Banco Mercantil Semestral 2007:Layout 1

Transcripción

C ONTENIDO
Indicadores Relevantes
3
Junta Directiva y Administración
4
Convocatoria Asamblea General Ordinaria
5
Informe de la Junta Directiva
7
Informe de los Comisarios
17
Estados Financieros
18
Entorno Económico
22
Análisis de Resultados Consolidados
24
Administración y Dirección
31
Oficinas Internacionales
Direcciones Corporativas
36
Banco Mercantil
Banco Mercantil (Banco Universal), fundado en 1925, con 82 años de
actividad financiera, es una institución líder en el sistema financiero venezolano
con un patrimonio de Bs.1.678 millardos (US$ 783 millones). Es la principal subsidiaria venezolana de Mercantil Servicios Financieros (MERCANTIL), la primera y
más completa empresa de servicios financieros en Venezuela con presencia en
10 países de América y Europa.
Banco Mercantil ofrece a su clientela, ubicada en distintos segmentos del mercado, una amplia variedad de productos y servicios financieros de alta calidad,
reafirmando con ello su misión de satisfacer las aspiraciones del individuo y la
comunidad donde actúa.
Al 30 de junio de 2007 es el primer banco en términos de captaciones totales y
captaciones de ahorro con 12,8% y 15,6% del mercado financiero en Venezuela.
Además, es líder en el otorgamiento de créditos agrícolas, al sector turismo e
hipotecario con una participación de mercado de 20%, 19,7% y 19,1% del mercado respectivamente.
De igual forma, se ubicó en el segundo lugar en cuanto a activos totales, patrimonio, cartera de créditos, depósitos (incluyendo inversiones cedidas) y activos
de los fideicomisos en administración.
Banco Mercantil ofrece sus productos y servicios, principalmente en Venezuela,
mediante una red de canales que cuenta, al 30 de junio de 2007, con 313 oficinas,
1.301 cajeros automáticos, 29.223 puntos de venta, y acceso a través de call center e
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S
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2007
Internet.
2
Como complemento a estos servicios, y con el objeto de atender a sus clientes
en el exterior, Banco Mercantil cuenta con una agencia en Estados Unidos (Coral
Gables, Florida), una sucursal en Curazao y seis oficinas de representación ubicadas en Bogotá, Lima, México, Sao Paulo, Londres y Nueva York.
Desde su fundación, Banco Mercantil participa activamente en el desarrollo de
los distintos mercados donde opera, mediante el financiamiento al comercio, la
agricultura y la industria en el país. A través de la Fundación Mercantil, desarrolla una importante labor en distintos sectores de la comunidad, ratificando su
compromiso social con Venezuela.
Indicadores Relevantes
Junio 30
Junio 30
Diciembre 31
Junio 30
Diciembre 31
Junio 30
2007
2007
2006
2006
2005
2005
US$
bolívares
bolívares
bolívares
bolívares
bolívares
9.134
5.111
7.956
783
19.588.593
10.961.942
17.063.360
1.678.379
16.997.775
8.609.434
14.696.663
1.518.642
12.768.762
7.863.350
10.691.355
1.307.072
10.848.554
6.762.736
8.972.560
1.200.200
9.653.123
4.851.889
7.640.734
1.218.789
320
397
267
127
104
687.208
852.233
571.712
271.568
224.067
598.666
805.890
526.926
290.675
250.409
467.734
704.831
476.511
197.043
173.715
415.389
738.868
406.117
308.138
303.689
360.272
532.235
320.484
197.812
168.185
10,1
26,4
28,0
2,4
10,7
36,9
35,4
3,4
10,2
36,8
27,7
2,9
10,2
48,4
50,2
5,9
10,1
39,5
30,1
3,8
12,2
14,3
13,9
15,9
12,9
0,0
13,9
15,5
18,0
21,8
9,4
9,8
11,4
11,1
12,6
0,5
462,9
2,3
0,7
366,0
2,6
0,4
516,3
2,3
0,4
709,5
2,5
1,0
279,4
2,8
Indicadores de Eficiencia (%)
Gastos de Transformación / Activo Total Promedio
Gastos de Transformación / Ingresos Totales Netos
5,7
56,0
6,6
51,4
7,5
59,8
7,4
46,9
6,7
50,2
Indicadores de Liquidez (%)
Disponibilidades/Captaciones del Público
Disponibilidades e Inversiones /Captaciones del Público
26,3
46,7
26,2
52,7
24,1
40,5
21,3
39,7
21,4
57,2
Otros Indicadores (%)
Cartera de Créditos / Captaciones del Público
Activos Financieros / Total Activos
Activos Financieros / Captaciones del Público
65,8
74,7
85,8
60,1
74,5
86,2
75,2
76,4
91,3
77,3
78,9
95,4
65,3
79,5
100,5
7.401
18
7.322
19
6.809
27
6.648
29
6.293
29
313
1.301
29.223
309
1.203
27.572
304
1.052
21.895
300
1.010
18.358
299
879
12.998
13,3
12,8
13,5
11,8
16,8
12,0
17,1
12,3
17,3
13,3
(En millones, excepto porcentajes y Otros indicadores)
Semestre finalizado
Balance General (1)
Activo Total
Cartera de Créditos (neta)
Captaciones del Público
Patrimonio
Cuentas de Resultados (2)
Margen Financiero Bruto
Margen de Intermediación Financiera
Gastos de Transformación
Resultado Bruto antes de Impuesto
Resultado Neto
Indicadores de Rentabilidad ( %)
Margen Financiero Bruto / Activos Financieros Promedios
Otros Ingresos Operativos/Ingresos Totales
Resultado Neto / Patrimonio Promedio (ROE)
Resultado Neto / Activo Promedio (ROA)
Indicadores de Suficiencia Patrimonial (%)
Patrimonio / Activos ponderados por factor de riesgo
(minimo regulatorio 12%) (3)
Patrimonio / Activos ponderados por factor de riesgo (BIS) (4)
Patrimonio / Activo
(mínimo
regulatorio 8% y 10 % hasta diciembre de 2005) (3)
)
Indicadores de Calidad de Cartera de Créditos (%)
Cartera Vencida + Litigio / Cartera de Créditos Bruta
Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Vencida + Litigio
Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta
Número de Empleados
Empleados en Venezuela
Empleados en el Exterior
Red de Distribución
Oficinas en Venezuela (7)
Número de Cajeros Autómaticos (ATM)
Número de Puntos de Venta (POS) (5)
Participación de Mercado (%)
Cartera de Créditos
Captaciones Totales
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(6)
Información en US$ traducida a la tasa de cambio de cierre del 30 de junio de 2007: Bs. 2,144,6/US$ (controlado)
Información en US$ traducida a la tasa de cambio promedio: Bs. 2.144,6/US$ (controlado)
De acuerdo con las normas de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en Venezuela (SUDEBAN)
Calculado sobre Estados Financieros Consolidados ajustados por inflación hasta 1999, de acuerdo a la Norma Internacional de Contabilidad No. 29 (Nic-29) y siguiendo las normas del Comité
de Supervisión Bancaria del Banco de Pagos de Basilea
Puntos de Venta Físicos
Sobre Operación en Venezuela
BANCO MERCANTIL
Resultados
3
Junta Directiva
Administración
Principales
Gustavo A. Marturet
Presidente
Alejandro González Sosa
Presidente Ejecutivo
Gustavo J. Vollmer H.2
Alfredo Travieso P.2
Luis A. Romero M.1
Víctor J. Sierra A.2
Gustavo Vollmer A.3
Jonathan Coles1
Roberto Vainrub3
S
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2007
Luis A. Sanabria U.2
Oscar A. Machado K.1
Eduardo Mier y Terán1
Luis Esteban Palacios W.2
Gustavo Galdo C.3
Rafael T. Hernández3
Miguel A. Capriles L.3
Gonzalo Mendoza M.2
Germán Sánchez Myles2
Luis A. Marturet M.3
Carlos Hellmund B.3
Gustavo Machado C.1
Francisco Monaldi M.1
Federico Vollmer A.1
Guillermo Sosa S.3
Claudio Dolman1
Nerio Rosales R.
Philip Henríquez S.
INFORME
Alejandro González Sosa *
Presidente Ejecutivo
Gerente Global de Finanzas
Nerio Rosales Rengifo *
Gerente Global de Banca de Empresas y Personas
Philip Henríquez S. *
Gerente Global de Banca Corporativa y de Inversión
Rosa M. de Costantino *
Gerente Global de Banca Privada y Activos de Terceros
Suplentes
4
Gustavo A. Marturet *
Presidente
Alberto Benshimol
Gerente de Nuevos Negocios
Armando Leirós R. *
Gerente Global de Operaciones y Tecnología
Guillermo Villar *
Gerente Global de Operaciones Internacionales
Millar Wilson *
Gerente Global de Riesgo Integral
Luis Alberto Fernandes *
Gerente Global de Asuntos Legales y Consultoría Jurídica
Luis Calvo Blesa
Gerente Oficina de la Presidencia
Secretario
Secretario
Suplente
Guillermo Ponce Trujillo
Toribio Cabeza León
Gerente Global de Auditoría Interna
Julio Peña Bacalao
Secretario de la Junta Directiva
Comisarios
Principales
Eduardo Elvira
Comisarios
Suplentes
Leopoldo Machado Espinoza
Francisco Torres Pantin
Umberto Chirico
Representante
Judicial
Luis Alberto Fernandes
Representante
Judicial Suplente
Pedro Reyes O.
