consulta del reporte de crédito personas físicas

Transcripción

CONSULTA DEL REPORTE DE CRÉDITO
PERSONAS FÍSICAS
 Créditos al Consumo
 Manual de Uso e Interpretación
COPIA CONTROLADA NO. BROWSERWEB-PF 001/ 052011
TRANS UNION DE MÉXICO, SA, S.I.C.
JAIME BALMES 8, PISO 10, DESPACHO 1003
LOS MORALES POLANCO, MIGUEL HIDALGO
MÉXICO, D.F., 11510
TEL. (5)449 4949
MANUAL DE USUARIO REPORTE PF
ÍNDICE
1. Introducción................................................................................................................................... 3 1.1 Socios ........................................................................................................................................ 3 1.2 Soporte Informativo ................................................................................................................... 3 1.3 Respaldo del Servicio ................................................................................................................ 3 2. La Base de Datos .......................................................................................................................... 4 2.1 Estructura .................................................................................................................................. 4 2.2 Actualización de los Datos......................................................................................................... 4 3. Solicitud del Reporte de Crédito.................................................................................................. 5 3.1 Formato de Consulta y Respuesta ............................................................................................ 5 3.2 Acceso a Buró de Crédito.......................................................................................................... 5 3.3 Usuarios con Paquete de Consultas Contratado ...................................................................... 6 3.4 Consideraciones Generales ...................................................................................................... 8 3.5 Consultar el Reporte de Crédito .............................................................................................. 10 4. Respuesta de la Consulta: Reporte de Crédito........................................................................ 14 4.1 Segmentos de información ...................................................................................................... 14 A) Datos generales ................................................................................................................ 14 B) Domicilio(s)........................................................................................................................ 15 C) Empleo(s) .......................................................................................................................... 15 D) Mensajes de Alerta............................................................................................................ 15 E) BC Score ........................................................................................................................... 16 F) Detalles de crédito............................................................................................................. 17 G) Resúmenes por tipo de moneda ....................................................................................... 26 H) Detalles de las consultas................................................................................................... 26 I) Impresión del Reporte ....................................................................................................... 26 5. Atención al Consumidor............................................................................................................. 30 5.1 Impugnación de un crédito ...................................................................................................... 30 5.2 Dictaminación por la Entidad Financiera o Empresa Comercial: ............................................ 31 5.3 Declarativa del Cliente:............................................................................................................ 31 Anexo A: Tablas de Abreviaturas .................................................................................................. 32 Anexo B: Sistema Hawk ................................................................................................................. 34 Anexo C: Requerimientos para entrega de firmas autógrafas a BC.......................................... 41 Directorio.......................................................................................................................................... 45 TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.
2
1. INTRODUCCIÓN
Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia orientada a brindar un soporte informativo y tecnológico a las
Instituciones crediticias y de financiamiento, útil para la administración de riesgos y toma de decisión en el otorgamiento de
créditos a Personas Físicas.
El Reporte de Crédito, producto principal de Buró de Crédito, es un instrumento indispensable para complementar el
proceso de investigación del solicitante de crédito, pues se integra a partir de la búsqueda y relación de antecedentes
crediticios de titulares de cuentas sobre una Base de Datos de millones de registros. El resultado final llega a la
computadora de la Entidad Financiera o Empresa Comercial en segundos.
1.1 SOCIOS
Buró de Crédito inició operación formal el 2 de enero de 1996 y conjunta la asociación de instituciones bancarias y firmas
internacionales con amplia experiencia en el manejo de información crediticia.
Los socios:




Instituciones Bancarias establecidas en México.
Trans Union Corporation
Fair, Isaac Companies.
Dun & Bradstreet Corporation
A través de ellos se conjunta:

La Base de Datos cuantitativa y cualitativamente más importante del mercado crediticio
mexicano.

Recursos tecnológicos.

Experiencia en el manejo de Bases de Datos.
1.2 SOPORTE INFORMATIVO
La Base de Datos está conformada por más de 100 millones de registros crediticios. La información es actualizada
mensualmente cuando los principales otorgantes de crédito a nivel nacional la reportan a Buró de Crédito.
Nuestros Usuarios y Proveedores de información operan, prácticamente, en los principales sectores de negocio del país:






Instituciones bancarias
Tiendas departamentales
Emisores de tarjetas de servicio
Sistemas de crédito automotriz
Afianzadoras
Administradoras de Cartera





Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Instituciones hipotecarias
Compañías de telecomunicaciones
Arrendadoras
Instituciones de Intermediación crediticia
1.3 RESPALDO DEL SERVICIO
Con base en el sistema de búsqueda y relación de datos se integra un Reporte de Crédito totalmente automatizado y listo
para agregarse en segundos al proceso operativo del otorgante del financiamiento.
El servicio está respaldado por:

Sistemas que administran bases de datos relacionales, lo que asegura la exactitud para integrar
en un Reporte de Crédito compromisos y comportamiento del investigado.

El uso de algoritmos (llaves de búsqueda) especializados para la identificación precisa del
solicitante de crédito.

Infraestructura tecnológica que permite la disposición del producto en forma inmediata desde las
oficinas del Otorgante del crédito.

Políticas y sistemas de seguridad con estándares internacionales, que aseguran el adecuado
manejo de las bases de datos del proveedor.

El manejo de la información apegado estrictamente al marco legal que regula la operación de BC
y, sobre todo, responde a la confianza de los Usuarios sobre su más preciado activo: los datos
de su cartera de clientes.
TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.
3
2. LA BASE DE DATOS
Buró de Crédito concentra, procesa y actualiza los antecedentes crediticios de Personas Físicas titulares de créditos, con
base en la información que le proporcionan las instituciones otorgantes a nivel nacional.
2.1 ESTRUCTURA
Los proveedores, entre otros datos, aportan la siguiente información de cada uno de sus acreditados:
Datos generales
del Consumidor




Nombre completo
del consumidor
(nombres(s),
apellido paterno,
materno, de
casada)
RFC y Fecha de
nacimiento
Domicilios ( 5 )
Teléfono
Tipo de crédito
y/o financiamiento:
financiamiento:










Número de Cuenta
Tipo de cuenta
Unidad monetaria
Número de pagos
Frecuencia pagos
Importe de pagos
Fecha apertura
Fecha último pago
Fecha de cierre
Fecha de reporte
Registro de cuentas
y comportamiento
de pago






Crédito máximo
Saldo actual
Límite de crédito
Saldo Vencido
Número de pagos
vencidos
Forma de pago
(MOP)
Buró de Crédito integra datos provenientes de todos los instrumentos de crédito al consumo emitidos por Entidades
Financieras y Empresas Comerciales:

Tarjeta de Crédito.

Tarjeta de Servicio.

Tarjetas Departamentales y Comerciales.

Crédito Hipotecario.

Crédito y/o financiamiento automotriz.

Préstamos Personales.

Financiamiento de bienes y/o servicios.

Arrendamiento de bienes y/o servicios.

Servicios de comunicación.
2.2 ACTUALIZACIÓN DE LOS DATOS
Buró de Crédito recibe mensualmente las bases de datos de las Entidades Financieras y Empresas Comerciales, según
calendario acordado previamente y estipulado en el Contrato de Prestación de Servicios. El propósito es actualizar cualquier
alta, baja o modificación registrada sobre las cuentas los Clientes.
La Entidad Financiera y Empresa Comercial debe reportar el cien por ciento de su base de datos de sus titulares de créditos
y/o financiamientos; considerando la actualización de:




Datos generales (nombres(s) y domicilio(s).
Tipo de crédito.
Número de cuenta o contrato.
Comportamiento de pago (datos contables y calificación).
La carga inicial de la información de la Entidad Financiera o Empresa Comercial, así como las subsecuentes
actualizaciones, se realizan de acuerdo con los estándares técnicos indicados en el Manual del Formato INTF. Buró de
Crédito aplica un proceso de validación con base en los parámetros establecidos en dicho formato, del que se obtiene un
resultado de aceptación acorde con la política vigente en estándares de calidad (80%). Cabe mencionar que sólo así podrá
aprobarse la carga de la información en el ambiente de Producción, para su utilización en la integración de los Reportes de
Crédito.
En caso de presentar una aceptación menor al estándar requerido, la información es rechazada. Los registros con
inconsistencias en su contenido se reportan al Proveedor para su corrección. Este procedimiento tiene la finalidad de que la
materia prima cumpla el estándar requerido de calidad.
4
3. SOLICITUD DEL REPORTE DE CRÉDITO
Buró de Crédito pone a disposición del Usuario los siguientes medios para obtener el Reporte de Crédito:

CPU/CPU (Según especificaciones del Formato INTL).

Medios Magnéticos – Tape (Según especificaciones del Formato INTL).

Browser Internet (acceso vía Explorer 5.0 o superior).
Para seleccionar el medio de acceso el Usuario debe considerar los siguientes puntos:

Equipo de cómputo.

Infraestructura de comunicación disponible.

Personal especializado para desarrollar las aplicaciones correspondientes (conexión CPU o
Tape).

Nivel de automatización del proceso de análisis de riesgo y la toma de decisiones para el
otorgamiento del crédito.

Volumen de demanda.

Tiempo de respuesta requerido.

Fecha límite para iniciar operaciones.
3.1 FORMATO DE CONSULTA Y RESPUESTA
Para obtener el Reporte de Crédito a través del Browser disponible en Internet sólo es necesario instalar el navegador de
Microsoft Explorer versión 5.0 o posterior y haber contratado un servicio de conexión a Internet.
El tiempo de respuesta varía de acuerdo con el tipo de comunicación utilizado y el volumen de información contenido en el
Reporte de Crédito. Sin embargo, el tiempo por transacción es de segundos. Únicamente para el proceso Tape, la
respuesta se entrega por el mismo medio 24 horas después.
3.2 ACCESO A BURÓ DE CRÉDITO
Una
vez
conectado
a
Internet
debe
visitar
nuestra
página:
http://www.burodecredito.com.mx. En la sección Empresas Otorgantes de Crédito está la
liga para acceder al servicio de consulta del Reporte de Crédito Ordinario; previamente
debió obtener su contraseña de acceso al servicio en el módulo de Administración de
Claves (consultar el manual Administración de Cuentas).
5
Al seleccionar la liga Reporte Ordinario se habilita el acceso al servicio de consulta, previamente debe ingresar la clave de
usuario y contraseña de ocho posiciones que Buró de Crédito le proporcionó.
3.3 USUARIOS CON PAQUETE DE CONSULTAS CONTRATADO
Cuando el Otorgante de Crédito opta por contratar un Paquete de consultas (desde 100 a 600 por 12 meses), Buró de
Crédito le mantiene informado acerca del nivel de consumo, así como la fecha de vigencia.
Una vez autenticada la clave de acceso y la
contraseña, la pantalla siguiente presenta el
número de consultas disponibles y fecha de
vigencia del paquete.
Debe seleccionarse la opción Continuar para
proceder a la pantalla de captura de datos para
consulta del Reporte de Crédito.
Una vez concluida la vigencia del paquete, ya sea porque se consumieron las
consultas disponibles y/o porque concluyó la vigencia, al ingresar la clave y
contraseña de usuario no se permite acceder al sistema, indicándolo con el
mensaje “Acceso denegado”.
Notificaciones por correo electrónico
Con el propósito de mantener informado al Usuario acerca de la vigencia del paquete contratado, se envían los siguientes
tipos de correos electrónicos. En cualquier caso, para renovar la suscripción con antelación, o en caso de recontratación, lo
invitamos a contactar a su Ejecutivo de Cuenta.

