de fondos y banco de inversión que realiza inversiones que promueven el
desarrollo económico y social sostenible
• El fondo administra cerca de USD 665 millones en activos en más de 140 instituciones
microfinancieras en 40 países
Red Women´s World Banking
• WWB es una Red líder de Instituciones de Microfinanzas comprometidas a construir sistemas
financieros cuyo propósito es atender a microempresarios de bajos ingresos, especialmente a
las mujeres.
• La cartera vigente de las afiliadas a la Red suma USD 7.8 billones al 31 de diciembre del 2013
con un total de 20.7 millones de clientes activos beneficiados.
• WWB Isis Fund es un fondo de inversiones de USD 60 millones, apadrinado por la Red WWB
Productos y servicios
Crédito Microempresarial
• Crédito para la compra de capital de trabajo para el crecimiento del
negocio.
CrediLocal
• Crédito para la compra o mejora de local y satisfacer las necesidades que
sus clientes le exigen.
CrediEquipo
• Crédito para la compra, reparación o renovación de maquinaria nueva o
usada.
CrediHogar
• Crédito para comprar o mejorar su vivienda y convertirla en el hogar de
sus sueños.
Productos y servicios
Crédito MicroPYME
PagAhorro
• Crédito para apoyar el crecimiento de pequeñas
y medianas empresas (con ventas superiores a
los 300 millones anuales)
• Producto dirigido al microempresario, que le
permite destinar una parte del valor de la cuota
que cancela por su crédito a un plan de ahorro.
Productos y Servicios
Yo Ahorro
• Puedes abrir tu cuenta, la de
tus hijos o familiares desde
$10.000 pesos.
Yo Ahorro Para
• Puedes abrir tu cuenta desde
$30.000 pesos. Cumpliendo
el plan de ahorros obtienes
un bono en la tasa de
rendimiento de tu dinero
CDT
• Alternativa de ahorro creada
para que tu dinero crezca,
obteniendo rendimientos
financieros por un plazo o
tiempo determinado
Productos y servicios
Voy Seguro
• Voy Seguro es una póliza creada para proteger tu vida ante
cualquier eventualidad, que adicionalmente cuenta con un
cobertura de maternidad.
Voy Seguro Familia
• Es un seguro adicional al Voy Seguro que te brinda la posibilidad de
proteger tu familia con una póliza de accidentes.
Voy Seguro Hogar
• Seguro para proteger voluntariamente tu hogar y/o negocio junto
con tus bienes ante alguna situación inesperada de la naturaleza,
un incendio o daños producidos por otros eventos que puedan
afectar tu hogar.
Cobertura: red de agencias
• 130 oficinas a nivel nacional
• 18 corresponsales bancarios
• Cobertura en
 25 departamentos
 416 municipios
o 25 capitales
o 101 intermedias
• Sede principal en Santiago de Cali
Gobierno corporativo
El esquema de gobierno institucional incluye los Códigos de:
•
•
Buen Gobierno
Ética, Conducta y Régimen Sancionatorio
Además, Comités con participación de la Junta Directiva:
•
•
•
•
Auditoría – Trimestral
Nombramientos y Retribuciones – Trimestral
Riesgos – Bimestral
Gobierno Corporativo - Semestral
A nivel interno se realiza
•
•
Semanalmente comités de GAP y Crédito
Bimestralmente comité de Riesgos
El Revisor Fiscal es KPMG
Organigrama
ASAMBLEA GENERAL
ACCIONISTAS
JUNTA DIRECTIVA
PRESIDENCIA
AUDITORÍA INTERNA
GERENCIA JURÍDICA
GERENCIA DE TALENTO HUMANO
GERENCIA DE RIESGOS
UNIDAD DE CUMPLIMIENTO
VICEPRESIDENCIA DE
OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
GERENCIA DE OPERACIONES
GERENCIA DE TECNOLOGÍA E
INNOVACIÓN
INGENIERIA BANCARIA Y PMO
VICEPRESIDENCIA COMERCIAL
VICEPRESIDENCIA FINANCIERA Y
ADMINISTRATIVA