Julio Peña Bacalao
Secretario Suplente de la Junta Directiva
Juan Livinalli
Oficial de Cumplimiento de Prevención de Legitimación
de Capitales
Salvador Chang
Gerente Global de Planificación Estratégica
* Miembro del Comité Ejecutivo
1
2
3
Miembro del Comité de Auditoría
Miembro del Comité de Compensación
Miembro del Comité de Riesgo
Nota: En virtud de disposiciones estatutarias existen los Comités de
Auditoría, Compensación y Riesgo, integrados por Directores
Independientes y por el Presidente, con voz, pero sin voto.
Convocatoria Asamblea
General Ordinaria
BANCO MERCANTIL, C.A. (BANCO UNIVERSAL)
Capital Suscrito y Pagado Bs. 134.112.286.200,oo
Caracas - Venezuela
Por disposición de la Junta Directiva, se convoca a los señores accionistas para una Asamblea General Ordinaria
que tendrá lugar en la Sede del Banco, Avenida Andrés Bello N°1, Edificio Mercantil, el día 28 de septiembre de 2007, a
las 8:00 de la mañana, con el siguiente objeto:
1. Considerar el Informe que presenta la Junta Directiva y los Estados Financieros Auditados del Banco al 30
de junio de 2007, con vista al Informe de los Comisarios.
2. Elegir a los Comisarios y sus Suplentes y fijarles su remuneración.
3. Considerar la “Propuesta de Autorización a la Junta Directiva para la Emisión y Colocación de Obligaciones
y/o de Papeles Comerciales que somete la Junta Directiva del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) a la
consideración de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas del 28 de septiembre de 2007”.
4. Considerar la “Propuesta para modificar parcialmente los estatutos del Banco Mercantil, C.A. (Banco
Universal), que somete la Junta Directiva a la consideración de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas
del 28 de septiembre de 2007.
Nota: Se hace del conocimiento de los señores accionistas que el Informe que presenta la Junta Directiva, el Informe de los Comisarios y los
Estados Financieros Auditados por los Auditores Externos “Espiñeira, Sheldon y Asociados”, la “Propuesta de Autorización a la Junta Directiva
para la Emisión y Colocación de Obligaciones y/o de Papeles Comerciales que somete la Junta Directiva del Banco Mercantil, C.A. (Banco
Universal) a la consideración de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas del 28 de septiembre de 2007” y la “Propuesta para modificar
parcialmente los estatutos del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal), que somete la Junta Directiva a la consideración de la Asamblea
General Ordinaria de Accionistas del 28 de septiembre de 2007”, se encontrarán a su disposición con 15 días de anticipación a la celebración
Caracas, 06 de septiembre de 2007
Por el Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal)
BANCO MERCANTIL
de la Asamblea, en la Secretaría de la Junta Directiva del Instituto, ubicada en la Avenida Andrés Bello N° 1, Edificio Mercantil, piso 35, Caracas.
5
Secretario Junta Directiva
La cartera de microcréditos
de Banco Mercantil en el
primer semestre de 2007 es
equivalente a 3,9% de la
cartera de crédito bruta del
banco, con una participación
de mercado de 9,8%.
“La atención en Mercantil fue
inmediata, me quedé sorprendida.
A mí como persona con
discapacidad me resultó muy valiosa
la ayuda, que confíen
y crean en uno. Me siento muy
preparada y quiero hacer muchas
cosas y el apoyo de Mercantil
ha sido demasiado bueno”.
Arelys Adrianza
Centro de conexión
en Brisas de Propatria, Caracas
Cliente del segmento Microcréditos
Informe
de la Junta
Directiva
Resultados Financieros
En este primer semestre, la utilidad neta fue de Bs. 224.067
millones (US$ 104 millones), mientras que la obtenida en el
segundo semestre de 2006, fue de Bs. 250.409 millones
(US$ 117 millones). El activo total consolidado se ubicó en
Caracas, 23 de agosto de 2007
Bs. 19.588.593 millones (US$ 9.134 millones), 15,2 % por encima
del nivel registrado en diciembre de 2006 y el patrimonio en
Señores Accionistas:
Bs. 1.678.379 millones (US$ 783 millones), superior en 10,5 %
al registrado en diciembre del año 2006. Asimismo, los depósitos se incrementaron en Bs. 2.366.697 millones (16,1 %).
Durante el semestre se registraron provisiones de cartera de
créditos por Bs. 52.042 millones. La calidad de la cartera se
des, los resultados y principales actividades del Banco
mantuvo en niveles favorables. Así, en cifras no consolida-
Mercantil correspondientes al primer semestre del año 2007.
das, el índice de cartera vencida y en litigio sobre la cartera
Los estados financieros del Banco Mercantil incluidos en esta
bruta fue de 0,5 %, mientras que el promedio de dicho índi-
memoria, consolidan las actividades de su sucursal y agencia
ce en el sistema financiero venezolano fue de 1,1 %. De igual
en el exterior y sus filiales y fueron elaborados de conformi-
forma, al cierre del primer semestre de 2007 el índice de
dad con normas establecidas por la Superintendencia de
cobertura consolidado, calculado como provisión sobre el
Bancos y Otras Instituciones Financieras. Los mismos han
total de la cartera vencida más litigio fue de 462,9 %, siendo
sido examinados por los auditores externos del Instituto,
de 366,0 % para el cierre de 2006.
señores “Espiñeira, Sheldon y Asociados”, cuyo informe se
El índice de patrimonio respecto a los activos y operaciones
encuentra anexo en la contraportada interna de esta memo-
contingentes ponderados con base en riesgos alcanzó 12,2 %,
ria. Igualmente, los estados financieros se presentan como
y el Índice de Solvencia Patrimonial, que corresponde al patri-
información complementaria, de acuerdo con Principios de
monio respecto a los activos totales menos las inversiones
Contabilidad de Aceptación General en Venezuela.
mantenidas en el Estado venezolano, alcanzó 9,4 %, siendo
los mínimos regulatorios de 12 % y 8 %, respectivamente.
BANCO MERCANTIL
Tenemos el agrado de presentar a la consideración de uste-
Vale la pena destacar, que el señalado Índice de Solvencia
7
Patrimonial fue fijado en 8% por la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante la resolución Nro. 233-06, del 9 de mayo de 2006. Anteriormente este
índice era de 10%.
E NTORNO E CONÓMICO
Global
La economía mundial mantuvo un crecimiento significativo
en el primer semestre de 2007, apuntalada esencialmente
en la expansión del comercio observada desde 2004. Este
dinamismo sigue concentrado en economías grandes como
China, India y Rusia, así como en las economías emergentes
del Este Asiático. El estilo de crecimiento, liderado por las
exportaciones, y caracterizado por la generación de importantes superávit comerciales, sigue colocando a la región
El índice consolidado de eficiencia medido por los gastos de
transformación sobre los activos promedios fue de 5,7 %,
siendo para el segundo semestre de 2006 de 6,6 %, mientras
que el índice de eficiencia medido por los gastos de transformación sobre los ingresos totales netos fue de 56,0 %, siendo para el segundo semestre del 2006 de 51,4 %.
En este primer semestre de 2007 se pagaron dividendos en
efectivo por Bs. 39.992.283.744,84, a razón de Bs. 29,82 por
acción.
asiática como la fuente de liquidez más importante en los
mercados internacionales. China este año puede crecer en
torno al 11,2%, en tanto India podría hacerlo en 9% y Rusia
en 7%. Para las mayores economías emergentes de Asia
tales como Indonesia, Malasia, Singapur, Taiwán y Filipinas se
esperan tasas de crecimiento superiores al 5,4%. Por otra
parte, la Zona Euro y Japón continuaron creciendo por encima de la tendencia, con señales de que la demanda interna
va ganando terreno como factor determinante de la expansión económica en estas economías.
El crecimiento y la fortaleza externa de las mencionadas
economías asiáticas han llevado a los bancos centrales de
esta región a acumular reservas por el orden de los US$ 3 trillones, convirtiendo a la zona en la más importante referencia para la política monetaria global. El exceso global de liqui-
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S
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2007
dez persistió durante el segundo trimestre de este año y
8
siguió encontrando salida en inversiones en activos de alta
liquidez y bajo riesgo en los Estados Unidos, lo que ha contribuido de manera significativa con el financiamiento del
déficit en balanza comercial de esta economía.