Paquete próximo a vencer: se emite una notificación cuando quedan disponibles menos de 10
consultas para consumir el total del paquete contratado o 30 días antes del vencimiento.
Ver ejemplo en la siguiente página
6

Paquete
concluido por
Vencimiento
de Consultas

Paquete
concluido por
vencimiento de
fecha
Es importante para el Usuario tener presente el nivel de consultas efectuadas, pues el paquete
contratado puede expirar por vigencia quedando consultas disponibles.
7

Correo de
invitación a
recontratar un
paquete de
consultas. El
siguiente
ejemplo muestra
la invitación que
Buró de Crédito
emite para
renovar la
suscripción del
servicio.
3.4 CONSIDERACIONES GENERALES
Buró de Crédito presenta el Reporte de Crédito del Cliente con base en los datos que la Entidad Financiera o la Empresa
Comercial capturó. En este sentido, se debe proporcionar el mayor número de datos sobre el solicitante de crédito, a fin de
obtener un servicio completo y certero.
El Sistema de Buró de Crédito realiza una búsqueda entre los millones de registros existentes en la Base de Datos con
base en el nombre y apellidos, Registro Federal de Contribuyentes (RFC), domicilios y referencias crediticias
proporcionadas por el Cliente.
La información es relacionada a partir de algoritmos (llaves de búsqueda) que permiten integrar en un solo reporte los
compromisos y el comportamiento crediticio del Cliente. A continuación se indican las mascarillas o segmentos de captura
que componen un registro de consulta:
PANTALLA
TIPO DE REGISTRO
NÚMERO DE OCURRENCIAS
REQUERIDAS
OPCIONALES
Nombre del Cliente
Datos requeridos
1
N/A
Dirección del Cliente
Datos requeridos
1
Hasta 4
Empleo del Cliente
Dato opcional
Hasta 2
Consulta de Cuentas a nombre del Cliente
Dato opcional
Hasta 4
La captura no sólo debe incluir los datos clasificados como requeridos, es recomendable también considerar aquellos
denominados opcionales (ejemplo: fecha de nacimiento y RFC); esto permite al sistema tener los elementos suficientes
para que en la búsqueda en la Base de Datos se integre un Reporte de Crédito con todos los compromisos crediticios y
comportamiento de pago del investigado.
Los principales campos para una efectiva correlación de la información son:

Nombre: Primer y segundo nombres, apellidos paterno y materno; en caso de así existir,
también el apellido adicional en el campo correspondiente.

Registro Federal de Contribuyentes y fecha de nacimiento.

Dirección: donde se debe capturar correctamente la relación entre municipio o delegación con la
ciudad, estado y código postal.

Referencias de crédito a nombre del Cliente (titular).
Acerca del nombre completo del Consumidor:

Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre(s) son datos requeridos en la consulta, porque
son elementos indispensables para la búsqueda del expediente.

No se deben capturar iniciales o abreviaturas en nombres.

Debe verificarse la correcta captura de los datos.

La letra “Ñ” sólo podrá ser sustituida por “N”.
8



Los apellidos compuestos deben capturarse completos y sin abreviaturas (ej. Espinosa de los
Monteros, López Negrete, Montes de Oca, etc.) en el campo de Apellido Paterno o Materno,
según corresponda.
De no contar con la información del apellido materno se deberá capturar la leyenda No
Proporcionado. En el caso de hijos naturales (que sólo utilizan el apellido materno), el único
apellido en uso se captura en el campo de apellido paterno.
Debe capturarse el apellido de mujeres casadas en el campo de apellido adicional. Podrá
anteponerse el “de” (ej. de García) o sólo el apellido (García). Los apellidos de soltera se
capturarán en los campos correspondientes (paterno y materno).
Acerca del RFC y fecha de nacimiento:

Es recomendable capturar el RFC (incluso sin homoclave) y la Fecha de Nacimiento, pues
sirven como elementos adicionales de búsqueda e integración de datos.

La integración del RFC y la Fecha de Nacimiento en el expediente del Cliente elimina la
posibilidad de fusionar archivos de diferentes personas cuyos datos generales son similares.
Acerca de la dirección del investigado:

Calle y Número, Colonia, Delegación o Municipio, Ciudad, Estado y Código Postal son
datos requeridos en la captura, porque son indispensables para la búsqueda del expediente.

Es obligatorio capturar correctamente el Código Postal correspondiente a Delegación /
Municipio, Ciudad y Estado, porque el sistema valida la exacta relación entre estos datos para
permitir la consulta.

El sistema de búsqueda sólo considera los domicilios capturados en Dirección del
Consumidor. Es necesario capturar en esta sección todos los domicilios que el Cliente reporte
en la solicitud de crédito.
Acerca de las referencias de crédito:

El campo de consulta de cuentas o referencias crediticias no es requerido, sin embargo es
un recurso útil para la integración del Reporte de Crédito del Cliente.

El sistema acepta la captura de hasta cuatro números de cuenta por cada Cliente consultado.

El sistema integra en el Reporte de Crédito la referencia capturada del Cliente, si se trata del
titular de la cuenta.

Buró de Crédito proporcionará información de referencias crediticias capturadas siempre y
cuando pertenezcan al Cliente consultado.

Buró de Crédito sólo proporciona información de Personas Físicas titulares de cuentas.
Acerca de los campos opcionales:

A pesar de que la inclusión de los campos opcionales no tienen carácter de indispensables, es
importante recordar que su captura apoya la búsqueda e integración de información.
Las secciones opcionales, conjuntamente con la información requerida, redundan en la
integración de antecedentes en el Reporte de Crédito.

Al momento de enviar los datos de consulta NO deben capturarse caracteres especiales (, ; :
& #). Para los números telefónicos y el RFC no es necesario capturar guiones o espacios.

Las abreviaturas sólo pueden aplicarse en determinados nombres, apellidos o direcciones. Las
abreviaturas autorizadas para consultas están en el Apéndice A, al final del Manual.
Reporte “sin antecedentes”
Cuando en la Base de Datos no encuentran registrados antecedentes del Cliente consultado aparecerá al final del
Reporte de Crédito una de las siguientes leyendas:
“Fin del reporte de __________________________________”
“No se encontró el fichero de __________________________”
Un Reporte de Crédito “sin antecedentes” puede deberse a:

No existe ningún registro del Cliente consultado.

La Entidad Financiara o la Empresa Comercial no han reportado el crédito para su integración
en la Base de Datos.

Los créditos no aparecen en el Reporte de Crédito por estar en la Base de Datos de Registros
Rechazados (ver requerimientos de validación y nivel de calidad aceptada de acuerdo con el
Formato INTF).

Las referencias capturadas son de:
Tarjetas Adicionales
Tarjetas emitidas en el extranjero
Tarjetas Empresariales
Cuentas de Cheques
Tarjetas de Débito
Cuentas de Inversión
Tarjetas de Ahorro
9







Los números de cuenta capturados en la consulta están registrados a nombre de otra persona.
El número de cuenta se capturó con error en algún dígito y no se capturó el domicilio respectivo.
El número de cuenta no existe.
Los créditos están registrados en un domicilio distinto al capturado.
Es un crédito de apertura reciente y aún no está registrado en Buró de Crédito.
El Nombre del Cliente fue capturado con errores.
El Domicilio del Cliente fue capturado con errores.
Le recordamos que:

A mayor y más precisa información proporcionada sobre el Cliente consultado, mayor éxito en la
respuesta.

Toda consulta a la Base de Datos de Buró de Crédito será facturada.

Cuando se captura una referencia crediticia (bancaria y/o comercial) en la consulta, y ésta le
pertenece al Cliente Consultado, el número se despliega en el Reporte de Crédito.

Cuando la Entidad Financiera o la Empresa Comercial efectúa una consulta donde se presentan
créditos reportados de su propia Base de Datos, el nombre de la Institución y número reportado
aparecerán en el Reporte de Crédito.
3.5 CONSULTAR EL REPORTE DE CRÉDITO
La mascarilla de captura incluye todos los campos para ingresar los datos requeridos para solicitar el Reporte de Crédito.
A continuación se explica el uso y características de cada uno de los campos para la captura de los datos del Cliente
solicitante del crédito. Es importante considerar que los datos requeridos están resaltados con letras azules.
A.
Tipo de solicitud: Se ingresan los datos de tipo de contrato, tipo de responsabilidad,
importe de contrato y tipo de moneda pues son campos requeridos para generar la
transacción de consulta. Con excepción del campo de importe de contrato (donde se ingresa el
monto del crédito solicitado), cada etiqueta presenta un menú de opciones para que el Usuario
indique el tipo de solicitud crediticia.
Los datos ingresados en esta sección se registran en el expediente del Cliente y se muestran
como parte del registro histórico de consultas realizadas.
B.
Incluir Score: Para obtener el Reporte de Crédito acompañado de BC Score se requiere activar
la opción como se muestra arriba. Cabe indicar que para acceder al servicio de BC Score
previamente debió contratarse el servicio con la Gerencia de Ventas.
C.
Datos generales: Se debe ingresar el nombre completo del Cliente a consultar, así como la
fecha de nacimiento y Registro Federal de Contribuyente (RFC), entre otros datos.
Cuando el Cliente tiene más de un nombre, el segundo o los nombres restantes, se deben
capturar en el campo de “Nombre 2”.
Como se mencionó anteriormente, cuando se trata de hijos naturales, el único apellido en uso
debe capturarse en el campo de “Apellido Paterno” y en el dato correspondiente a materno la
leyenda NO PROPORCIONADO.
Para el caso de la fecha de nacimiento el formato de captura es numérico y se debe ingresar
día, mes y año (DDMMAAAA). En el caso del Registro Federal de Contribuyente (RFC) se
deben capturar los 10 caracteres básicos de dicha clave. La homoclave es un dato opcional y es
recomendable su ingreso siempre que el Usuario cuente con la información correcta.
10
D.
Domicilio: Además del nombre del Cliente, el otro dato requerido para procesar la consulta del
Reporte de Crédito refiere al domicilio.
En esta pantalla los datos requeridos de captura son calle y número, delegación o municipio,
ciudad, estado y código postal. Y así se deberá hacer para cada una de las direcciones que
quieran agregarse.
La pantalla de domicilio ofrece la opción para capturar hasta cuatro diferentes direcciones
activando la opción Agregar otro (s) domicilio (s).
Al seleccionar “Agregar otro(s) domicilio(s)” automáticamente se desplegarán campos
similares para el ingreso de otras direcciones. En el caso de domicilios particulares se podrán
capturar hasta cuatro diferentes datos.
Para generar una consulta exitosa es importante capturar correctamente los datos de domicilio.
El Sistema de Buró de Crédito aplica una validación de la congruencia del código postal en
relación con otros datos complementarios de la dirección (correspondencia con Municipio /
Delegación, Ciudad y Estado), con base en la información publicada por el Servicio Postal
Mexicano (SEPOMEX).
Reglas básicas de verificación:
1. Los siguientes son campos requeridos en la captura del domicilio:

Clave del estado.

Código Postal.
2. Es requerido al menos uno de los siguientes campos:

Nombre del Municipio.

