Cómo agilizar la adopción a las nuevas modificaciones

Cómo agilizar la adopción a las nuevas modificaciones

atmira
CIRBE
AGILIZA la adopción a las nuevas modificaciones normativas de la CIRBE optimizando
la obtención y el tratamiento de la información a través del DESARROLLO sobre la
gestión de riesgos de operaciones en la CENTRAL DE INFORMACIÓN DE RIESGOS (CIR)
Banco de España está implantando un proyecto por el que todas las entidades
de crédito y sociedades de garantía recíproca tienen que hacer llegar a la Central
de Riesgos información, operación a operación, de sus préstamos, valores
representativos de deuda, garantías financieras, otros compromisos, derivados e
instrumentos de capital (independientemente de su importe o titular), y de los
activos recibidos en pago de deuda. Hasta ahora las entidades de crédito están
obligadas a declarar mensualmente la posición de riesgos contraídos y de sus
titulares siempre que superen el umbral fijado de 6.000 euros. Se declaran dos
tipos de datos: titulares de operaciones de riesgo e información de las propias
operaciones.
Una de las modificaciones más importantes que recogerá este cambio normativo
es el desglose informacional por operaciones y no sólo por saldos acumulados de
riesgos declarados por las entidades. La información será por tanto mucho más
detallada y completa que la actual CIR. Con el objetivo de reducir el volumen en las
transmisiones de datos, la información que se considerará estática (datos básicos
de las operaciones) sólo se declarará al inicio de la operación, mientras que la
información denominada dinámica pasará a ser declarada mensualmente (datos
básicos), trimestralmente (datos de información contable) o semestralmente
(datos relativos a solvencia).
Propuesta de valor
El valor del servicio de atmira reside en el profundo conocimiento que la compañía
posee en el ámbito normativo, en el entorno de riesgos y recuperaciones y en su
estrecha relación con Banco de España.
La experiencia de atmira en el acompañamiento de entidades financieras en
sus adaptaciones normativas a través de atmira Research Consulting Group,
grupo especializado en el entorno de riesgos y recuperaciones que proporciona
conocimiento de alto nivel sobre la CIRBE y sus actualizaciones, garantiza a los
responsables de riesgos agilidad y eficacia en la adopción de la nueva norma,
facilitando a la entidad la capacidad de reducir el volumen en las transmisiones de
datos la información relacionada con riesgos.
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Los objetivos fundamentales de la Central de Información de Riesgos son facilitar
a las entidades declarantes información necesaria para su actividad y permitir
al regulador el adecuado ejercicio de sus competencias, concretamente las de
supervisión e inspección de las entidades de crédito. Los riesgos declarados se
clasifican en dos grandes grupos:
Riesgos directos
Son los que se derivan de préstamos o créditos, de dinero o de firma
(fundamentalmente avales) y de las operaciones de arrendamiento financiero,
así como de los valores de renta fija que posea la entidad, con exclusión de los
emitidos por la Administración Central.
Riesgos indirectos
Son los de quienes garantizan o avalan a otros clientes que tienen concedidos
préstamos o créditos por la entidad. Por ejemplo, afianzamientos y garantías
personales, firmas comprometidas en los efectos financieros y firmas que hayan
sido tenidas en cuenta por la entidad declarante para la asunción del riesgo.
Envío y recepción de información en el sistema: corresponsde a la comunicación
mensual de los datos de titulares de operaciones de riesgo más la posición de
Procesos que actualmente gestiona la CIR
El conocimiento de la nueva normativa CIRBE y sus afecciones contribuyen de
manera significativa al desarrollo o adaptación de los sistemas de las entidades
para la gestión de riesgos por operación según los nuevos requerimientos del
Banco de España, de forma que la información y los datos a enviar se adapten de
forma transparente a los sistemas del regulador y además den respuesta a todas
las necesidades emergentes de negocio que precisan las áreas de riesgos en el
nuevo entorno normativo.
riesgo de estas operaciones (dos tipos de declaraciones).
Gestión online de la información para que los departamentos de riesgos puedan
consultar, validar y rectificar los datos declarados.
Proceso de consolidación y de cierre mensual.
Consultas ad-hoc para nuevos acreditados en las entidades.
Rectificación de datos mal informados o con errores (de meses anteriores).
Consulta de datos por titulares.
Reclamaciones de los titulares: actualmente los titulares pueden presentar ante
el Banco de España reclamaciones sobre la información de sus operaciones que
han sido declaradas por las entidades.
Cuadro de mando para la gestión de la CIR.
Auditoría de consultas y modificaciones.
Todos estos procesos sufren modificaciones por estar afectados en el
cambio normativo de la CIR
La principal afectación se produce en los procesos de envío y recepción
de información en el sistema a nivel de información básica y de valores.
cumplimiento normativo
Si hasta ahora sólo se realizaban dos tipos de declaraciones diferentes, ahora se
tendrán que hacer las siguientes:
> Realizar un tratamiento de rectificaciones tanto de la información del proceso en
curso como de datos históricos.
A nivel de declaración:
> El Banco de España va a poder generar información para enviarla tanto a las entidades
como a los propios titulares declarados.
> De altas, bajas y variaciones de datos estáticos de las operaciones a comunicar
tan pronto como sea posible desde la formalización de la operación.
> Poder realizar un seguimiento de auditoría tanto de actualizaciones como de
consultas realizadas.