E.E.U.U.
La economía norteamericana aceleró de nuevo su crecimiento
al registrar una tasa de 3,4% en el segundo trimestre, luego
que en el primer trimestre creciera a una tasa de sólo 0,6%,
la menor tasa de crecimiento de los últimos 17 trimestres. La
recuperación del ritmo de crecimiento en el segundo trimestre
estuvo fundamentalmente relacionada con una reducción
de las importaciones, un incremento en los gastos del
Gobierno Federal y en los inventarios, el crecimiento de las
exportaciones y de la construcción no residencial. Otro
factor favorable fue la menor desaceleración en la inversión
residencial. Estos factores expansivos fueron parcialmente
compensados por la notable desaceleración de los gastos de
consumo personal.
El factor crítico de la situación económica en los E.E.U.U.
sigue siendo el consumo. Aunque algunos indicadores como
las ventas al detal, el ingreso personal y el nivel de empleo
no parecen señalar la caída en el consumo, una serie de
potenciales amenazas aún se posan sobre los consumidores
norteamericanos, entre las que destacan: a) los altos precios
de la energía, en especial de la gasolina con precios del
galón por sobre los US$ 3 durante el primer semestre, aunque bajó en julio y agosto incluso por debajo del mismo
período en 2006, atenuando posibles efectos negativos en el
presupuesto de los hogares, y b) el deterioro en la cartera
hipotecaria en el segmento de los créditos hipotecarios subprime a tasa ajustable y el alza en las tasas de interés hipotecarias, los cuales constituyen factores adicionales de pre-
La inflación anual al consumidor (medida por la variación
sión en los hogares con este tipo de deudas. Por otra parte,
porcentual del Índice de Precios al Consumidor, IPC en el pri-
una posible reducción de la tasa de interés de los fondos
mer y segundo trimestre de este año contra iguales trimes-
federales por parte de la Reserva Federal en reacción a la
tres de 2006) fue 2,4% y 2,7%, inferior en ambos casos a los
permanencia de los problemas crediticios en el sector finan-
mismos períodos de 2006 (3,7% y 4,0%).
ciero y a temores de una eventual desaceleración pronun-
América Latina
ciada del consumo podría generar cambios en la composi-
América Latina ha mostrado en general altas tasas de
ción de los flujos financieros internacionales, lo que tendría
crecimiento en la primera parte del año, a pesar del desem-
impacto cambiario y sobre los flujos comerciales. El riesgo
peño menos favorable de México, en gran medida por la
de esta corrección se hace mayor en la medida que las tasas
menor demanda de exportaciones hacia EEUU. En promedio,
de interés en Europa suban y se hagan más atractivos los
América Latina podría estar creciendo este año en 4,6%,
rendimientos ajustados por riesgo de los activos europeos
medio punto por debajo del crecimiento observado en 2006,
respecto de los norteamericanos.
favorecida de nuevo por los sólidos precios de sus principales exportaciones, la holgada liquidez mundial y las aún
reducidas tasas de interés. Esta expansión, como en el pasa-
inflación moderadamente baja (5%), equilibrio en las cuentas
externas (+0,8% del PIB) y una posición fiscal sólo ligeramente deficitaria, en menos de 1% del PIB, a ser financiada sin
mayores limitaciones.
No obstante el entorno macroeconómico favorable, tras
conocerse los resultados de los numerosos eventos electorales (diez elecciones presidenciales), persiste incertidumbre,
en algunos casos, en torno a la orientación de política económica y las reformas institucionales que emprenderán las
nuevas autoridades, y en otros casos, acerca del mantenimiento del consenso político y social para sostener la orientación económica de años previos.
BANCO MERCANTIL
do reciente, puede continuar siendo compatible con una
9
Venezuela
La economía venezolana creció en el primer y segundo trimestre en 9,1% y 8,8%, respectivamente, apuntalada en la
expansión de la construcción con variaciones de 27,7% y
15,5%, instituciones financieras y seguros con 27,1 y 20,5%,
comercio con 21% y 17,9% y comunicaciones con 19% y
28%. Las actividades manufactureras crecieron en 7,8% y
8,2% en los primeros trimestres, por debajo del promedio
general y Petróleo experimentó variaciones negativas consecutivas de 5,6% y 3,9%. Con la expansión global de la
economía, por decimocuarto trimestre consecutivo, el
desempleo logró reducirse al cierre del semestre a 8,3%
(140 puntos básicos menor que en junio 2006).
La inflación acumulada a julio fue de 8,3% (8,1% en igual
lapso de 2006), a pesar de las medidas de control de precios,
mantenimiento del tipo de cambio y reducción de la alícuota
del IVA.
Los resultados del sector externo en el primer semestre,
empeoraron respecto a 2006. El superávit de la balanza
comercial se redujo a US$ 10.666 MM (US$ 19.807 MM en el
primer semestre de 2006), tanto por la reducción de las
exportaciones en US$ 3.119 MM, como por el aumento en
US$ 6.022 MM en las importaciones. Sumado este saldo al
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S
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2007
déficit en la cuenta de servicios (US$ 2.481 MM), la cuenta
10
En total, la balanza de pagos en el primer semestre cerró con
un déficit global de US$ 12.837 MM con la consecuente
reducción en las reservas internacionales. No obstante en
estos resultados se incluye el traspaso por US$ 6.700 MM de
reservas en poder del BCV, calificadas como excedentes, al
FONDEN, lo que supone una acumulación de activos externos por parte de residentes y por tanto una salida de capital.
Los gastos proyectados por la Tesorería Nacional hasta junio
fueron de Bs. 52,6 billones, un 16,4% superior a los egresos
del primer semestre de 2006. Estos gastos se soportaron en
los holgados ingresos petroleros y la mayor recaudación tributaria interna, que resultó 46% más de lo ingresado en 2005.
corriente de la balanza de pagos registró un superávit de
El BCV mantuvo en el semestre una política monetaria rela-
US$ 8.772 MM (US$ 15.542 MM en 2006). Este saldo fue más
tivamente laxa al efectuar colocaciones de instrumentos de
que excedido por el déficit en la cuenta de capital por US$
absorción (CD´s y Repos) en promedio por debajo de los ven-
19.884 MM, tanto por efecto de las salidas originadas por la
cimientos de estos títulos. En adición se aumentó el encaje
emisión de bonos de PDVSA, como por efecto de las indem-
legal de 15% a 16% sobre la Base de Reservas de las
nizaciones por la nacionalización de la CANTV, ELECAR y
Obligaciones Netas (al 14 de julio de 2006) y a 17% a partir de
SENECA.
octubre, los créditos dirigidos al sector turismo (de 2,5% a
3%) y al sector agrícola (de 16% a 21%). En julio, se elevó la
tasa mínima de los depósitos de ahorro de 6,5% a 8% y de
depósitos a plazo e inversiones cedidas pasó de 10% a 11%.
Todas estas medidas tienen impacto negativo sobre el margen financiero y, por tanto, sobre la rentabilidad bancaria.
Los medios de pago en poder del público se han mantenido
en niveles cercanos al cierre de 2006, no obstante la esterilización producida por el efecto conjunto de las emisiones de
Bonos de PDVSA, Bono Sur II y la mayor autorización de
entrega de divisas por parte de CADIVI. Esta holgura de recursos en el mercado monetario ha permitido mantener las
tasas de interés sin variaciones sustanciales respecto a igual
período del año pasado, con aumentos en las tasas activas y
pasivas de 79 y 45 puntos básicos respectivamente.
La cartera de créditos neta experimentó un incremento del
27,3% respecto del saldo presentado al 31 de diciembre de
2006, al ubicarse en Bs. 10.962 millardos (US$ 5.111 millones),
frente a Bs. 8.609 millardos (US$ 4.014 millones) al cierre del
año 2006. La calidad de la cartera continuó con niveles muy
favorables. Así, el índice de cartera vencida y en litigio sobre
la cartera crédito bruta fue de 0,5%, considerando la cartera
de créditos consolidada con la agencia y sucursal del exterior.
Este índice fue de 0,7% al cierre del año 2006. El índice de
cobertura calculado como provisión sobre el total de la cartera vencida más litigio fue de 462,9% siendo de 366% para el
cierre del año 2006.
Al 30 de Junio de 2007, Banco Mercantil cumple con todas las
carteras de crédito obligatorias, las cuales para este período
son medidas como un porcentaje de la cartera total de
crédito habida para el cierre de diciembre 2006. Los porcentajes correspondientes son como sigue: para el sector de
microempresas el porcentaje de cartera obligatoria establecido es de 3%, alcanzándose el 3,92% (cartera de microempresas requerida Bs. 250 MMM, lograda Bs. 336 MMM) ; la cartera requerida para el sector turismo es de 2%, cerrando con un
cumplimiento de 2,29% (cartera requerida Bs. 172 MMM,
lograda Bs. 196 MMM).