Nombre de la Ciudad.
Los datos de Municipio / Delegación, Ciudad, Estado y Código Postal se verifican de acuerdo con
la siguiente tabla:
Campos del Domicilio
Clave del Estado
Nombre del Municipio
Nombre de la Ciudad
Código postal
Registro
Rechazado para
la Consulta
NO está En Tabla
de Estados
SEPOMEX
En Tabla de
Estados
SEPOMEX
Resultado
NO
Corresponde
con el Estado
Registro
Rechazado para
la Consulta
La tabla continúa en la siguiente página
11
Campos del Domicilio
Clave del Estado
Nombre del Municipio
Capturado
Corresponde al
estado
Capturado
Capturado
Corresponde al
estado
No Capturado
No
Capturado
En Tabla de
Estados
SEPOMEX
Nombre de la Ciudad
Resultado
NO
Corresponde
con Ciudad ni
Municipio
Registro
Rechazado para
la Consulta
NO
Corresponde
con Municipio
Registro
Rechazado para
la Consulta
Capturado
Corresponde al
estado
NO
Corresponde
con la ciudad
Registro
Rechazado para
la Consulta
Corresponde al
estado
Corresponde
con Ciudad y
Municipio
Registro
Aceptado para la
Consulta
Corresponde
con Municipio
Registro
Aceptado para la
Consulta
Capturado
Corresponde al
estado
Capturado
Capturado
Corresponde al
estado
No Capturado
No
Capturado
Corresponde al
estado
Código postal
Capturado
Corresponde al
estado
Corresponde
con la ciudad
Registro
Aceptado para la
Consulta
Capturado
No
Corresponde
Capturado
Corresponde al
estado
Corresponde
con la ciudad
Registro
Aceptado para la
Consulta
Capturado
Corresponde al
estado
Capturado
No
Corresponde al
estado
Corresponde
con la ciudad
Registro
Aceptado para la
Consulta
E.
Domicilio de empleo: Se ingresa razón social o nombre del empleador, así como la dirección
correspondiente. De manera similar a la pantalla de domicilios particulares, con la opción
“Agregar datos de otro empleo” se presenta otra mascarilla similar para el ingreso de un
segundo domicilio laboral.
F.
Referencias crediticias: La pantalla sirve para ingresar números de tarjetas de crédito o
contratos de créditos personales (hipotecarios, automotrices, etc.).
12
La pantalla permite la captura de cuatro referencias. En todos los casos, la referencia deber
estar a nombre del Cliente de quien se solicitará el Reporte de Crédito. Los datos capturados
correctamente son útiles para el proceso de búsqueda e integración de antecedentes.
G.
Emisión del Reporte de Crédito: Una vez que se obtuvo el Reporte de Crédito, en la parte
superior de la pantalla se presentan iconos para funciones específicas.
Si quiere modificar alguno de los datos de la solicitud capturada, seleccione la opción Modificar
Consulta y el sistema le regresará a la pantalla de captura con los datos del registro recién
consultando. Ahí tendrá la opción de modificar el dato que desee. Una vez realizado el cambio,
repita la acción de Consultar.
Por razones de seguridad, la aplicación sólo puede dejar de utilizarse durante tres minutos,
después de ese tiempo se pierde la sesión con BC y deberá ingresar otra vez la clave de usuario
y password en la pantalla de login. En caso de realizar una nueva consulta y se presenten
todavía los datos del sujeto consultado previamente, se presiona la tecla F5 para actualizar la
pantalla en el monitor.
Para ingresar una nueva solicitud de Reporte de Crédito, seleccione la opción Nueva
Consulta. El sistema le presentará a una pantalla limpia para ingreso de datos.
Para abandonar la aplicación seleccione la opción Salir. El sistema regresará a la pantalla inicial.
13
4. RESPUESTA DE LA CONSULTA: REPORTE DE CRÉDITO
4.1 SEGMENTOS DE INFORMACIÓN
La información se presenta dividida por cada uno de los segmentos que componen el Reporte de Crédito:
A. Datos generales
F. Detalles de crédito
B. Domicilio(s)
G. Resúmenes por tipo de moneda
C. Empleo(s)
H. Detalles de las consultas
D. Mensajes de alerta
I. Impresión del Reporte de Crédito
E. Score
J. Hawk (ver anexo)
A continuación se explica a detalle el contenido de cada pantalla.
A)
Datos generales
La pantalla presenta dos tipos
de datos:
Primero, la información de la
Entidad Financiera o Empresa
Comercial que aplicó la
consulta.
Comprende el número de
control o folio del Reporte de
Crédito obtenido; la fecha y
hora de la transacción, así
como la clave de acceso
(member code) utilizada para
aplicar la consulta.
El número de control se
refiere al folio asignado por el Sistema al Reporte de Crédito consultado. El dato es importante para la facturación, así
como para solicitudes de modificación del expediente o aclaraciones sobre el contenido del mismo, comunicándose al
Centro de Servicio al Cliente (tel. 5449 4949).
En segundo término se presentan los Datos generales del Cliente de acuerdo a como están registrados en BC:

Nombre completo del Cliente.

Número de Registro Federal de Contribuyente (RFC).

Fecha de nacimiento.

Cédula Única de Registro de Población (CURP).

Registro del Instituto Federal Electoral (IFE).

Fecha en que Buró de Crédito recibió por primera vez información del Consumidor (Registrado
en:).
14
B)
Domicilio(s)
Se pueden presentar hasta cuatro de los domicilios más recientemente reportados a BC con los siguientes datos:

Calle, número y localidad.

Teléfono reportado.

Fecha en que cada dirección fue reportada.
Cada una de las pantallas tiene
barra
de
desplazamiento
horizontal y vertical para ver la
totalidad de los datos.
C)
D)
Empleo(s)
Se pueden presentar hasta dos de los domicilios de empleo más recientemente reportados:

Nombre y dirección del empleo.

Aparecerá sólo que la Institución crediticia reporte en su cinta la información.

El dato del empleo podrá estar acompañado del día de verificación; fechas en que el Cliente
estaba empleado (desde/hasta); número telefónico; salario; base salarial y cargo ocupado.

En el caso de la columna “Base” se refiere a la frecuencia con la que se le realizan los pagos en
el empleo al investigado:
B
Bimestral
M
Mensual
D
Diario
S
Quincenal
H
Por hora
W
Semanal
K
Catorcenal
Y
Anual
Mensajes de Alerta
Cuando se presenta un mensaje en esta
sección el propósito es advertir acerca
de
diferencias
entre
los
datos
capturados y la información que se
presenta en el Reporte de Crédito. En
algunos
casos
es
recomendable
complementar
o
corroborar
la
información solicitada al Cliente. Los
mensajes son:

APARECE FECHA DE DEFUNCION EN EL ARCHIVO: El mensaje aparece cuando en la Base
de Datos el Consumidor consultado está reportado como fallecido.

RFC DEL CLIENTE NO CORRESPONDE AL RFC DEL ARCHIVO: El mensaje aparece cuando
el Usuario captura una letra diferente o un número diferente al que se encuentra registrado en el
RFC del expediente del Cliente en la Base de Datos. La homoclave no provoca emisión del
mensaje de alerta.

DIRECCION NO CORRESPONDE A LA DEL ARCHIVO: El mensaje se presenta cuando el
Usuario captura una dirección que no se encuentra registrada en el expediente del Cliente, pero
existen datos complementarios (nombre, RFC, referencia crediticia) en la consulta que permiten
al sistema presentar el expediente solicitado.
15
E)

DIRECCIÓN INVÁLIDA EN LA SOLICITUD: El mensaje se presenta cuando el Usuario captura
una dirección con incongruencias en la relación del código postal con estado, ciudad o municipio.
Sin embargo, existen datos complementarios (nombre, RFC, referencia crediticia) en la consulta
que permiten al sistema presentar el expediente solicitado.

EXISTE INFORMACIÓN ADICIONAL EN EL BURÓ DE CRÉDITO COMERCIAL: El mensaje se
presenta cuando los datos generales del Consumidor consultado (nombre, RFC y domicilio)
también están registrados en la Base de Datos del Buró Comercial, donde posiblemente tiene
antecedentes de créditos adquiridos como Persona Física con Actividad Empresarial.
BC Score
La información que se presenta en este segmento corresponde al dato de BC Score, cuya finalidad es indicar la
probabilidad de pago del Cliente en los siguientes doce meses a partir de la fecha de consulta. El dato se convierte en
una herramienta para el soporte a la toma de decisiones en cualquier etapa del ciclo de vida de la relación crediticia. A
continuación se explican los datos que pueden presentarse al consultar el Reporte de Crédito con BC Score.
BC Score siempre se presenta como un número positivo de tres posiciones. Y viene acompañado de tres códigos de
razón, cuyo propósito es exponer los elementos principales que sustentan el valor de Score obtenido.
Código de
Razón
Descripción
01
Nivel de endeudamiento
02
Saldo vencido actual
03
Saldo vencido actual en cuentas revolventes
04
Consulta muy reciente
05
Cuentas con morosidad en el histórico (máximo 48 meses)
06
Cuentas con morosidad en créditos hipotecarios (máximo 48 meses)
07
Número de cuentas con morosidad
08
Aumento de cuentas con morosidad
09
Promedio bajo de antigüedad en el total de los créditos
10
Promedio bajo de antigüedad en el total de los créditos
departamentales
11
Promedio bajo de antigüedad en el total de los créditos revolventes
12
Tipo de crédito con mayor riesgo
13
Número de cuentas abiertas
14
Número de cuentas revolventes
15
Proporción alta entre saldos contra límites de crédito revolventes
16
Última cuenta nueva aperturada recientemente
17
Cuentas con morosidad reciente
18
Cuenta más antigua aperturada recientemente
19
Cuenta revolvente más antigua aperturada recientemente
20
Relación entre cuentas con morosidad y sin morosidad
21
Relación entre experiencias con y sin morosidad en el historial
crediticio
22
Consultas de diferentes instituciones
23
Consultas en los últimos 48 meses
24
Varias cuentas a plazo
26
Consultas en los últimos 6 meses
27
Cuentas cerradas en los últimos 48 meses
28
Proporción alta entre saldos contra límites de crédito
29
Cuentas abiertas en los últimos 48 meses
99
Información negativa no incluida en el cálculo del Score
16
Cuando no se presenta un valor positivo, se muestran los códigos de exclusión en valor negativo explicando la
carencia de Score por alguna de las siguientes causas tomando como base el perfil crediticio:
Código de
exclusión
Descripción
-001
Consumidor Fallecido
-005
Expediente con todas las cuentas cerradas y por lo menos con una
en atraso mayor o igual a 90 días
-006
Expediente con todas sus cuentas con antigüedad menor a 6 meses
y al menos una tiene MOP >= 03
-007
Expediente con todas sus cuentas con antigüedad menor a 6 meses
y al menos una tiene MOP >= 02
-008
Expediente no tiene al menos una cuenta actualizada en el último
año o con antigüedad mínima de 6 meses, y/o con cuentas que no
se incluyen en el cálculo del BC-Score
-009
Expediente sin cuentas para cálculo de BC-Score
Asimismo, puede dejar de presentarse BC Score por fallas atribuibles a:
Código de
error
Descripción
01
Solicitud No Autorizada
02
Solicitud de Score Invalida
03
Score No Disponible
Para mayor información acerca del alcance y aprovechamiento de BC Score, por favor comuníquese con su Ejecutivo
de Cuenta.
F)
Detalles de crédito
Los créditos del Cliente se presentan a detalle en este segmento. A continuación la explicación de cada columna.
1. La primer columna identifica:

Tipo de contrato se refiere a producto de crédito / financiamiento. En este caso se pueden
identificar, entre otros, tarjeta de crédito, línea de crédito, bienes raíces o compra de
automóvil.

Tipo de cuenta muestra la característica del crédito y son cuatro las opciones: de pagos
fijos (I), hipoteca (M), sin límite preestablecido (O) y revolvente (R).

Tipo de responsabilidad. Indica en qué forma el titular adquirió el crédito: individual (I),
mancomunado (J), obligado solidario (C) o usuario adicional (A).
2.
Otorgante de Crédito y Número de Cuenta. Cuando se trata de un Reporte de Crédito
Ordinario sólo se presenta el giro del negocio de la Entidad Financiera o la Empresa Comercial
que reporta el crédito (ej. BANCO, AUTOMOTRIZ). Cuando se capturó la referencia y ésta
efectivamente le pertenece al Cliente, se presenta el número de cuenta.
Indistintamente se presentará el nombre de la Institución y número de cuenta, cuando se trate de
un crédito otorgado por la misma Entidad Financiera o la Empresa Comercial que realiza la
consulta.
3.
Moneda. Tipo de moneda en que se emitió el crédito. Los datos contables se presentan de
acuerdo con el tipo de moneda originalmente reportada. Es decir, cuando el tipo de moneda
indica Unidades de Inversión, lo referente a saldo actual, vencido o pago así deberá
interpretarse.
El Reporte de Crédito sólo puede presentar tres tipos de moneda: pesos (MN), unidades de
inversión (UD) o dólares (US).
4.
Fecha de actualización. Fecha más reciente en que se reportó la información de la cuenta a
Buró de Crédito.
5.
Fecha de apertura. Fecha en que se abrió el crédito al Cliente.
6.
Ultimo Pago. La fecha más reciente en que el Cliente efectuó un pago.
17
7.
Ultima Compra. La fecha más reciente en que le Cliente efectuó una compra o disposición del
crédito.
8.
Fecha de Cierre. Fecha cuando la Entidad Financiera o la Empresa Comercial o el Cliente cerró
la cuenta.
9.
Ultima vez con saldo en cero. Fecha en que la cuenta presentó saldo en cero.
10. Límite de crédito. Se refiere a la línea otorgada al Cliente. El dato no se presenta en cuentas
del tipo abiertas, pues no tienen límite y son liquidaciones totales del saldo a la fecha de pago.
11. Crédito Máximo. Presenta el importe más alto de crédito utilizado por el Cliente.
12. Saldo Actual. Es el importe total del adeudo adquirido por el Cliente a la fecha de actualización
de la información (ver columna fecha de actualizado al).
13. Monto. Refiere al importe del adeudo no abonado en la fecha de compromiso de pago. Puede
tener las siguientes interpretaciones:
1) Saldo Vencido (monto no pagado a la fecha límite de pago).
2) Monto de la Quita otorgada (con clave de observación LC - es informativo).
3) Saldo Vencido al momento de la venta de cartera (con clave de observación CV - es informativo).
14. Monto a pagar. Es la cantidad a pagar por el Cliente de acuerdo con la frecuencia. Si el crédito
es de tipo Revolvente o Abierto, este campo presenta el monto mínimo o total del pago
mensual del Cliente.
Cuando el crédito es de Pagos Fijos o Hipoteca, se presenta el monto de pago acompañado
por la frecuencia de pagos y número de pagos pactados al inicio del contrato.
La Frecuencia de Pago establece la periodicidad con la que la Entidad Financiera o la Empresa
Comercial requiere a su cliente pagar el crédito.
Los tipos más comunes de frecuencia de pago son:

Mínimo a Pagar, usual en tipos de crédito revolventes o abiertos. Se estipula el pago
mínimo que debe liquidar el Cliente durante el periodo reportado.