GERENCIAS REGIONALES (5)
GERENCIA DE TESORERÍA
GERENCIA PYME
GERENCIA DE CONTABILIDAD E IMPUESTOS
GERENCIA DE MERCADEO
GERENCIA DE PLANEACIÓN Y CONTROL
FINANCIERO
GERENCIA DE PRODUCTOS DE
COLOCACIÓN
GERENCIA DE RECURSOS ADMINISTRATIVOS
GERENCIA DE CAPTACIONES Y BANCA
SEGUROS
JEFATURA DE COBRANZAS
JEFATURA DE NOMINA
Resultados a julio 31 de 2014
BALANCE GENERAL (cifras en $ millones)
ACTIVOS
Disponible e inversiones
$ 49.280 MM (5.46%)
PASIVO Y PATRIMONIO
Cuentas de Ahorro
$ 30.979 MM (3.44%)
CDT
$ 241.032 MM (26.73%)
Cartera Neta
$ 650.974 MM (72.19%)
Cartera Bruta Microcrédito
(92.92%)
Cartera Bruta Consumo
(3.53%)
Cartera Bruta Comercial
(3.55%)
Obligaciones Financieras
$ 127.860 MM (14.18%)
Otros Pasivos
$ 70.192 MM (7.78%)
Patrimonio
$ 431.674 MM (47.87%)
Otros activos
$ 201.483 MM
(22.34%)
Total Activos: $ 901.737 MM
Resultados a julio 31 de 2014
ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS ACUM. (cifras en $ millones)
Ingresos Intereses
•Cartera Comercial
•Cartera Consumo
•Cartera Microcrédito
Gastos Intereses
•Depósitos y Exigibilidades
•Créditos otras instituciones crédito
Margen Neto de Intereses
•Ingresos financieros diferentes de intereses
•Gastos financieros diferentes de intereses
Margen Financiero Bruto
•Costos administrativos (sin depr y amort)
•Personal y Honorarios
•Costos Indirectos
•Provisiones Netas de Recuperación
•Depreciaciones y Amortizaciones
•Cuentas no Operacionales
Ganancia o Perdida Antes de Impuestos
•Impuestos
Ganancia o Perdida del Ejercicio
109.976
1.844
2.242
105.880
11.010
6.732
4.367
101.675
24.250
1.664
124.261
73.484
45.172
28.301
2.704
6.693
-1.311
40.069
16.027
24.042
Calificación del Banco WWB
a Mar. 2014
BRC INVESTOR S.A. SCV
REVISIÓN PERIÓDICA
Deuda de Largo Plazo
AA- (Doble A menos)
Perspectiva Positiva
EMISOR
Cifras en millones al 31 de diciembre de 2013
Activos Totales: $827.833 Pasivo: $409.807
Utilidad Operacional: $47.666
Utilidad Neta: $25.217
Deuda de Corto Plazo
BRC 2+ (Dos más)
Historia de la Calificación:
Revisión Periódica Mar./13: AA-; BRC 2+
Calificación Inicial Mar./ AA-; BRC 2+
La información financiera incluida en este reporte está basada en estados financieros auditados de los años 2010,
2011 y 2012, y no auditados a diciembre de 2013.
La Perspectiva evalúa el cambio potencial de la calificación en el largo plazo e incorpora tendencias o
riesgos con implicaciones menos ciertas sobre la probabilidad de un incumplimiento en el pago,
tanto de capital como de intereses.
Perspectiva Positiva indica que la calificación puede aumentar o
mantenerse en un periodo de uno a dos años.
Contenido
• Antecedentes
• Banco WWB
• Comparativo con el sector
Comparativo con el sector
Participación en sector bancario microcrédito
0%
4%
3%
BANAGRARIO
4%
BANCAMIA
5%
WWB S.A.
BCSC
7%
58%
7%
BANCOLOMBIA
FINAMERICA
BANCO DE BOGOTÁ
12%
OTHER INSTITUTIONS
PROCREDIT
Banco WWB es el tercero en participación respecto a la cartera de microcrédito.
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
* El ROA está afectado por el crédito mercantil generado al momento de la transformación de
Fundación a Banco. ROA sin crédito mercantil: 5.91%
-5.39%
1,13%
1,34%
PICHINCHA
GNB SUDAMERIS
PROCREDIT
0.81%
1,20%
BANCOOMEVA
CORPBANCA
1,31%
BBVA
1.67%
FINANDINA
1,43%
1.72%
COLPATRIA
CITIBANK
1.76%
OCCIDENTE
1.94%
2.23%
DAVIVIENDA
AV VILLAS
2.33%
POPULAR
1.97%
2.37%
BANAGRARIO
BANCOLOMBIA
2.64%
2.64%
4.35%
4.06%
3.18%
BCO BOGOTÁ
BCSC
BANCAMIA
FALABELLA
WWB S.A.