En cuanto a la cartera agropecuaria, el porcentaje a cumplir
21,26%. (cartera requerida Bs. 1.546 MMM vs. lograda
Productos y Servicios
Bs. 1.826 MMM). Esto traduce un esfuerzo importante de cre-
En el primer semestre del año 2007, se continuó con el desa-
cimiento para lograr su cumplimiento, el cual puede medirse
rrollo de nuevos productos y servicios, así como la mejora de
al observar la evolución de los saldos de cartera agropecua-
los existentes, a los fines de atender los requerimientos de
ria que al cierre de diciembre 2006 era de Bs. 1.145 MMM,
los clientes, que al cierre del primer semestre suman
incrementándose la misma en Bs. 681 MMM, lo que represen-
2.702.055.
tó un 59,5 % de crecimiento. Igualmente, en esta cartera existen para el 2007 algunas consideraciones adicionales de
medición para su cumplimiento, como lo es el factor nuevos
prestatarios, los cuales para el cierre de Junio de 2007 fueron
354 (siendo 268 en personas naturales), lo cual excedería, de
acuerdo a la tendencia presentada, el requerimiento mínimo
para el cierre del año 2007.
En cuanto a la cartera hipotecaria, esta será medida al cierre
del año 2007. Sin embargo, dado el esfuerzo realizado en el
primer semestre y que se encuentran en análisis un número
importante de créditos, esto nos permite proyectar el 100%
de su cumplimiento.
Durante el mes de enero de 2007, se crearon las “Tarjetas
Visa y Mastercard Nuevos Profesionales”, en versiones
Dorada y Platinum. Estos productos se originan de la transferencia de las Tarjetas MasterCard y Visa Nuevos Profesionales, creadas antes del año 2003 y dirigidas a los estudiantes de los dos últimos años de carrera en las universidades Católica Andrés Bello, Simón Bolívar y Metropolitana.
BANCO MERCANTIL
al cierre del semestre es de 18%, habiéndose alcanzado el
11
Para seguir satisfaciendo las necesidades de nuestros clientes, en enero de 2007 se generó la opción en Mercantil en
Línea Personas de la “Programación de Transferencias y
Pagos”. A través de esta opción, a los clientes del banco se
les facilita su planificación financiera permitiéndoles solicitar
que sus pagos y transferencias se realicen en una fecha futura, o de forma periódica, según la frecuencia seleccionada.
Con el propósito de garantizar mayor seguridad a sus clientes, el 1 de marzo de 2007 se dió inicio a la fase I del piloto
del nuevo instrumento de seguridad de Mercantil en Línea
Personas, “Tarjeta e-Seguridad”, especialmente diseñado
para reforzar la seguridad de las operaciones que se realizan a través de Mercantil en Línea Personas, siendo el Banco
Mercantil el primero en desarrollar y ofrecer este tipo de instrumento. Adicionalmente, en el mes de mayo de 2007, se
mejoró la identificación positiva a través del uso de los cajeros automáticos.
Durante el semestre fueron abiertas al público cuatro nuevas
La línea de crédito paralela a las tarjetas de crédito Mercantil
oficinas del banco, dos en Caracas, una en Barquisimeto y
“Préstame Mercantil”, extendió su vigencia hasta el 31 de ene-
otra en Maracaibo. Igualmente, se pusieron en funcionamiento
ro de 2008, ahora con un monto más alto de Bs. 20 millones.
98 nuevos cajeros automáticos y 1.651 puntos de venta a
nivel nacional, ampliando así la red de cajeros automáticos a
1.301 y la de puntos de ventas a 29.223. La red de cajeros
automáticos es la más amplia del sistema bancario nacional.
Por séptimo año consecutivo, el Centro de Atención
Mercantil mantiene su certificado de Calidad ISO 9001:2000,
de la Calidad (FONDONORMA). La norma ISO 9001:2000 contiene un modelo de gestión de calidad adaptado a principios
internacionales para determinar la excelencia en la prestación de servicios.
Para seguir ofreciendo a sus clientes una mayor atención a
través del Servicio Call Center, durante el primer semestre de
2007 se automatizaron varias opciones, tales como afilia-
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
otorgada por el Fondo para la Normalización y Certificación
12
ción, consulta y canje del programa Bolos Mercantil; consulta Credi Plan y Credi Fácil; y pago total y parcial de ”Préstame
Mercantil“, entre otras.
Prevención y Control de Legitimación
de Capitales
La prevención y control en materia de legitimación de capitales continúa siendo un tema de primordial atención en el
Banco. En este sentido, se mantiene el Programa de
Prevención y Legitimación de Capitales en todos los niveles,
con mecanismos de control interno y de supervisión apropiados, intensificando la aplicación de la política “Conozca
su Cliente”, por considerarla el medio más idóneo de obtener resultados efectivos en la actividad de prevención de
legitimación de capitales y anticorrupción en general y los
programas de adiestramiento dirigidos al personal.
Compromiso Social
Desde sus inicios, hace más de 80 años, el banco fomenta,
promueve y apoya programas de desarrollo social y tiene
como uno de sus valores corporativos ser “una institución
solidaria y factor importante en el desarrollo de las comunidades y geografías donde actúa”. Estos programas se adelantan en Venezuela a través de la Fundación Mercantil.
La inversión social de Mercantil en Venezuela en el primer
semestre de 2007 alcanzó la cantidad de Bs. 2.991 millones.
Adicionalmente, la empresa entregó a la Fundación
Mercantil aportes por Bs. 1.000 millones, para fortalecer el
fondo patrimonial que le sirve de base para la entrega de
donativos y patrocinios.
Los aportes de Mercantil se destinaron en 46% a instituciones
educativas y 54% a instituciones religiosas, culturales, de
desarrollo social y de salud; entre los que destacan los entre-
Venezuela y de Los Andes, Fe y Alegría, Comedores Madre
Teresa de Calcuta, Alianza Social Venamcham, Hospital San
Juan de Dios, Exposición Armando Reverón en los Estados
Unidos, Arquidiócesis de Mérida, Cáritas, entre otros.
BANCO MERCANTIL
gados a las universidades Católica Andrés Bello, Central de
13
Desarrollo y Ambiente Laboral
El pasado mes de abril 6.413 trabajadores del Banco
Mercantil se incorporaron como accionistas de la casa
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
matriz Mercantil Servicios Financieros, como resultado de la
14
ejecución del Plan General de Adquisición de Acciones
puesto en práctica por la casa matriz, enmarcado en la celeCabe destacar, durante el semestre, la participación volunta-
bración del 80 aniversario de la fundación del banco, dando
ria y activa del personal de Mercantil en eventos, actividades
continuidad a iniciativas similares que se establecieron con
y programas de las instituciones a las que se brinda apoyo,
ocasión del 60 y 70 aniversario de dicha fundación. Este Plan
especialmente las iniciativas en el sector educativo que ade-
fue aprobado por la Junta Directiva de Mercantil Servicios
lanta Jóvenes Emprendedores de Venezuela.
Financieros en enero de 2007 y contempló una oferta de
venta de 80 acciones (50 acciones comunes clase “A” y 30
acciones comunes clase “B”), a valor nominal por acción de
Bs.150,00 para los trabajadores de Mercantil y sus empresas
subsidiarias en Venezuela y fue administrado por la
Fundación BMA.
Igualmente, 716 empleados del banco participaron en la
oferta pública de acciones realizada por la casa matriz
Mercantil Servicios Financieros. La participación de estos
empleados se hizo bajo los mismos términos y condiciones
que el público en general, en lo relativo al precio y prioridad
en la asignación.
Por segundo año consecutivo, Banco Mercantil se ubicó
entre las diez mejores empresas para trabajar en Venezuela,
de acuerdo a la jerarquización realizada por la firma internacional “Great Place to Work” (GPTW). Las políticas en mate-
propósito de mantener empleados satisfechos y comprometidos con la organización, lo llevaron a ocupar este importante
lugar en el ranking. El estudio, en el cual participaron empresas
nacionales y multinacionales, se aplicó sobre la base de un
modelo diseñado para el entendimiento y compresión de la
cultura organizacional. El estudio de clima organizacional
2006 se desarrolló entre las principales empresas del país,
nacionales y multinacionales.
Las relaciones con los funcionarios y empleados se han
mantenido dentro del tradicional espíritu de armonía y cooperación y la Junta Directiva desea expresarles su reconocimiento por la eficiencia y dedicación que han mostrado en el
desempeño de sus labores.
Es importante poner de manifiesto, una vez más, las cordiales relaciones habidas con la “Federación Nacional de
Trabajadores del Banco Mercantil” y sus sindicatos afiliados.
Durante el semestre, por ausencia de algunos Directores
Principales, o como invitados, varios Directores Suplentes
asistieron a reuniones de la Junta Directiva. Por otra parte,
por ausencias temporales del Presidente y del Presidente
Ejecutivo, se delegó en algunos miembros del Comité
Ejecutivo, varias de las funciones de la Presidencia Ejecutiva.