Pagos fijos (ej. automotriz) o hipotecarios, donde se expresa la cantidad a pagar, la
periodicidad del pago y el número de plazos a los que se estableció el contrato original.
18
Tipos de Frecuencia de pagos:
Frecuencia
Descripción
Frecuencia
Descripción
B
Bimestral
Q
Trimestral
D
Diario
S
Quincenal
H
Semestral
V
Variable
K
Catorcenal
W
Semanal
M
Mensual
Y
Anual
P
Deducción del salario
Z
Pago mínimo (Revolvente o Abierta
– sin pago preestablecido).
Los siguientes imágenes (1 y 2) muestran la forma como se presentan en pantalla el detalles de
los créditos registrados en el Reporte de Crédito. Como ya se mencionó, se podrán utilizar las
barras de desplazamiento horizontal y vertical para ver en pantalla la totalidad de la información.
Lo observado en pantalla es lo mismo que se obtendrá en el Reporte impreso.
Pantalla # 1.
Pantalla # 2.
15. Forma de pago. La Entidad Financiera o la Empresa Comercial reporta por cada periodo (fecha
de actualización) la oportunidad con que el pago fue efectuado por el Cliente. La siguiente tabla
muestra los estados de pago por grado de morosidad.
MOP
UR
DESCRIPCIÓN
COMENTARIO
Cuenta sin información
No tuvo actividad o movimientos.
00
Cuenta muy reciente para ser informada
Es de recién apertura y aún no tiene actividad o
movimientos.
01
Cuenta al corriente
Paga antes o en fecha, el monto exigible o
mayor.
19
MOP
DESCRIPCIÓN
COMENTARIO
02
Cuenta con atraso de 01 a 29 días
Días de atraso a partir de su fecha límite de
pago.
03
pago.
04
pago.
05
pago.
06
pago.
07
Cuenta con atraso de 150 días hasta 12 meses
pago.
96
Cuenta con atraso de más de 12 meses
pago.
97
Cuenta con deuda parcial o total sin recuperar.
Este MOP aplica para Quitas o Castigos
99
Fraude cometido por el Consumidor
16. Histórico de pagos. Los números reflejan el comportamiento histórico de pagos, que podrá ser
de hasta 24 meses previos a la fecha más reciente en que se reportó la información (fecha de
actualización) a Buró de Crédito. Cada número refleja la forma de pago (MOP) en un mes
especifico.
¿Cómo interpretar el histórico de pagos? El Histórico se lee de izquierda a derecha, donde el
primer número es el mes más reciente después del periodo indicado en la columna de fecha de
actualización.
Considerando el orden de lectura del histórico (izquierda a derecha), el primer número refleja la
forma en que en el mes inmediato anterior a la fecha de actualización se realizó el pago y los
números subsecuentes refieren la actividad previa.
Mes inmediato anterior a
la fecha de Actualización
Leer meses hacia atrás
El crédito está al corriente. [1= Pago puntual]
Jul
Jun
May
Abr
Mar
Feb
Ene
Dic
Nov
Oct
Sep
Ago
Jul
Jun
May
Abr
Mar
Feb
Ene
Dic
Nov
Oct
Sep
Ago
2002 2002 2002 2002 2002 2002 2002 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2001 2000 2000 2000 2000 2000
1
1
1
1
1
1
1
-
1
En estos meses los pagos se realizaron puntualmente.
El crédito está al corriente. [1= Pago puntual]
1
5
4
3
2
1
1
Durante este periodo los
pagos presentaron retrasos:
5 = Atraso de 90 a 119 días
En Dic 2002 no se reportó información 4 = Atraso de 60 a 89 días
1
1
1
1
3
2
1
Dic y Nov 2000 presentaron
retrasos:
Como ya se mencionó, el histórico de pagos se forma con base en la actualización mensual que
efectúan las Entidad Financiera o Empresas Comerciales y se toma del concepto de forma de
pago (MOP).
A continuación se presenta la interpretación de cada dato que puede presentarse en el patrón de
pago.
1
20
Patrón
Descripción
Comentarios
D
Información anulada a solicitud del Otorgante
U
Cuenta sin información
No tuvo actividad o movimientos.
-
Cuenta no reportada en ese período
Cuenta no reportada por el Otorgante en ese
período. Antes la clave era X.
0
Cuenta muy reciente para ser informada
Es de recién apertura y aún no tiene actividad o
movimientos.
1
Cuenta al corriente
Paga antes o en fecha, el monto exigible o
mayor.
2
pago.
3
pago.
4
pago.
5
pago.
6
pago.
7
Cuenta con atraso de 150 días hasta 12 meses
pago.
9
Corresponde a cualquiera de los MOP´s 96, 97,
99
Espacio en
Blanco
Periodo eliminado en razón de aplicación de
la Ley para Regular a las Sociedad de
Información Crediticia1
En el Reporte de Crédito impreso se presentará la leyenda CUENTA SIN HISTÓRICO DE
PAGOS Y SIN CLAVE DE OBSERVACIÓN cuando la cuenta no presenta meses de histórico,
claves de observación e impugnación.
1
En cumplimiento con lo estipulado en el Artículo 23, Artículo 24 y penúltimo párrafo del Artículo 27 bis de la Ley para Regular las Sociedades de Información
Crediticia (LRSIC) publicada en el Diario Oficial de la Federación el 15 de enero de 2002 y reformada mediante decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación
el 23 de enero de 2004 y 1° de febrero de 2008, y la Regla Decimosegunda de las Reglas generales a las que deberán sujetarse las operaciones y actividades de las
sociedades de información crediticia y sus usuarios emitidas por Banco de México (las Reglas) publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 1° de julio de 2008,
relativas a la permanencia de la información proporcionada por los Usuarios de BC.
21
17. Máxima Morosidad. Para conocer la máxima morosidad por crédito, en el Reporte de Crédito se
despliega el MOP más grave, la fecha registrada de la máxima morosidad y el importe vencido.

MOP máxima morosidad: Este campo indica el MOP más grave que ha tenido ese crédito.

Fecha máxima morosidad: Aquí refleja la fecha en que el crédito tuvo la morosidad más
grave.