Comparativo con el sector
Rentabilidad sobre el activo (ROA)
* El ROE está afectado por crédito mercantil generado al momento de la transformación de
Fundación a Banco. ROE sin crédito mercantil: 15.57%
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
11.80%
11,59%
BANCO FINANDINA
BANCOLOMBIA
-25.85%
PROCREDIT
6.88%
8.84%
CITIBANK
BANCO CORPBANCA
9.10%
WWB S.A.
10.31%
12.76%
BANCO DE BOGOTÁ
BANCO PICHINCHA S.A.
13.03%
15.23%
BANCOOMEVA
GNB SUDAMERIS
15.83%
BBVA
13.59%
16.62%
BANCO POPULAR
OCCIDENTE
17.08%
BANCO AV VILLAS
13.73%
18.14%
20.29%
21.37%
BANCAMIA
31.27%
23.82%
DAVIVIENDA
BANCO FALABELLA S.A.
RED MULTIBANCA COLPATRIA
BCSC
BANAGRARIO
Comparativo con el sector
Rentabilidad sobre el patrimonio (ROE)
11.86%
11.58%
11.15%
AV VILLAS
BBVA
12.13%
COLPATRIA RED MULTIBANCA
BANCO PICHINCHA
12.55%
OCCIDENTE
11.98%
12.73%
BANCO CORPBANCA
BANCO POPULAR S.A.
12.91%
DAVIVIENDA S.A.
12.09%
13.84%
FINANDINA
BANCO AGRARIO DE…
14.27%
CITIBANK
17.38%
BANCO DE BOGOTÁ
14.55%
17.42%
SUDAMERIS COLOMBIA
BANCO FALABELLA S.A.
17.71%
BANCOLOMBIA S.A.
14.72%
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
BCSC
19.09%
36,10%
31.23%
28,34%
21.28%
HSBC
BANCAMIA
PROCREDIT
BANCO COOPERATIVO…
BANCOOMEVA
BANCO WWB
45,16%
Comparativo con el sector
Indicador de solvencia
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
2.58%
2.31%
2.15%
2.13%
1.95%
1.65%
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTÁ
BANCO POPULAR
BBVA
BANCO CORPBANCA
GNB SUDAMERIS
3.11%
DAVIVIENDA
2.63%
3.25%
CITIBANK
OCCIDENTE
3.34%
WWB S.A.
4.23%
BANCO PICHINCHA S.A.
3.40%
4.34%
BCSC
BANCO AV VILLAS
4.54%
5.06%
BANCOOMEVA
BANCO FINANDINA
5.28%
5.47%
BANCO FALABELLA S.A.
RED MULTIB. COLPATRIA
5.52%
BANCAMIA
BANAGRARIO
PROCREDIT
8.75%
15.44%
Comparativo con el sector
Mora Total: Cartera: mayor a 30 días
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
3.52%
3.27%
WWB S.A.
8.14%
5.52%
9.74%
14.23%
12.31%
10.03%
8.64%
7.61%
7.48%
4.72%
FINANDINA
DAVIVIENDA
BANCAMIA
BBVA
BCSC
BANAGRARIO
POPULAR
BANCOLOMBIA
BCO BOGOTÁ
AV VILLAS
PROCREDIT
Comparativo con el sector
Mora Microcrédito: mayor a 30 días
Fuente: www.superfinanciera.gov.co cifras al 30 de Junio de 2014
BANCO AV VILLAS
29.22%
55.66%
64.20%
BANCO POPULAR
PROCREDIT
68.07%
75.41%
BANCAMIA
BANCO DE BOGOTÁ
82.23%
BCSC
94.46%
103.11%
BANAGRARIO
133.69%
107.33%
BANCOLOMBIA
164.36%
145.00%
BBVA
DAVIVIENDA
WWB S.A.
BANCO FINANDINA
Comparativo con el sector
Cubrimiento de cartera vencida
Comparativo con el sector
Cubrimiento de cartera vencida
180.3%
Jul-14
145.0%
Cubrimiento microcrédito
con provisión general
Cubrimiento microcrédito