Atentamente,
Gustavo A. Marturet
Gustavo J. Vollmer H.
Alfredo Travieso P.
Luis A. Romero M.
Gustavo J. Vollmer A.
Jonathan Coles
Víctor J. Sierra A.
Roberto Vainrub A.
BANCO MERCANTIL
ria de recursos humanos desarrolladas por el banco con el
15
“Mercantil siempre nos ha dado más
de lo que hemos necesitado. A lo largo
de los años hemos desarrollado una
relación ganar-ganar que se ha
caracterizado por la reciprocidad de
los cumplimientos. Los preferimos
porque nos sentimos cómodos y
seguros trabajando con ellos”.
Eustaquio Mena González
Director
Manufacturas Proexca C.A
Caracas
Cliente segmento Pyme
Desde hace nueve años,
Banco Mercantil desarrolló
un modelo de atención orientado
especialmente a satisfacer
las necesidades financieras
de los clientes de las pequeñas
y medianas empresas, Pyme
Informe
de los Comisarios
Caracas, 24 de agosto de 2007
Señores
Accionistas del
Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal)
Ciudad.
Estimados Señores:
En nuestro carácter de Comisarios de ese Instituto y de conformidad con lo previsto en los
Artículos 287 y 311 del Código de Comercio, tenemos el agrado de participar a ustedes que hemos
examinado el balance general consolidado del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y sus
filiales al 30 de junio de 2007 y los estados consolidados conexos de resultados, de cambios en el
patrimonio y de flujos de efectivo por el semestre finalizado en esa fecha. La preparación de dichos
estados financieros con sus notas es responsabilidad de la gerencia del Instituto. Nuestra
responsabilidad es la de expresar una opinión sobre tales estados financieros con base en nuestros
exámenes.
Nuestro examen se efectuó de acuerdo con normas de auditoría de aceptación general y, por
consiguiente, incluyó las pruebas selectivas de los registros de contabilidad y los demás
procedimientos de auditoría que consideramos necesarios de acuerdo con las circunstancias.
Además, hemos tomado en consideración el Informe de los auditores externos, “Espiñeira, Sheldon
y Asociados”, por el mismo período, el cual debe considerarse parte integrante de este informe, con
cuyas consideraciones estamos de acuerdo y que anexamos.
Con base en los análisis formulados, nos permitimos señalar que el Banco mantiene adecuados
controles sobre sus carteras de crédito e inversiones, las cuales son objeto de un permanente
análisis y vigilancia, que permiten establecer las provisiones apropiadas. Asimismo, el Banco
cumple debidamente con los apartados que prevén sus Estatutos y con el decreto y pago de
dividendos que estatutaria y legalmente corresponden. Igualmente, los controles contables internos
establecidos y las políticas del Banco, nos permiten indicar que no existen riesgos actuales o
potenciales que conlleven a un debilitamiento de su condición financiera.
En nuestra opinión, los estados financieros consolidados antes mencionados presentan
al 30 de junio de 2007 y el resultado de sus operaciones y los flujos de efectivo por el semestre
finalizado en esa fecha, de conformidad con normas establecidas por la Superintendencia de
Bancos y otras Instituciones Financieras, únicas de uso obligatorio para el sistema financiero
nacional. El Banco presenta los estados financieros elaborados de conformidad con los principios
de contabilidad de aceptación general emitidos por la Federación de Colegios de Contadores
Públicos de Venezuela como información complementaria.
Atentamente,
BANCO MERCANTIL
razonablemente la situación financiera del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y sus filiales
17
Eduardo Elvira
Comisario
Anexo: Informe de “Espiñeira, Sheldon y Asociados”.
Francisco Torres Pantin
Comisario
Estados Financieros
DE ACUERDO A NORMAS DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Balance General
Consolidado con Balance Operaciones
Consolidado con
Balance Operaciones
en Venezuela sucursales en el exterior(1)
Expresado en Miles de Bolívares
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
Activo
18
Disponibilidades
Efectivo
Banco Central de Venezuela
Bancos y otras Instituciones financieras del país
Bancos y corresponsales del exterior
Oficina matriz y sucursales
Efectos de Cobro Inmediato
(Provisión para Disponibilidades )
Inversiones en Títulos Valores
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela
y operaciones interbancarias
Inversiones en títulos valores para negociar
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta
su vencimiento
Inversiones de disponibilidad restringida
Inversiones en otros titulos valores
(Provisión para inversiones en títulos valores )
Créditos vigentes
Créditos reestructurados
Créditos vencidos
Créditos en litigio
(Provisión para cartera de créditos)
Intereses y Comisiones por cobrar
Rendimientos por cobrar por disponibilidades
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores
Rendimientos por cobrar por cartera de créditos
Comisiones por cobrar
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas
por cobrar
(Provisión para rendimientos por cobrar y otros )
Inversiones en empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales
Inversiones en empresas filiales y afiliadas
Inversiones en sucursales
(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y
sucursales )
Bienes Realizables
Bienes de uso
Otros Activos
Total Activo
Cuentas de Orden:
Cuentas Contingentes Deudoras
Activos de los Fideicomisos
Otros Encargos de Confianza
Cuentas Deudoras por Otros Encargos de Confianza
(Fondo Mutual Habitacional)
Otras Cuentas Deudoras del Fondo Mutual Habitacional
Otras Cuentas de Orden Deudoras
Otras Cuentas de Registros Deudoras
Inversiones Cedidas
Cartera Agrícola Acumulada
Captaciones de Entidades Oficiales
(1)
No incluye filiales.
Junio 30
Junio 30
Diciembre 31
Diciembre 31
2007
2007
2006
2006
4.486.742.362
324.541.409
3.378.291.755
2.226.015
196.444.830
0
585.313.081
(74.728)
3.335.462.319
4.494.006.018
324.553.855
3.378.291.755
2.226.015
203.501.316
0
585.507.805
(74.728)
3.392.430.961
3.844.178.604
336.319.434
2.911.145.340
2.009.295
131.885.374
0
463.048.125
(228.964)
3.763.510.511
3.854.439.374
336.348.995
2.911.145.340
2.009.295
141.972.731
0
463.191.977
(228.964)
3.816.690.387
1.451.201.530
0
1.634.746.905
1.469.865.190
0
1.673.051.887
2.057.916.389
0
1.137.110.463
2.063.068.929
0
1.185.137.799
192.501.705
57.277.853
0
(265.674)
10.717.507.322
10.905.759.222
12.186.209
53.120.796
2.743.151
(256.302.056)
120.391.902
0
31.431.480
77.928.793
13.288.670
192.501.705
57.277.853
0
(265.674)
10.961.943.042
11.142.855.675
21.843.445
53.125.393
2.743.151
(258.624.622)
122.727.456
0
31.504.569
80.191.258
13.288.670
455.379.099
113.364.090
0
(259.530)
8.363.331.860
8.518.853.137
6.981.337
55.559.657
7.005.087
(225.067.358)
116.952.129
0
35.315.107
67.857.965
16.078.482
455.379.099
113.364.090
0
(259.530)
8.609.433.510
8.756.277.391
19.607.677
55.560.279
7.005.087
(229.016.924)
118.290.340
0
35.404.655
69.106.628
16.078.482
0
(2.257.041)
330.348.380
135.905.907
196.225.018
0
(2.257.041)
134.123.362
135.905.907
0
0
(2.299.425)
318.127.765
132.743.278
187.167.032
0
(2.299.425)
130.960.733
132.743.278
0
(1.782.545)
52.047
200.806.330
273.932.724
(1.782.545)
52.047
200.809.290
274.598.822
(1.782.545)
202.451
170.877.811
290.167.946
(1.782.545)
202.451
170.877.811
290.742.345
19.465.243.386
19.580.690.998
16.867.349.077
16.991.636.951
1.812.675.695
6.577.113.454
26.674.466
1.813.271.939
6.577.113.454
26.674.466
1.754.424.758
6.775.929.794
27.876.409
1.755.072.535
6.775.929.794
27.876.409
1.113.293.891
9.189.148
26.938.780.890
52.668.542
2.051.465.867
1.826.284.360
1.228.532.552
1.113.293.891
9.189.148
27.587.346.449
52.668.542
2.051.465.867
1.826.284.360
1.229.399.220
985.619.374
9.606.381
23.405.517.333
66.065.694
2.053.926.367
1.145.110.795
828.032.828
985.619.374
9.606.381
24.233.372.867
66.065.694
2.053.926.367
1.145.110.795
828.884.980
Pasivo
Captaciones del Público
Depósitos en cuentas corrientes