Importe vencido de la máxima morosidad: Este campo indica el saldo vencido que debía
en el momento en que el crédito tuvo su máxima morosidad.
18. Claves de Observación Determinan algunas características del crédito. Se proporcionarán
siempre y cuando la Entidad Financiera o la Empresa Comercial reporte este tipo de información
en la actualización mensual de su Base de Datos.
CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
COMENTARIOS
La cuenta o algún monto del crédito, se encuentra en aclaración por solicitud del Cliente.
AD
Cuenta o monto en
aclaración
Todos
El Usuario deberá reportar la información del crédito, incluyendo como saldo el monto
reconocido por el Cliente.
El Acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero Usuario de una Sociedad.
La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una
experiencia desfavorable con el Cliente.
CA
Cuenta al corriente
vendida o cedida a un
usuario de una Sociedad
El saldo del crédito vendido o cedido deberá reportarse en ceros.
Todos
La institución que vende deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de
Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la
fecha en que se celebró la cesión o venta.
2
La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las
Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el
mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
Crédito cerrado a solicitud del Cliente o por decisión del Otorgante.
CC
Cuenta Cancelada o
Cerrada
Todos
CL
Cuenta cerrada que
estuvo en cobranza y
fue pagada totalmente,
sin causar quebranto
Todos
La cuenta debe reportarse con fecha de cancelación / cierre y a partir de esa fecha, deja
de existir relación jurídica con el Cliente, por lo tanto deja de reportarse a una Sociedad.
El Cliente dejó de pagar, por lo que el crédito fue enviado al área de cobranza, sin
causar quebranto.
El crédito actualmente se encuentra cerrado y pagado en su totalidad, por lo que no se
reporta saldo vencido.
El saldo de esta cuenta, deberá reportarse en ceros.
Se considerará que un crédito está en controversia cuando exista incertidumbre jurídica
sobre la propiedad de los derechos de cobro derivados del mismo, sin importar si el
acreditado es persona moral o física.
El crédito en controversia puede estar asociado a diferentes registros reportados por
distintos Usuarios, por lo que los historiales de crédito pueden no reflejar con precisión el
comportamiento de pago del acreditado.
CO
Crédito en Controversia
Todos
Es necesario que el Usuario analice de manera conjunta los historiales crediticios de
dichos registros, considerando para cada período el mejor comportamiento de pago
exhibido.
Se recomienda al acreditado acudir a la autoridad correspondiente (CONDUSEF /
PROFECO) para recibir mayor orientación al respecto.
2
Para mayor información acerca del proceso de venta de cartera y cómo debe reportarse a Buró de Crédito, consulte el Artículo 27 bis de la Ley para Regular a las
Sociedades de Información Crediticia así como el documento Formato INTF. Manual de referencia para entrega de Base de Datos.
22
CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
COMENTARIOS
El Acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero Usuario de una
Sociedad.
El saldo del crédito deberá reportarse en ceros.
CV
Cuenta que NO está al
corriente, vendida o
cedida a un Usuario de
una Sociedad
Todos
FD
Cuenta fraudulenta
Todos
FN
Fraude no atribuible al
Consumidor
Todos
FP
Fianza Pagada
Todos
FR
IA
IM
3
Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el
mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
El crédito se utilizó fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme sentencia
judicial.
El Consumidor perdió o le robaron identificaciones o información con las cuales se
cometió un fraude en su contra.
El Cliente contrató una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o
servicio. Dicha fianza se hizo efectiva y el Cliente no ha liquidado su obligación con la
Afianzadora.
(Clave a reportar por la afianzadora)
El bien fue adjudicado por el Acreedor o se aplicaron las garantías del crédito por falta
de pago, mediante un proceso judicial de cobro.
Adjudicación o
aplicación de garantía
Todos
Cuenta inactiva
Revolvente
, Sin Límite
Preestable
cido
Integrante Causante de
Mora
En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la
adjudicación del bien, se reportará dicho monto.
La línea del crédito no está siendo utilizada por el Cliente.
Todos
El saldo de la cuenta deberá reportarse en ceros.
La cuenta no deberá mostrar ningún movimiento anterior a 90 días, contando a partir de
la fecha del reporte.
Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora
Se negoció el adeudo remanente con base en una quita, condonación o descuento a
solicitud del Cliente y/o convenio de finiquito.
Convenio de finiquito o
pago menor acordado
con el Consumidor
Todos
LG
Pago menor por
programa institucional o
de gobierno, incluyendo
los apoyos a
damnificados por
catástrofes naturales
Todos
LO
En localización
Todos
Tarjeta de crédito
extraviada o robada
Revolvente
, Sin Límite
Preestable
cido
LC
LS
3
En su caso, el Usuario deberá reportar el monto de la quita, condonación o descuento.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o
descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el
mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento, para reflejar el
nuevo comportamiento de pago.
Se negoció el adeudo con base en una quita, condonación o descuento derivado de un
programa propio del Otorgante o como resultado de un programa de apoyo
Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o
descuento, con fecha de cierre y en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el
mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento, para reflejar el
El Usuario no ha podido localizar al Cliente titular de la cuenta
Tarjeta de crédito o de servicios extraviada o robada.
El número de cuenta no deberá ser igual al de la tarjeta de reposición.
El usuario deberá reportar la fecha de robo o extravío, como fecha de cierre.
Idem.
23
CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
COMENTARIOS
El Acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero NO Usuario de una Sociedad.
La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una
experiencia desfavorable con el Cliente.
NA
Cuenta al corriente
vendida o cedida a un
NO Usuario de la
Sociedad
Todos
4
Sociedades relacionadas con los créditos vencidos o cedidos, deberá efectuarse
mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad deberá incluir una
leyenda que así lo aclare.
El Acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero NO Usuario de una
Sociedad.
NV
PC
RA
Cuenta que no está al
corriente vendida o
cedida a un NO Usuario
de la Sociedad
Cuenta en cobranza
Cuenta reestructurada
sin pago menor, por
programa institucional o
gubernamental,
incluyendo los apoyos a
damnificados por
catástrofes naturales
Todos
5
Sociedades relacionada con los créditos vencidos o cedidos, deberá efectuarse
mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
Todos
En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad deberá incluir una
leyenda que así lo aclare.
El Cliente dejó de pagar, por lo que el crédito fue enviado y se encuentra en el área de
cobranza.
La clave deberá ser eliminada cuando la cuenta se ponga al corriente.
Se negoció una reestructura promovida por el Otorgante, en razón de un programa
propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a
damnificados por catástrofes naturales.
Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos).
Todos
RI
Robo de identidad
Todos
RF
Resolución judicial
favorable al Cliente
Todos
debido a un proceso
judicial
Todos
RN
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha
de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo
comportamiento de pago.
El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna
información referente al estado y saldo del crédito.
El crédito se otorgó fraudulentamente con documentación falsa del Cliente.
Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto de un crédito. Se debe
eliminar toda referencia a un incumplimiento.
Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial
favorable al Cliente.
El crédito fue reestructurado debido a la conclusión de un proceso judicial. Sin incluir
aquellas cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.
El Otorgante deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha
de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo
comportamiento de pago.
El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna
información referente al estado y saldo del crédito.
4
5
24
CLAVE
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
CRÉDITO
COMENTARIOS
La cuenta se reestructuró debido a que se modificó la situación del cliente a petición de
este último.
RV
sin pago menor por
modificación de la
situación del Cliente, a
petición de éste.
Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos).
Todos
La Entidad Otorgante deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura
con fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el
El registro que permanece con la clave de reestructura, deberá guardar el último estado
reportado por el Usuario, a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al
momento de la reestructura.
SG
Demanda por el
Otorgante
Todos
Demanda interpuesta por el Otorgante de crédito en contra del Cliente. La información
se actualizará de acuerdo al resultado de la demanda
UP
Cuenta que causa
quebranto
Todos
El saldo del crédito es reportado como pérdida total por la Institución Otorgante
Dación en Pago o Renta
Hipotecario
, Pagos
Fijos
VR
EL
Eliminar
Todos
Dación en pago ofrecida por el Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o
bien, en caso de créditos hipotecarios, cuando el Acreedor recuperó la posesión del bien
mediante un proceso especial de cobranza y se lo está arrendando al mismo Cliente.
Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dación en pago, se
deberá reportar el monto del saldo no cubierto.
Se utilizará para eliminar claves de observación asociadas a un crédito
Consideraciones generales
Las Claves de Observación su utilizan para detallar situaciones y/o condiciones de un crédito que reflejan el
comportamiento de un Acreditado frente a su compromiso de pago o por decisiones asumidas por el Otorgante de crédito.
Forma de reportar por Artículo 27 Bis
Salvo las excepciones indicadas en el Artículo 27 Bis de la Ley para Regular a las Sociedades de Información Crediticia,
una vez se aplique fecha de cierre a un crédito, éste no se debe seguir reportándose a Buró de Crédito.
La condición de permanencia o mantenimiento de las claves de observación está ligada a las condiciones de la venta de
la cartera de acuerdo a como lo estipula el Artículo 27 Bis en razón de las Reformas a la Ley para Regular las Sociedades
de Información Crediticia publicadas en el Diario Oficial el 1º de febrero de 2008. A continuación se presenta integro el
Artículo 27 para conocer las consideraciones sobre cómo reportar correctamente aquellos créditos que en su momento
fueron cedidos a otras Instituciones.
Artículo 27 Bis (Se adiciona).- Cuando los Usuarios vendan o cedan cartera de crédito a las empresas especializadas en la
adquisición de deuda o a otros adquirentes o cesionarios, y en términos de la legislación común notifiquen al Cliente dicha venta
o cesión, deberán informar sobre ésta a las Sociedades con las cuales tenga celebrado un contrato de prestación de
servicios de información crediticia, dentro de los veinte días hábiles siguientes a la citada notificación, debiendo
mencionar, el nombre, domicilio, Registro Federal de Contribuyentes y cualquier otro dato que permita identificar plenamente al
comprador o cesionario, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta.
En el caso a que se refiere el párrafo anterior, las Sociedades deberán incluir en los Reportes de Crédito Especiales que emitan,
una anotación que indique el nombre de la persona a la que se haya vendido o cedido alguno de los créditos cuya información
incorporen. Dicha anotación no suplirá a la notificación de la cesión o venta al Cliente por parte del Usuario, de conformidad con
la legislación común. En los Reportes de Crédito Especiales, las Sociedades deberán incorporar una leyenda que mencione que
la información sobre el domicilio de los adquirentes o cesionarios de la cartera, podrá obtenerse a través del número telefónico
gratuito a que se refiere el artículo 40, penúltimo párrafo de esta Ley y en su página electrónica en la red mundial conocida
como Internet.
La actualización de la información que se envíe a las Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá
efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
25
Cuando la cartera de crédito se haya vendido o cedido a otro Usuario, el comprador o cesionario tendrá la obligación
de actualizar ante la Sociedad los registros relativos al crédito vendido o cedido.
En caso de que un Usuario venda o ceda algún crédito a personas que no sean Usuarios, el vendedor o cedente deberá
seguir enviando la información relativa a tal crédito. El vendedor o cedente deberá pactar con el comprador o cesionario
que, con la oportunidad necesaria, le informe los movimientos del crédito a fin de que el Usuario de que se trate cumpla con la
obligación prevista en el artículo 20, penúltimo párrafo de la presente ley.
Cuando la venta o cesión haya sido efectuada a personas que no sean Usuarios o éstos hayan dejado de existir legalmente y el
vendedor o cedente haya dejado de ser Usuario, las Sociedades deberán incluir en los Reportes de Crédito y Reportes de
Crédito Especiales que emitan, una anotación que manifieste la imposibilidad de actualizar los registros respectivos por el
motivo mencionado. En este caso, la información del crédito respectivo deberá eliminarse del historial crediticio del Cliente en
un plazo máximo de cuarenta y ocho meses.
La obligación de atender las reclamaciones que los Clientes presenten a las Sociedades, en términos de lo previsto en el
artículo 42, será a cargo de la persona a quien le corresponda actualizar la información del crédito vendido o cedido.
G)
Resúmenes por tipo de moneda
Tanto en pantalla como en el Reporte de Crédito
impreso se presentarán resúmenes por tipo de
moneda (MX, US y/o UD), considerando los
siguientes parámetros:

Agrupación por forma de pago (MOP)

Total de cuentas abiertas y cerradas por
separado.

Sumatoria total de límites de crédito por
abiertas y cerradas.

Sumatoria total de máximo de crédito
utilizado por abiertas y cerradas.

Sumatoria total del saldo actual, vencido
y monto a pagar por cuentas abiertas y
cerradas.
H)
Detalles de las consultas
El Reporte de Crédito presenta el récord de consultas efectuadas durante los últimos 24 meses en relación con la
fecha de obtención.
El nombre de la Entidad Financiera o Empresa Comercial se presenta sólo cuando se trata de consultas de la misma
Institución, en otro caso se presentará el giro. A continuación se presenta la pantalla del histórico de consultas.
La tabla de información presenta la fecha de la consulta, el tipo de responsabilidad y tipo de producto crediticio
solicitado.
I)
Impresión del Reporte
Para obtener la copia impresa del Reporte de Crédito la aplicación le facilita dos formatos:

Imprimir PDF.

Imprimir HTML.

Impresión a través de navegador Netscape (6.2 o superior)
26
Para la primer opción es necesario tener instalada la versión Acrobat Reader 5.0 (o posteriores). Asimismo, si lo
requiere, podrá conservar un archivo del Reporte de Crédito a través de esta aplicación. Para activar la opción
seleccione Imprimir PDF.
En caso de que usted no cuente con la aplicación Acrobat le recomendamos consulte la página www.adobe.com.
Barra de
Acrobat.
funciones
de
Iconos básicos para:

Respaldar el reporte como archivo Acrobat.

Impresión del Reporte de Crédito.
Para la opción Imprimir HTML se deberá configurar
el navegador de acuerdo con las siguientes
instrucciones:


El navegador debe ser versión Explorer 5.0 o
superior.
Se debe modificar el estilo de impresión.
1.
2.
3.
4.
5.

En el menú del navegador seleccione
“Herramientas”.
Active el menú “Opciones de Internet”.
Seleccione
la
pestaña
“Opciones
avanzadas”.
Habilite el criterio “Imprimir colores e
imágenes de fondo” en Configuración.
Primero, haga uso del botón “Aplicar”
(Apply). Para finalizar, aplique “OK”.
Modificar configuración de la impresión.

Del menú principal del navegador, seleccionar
“Archivo” y “Configurar página”.

Aparecerá la siguiente pantalla, donde se deben
ingresar los valores señalados en la gráfica.
Una vez configurado el navegador, no será necesario
volver a modificar estos criterios para imprimir un Reporte
de Crédito en formato HTML.
27
Al seleccionar la opción “Imprimir HTML” se desplegará el Reporte de Crédito en pantalla. Para imprimirlo coloque el
puntero del mouse en el espacio que ocupa la imagen del Reporte. Se utilizará el botón derecho para activar el pop
menú, ahí se debe seleccionar “Imprimir” (“Print”) y estará listo para enviarse a impresión.
La versión HTML del Reporte de Crédito contiene las mismas características del formato Acrobat, sólo que ofrece la
facilidad de obtenerse directamente de la pantalla si el Usuario carece del programa Acrobat. En contraparte, este
modelo no puede conservarse como archivo ni es posible su envío por correo electrónico.
Imprimir Reporte en HTML a través de aplicación Netscape versión 6.2
El Reporte de Crédito también se puede obtener a través del navegador Netscapet (6.2 o superior). La estructura es
idéntica, sólo hay que aplicar las siguientes instrucciones para obtener una copia impresa.
a) De la barra de menús que encabeza la página del Reporte de Crédito, seleccionar la opción “Imprimir HTML”.
b) Coloque el puntero del mouse en el espacio que ocupa la imagen del Reporte de Crédito. Se utilizará el botón
derecho para activar el pop menú, ahí se debe seleccionar la opción “Show only this frame”, como se muestra
en la siguiente imagen:
28
c)
El Reporte aparecerá en una pantalla completa.
d)
Del menú de opciones del navegador
Netscape seleccione la opción File y
Print.
e)
En la caja de diálogo para opciones de impresión, debe
seleccionar la opción Propiedades (Properties).
29
f)
En las propiedades de la impresión se debe verificar la orientación de la impresión: horizontal (landscape) y
vertical (portrait) y seleccionar OK.
Una vez definidos y aceptados los parámetros de
impresión, el programa regresa a la pantalla inicial
de configuración (inicio e) y el Reporte de Crédito
está listo para imprimirse.
5. ATENCIÓN AL CONSUMIDOR
De acuerdo con el Marco Legal vigente, Buró de Crédito está obligado a atender de manera directa la solicitud de Reportes
de Crédito Especiales. Asimismo, tiene el compromiso de recibir y comunicar a las Entidades Financieras y Empresas
Comerciales aquellas reclamaciones por parte del Cliente, para su aclaración y/o corrección.
La Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia estipula que un Cliente podrá presentar una reclamación
ante Buró de Crédito cuando exista inconformidad respecto a la información contenida en su Reporte de Crédito Especial.
En este sentido, Buró de Crédito deberá hacer lo necesario para corregir en su Base de Datos los errores imputables así
mismo o aquellos ocasionados por parte de las Entidades Financieras o Empresas Comerciales.
5.1 IMPUGNACIÓN DE UN CRÉDITO
Buró de Crédito deberá canalizar la reclamación a la Entidad Financiera o Empresa Comercial que corresponda, en un
plazo no mayor a 5 días hábiles a partir de su recepción e incluir la leyenda "Registro Impugnado" en el crédito sobre el que
se presentó la inconformidad. La Leyenda permanecerá en el Reporte hasta concluir el trámite de reclamación.
A continuación se presenta un ejemplo de cuentas impugnadas en el Reporte de Crédito. La última columna de la tabla de
detalles de los créditos agrupa:

Patrón histórico de pagos.