> Periódicas de datos estáticos que variarán con frecuencia.
> De datos dinámicos de riesgos con periodicidad mensual.
> Vinculaciones entre las personas y las operaciones de declaración en la menor
brevedad de tiempo posible desde el momento en el que se produce.
> Operaciones que vinculan dos entidades por transferencia de activos, garantías u
otros en las que una entidad requiere conocer datos de operaciones originadas en
otra entidad. Se declararán solo cuando sea necesario siendo el Banco de España el
canal de comunicación entre las entidades afectadas.
> De datos dinámicos de operaciones vinculadas entre dos entidades, siendo el
Banco de España el canal de comunicación entre las dos entidades.
A nivel de recepción de información:
El Banco de España realizará mas validaciones sobre los datos recibidos por las
entidades (cuadres, depuración de datos, etc.). Establecerá el núcleo de unión
cuando sea necesario establecer vínculos entre operaciones declaradas por dos
entidades ya sea por garantías, transferencia u otros datos estáticos o dinámicos.
En el caso de adquisiciones del negocio total o parcial de una entidad por otra,
el Banco de España facilitará a la entidad adquiriente información sobre las
operaciones de la entidad origen para que ésta pueda establecer la vinculación
entre los códigos de operaciones asignados.
Para el resto de procesos que existen en la actualidad se ampliarán sus
funcionalidades para que muestren la nueva información comunicada.
Beneficios
La modificación sobre la CIR permite, tanto a las entidades declarantes como
al Banco de España, obtener los siguientes beneficios:
> Identificar en el momento de la formalización de la operación los datos estáticos
(datos básicos).
> Realizar cruces entre los diferentes tipos de datos para depurar su contenido,
así como de la información sobre titulares y otras personas relacionadas con las
operaciones declaradas.
> Validaciones globales acerca de la evolución de los riesgos de la entidad.
> Consultar los nuevos formularios electrónicos que van a facilitar las declaraciones
a las entidades con pocos datos.
> Consultar los procesos que se van a crear y que van a permitir a los usuarios
internos el seguimiento y gestión de la información recibida, crear bloqueos cuando
se considere necesario o realizar reclamaciones sobre actualizaciones a entidades
declarantes.
Enfoque
Están obligadas a declarar a la Central de Información de Riesgos (CIR) las
entidades de crédito (bancos, cooperativas de crédito y sucursales en
España de entidades de crédito extranjeras); los establecimientos financieros
de crédito y el ICO, el Banco de España, los fondos de garantía de depósitos en
establecimientos bancarios y en cooperativas de crédito, las sociedades de garantía
recíproca, las sociedades de refinanciación y la sociedad anónima estatal de
caución agraria.
Este cambio va a permitir a las entidades declarantes llevar un mejor control
de sus activos y relacionarlos con aquellas entidades con las que comparten
por transferencia de activos, garantías u otros.
atmira Research Consulting Group ayuda a las áreas de riesgos de las entidades
a identificar las necesidades funcionales y de negocio inherentes en el cambio
normativo que permiten dar respuesta a las exigencias regulatorias marcadas
por el Banco de España a través de la CIRBE, dotando a las áreas de riesgos de la
capacidad de hacer declaraciones en el momento de la formalización de la operación,
realizar cruces entre los diferentes tipos de datos, titulares y otras personas
relacionadas con las operaciones declaradas facilitando la depuración del
contenido y el análisis del riesgo real, así como la posibilidad de hacer validaciones
globales acerca de la evolución de los riesgos de la entidad y un tratamiento de
rectificaciones tanto de la información del proceso en curso como de datos
históricos.
En los procesos de adaptación normativa es fundamental identificar cómo
implementar de forma flexible las principales afecciones normativas, diseñar el
plan de adopción de dichas modificaciones en cumplimiento con el calendario
definido por el supervisor, dar soporte al área de riesgos en la definición y
tratamiento de la información a aportar a la CIRBE, así como apoyo a los
responsables de TI con personal especializado para la adaptación de
los sistemas de información de entrada y salida de datos y su posterior
gestión online, y adecuar los sistemas origen para proporcionar toda la
información necesaria.
También consideramos clave definir, diseñar y construir el Datamart de Riesgos y
Normativo con un enfoque integrado de reporting para CIRBE y para estados contables
de Banco de España y llevar a cabo la integración y el aprovisionamiento de motores de
reporting CIRBE de mercado y propietarios.
A través de la especialización, atmira ofrece la capacidad de identificar,
definir e implementar los cambios de la normativa de forma ágil,
transparente y eficiente, colaborando en la implementación de mejoras en las
herramientas o sistemas de generación de la CIR propias de la entidad,
optimizando el conocimiento pormenorizado de los riesgos.
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante
una metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y
los bancos, proporcionamos a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de
“core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento del
riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda. Además, somos capaces de incrementar de forma
exponencial la rentabilidad de las entidades mediante un modelo propietario y diferencial de “Lending
Management Services” diseñado a medida del mercado y del cliente, que abarca modelos de sourcing
de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de aplicaciones y factoría de software.
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del
Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los
más de 20 años de experiencia con los que cuenta su equipo directivo en el sector financiero.
En la actualidad cuenta con más de 40 clientes y 400 empleados, logrando una cifra de negocio de
20,5 millones de euros en 2013.
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