Cuentas corrientes no remuneradas
Cuentas corrientes remuneradas
Otras obligaciones a la vista
Obligaciones por operaciones de mesa de dinero
Depósitos de ahorro
Depósitos a plazo
Títulos valores emitidos por la institución
Captaciones del público restringidas
Derechos y participaciones sobre títulos o Valores
Obligaciones con el Banco Central de Venezuela
Captaciones y Obligaciones con el BANAP
Otros Financiamientos Obtenidos
Obligaciones con instituciones financieras
del país hasta un año
del país a más de un año
del exterior hasta un año
del exterior a más de un año
Obligaciones por otros financiamientos hasta un año
Obligaciones por otros financiamientos a más de un año
Otras obligaciones por intermediación financiera
Intereses y Comisiones por Pagar
Gastos por pagar por captaciones del público
Gastos por pagar por obligaciones con el BCV
Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el
BANAP
Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos
Gastos por pagar por otras obligaciones por
intermediación financiera
Gastos por pagar obligaciones convertibles en capital
Gastos por pagar obligaciones subordinadas
Balance Operaciones
en Venezuela
Consolidado con
sucursales en el exterior(1)
Balance Operaciones
en Venezuela
Consolidado con
sucursales en el exterior(1)
Junio 30
Junio 30
Diciembre 31
Diciembre 31
2007
2007
2006
2006
16.970.460.826
17.063.447.922
14.603.217.809
14.701.045.326
9.889.419.430
9.920.420.833
8.276.529.003
8.301.112.835
4.667.565.748
5.221.853.682
4.698.316.703
5.222.104.130
3.979.613.905
4.296.915.098
4.003.471,592
4.297.641.243
334.612.688
0
4.813.701.146
989.651.312
160.360
119.278.776
823.637.114
334.899.758
0
4.823.412.730
1.029.251.726
160.360
131.665.401
823.637.114
306.223.320
0
4.701.785.404
944.321.351
193.800
114.389.530
259.775.401
306.423.759
0
4.711.587.415
996.906.985
193.800
125.045.131
259.775.401
0
0
0
0
312.912
312.912
378.412
378.412
82.944.836
100.206.084
73.363.938
90.359.197
64.571.954
64.571.954
55.378.070
55.378.070
0
0
0
0
2.235.572
19.496.820
609.164
17.604.423
12.201.632
0
3.935.678
12.201.632
0
3.935.678
12.403.536
0
4.973.168
12.403.536
0
4.973.168
155.725.355
155.725.355
117.292.182
117.292.182
12.434.986
12.787.792
10.188.301
10.678.024
12.126.855
0
12.479.654
0
9.846.061
0
10.335.782
0
0
308.131
0
308.138
0
342.240
0
342.242
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
564.985.330
569.831.792
544.266.580
553.241.955
Obligaciones Subordinadas
0
0
0
0
Obligaciones Convertibles en Capital
0
0
0
0
17.786.864.245
17.902.311.857
15.348.707.222
15.472.995.096
134.112.286
35.831
134.172.415
0
1.424.981.347
134.112.286
35.831
134.172.415
0
1.424.981.347
134.112.286
35.831
134.172.415
0
1.240.906.875
134.112.286
35.831
134.172.415
0
1.240.906.875
(14.922.738)
0
(14.922.738)
0
9.414.448
0
9.414.448
0
Acumulaciones y Otros Pasivos
Total Pasivo
Patrimonio
Capital Social
Aportes Patrimoniales no Capitalizados
Reservas de Capital
Ajustes al Patrimonio
Resultados Acumulados
Ganancia (Pérdida) no Realizada en Inversiones en
Títulos Valores Disponibles para la Venta
(Acciones en Tesorería)
Total del Patrimonio
Total Pasivo y Patrimonio
(1)
1.678.379.141
1.678.379.141
1.518.641.855
1.518.641.855
19.465.243.386
19.580.690.998
16.867.349.077
16.991.636.951
BANCO MERCANTIL
Capital Suscrito Bs. 134.112.286.200,00
Capital Pagado Bs. 134.112.286.200,00
Reservas de Capital Bs. 1.544.266.854.836,90
19
Estados Financieros
Estado de Resultados
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
20
Ingresos Financieros
Ingresos por disponibilidades
Ingresos por inversiones en títulos valores
Ingresos por cartera de créditos
Ingresos por otras cuentas por cobrar
Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas
y sucursales
Ingresos por oficina principal y sucursales
Otros ingresos financieros
Gastos Financieros
Gastos por captaciones del público
Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela
Gastos por captaciones y obligaciones con el BANAP
Gastos por otros financiamientos obtenidos
Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera
Gastos por obligaciones subordinadas
Gastos por obligaciones convertibles en capital
Gastos oficinas principal y sucursales
Otros gastos financieros
Ingresos por recuperación de activos financieros
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de
activos financieros
Gastos por incobrabilidad de créditos
y otras cuentas por cobrar
Constitucion de provision y ajustes de disponibilidades
Margen Financiero Neto
Otros ingresos operativos
Otros gastos operativos
Margen de Intermediación Financiera
Gastos de personal
Gastos generales y administrativos
Gastos por aportes a Fondo de Garantia de Depósitos
y Proteccion Bancaria
Gastos por Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras
Instituciones Financieras
Margen Operativo Bruto
Ingresos por bienes realizables
Ingresos por programas especiales
Ingresos operativos varios
Gastos por bienes realizables
Gastos por depreciación, amortización y
desvalorización de bienes diversos
Gastos operativos varios
Margen Operativo Neto
Ingresos extraordinarios
Gastos extraordinarios
Resultado Bruto antes de Impuestos
Impuesto sobre la Renta
Resultado Neto
Aplicación del Resultado Neto:
Reserva Legal
Utilidades Estatutarias
Junta Directiva
Funcionarios y Empleados
Otras Reservas de Capital
Resultados Acumulados
Aporte LOSEP
(1)
Consolidado con Balance Operaciones
Consolidado con
Balance Operaciones
Junio 30
Junio 30
Diciembre 31
Diciembre 31
2007
2007
2006
2006
948.098.340
4.802.139
176.876.404
726.902.966
25.140.999
958.626.839
5.119.427
178.819.352
734.846.367
25.144.171
807.182.477
4.535.590
141.000.337
614.336.126
30.963.934
818.839.542
5.366.491
143.075.644
622.739.598
30.989.629
0
0
14.375.832
261.962.173
249.702.879
0
0
722.499
11.261.706
0
0
0
275.089
686.136.167
15.720.325
0
0
14.697.522
263.569.201
251.296.311
0
0
736.095
11.261.706
0
0
0
275.089
695.057.638
18.421.305
0
0
16.346.490
220.022.981
201.874.155
0
0
2.093.085
14.120.559
0
0
0
1.935.182
587.159.496
34.990.729
0
0
16.668.180
222.560.346
203.804.293
0
0
2.700.312
14.120.559
0
0
0
1.935.182
596.279.196
36.780.254
52.042.000
52.042.000
58.117.768
58.117.768
52.042.000
0
649.814.492
241.142.611
42.185.343
848.771.760
567.603.774
281.009.944
237.914.397
52.042.000
0
661.436.943
232.241.993
42.193.086
851.485.850
569.913.652
281.009.943
240.224.276
58.075.000
42.768
564.032.457
273.302.618
36.927.937
800.407.138
519.455.024
246.971.802
233.285.369
58.075.000
42.768
574.941.682
266.036.763
36.929.937
804.048.508
522.303.839
246.972.957
236.133.029
38.402.142
38.402.142
30.866.046
30.866.046
10.277.291
281.167.986
5.571.280
0
22.044.793
113.100
10.277.291
281.572.198
5.571.280
0
22.084.818
113.100
8.331.807
280.952.114
8.633.763
0
71.037.901
306.815
8.331.807
281.744.669
8.633.763
0
71.373.874
306.815
0
18.736.491
289.934.468
0
18.867.713
271.066.755
47.000.000
224.066.755
0
19.017.854
290.097.342
0
18.867.713
271.229.629
47.162.874
224.066.755
0
53.624.751
306.692.212
0
17.193.928
289.498.284
39.090.458
250.407.826
0
53.869.416
307.576.075
0
17.193.928
290.382.147
39.974.321
250.407.826
0
0
0
0
0
224.066.755
2.240.668
0
0
0
0
0
224.066.755
2.240.668
0
0
0
0
0
250.407.826
2.504.078
0
0
0
0
0
250.407.826
2.504.078
“Nuestra sede estaba en el piso,
y ahora tenemos una con
parque y cocina. Cuando nos la
entregaron todo el personal
saltaba de la emoción.
Admiro muchísimo este programa.
No tengo palabras para agradecerle
al Banco Mercantil y a
“Ponle Cariño a tu Colegio” por lo
que han hecho por nuestro centro.
No me queda más que felicitarles y
pedirles que no abandonen
a las escuelas”.
Mary Carmen Perales
Directora
Centro de Atención Integral Helen Keller
Ciudad Bolívar, estado Bolívar
Incluido en el programa
“Ponle Cariño a tu Colegio”
Mercantil Servicios Financieros
desarrolla su compromiso
social en diferentes áreas y a
través de diversos programas.