Campo para Clave de Observación.

Campo para leyenda de “REGISTRO IMPUGNADO”.
(Imagen simulada de un Reporte de Crédito, donde se
muestran los extremos de la tabla de detalles de los créditos)
30
La leyenda de “REGISTRO IMPUGNADO” indicará que:

El Consumidor inició un proceso de reclamación ante Buró de Crédito, por lo que debió
impugnarse el registro y así se reflejará en el Reporte de Crédito.

Dicha solicitud fue comunicada a la Entidad Financiera o Empresa Comercial emisora del crédito,
para resolver (dictaminar) la reclamación del Cliente.

La respuesta de la Entidad Financiera o Empresa Comercial deberá entregarse a Buró de
Crédito en un plazo de 30 días naturales una vez que la recibió, de no hacerlo, se procederá a
aplicar las modificaciones (o eliminación) de acuerdo con la solicitud original del Cliente.
5.2 DICTAMINACIÓN POR LA ENTIDAD FINANCIERA O EMPRESA COMERCIAL:
La Empresa Comercial o Entidad Financiera deberá dar respuesta a la reclamación en un plazo no mayor a 30 días
naturales a partir de que recibe la notificación. De acuerdo con el dictamen o respuesta del Otorgante de crédito:




Buró de Crédito procederá a aplicar la modificación solicitada por la Entidad Financiera o
Empresa Comercial.
Buró de Crédito emitirá un comunicado sobre el resultado del dictamen al Cliente.
En caso de no recibir respuesta de la Entidad Financiera o Empresa Comercial en tiempo, Buró
de Crédito procederá a aplicar lo solicitado por el Cliente en su reclamación.
Buró de Crédito emitirá un comunicado, así como el Reporte de Crédito Especial modificado para
el Cliente y enviará reposiciones del mismo a cada uno de las Entidades Financieras y Empresas
Comerciales que consultaron el expediente los últimos seis meses.
5.3 DECLARATIVA DEL CLIENTE:
Cuando el dictamen no le es favorable al Cliente, podrá incluir un texto en su Reporte de Crédito que contenga un máximo
de 200 palabras en donde se indiquen los argumentos por los que a su juicio la información proporcionada por la Entidad
Financiera o Empresa Comercial es incorrecta. A continuación un ejemplo en el Reporte de Crédito.
Para mayor información acerca del proceso de atención al Cliente lo invitamos a visitar nuestra página en Internet
www.burodecredito.com.mx.
31
ANEXO A: TABLAS DE ABREVIATURAS
ESTADOS DE LA REPÚBLICA MEXICANA
ABREV.
AGS
BCN, BC
BCS
CAM
CHS
CHI
COA
COL
DF
DGO
EM
GTO
GRO
HGO
JAL
MICH
ESTADO
ABREV.
Aguascalientes
Baja California Norte
Baja California Sur
Campeche
Chiapas
Chihuahua
Coahuila
Colima
Distrito Federal
Durango
Estado de México
Guanajuato
Guerrero
Hidalgo
Jalisco
Michoacán
ESTADO
MOR
NAY
NL
OAX
PUE
QRO
QR
SLP
SIN
SON
TAB
TAM
TLA
VER
YUC
ZAC
Morelos
Nayarit
Nuevo León
Oaxaca
Puebla
Querétaro
Quintana Roo
San Luis Potosí
Sinaloa
Sonora
Tabasco
Tamaulipas
Tlaxcala
Veracruz
Yucatán
Zacatecas
APELLIDOS COMUNES
ABREVIATURAS
APELLIDO
DGUEZ, DMZ
FDEZ, FDZ, FERDEZ
Domínguez
Fernández
GLEZ, GLZ, GNZL, GONLZ, GONLEZ
González
GTZ, GTRZ, GTRRZ, GTRREZ, GUTI,
GTREZ
HDZ, HDEZ, HNDEZ, HNDZ, HENDZ,
HERDZ, HRDEZ
LPZ
MDEZ
ABREVIATURAS
APELLIDO
MLEZ
MTZ, MTEZ, MTNEZ
RGUEZ, RDEZ, RDZ, RGZ, RDGZ,
RODZ, RODGZ
Meléndez
Martínez
Rodríguez
Gutiérrez
RMZ, RMREZ
Ramírez
Hernández
SCHEZ, SANCZ
Sánchez
López
Méndez
STGO
VQUEZ
Santiago
Vázquez
ABREVIATURAS PARA DIRECCIONES
ABREVIATURA
ACDTO
ADMÓN. CORREOS
AND
APDO. POST
APARTO
AMPL
AV
BCA
BQUE
BQUES
BLVD
CAM
CALZ
CJON
CARR
CDA
CO
CTO
CIRC
CD
COL
COPL
COND
CONJ
CONJ. HAB
CORR
CONCEPTO
Acueducto
Administración de correos
Andador
Apartado Postal
Apartamento
Ampliación
Avenida
Barranca
Bosque
Bosques
Boulevard
Camino
Calzada
Callejón
Carretera
Cerrada
Cerro
Circuito
Circunvalación
Ciudad
Colonia
Complejo
Condominio
Conjunto
Conjunto Habitacional
Corredor
ABREVIATURA
JARD
JARDS
KM
LGO
LA
LBR
LOC
LT
MZ
MEZN
MOD
MT
MTS
MPIO
NO
NO OF
PQUE
PJE
PA
PH
PTO
PYA
PZA
PZLA
PLAS
PRIV
CONCEPTO
Jardín
Jardines
Kilometro
Lago
Laguna
Libramiento
Local
Lote
Manzana
Mezzanine
Módulo
Monte
Montes
Municipio
Número
Número Oficial
Parque
Pasaje
Paseo
Penthouse
Puerto
Playa
Plaza
Plazuela
Plazuelas
Privada
32
DIRECCIONES
ABREVIATURA
DEPTO
DESP
DOM CON
EDIF
EJE
EJ
ENT
EDO
ESQ
EXT
FTE
FTES
FRACC
GPO
HDA
IND
INT
IA
IS
CONCEPTO
Departamento
Despacho
Domicilio Conocido
Edificio
Eje
Ejido
Entrada
Estado
Esquina
Exterior
Fuente
Fuentes
Fraccionamiento
Grupo
Hacienda
Industrial
Interior
Isla
Islas
ABREVIATURA
PROL
RCHO
REF
RES
RET
RCON
RNDA
SN
STA
STO
SEC
SECC
SA
SM
U HAB
VA
VN
VL
ZUE
CONCEPTO
Prolongación
Rancho
Reforma
Residencial
Retorno
Rincón
Rinconada
San
Santa
Santo
Sector
Sección
Sierra
Supermanzana
Unidad Habitacional
Valle
Volcán
Villa
Zona Urbana Ejidal
33
ANEXO B: SISTEMA HAWK
Con el propósito de prevenir posibles pérdidas por quebrantos de tipo fraudulento se creó Hawk. Este producto es de
contratación opcional, es decir que el Usuario puede solicitarlo como parte del Reporte de Crédito; para ello debe solicitarlo
a su Ejecutivo de Cuenta.
Los mensajes de prevención emitidos por Hawk se presentan en cuatro grupos:
Mensajes de prevención de fraudes. Se trata de datos reportados por las propias Instituciones Otorgantes de
crédito de acuerdo con clasificaciones que identifican el tipo de anomalía.
Mensajes por inconsistencia en datos. Hawk verifica los datos con el propósito de validar su correspondencia y
prevenir al Usuario sobre posibles inconsistencias en la información que le proporciona su Cliente. Al presentarse
este tipo de mensajes se sugiere confirmar con el propio Cliente las referencias proporcionadas.
Mensajes por información reportada en Buró de Crédito Empresariales. Se presenta en caso de que alguno
de los datos del Cliente consultado (RFC, nombre o domicilio) esté asociado a una clave aplicada en el sistema
de Prevenciones de Dun & Bradstreet y refiere a créditos de tipo empresarial con alta morosidad.
Mensaje por Información de Juicios. Se presenta cuando el nombre del Cliente consultado está asociado a un
juicio como DEMANDADO.
La siguiente imagen es un ejemplo como aparece en la versión impresa (archivo Acrobat) del Reporte de Crédito.
Cada tabla de mensajes se interpreta de acuerdo con los siguientes conceptos:
Fecha de reporte. Refiere a la fecha cuando el dato fue registrado en Hawk.
Clave. Refiere al código asignado para clasificar el tipo de anomalía, verificaciones de consistencias de datos o
datos asociados a información de juicios. Se compone de tres dígitos: los dos primeros identifican el tipo de
anomalía, el tercero el tipo de rol o responsabilidad.
Descripción. Describe el tipo de clave asociado al dato que generó la coincidencia.
Responsabilidad. Las claves para tipo de prevención de fraude, claves de originadas en el Buró de Dun &
Bradstreet y de información de juicios siempre están asociadas a un rol o responsabilidad. Este puede ser como
titular, es decir el principal responsable en la generación de una acción dolosa contra la Institución o puede ser
también una referencia (persona relacionada) o promotor (funcionario de la propia Institución que propició una
acción fraudulenta).
Reportado por. Identifica el origen del mensaje. Cuando se trata de información relacionada con prevención de
fraudes, refiere al tipo de Institución que reporta la información (ej. BANCO, TIENDA DEPARTAMENTAL);
cuando el dato fue registrado por el propio Otorgante, se presenta el nombre la Institución.
Cuando el mensaje se emitió porque existen antecedentes reportados en el Sistema de Prevenciones de
Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial (Dun & Bradstreet), aparece la leyenda
PREVENCIONES PM.
34
Mensaje. Describe el dato que hizo coincidencia y dónde se presenta en el Reporte de Crédito.
Coincidencia por datos de. El mensaje se genera cuando alguno de los datos utilizados para consultar el
Reporte de Crédito o contenidos en el propio Reporte coinciden contra lo reportado en la base de datos de
Hawk; respectivamente para identificar dónde se presenta la coincidencia se cataloga: CONSULTA o REP.
CREDITO.
CLAVES DE HAWK
TIPO DE MENSAJE
DOS
PRIMERAS
POSICIONES
CLAVE
01
QUEBRANTO
02
MO/TO (mail order /
telephone order)
03
ROBO Y EXTRAVÍO
04
FALSIFICACIÓN
(CLONACIÓN)
05
QUEBRANTO FIRST
PARTY
06
QUEBRANTO BUST OUT
07
ROBO DE IDENTIDAD
08
INFORMACIÓN
SOSPECHOSA
09
ALTO RIESGO
SEC. AUTO
67
PERSONA EXPUESTA
POLITICAMENTE ACTIVO
68
PERSONA EXPUESTA
POLITICAMENTE
INACTIVO
69
FUNCIONARIO PUBLICO
PREVENCIÓN DE
FRAUDE
PERSONAS
POLÍTICAMENTE
EXPUESTAS (PEPS)
DESCRIPCIÓN
Fraude comprobado en
contra de una Institución
Otorgante de crédito.
Fraude aplicado a través de
correo (Internet) o teléfono
con plástico no presente.
Robo o extravío de la tarjeta
y se usa de manera
fraudulenta para comprar
bienes o servicios.
Tarjeta alterada, se modificó
nombre, fecha de
vencimiento, número de la
cuenta y / o la banda
magnética.
Titular obtiene crédito,
utiliza por una sola ocasión
la línea disponible y no
realiza ningún pago.
Titular utiliza de forma
normal y paga
puntualmente el crédito
para llegar a obtener una
exposición de crédito
mayor; al momento que
obtiene un incremento en
línea la agota y deja de
pagar.
Datos utilizados para
usurpar la identidad de otra
persona y realizar
transacciones comerciales o
de crédito.
Datos aportados como
referencia y de dudosa
comprobación por parte de
una Institución Otorgante.
Identifica daño provocado a
algún otorgante del sector
automotriz
Identifica personas durante
el tiempo que ocupan el
cargo público definido como
Políticamente Expuesto
Identifica personas durante
un año posterior a dejar el
cargo público definido como
Políticamente Expuesto
Identifica personas que no
son reconocidos como
PEPS en cargos de función
pública
3ER
POSICIÓN
TIPO DE
RESPONSABILIDAD
0
TITULAR
1
PROMOTOR DE
CREDITO
2
PERSONA
RELACIONADA
La tercer posición pude
variar en razón del tipo
de clave reportada.
0
Titular
0
Titular
0
Titular
0
2
Titular
Familiar
35
TIPO DE MENSAJE
INCONSISTENCIA EN
DATOS
INFORMACIÓN
REPORTADA EN
BURÓ PARA
CRÉDITOS
EMPRESARIALES
(DUN &
BRADSTREET)
INFORMACIÓN DE
JUICIOS
INTERNOS DEL
SISTEMA
DOS
PRIMERAS
POSICIONES
CLAVE
85
TELEFONO - NO
CORRESPONDE A ZONA
POSTAL
86
TELEFONO CORRESPONDE A
NUMERO FIJO
DESCRIPCIÓN
TIPO DE
RESPONSABILIDAD
0
Propiamente no hay un
rol o responsabilidad,
pues se trata de la
verificación de datos
contenidos en el
Reporte de Crédito.
0
Clave aplicada como
responsable directo.
1
Clave asignada como
persona relacionada a
una empresa u otra
PFAE reportada con
clave de prevención.
0
DEMANDADO
1
CO-DEMANDADO
El teléfono se verifica su
pertenencia en relación con
la zona postal del domicilio
al cual está ligado
Hawk identifica que el
teléfono sea móvil o fijo por
la composición del prefijo
87
TELEFONO CORRESPONDE A
NUMERO MOVIL
88
CREDENCIAL DE
ELECTOR REPORTADA
COMO ROBADA
Uso futuro
89
COLONIA NO COINCIDE
CON CODIGO POSTAL
El mensaje se presenta
cuando hay una
inconsistencia entre la zona
postal y la localidad
98
CLAVE DE PREVENCIÓN
ASIGNADA COMO
PERSONA FISICA CON
ACTIVIDAD
EMPRESARIAL (PFAE)
98
CLAVE DE PREVENCIÓN
ASIGNADA COMO
PERSONA FISICA CON
ACTIVIDAD
EMPRESARIAL (PFAE)
99
INFORMACIÓN DE JUICIO
99
INFORMACIÓN DE JUICIO
00
SISTEMA NO DISPONIBLE
00
VER MENSAJES DE
COINCIDENCIA POR REP.
DE CREDITO
00
NO EXISTE
INFORMACION
00
USUARIO SIN ACCESO A
CONSULTAS
00
EXCEDIO EL NUMERO DE
MENSAJES A MOSTRAR
3ER
POSICIÓN
Se emite un aviso de
prevención cuando un dato
(RFC, nombre o domicilio)
está asociado a una clave
de Prevención en el Buró de
créditos empresariales; para
conocer el detalle de la
clave debe consultarse el
Buró de Dun & Bradstreet
El nombre del acreditado
aparece relacionado con un
juicio como demandado
0
Los mensajes se presentan
para advertir alguna
situación de carácter
técnico atribuible al servicio,
la situación de una clave de
acceso o la cantidad de
mensajes identificados.
1
2
La tercer posición
identifica el tipo de
aviso del sistema.
3
4
36
MENSAJES DE HAWK
La información se despliega en el Reporte de Crédito al presentarse datos asociados a alguna de las claves indicadas. En
caso contrario se desplegará un mensaje indicando que el individuo no está registrado en Hawk. A continuación se muestra
el listado de mensajes asociados al tipo de clave. La descripción sirve para detallar el dato que genera la coincidencia.
TIPO DE MENSAJE
COMPOSICIÓN
COMENTARIO
DATOS GENERALES - COINCIDENCIA POR
NOMBRE
DATOS GENERALES - COINCIDENCIA POR RFC
El mensaje identifica el dato asociado a la clave de
prevención de fraude.
DATOS GRALES.- COINCIDENCIA POR
IDENTIFICACIONES
DOM. PARTICULAR 0 - COINCIDENCIA POR
DOMICILIO
EMPLEO 0 - COINCIDENCIA POR DOMICILIO
PREVENCIÓN DE
FRAUDE
EMPLEO 0 - COINCIDENCIA POR RAZON SOCIAL
DOM. PART. 0123456789 - COINCIDENCIA POR
NUM TEL
El mensaje, además de identificar el dato asociado a la
clave de prevención de fraude, indica el número de
domicilio de acuerdo con el orden como se presenta en
el Reporte de Crédito o el número telefónico que
generó la coincidencia.
EMPLEO - 0123456789 COINCIDENCIA POR NUM
TEL.
CTA 1234 - COINCIDENCIA EN HAWK
CTA 1234 - COINCIDENCIA EN HAWK POR
REFERENCIA
En Hawk se pueden reportar dos tipos cuentas: la
asociada a un quebranto (fraude) comprobado en
contra de la Institución o una cuenta proporcionada
como referencia en un evento que concluyó como
fraude.
Para identificar la cuenta se presentan los últimos 4
dígitos.
37
TIPO DE MENSAJE
COMPOSICIÓN
TEL 0123456789 NO CORRESPONDE A ZONA
POSTAL
INCONSISTENCIA EN
DATOS
TELEFONO 0123456789 CORRESPONDE A
NUMERO FIJO
TELEFONO 0123456789 CORRESPONDE A
NUMERO MOVIL
COLONIA NO COINCIDE CON CODIGO POSTAL
12345
DATOS GENERALES - COINCIDENCIA POR
NOMBRE
INFORMACIÓN
REPORTADA EN DUN
& BRADSTREET
DATOS GENERALES - COINICDENCIA POR RFC
DOMICILIO 0 - COINCIDENCIA DOMICILIO
COMENTARIO
El propósito de verificar la correspondencia de los
datos es prevenir al Usuario sobre posibles
inconsistencias en la información que le proporciona su
Cliente.
Al presentarse este tipo de mensajes se sugiere
confirmar con el propio Cliente las referencias
proporcionadas.
Los mensajes están asociados a las claves:85 a 89
El mensaje se generó porque uno de los datos (RFC,
nombre y/o domicilio) está asociado a una Personas
Física con Actividad Empresarial que ha sido reportada
con un clave de Prevención en el Buró de créditos
empresariales.
El mensaje está ligado a la clave Hawk 98.
El mensaje se presenta cuando el nombre del Cliente
consultado está asociado a un juicio como
DEMANDADO; más adelante se explica a detalle la
composición.
VV-YYY-EEE(AA-MM)-ZZZZZZ/AAAAWWWWWWWWWWWWWWWWWW
INFORMACIÓN DE
JUICIOS
Ejemplo:
04-EJG-APR(07-02)-001798/2006-DGO-GMZ PALAC
CIV
La información de juicios es de carácter público y se
recopila directamente de los juzgados de cada Estado
de la República. Como datos personales sólo se
muestran los nombres de los integrantes, por ende la
homonimia es recurrente y válida para los nombres de
personas.
Al presentarse este tipo de mensajes es necesario
corroborar con el Cliente las referencias personales, de
arraigo o demográficas.
El mensaje está asociado a la clave: 99
SISTEMA NO DISPONIBLE
VER MENSAJES DE COINCIDENCIA POR REP. DE
CREDITO
El mensaje se presenta cuando las coincidencias son
idénticas a las prevenciones detectadas con el Reporte
de Crédito; el propósito es evitar la duplicación de
mensajes.
NO EXISTE INFORMACION1
El mensaje indica que de la información enviada en la
consulta y del contenido del Reporte de Crédito no hay
antecedentes registrados en la base de datos de Hawk.
INTERNOS DEL
SISTEMA
Por un razón atribuible a Buró de Crédito, no hay
disponibilidad del sistema.
USUARIO SIN ACCESO A CONSULTAS
EXCEDIO EL NUMERO DE MENSAJES A MOSTRAR
La clave de acceso en uso no tiene privilegios para
acceder a Hawk.
El mensaje se presenta cuando el número de
coincidencias por información de juicios
38
VISTA DE LA SECCIÓN HAWK
La siguiente imagen es un
ejemplo del despliegue de
los avisos en la sección
Mensajes
Hawk
de
la
aplicación browser.
La información de Hawk se complementa con información de juicios. Cuando se presenta un aviso en esta
clasificación debe interpretarse que el nombre del Cliente consultado está asociado a un juicio de tipo mercantil o civil
de paz como DEMANDADO.
Esta información es pública y se recopila de juzgados de 23 estados de la República. Se integra a la base de datos de
Hawk como un complemento para enriquecer el perfil de un Cliente. Además de las características del juicio (tipo,
juzgado donde está radicado, estado procesal, entre otros) el único dato personal disponible en cada juzgado es el
nombre de la persona, de ahí
que es factible la homonimia y,
por ello, cuando se presenta este
tipo de prevención es necesario
confirmar los antecedentes y
referencias proporcionadas por
el Cliente. En la siguiente página
se muestra un ejemplo de la
información
de
juicio
en
el
Reporte de Crédito.
39
A continuación se muestra la agrupación de mensajes en el Reporte de Crédito en formato Acrobat (PDF).
Mensajes de prevención de fraudes.
Mensajes por inconsistencia en datos.
Mensajes por información reportada en Buró de Crédito Empresariales.
Mensaje por Información de Juicios.
40
ANEXO C: REQUERIMIENTOS PARA ENTREGA DE FIRMAS AUTÓGRAFAS
A BC
6
Con base en la Ley para Regular a las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) se presentan las obligaciones que la
Institución Otorgante de crédito debe cumplir para presentar la autorización expresa de su Cliente para consultar su historial
crediticio. Para efecto de firmas autógrafas rigen los siguientes artículos de la LRSIC:
Artículo 28.- Las Sociedades sólo podrán proporcionar información a un Usuario, cuando éste cuente con la
autorización expresa del Cliente, mediante su firma autógrafa, en donde conste de manera fehaciente que tiene pleno
conocimiento de la naturaleza y alcance de la información que la Sociedad proporcionará al Usuario que así la solicite,
del uso que dicho Usuario hará de tal información y del hecho de que éste podrá realizar consultas periódicas de su
historial crediticio, durante el tiempo que mantenga relación jurídica con el Cliente.
Las Sociedades podrán proporcionar información a los Usuarios que adquieran o administren cartera de crédito,
utilizando para ello la autorización que el Cliente haya dado conforme al presente artículo al Usuario que otorgó el
crédito respectivo originalmente.
Asimismo, el Banco de México podrá autorizar a las Sociedades los términos y determinar las condiciones bajo los
cuales podrán pactar con los Usuarios la sustitución de la firma autógrafa del Cliente, con alguna de las formas de
manifestación de la voluntad señaladas en el artículo 1803 del Código Civil Federal.
La autorización expresa a que se refiere este artículo será necesaria tratándose de:
I. Personas físicas, y
II. Personas morales con créditos totales inferiores a cuatrocientas mil UDIS, de conformidad con el valor de dicha
unidad publicado por el Banco de México a la fecha en que se presente la solicitud de información. Los Usuarios que
realicen consultas relacionadas con personas morales con créditos totales superiores a cuatrocientas mil UDIS, no
requerirán de la autorización expresa a que se refiere el presente artículo.
La obligación de obtener las autorizaciones a que se refiere este artículo, no aplicará a la información solicitada por la
Comisión, por las autoridades judiciales en virtud de providencia dictada en juicio en que el Cliente sea parte o
acusado y por las autoridades hacendarías federales, cuando la soliciten a través de la Comisión, para fines fiscales,
de combate al blanqueo de capitales o de acciones tendientes a prevenir y castigar el financiamiento del terrorismo.
La vigencia de la autorización prevista en el primer párrafo de este artículo será de un año contado a partir de su
otorgamiento, o hasta dos años adicionales a ese año si el Cliente así lo autoriza expresamente. En todo caso, la
vigencia permanecerá mientras exista relación jurídica entre el Usuario y el Cliente.
Los Reportes de Crédito Especiales que sean entregados a los Clientes en términos de esta ley deberán contener la
identidad de los Usuarios que hayan consultado su información en los veinticuatro meses anteriores.
Cuando el texto que contenga la autorización del Cliente forme parte de la documentación que deba firmar el mismo
para gestionar un servicio ante algún Usuario, dicho texto deberá incluirse en una sección especial dentro de la
documentación citada y la firma autógrafa del Cliente relativa al texto de su autorización deberá ser una firma adicional
a la normalmente requerida por el Usuario para el trámite del servicio solicitado.
Se entenderá que violan las disposiciones relativas al Secreto Financiero tanto la Sociedad, como sus empleados o
funcionarios que participen en alguna consulta a sabiendas de que no se ha recabado la autorización a que se refiere
este artículo, en los términos de los artículos 29 y 30 siguientes.
Se considerará que los Usuarios, así como sus empleados o funcionarios involucrados, han violado las disposiciones
relativas al Secreto Financiero, cuando realicen consultas o divulguen información en contravención a lo establecido
en los artículos mencionados en el párrafo anterior.
Las Sociedades, sus empleados y funcionarios tendrán prohibido proporcionar información relativa a datos personales
de los Clientes para comercialización de productos o servicios que pretendan ofrecer los Usuarios o cualquier tercero,
salvo para la realización de consultas relativas al historial crediticio. Quien proporcione información en contravención a
lo establecido en este párrafo, incurrirá en el delito de revelación de secretos a que se refiere el artículo 210 del
Código Penal Federal.
6
Para mayor información consultar las reformas a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia publicadas en el Diario Oficial
el 1o. de febrero de 2008.
41
Artículo 29.- Los Usuarios que sean Empresas Comerciales podrán realizar consultas a las Sociedades a través de
funcionarios o empleados previamente autorizados que manifiesten, bajo protesta de decir verdad, que se cuenta con
la autorización a que se refiere el primer párrafo del artículo 28 de esta ley. Dichos Usuarios deberán enviar los
originales de tales autorizaciones a la Sociedad de que se trate en un plazo que no podrá exceder de treinta días
posteriores a la fecha en que se realizó la consulta.
La Empresa Comercial que haya realizado una consulta sin contar con la autorización a que se refiere el párrafo
anterior incurrirá en violación al Secreto Financiero. En este caso, la Sociedad de que se trate deberá notificar a la
Profeco tal hecho dentro de los treinta días hábiles siguientes al mes en que debió haber recibido las autorizaciones
correspondientes.
Una vez que la Profeco, reciba la notificación referida, podrá presentar una denuncia en contra de quien resulte
responsable por la violación al Secreto Financiero.
Los Usuarios que sean Empresas Comerciales deberán guardar absoluta confidencialidad respecto al contenido de los
Reportes de Crédito que les sean proporcionados por las Sociedades.
Las Sociedades deberán verificar que los Usuarios que sean Empresas Comerciales cuenten con las autorizaciones a
que se refiere el primer párrafo del artículo 28. Las Sociedades estarán legitimadas para ejercer acciones legales en
contra de Empresas Comerciales y/o funcionarios o empleados de éstas, por violación al Secreto Financiero, cuando
de tales verificaciones resulte que no existían las autorizaciones mencionadas.
Las Sociedades deberán mantener en sus archivos las autorizaciones en forma impresa, electrónica o a través de
medios ópticos, por un periodo de cuando menos sesenta meses contados a partir de la fecha en que se haya
realizado la consulta correspondiente.
Artículo 30.- Los Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. podrán realizar consultas a las
Sociedades a través de funcionarios o empleados previamente autorizados ante las Sociedades que manifiesten bajo
protesta de decir verdad, que cuentan con la autorización a que se refiere el primer párrafo del artículo 28 de esta ley.
Dichos Usuarios deberán mantener en sus archivos la autorización del Cliente, en la forma y términos que señale la
Comisión o la Condusef, según corresponda, por un periodo de cuando menos doce meses contados a partir de la
fecha en que se haya realizado en una Sociedad la consulta sobre el comportamiento crediticio de un Cliente.
Asimismo, dichos Usuarios serán responsables de la violación de las disposiciones relativas al Secreto Financiero en
los términos del artículo 38 de esta ley, cuando no cuenten oportunamente con la autorización referida.
La Comisión o la Condusef podrán solicitar a las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., respectivamente, que le
exhiban las autorizaciones de los Clientes respecto de los cuales hayan solicitado información a las Sociedades y, de
no contar con ella, imponer a la Entidad Financiera o Sofom E.N.R. de que se trate, las sanciones que correspondan,
sin perjuicio de que las Sociedades puedan también verificar la existencia de dichas autorizaciones y comuniquen a la
Comisión o a la Condusef los incumplimientos que detecten.
Tratándose de Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., las Sociedades sólo serán responsables
de violar el Secreto Financiero cuando no obtengan la manifestación bajo protesta de decir verdad a que se refiere el
primer párrafo de este artículo.
Artículo 31.- La Comisión podrá autorizar que los envíos a las Sociedades de las autorizaciones a que se refiere el
artículo 28 de esta ley, se realicen a través de medios electrónicos o medios digitalizados, en cuyo caso los Usuarios
deberán conservar en sus archivos la autorización del Cliente por el plazo que se mantenga vigente el crédito que en
su caso se otorgue o bien por un periodo de cuando menos doce meses contados a partir de la fecha en que se haya
realizado la consulta sobre el comportamiento crediticio de un Cliente a una Sociedad. Las Sociedades estarán
obligadas a verificar, a solicitud de la Comisión, la existencia de dicha autorización.
Entrega de firmas autógrafas al Buró de Crédito
Las autorizaciones deberán ser entregadas en original y tendrán que ser enviadas directamente a Buró de Crédito.
Jaime Balmes 8, Piso 10, Despacho 1003
Colonia Los Morales Polanco
C.P. 11510 México, D.F.
42
A la Atención del .………………………………………..Analista de Autorizaciones
Favor de especificar:
o
Listado de autorizaciones enviadas
o
No. total de autorizaciones enviadas
o
Fechas de Consulta
o
Datos del responsable :