En el área de educación,
uno de los principales
programas es “Ponle Cariño a
tu Colegio”, creado hace 25
años con participación de la
Fundación de Edificaciones y
Dotaciones Educativas (FEDE).
Entorno Económico
V ENEZUELA
La economía venezolana creció en el primer y segundo trimestre en 9,1% y 8,8% respectivamente, apuntalada en la
expansión de la construcción con variaciones de 27,7% y
15,5%, instituciones financieras y seguros con 27,1 y 20,5%,
comercio con 21% y 17,9% y comunicaciones con 19% y
28%. Las actividades manufactureras crecieron en 7,8% y
8,2% en los primeros trimestres, por debajo del promedio
general y Petróleo experimentó variaciones negativas consecutivas de 5,6% y 3,9%. Con la expansión global de la economía, por decimocuarto trimestre consecutivo, el desempleo logró reducirse al cierre del semestre a 8,3% (140 puntos básicos menor que en junio 2006).
La inflación acumulada a julio fue de 8,3% (8,1% en igual lapso
Síntesis de Resultados
de 2006), a pesar de las medidas de control de precios, mante-
1er Semestre
nimiento del tipo de cambio y reducción de la alícuota del IVA.
Los resultados del sector externo en el primer semestre,
empeoraron respecto a 2006. El superávit de la balanza
comercial se redujo a US$ 10.666 MM (US$ 19.807 MM en el
primer semestre de 2006), tanto por la reducción de las
exportaciones en US$ 3.119 MM como por el aumento en
US$ 6.022 MM en las importaciones. Sumado este saldo al
2007
superado por el déficit en la cuenta de capital por US$ 19.884
INFORME
S
corriente de la balanza de pagos registró un superávit de US$
E M E S T R A L
déficit en la cuenta de servicios (US$ 2.481 MM), la cuenta
22
8.772 MM (US$ 15.542 MM en 2006). Este saldo fue más que
MM, tanto por efecto de las salidas originados por la emisión
de bonos de PDVSA como por efecto de las indemnizaciones
por la nacionalización de la CANTV, ELECAR y SENECA.
2006
2007
9,8
(0,6)
11,7
8,8
(5,6)
10,6
2.150,0
2.150,0
2.150,0
2.150,0
-
-
Inflación %
Variación Acumulada
Variación Anualizada
5,5
11,4
7,8
16,1
Tasas de Interés. Fin de Período
Activa Promedio (6 principales Bancos)
DPF 90 días (6 principales Bancos)
13,8
10,0
14,9
10,1
Producto Interno Bruto. Var %1/
Total
Sector Petrolero
Sector No Petrolero
Tipo de Cambio. Bs./US$
Fin de Período
Promedio
Variación Tipo de Cambio %
Fin de Período
Promedio
Nota: 1/ Las cifras del PIB corresponden al primer trimestre del año
Fuente: Banco Central de Venezuela y Cálculos Propios
En total, la balanza de pagos en el primer semestre cerró con
un déficit global de US$ 12.837 MM con la consecuente
reducción en las reservas internacionales. No obstante en
estos resultados se incluye el traspaso por US$ 6.700 MM de
reservas en poder del BCV, calificadas como excedentes, al
FONDEN, lo que supone una acumulación de activos externos por parte de residentes y por tanto una salida de capital.
Los gastos proyectados por la Tesorería Nacional hasta junio
fueron de Bs. 52,6 billones, un 16,4% superior a los egresos
del primer semestre de 2006. Estos gastos se soportaron en
los holgados ingresos petroleros y la mayor recaudación tributaria interna, que resultó 46% más de lo ingresado en 2005.
El BCV mantuvo en el semestre una política monetaria relativamente laxa al efectuar colocaciones de instrumentos de
Tasas de Interés de los Seis Principales
Bancos Comerciales y Universales
absorción (CD´s y Repos) en promedio por debajo de los ven-
(%) 17
cimientos de estos títulos. En adición se aumentó el encaje
16
legal de 15% a 16% sobre la Base de Reservas de las
15
Obligaciones Netas (al 14 de julio de 2006) y a 17% a partir de
14
13
A
M
J
F
M
D
E07
N
J
S
O
A
M
J
F
A
M
D
E06
S
O
N
J
A
9
A
10
depósitos a plazo e inversiones cedidas pasó de 10% a 11%.
M
J
11
tasa mínima de los depósitos de ahorro de 6,5% a 8% y de
F
3%) y al sector agrícola (de 16% a 21%). En julio, se elevó la
M
12
E05
octubre, los créditos dirigidos al sector turismo (de 2,5% a
Todas estas medidas tienen impacto negativo sobre el margen financiero y, por tanto, sobre la rentabilidad bancaria.
Los medios de pago en poder del público se han mantenido
en niveles cercanos al cierre de 2006, no obstante la esteri-
Tasa Promedio Activa
Tasa Promedio de Depósitos a Plazo 90 días
Fuente: Banco Central de Venezuela
de Bonos de PDVSA, Bono Sur II y la mayor autorización de
entrega de divisas por parte de CADIVI. Esta holgura de
recursos en el mercado monetario ha permitido mantener
las tasas de interés sin variaciones sustanciales respecto a
igual período del año pasado, con aumentos en las tasas
activas y pasivas de 79 y 45 puntos básicos respectivamente.
BANCO MERCANTIL
lización producida por el efecto conjunto de las emisiones
23
B ALANCE G ENERAL
A continuación se presenta un resumen del Balance General
al 30 de junio de 2007, 31 de diciembre y 30 de junio de 2006
y se comentan las principales variaciones al comparar junio
de 2007 con diciembre de 2006.
Los estados financieros auditados y sus notas, así como el
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
resumen de los principios contables utilizados se encuen-
24
tran en la contraportada interna de esta memoria.
Activo Total
Al 30 de junio de 2007 el activo total consolidado de Banco
Mercantil se ubicó en Bs. 19.588.593 millones lo que representa un incremento de Bs. 2.590.818 millones (15,2%) respecto a diciembre de 2006. Al 30 de junio de 2007 Banco
Mercantil ocupa la segunda posición dentro del sistema
financiero venezolano en cuanto a total activos, con una
participación de mercado de 10,7%. La institución con la
mayor participación de mercado tiene el 11,3%.
Disponibilidades
Al 30 de junio de 2007 las disponibilidades alcanzaron un total
de Bs. 4.495.268 millones lo que representa un crecimiento
de Bs. 638.971 millones, 16,6%, respecto a diciembre de 2006,
principalmente por el incremento en los saldos en el Banco
Central de Venezuela (BCV), producto del crecimiento en las
captaciones del público.
I NVERSIONES
EN
T ÍTULOS VALORES
Inversiones en Títulos Valores
por Emisor
Jun. 2007 Vs.
Jun. 2007 Vs.
Dic. 2006 Bs
Jun. 2006 Bs
Junio 30
Diciembre 31
Junio 30
2007
2006
2006
bolívares
bolívares (Disminución)
Banco Central de Venezuela (BCV)
bolívares
3.400.000
3.758.000
2.767.100
(358.000)
Gobierno Venezolano
1.799.554
1.800.397
1.744.353
Gobierno E.E.U.U.
24.683
43.887
Agencias patrocinadas por Gobierno E.E.U.U.
15.527
Privado Venezolano
Privado Internacional
(En millones, excepto porcentajes)
Aumento
Aumento
%
(Disminución)
%
(9,5)
632.900
22,9
(843)
0,0
55.201
3,2
110.479
(19.204)
(43,8)
(85.796)
(77,7)
14.146
14.974
1.381
9,8
553
3,7
73.931
88.790
1.245
(14.859)
(16,7)
72.686 5.838,3
160.491
222.418
144.226
(61.927)
(27,8)
16.265
11,3
Sub Total
5.474.186
5.927.638
4.782.377
(453.452)
(7,6)
691.809
14,5
Inversiones Cedidas
(2.006.770)
(2.041.591)
(3.032.287)
34.822
(1,7)
1.025.517
(33,8)
Total Inversiones
3.467.416
3.886.047
1.750.090
(418.631)
(10,8)
1.717.326
98,1
Al 30 de junio de 2007 las inversiones alcanzaron Bs. 3.467.416
millones respecto a diciembre 2006. La disminución de las
Los títulos emitidos o avalados por la nación venezolana
inversiones se observa principalmente en certificados de
(excluyendo al BCV) representan 1,1 veces el patrimonio y
depósitos emitidos por el BCV. Al 30 de junio de 2007 las
9,2% de los activos. Banco Mercantil posee 1,9% de los títu-
inversiones en títulos valores se componen de: 62,1% certi-
los de deuda pública emitidos por el Estado venezolano que
ficados de depósitos y otros títulos emitidos por el BCV;
corresponden principalmente a deuda pública interna, según
32,9% títulos emitidos o avalados por el gobierno venezola-
datos oficiales obtenidos del Ministerio de Finanzas al 31 de
no, 0,7% en títulos emitidos por el gobierno de los Estados
marzo de 2007.