Nombre

Domicilio

Puesto

Teléfono
El horario de atención del departamento de Control y Gestión de Autorizaciones será de lunes a viernes de 9.00 a 14.00
y de 16.00 a 18.30 horas y ponemos a su disposición los teléfonos: 54.49.49.21 y 33.
Procedimiento para envío de firmas autógrafas:

Los usuarios cuentan con 30 días naturales para la entrega de las autorizaciones, contados a
partir de la fecha en que se realizó la consulta.

Los usuarios deberán de clasificar las firmas siguiendo el orden progresivo por día en el cual
realizaron la consulta les proporcionamos el servicio, siendo indispensable acomodarlas de
acuerdo al orden del número de folio de consulta BC. Para efectos de fácil localización, es
sumamente necesario que anoten en cada documento el folio que les asigna Buró de Crédito al
momento de la consulta.

Buró de Crédito revisará que contengan la firma autógrafa del sujeto investigado y la leyenda de
autorización mencionada en el artículo 28 de la Ley para Regular a las Sociedades de
Información Crediticia, verificando paralelamente en el módulo de consultas del Sistema de
Auditoria.

Una vez revisada la información entregada, se actualiza el Sistema de Auditoria y se envía el
listado de autorizaciones pendientes al responsable del envío de las autorizaciones por parte del
usuario.

Cuando un Usuario excede los 30 días naturales para la entrega de autorizaciones, se notifica a
la CNBV del incumplimiento.
Recomendaciones de Buró de Crédito

Para facilitar el control y la identificación de los originales de las solicitudes de Crédito y/o
formatos anexos, “se propone el envío de los mismos por lo menos cada 8 días naturales”.

Los Usuarios pueden duplicar la consulta de un Cliente, que previamente haya autorizado a tal
Usuario, es decir, pueden volver a consultar a un Cliente del cual tengan su autorización.
Para efectos de lo anterior, la autorización debió otorgarse en los términos de la Ley para
Regular a las Sociedades de Información Crediticia, siendo necesario que cada vez que efectúen
una duplicidad se mencione claramente en el listado que envían, la fecha de consulta y el
número de folio asignado por Buró de Crédito en la primera consulta. Las firmas autógrafas
tienen vigencia de un año, contado a partir de su otorgamiento; o, hasta dos años adicionales si
el Cliente así lo autoriza expresamente. Esta firma no será necesaria mientras exista relación
jurídica entre el Usuario y el Cliente, siempre y cuando la relación jurídica haya iniciado
previamente a que entrara en vigor la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
(14-Febrero-2002), y dicha relación siga vigente al momento de realizar la consulta.

Las solicitudes de crédito y/o formatos anexos deberán contener la autorización expresa con
firma autógrafa del solicitante de crédito o financiamiento, en donde conste de manera
fehaciente que tiene pleno conocimiento de la naturaleza y alcance de la información que la
Sociedad proporcionará al Usuario que así lo solicite, del uso que dicho Usuario hará de tal
información.

El Usuario deberá enviar únicamente el formato de autorización, no deberá enviar la solicitud o el
contrato del servicio ofrecido, ya que este es con el que el Usuario comprueba la relación con el
Cliente. Se recomienda tener la autorización en una hoja independiente, o bien, implementar un
talón desprendible.

A continuación se muestra un ejemplo del formato para que un Cliente o solicitante de crédito
otorgue su autorización para ser consultado y monitoreado su Reporte de Crédito.
43
Autorización para solicitar Reportes de Crédito
Personas Físicas / Personas Morales
Por este conducto autorizo expresamente a (Razón Social del Usuario), para que por conducto de sus funcionarios facultados lleve a cabo
Investigaciones, sobre mi comportamiento crediticio o el de la Empresa que represento en Trans Union de México, S.A., S.I.C. y/o Dun &
Bradstreet, S.A., S.I.C.
Así mismo, declaro que conozco la naturaleza y alcance de la información que se solicitará, del uso que (Razón Social del Usuario), hará de
tal información y de que ésta podrá realizar consultas periódicas sobre mi historial o el de la empresa que represento, consintiendo que esta
autorización se encuentre vigente por un período de 3 años contados a partir de sus expedición y en todo caso durante el tiempo que se
mantenga la relación jurídica.
En caso de que la solicitante sea una Persona Moral, declaro bajo protesta de decir verdad Ser Representante Legal de la empresa
mencionada en esta autorización; manifestando que a la fecha de firma de la presente autorización no me han sido revocados, limitados, ni
modificados en forma alguna.
Autorización para:
Persona Física (PF) _____
Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE) _____
Persona Moral (PM) _____
Nombre del solicitante (Persona Física o Razón Social de la Persona Moral):
___________________________________________________________________________________________________
Para el caso de Persona Moral, nombre del Representante Legal:
___________________________________________________________________________________________________
RFC :________________________________________________
Domicilo:_____________________________________________ Colonia:______________________________________________
Municipio:______________________ Estado:__________________________ Código postal:_____________________
Teléfono(s):___________________________________________
Fecha en que se firma la autorización: ______________________
Estoy consciente y acepto que este documento quede bajo propiedad de (Razón Social del Usuario y/o Sociedad de Información
Crediticia consultada) para efectos de control y cumplimiento del artículo 28 de la Ley para Regular a Las Sociedades de
Información Crediticia; mismo que señala que las Sociedades sólo podrán proporcionar información a un Usuario, cuando éste
cuente con la autorización expresa del Cliente mediante su firma autógrafa.
___________________________________
Nombre y Firma de PF, PFAE, Representante Legal de la empresa
Para uso exclusivo de la Empresa que efectúa la consulta (Razón Social del Usuario)
Fecha de Consulta BC : _________________
Folio de Consulta BC : __________________
IMPORTANTE: Este formato debe ser llenado individualmente, para una sola persona física ó para una sola empresa. En caso de
requerir el Historial crediticio del representante legal, favor de llenar un formato adicional.
Importante:
A).-El Formato debe ser impreso en hoja membretada de la Empresa que efectúa la consulta.
B).-Es obligatorio para la Empresa que consulta anotar la Fecha y Folio de la Captura proporcionado por el Sistema de BC.
44
DIRECTORIO
NOMBRE
PUESTO
TELÉFONO
Dirección Comercial
Gabriel Corral Alcala
Director Comercial
5449 4945 / 09
Amador Guil_liem Acevedo
Gerente Comercial
5449 4917
Ariadna Vázquez Pedraza
Gerente Comercial
5449 4930
Claudia Vega Guzmán
Gerente de Producto
5449 4967
Isaac Hernández González
Gerente Comercial
5449 4972
Rocío Rodríguez Arias
Gerente Comercial
5449 0350
Director de Atención al Consumidor
5449 4988
Gerencia de Ventas
Dirección de Atención al Consumidor
Mieke Bekaert
Centro de Atención a Usuarios
5449 4949
Adquisición de Base de Datos
Ángeles García
Responsable Adquisición de Base de
Datos
5449 4923
Gerencia Soporte Técnico
Armando Meneses Arellano
Gerente Soporte Técnico
5449 4978 / 10 /
86
45

consulta del reporte de crédito personas físicas

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