Unidos y las agencias patrocinadas por éste y 4,3% en títulos
emitidos por el sector privado venezolano e internacional.
BANCO MERCANTIL
millones lo que representa una disminución de Bs. 418.631
25
el cual excede el mínimo requerido de 3%. Adicionalmente,
Al 30 de junio de 2007 la cartera de crédito neta alcanzó un total
el banco ha destinado el 21,3% de su cartera total1 al sector
de Bs. 10.961.942 millones lo que representa un crecimiento de
agrícola (Bs. 1.826 millardos) y el 2,3% al sector turismo
Bs. 2.352.508 millones (27,3%) respecto a diciembre de 2006.
(Bs. 196 millardos) ocupando la primera posición dentro del
Al cierre de junio de 2007 Banco Mercantil ocupa la segunda
sistema financiero venezolano en ambos rubros, con una
posición en el sistema financiero venezolano en cuanto a
participación de mercado del 20,0% y 19,7% respectivamente.
cartera de créditos bruta, con una participación de mercado
Por su parte los préstamos hipotecarios para la adquisición y
de 13,3%. La calidad de la cartera de créditos continúa en
construcción de viviendas a largo plazo alcanzan un 7,6%
niveles muy favorables con índices de cartera vencida y en
(Bs. 659 millardos) sobre la cartera de créditos1, siendo el
Litigio como porcentaje de la cartera bruta de 0,5% (0,7% a
mínimo requerido de 10%, el cual debe ser cumplido al 31 de
diciembre de 2006), en comparación con 1,1% del sistema
diciembre de 2007. En cuanto a créditos hipotecarios otorga-
financiero venezolano.
dos bajo la Ley del Deudor Hipotecario el Banco Mercantil
Al 30 de junio de 2007 el Banco Mercantil presenta créditos
ocupa la primera posición dentro del sistema financiero
al segmento de la microempresa por Bs. 336 millardos otor-
venezolano con una participación del mercado del 19,1%.
gados a clientes de los sectores servicio, producción y
(1)
comercio, lo que equivale a 3,9% de la cartera de créditos1,
Indicadores de
Calidad de Cartera
Los requerimientos legales están establecidos sobre la cartera de créditos bruta al
31 de diciembre 2006.
Junio
Promedios del
Cartera Vencida + Litigio \
Cartera Bruta (%)
Provisión Cartera de Crédito \
Cartera Vencida + Litigio (%)
Sistema
Diciembre
Junio
2007 2006 2006
1,1
0,5
0,7
0,4
206,1
462,9
359,7
503,2
Cartera de Créditos Bruta
por situación
Junio 30
%
bolívares
2006
%
2006
%
bolívares
bolívares
11.142.856
99,3
8.756.278
99,1
7.985.635
99,3
Reestructurada
21.843
0,2
19.608
0,2
23.944
0,3
Vencida
53.125
0,5
55.560
0,6
31.329
0,4
En Litigio
2.743
0,0
7.005
0,1
3.794
0,0
8.838.451 100,0
8.044.702
100,0
Vigente
11.220.567 100,0
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
2007
Junio 30
Diciembre 31
26
Captaciones
Al 30 de junio de 2007 las captaciones de Banco Mercantil
alcanzaron un total de Bs. 17.063.360 millones, lo que representa un aumento de Bs. 2.366.697 millones (16,1%) con respecto a diciembre de 2006. Banco Mercantil en Venezuela se
ubicó en el primer lugar del sistema bancario nacional al
alcanzar 12,8% de participación de mercado en depósitos
totales y segundo lugar sin considerar las captaciones oficiales con una participación de mercado de 13,5% y mantiene
el primer lugar en cuanto a depósitos de ahorros, con una
participación de mercado de 15,6%.
Patrimonio
Al 30 de junio de 2007 el patrimonio alcanzó un total de
Bs. 1.678.379 millones lo que representa un crecimiento de
Bs. 159.737 millones (10,5%) respecto al cierre de diciembre
de 2006. Este aumento incluye principalmente el resultado neto
Semestral
acumulado del primer semestre 2007 de Bs. 224.067 millones.
El margen financiero bruto alcanzó durante el primer trimes-
También incluye disminuciones por Bs. 64.330 millones, de los
tre de 2007 Bs. 687.208 millones, lo que representa un incre-
cuales Bs. 39.992 millones corresponden a los dividendos
mento de Bs. 219.473 millones, 46,9% superior al margen del
pagados en efectivo y Bs. 24.338 millones por ajuste a valor de
semestre finalizado el 30 de junio de 2006, que alcanzó
mercado de las inversiones disponibles para la venta.
Bs. 467.735 millones. El aumento en los volúmenes de acti-
Para Banco Mercantil, al 30 de junio de 2007, el índice de
vos y pasivos financieros promedio en Venezuela respecto a
patrimonio sobre activos es de 9,4% (mínimo requerido 8%) y
junio 2006 de 30,6% y 42,1% respectivamente, originó princi-
sobre activos ponderados con base en riesgos según las
palmente la variación del margen financiero bruto.
normas de Superintendencia de Bancos en Venezuela es de
12,2% (mínimo requerido 12%).
G ANANCIAS
Y
P ÉRDIDAS
Margen Financiero
Junio 30
Junio 30
Diciembre 31
Junio 30
2007
2007
2006
US$1
bolívares
Ingresos Financieros
447
Gastos Financieros
127
Jun. 2007 Vs.
Jun. 2007 Vs.
Dic. 2006 Bs
Jun. 2006 Bs
2006
Aumento
Aumento
(Disminución)
(Disminución)
bolívares
bolívares
bolívares
%
bolívares
%
959.557
821.102
648.004
138.455
16,9
311.553
48,1
272.349
222.436
180.269
49.913
22,4
92.080
51,1
320
687.208
598.666
467.735
88.542
14,8
219.473
46,9
9
19.523
43.116
23.473
(23.593)
(54,7)
(3.950)
(16,8)
24
52.314
58.133
16.715
(5.819)
(10,0)
35.599
213,0
305
654.417
583.649
474.493
70.768
12,1
179.924
37,9
Ingresos por Recuperación de
Activos Financieros
Gastos por Incobrabilidad y
Financieros
Margen Financiero Neto
Otros ingresos, netos
Impuesto sobre la renta
Resultado neto
(1)
88
188.863
233.952
199.063
(45.089)
(19,3)
(10.200)
(5,1)
267
571.712
526.926
476.512
44.786
8,5
95.200
20,0
22
47.501
40.266
23.328
7.235
18,0
24.173
103,6
104
224.067
250.409
173.716
(26.342)
(10,5)
50.351
29,0
Resultados traducidos a la tasa de cambio promedio del semestre finalizado el 30 de junio de 2007 de Bs. 2.144,6/US$1
BANCO MERCANTIL
Desvalorización de Activos
27
Los gastos de transformación aumentaron Bs. 95.200 millones,
20,0% con respecto al primer semestre de 2006. La variación
se debe principalmente a:
•
Incremento de Bs. 25.440 millones (9,9%) en gastos
de personal. Se relaciona con la aplicación de políticas
de aumento salarial, el efecto del inicio de una nueva
contratación colectiva para los trabajadores firmada
con sus sindicatos con vigencia de tres años a partir
Gastos por Incobrabilidad
del 1 de enero de 2007, así como el incremento de
de Cartera de Créditos
592 empleados, la mayoría en el área de oficinas,
Durante el primer semestre de 2007 se registraron gastos
para atender una mayor demanda de servicios y nego-
por Incobrabilidad de cartera de créditos por Bs. 52.314
cios. Los activos por empleado, pasaron de Bs. 1,9 mi-
millones. De esta manera, la provisión acumulada asciende a
llardos en el 2006 a Bs. 2,6 millardos en el 2007. El
Bs. 258.625 millones al 30 de junio de 2007. Los castigos del
primer semestre de 2007 incluye gastos no recurren-
semestre alcanzaron Bs. 20.482 millones.
tes producto de la aplicación del nuevo beneficio
Otros Ingresos, netos
social de contribuciones definidas denominado Plan
Los otros Ingresos netos, disminuyeron en Bs. 10.200 millones,
de Ahorro Previsional Complementario.
5,1% con respecto al semestre finalizado al 30 de junio de
2006. La variación con respecto al primer semestre de 2006
incluye principalmente:
explica principalmente por el aumento en los gastos
Incremento en los ingresos por comisiones por servicios de Bs. 66.681 millones, lo que representa un
incremento del 50,4% respecto al primer semestre
de 2006, generado principalmente por el mayor volu-
2007
men de operaciones durante el período.
•
Disminución de Bs. 72.337 millones en las ganancias
o pérdidas en venta de Inversiones en títulos valores,
S
E M E S T R A L
lo cual se debe, por una parte, a que el primer
INFORME
Incremento de Bs. 54.718 millones (29,3%) en los gastos generales y administrativos. Este incremento se
•
28
•
semestre de 2006 incluye el efecto en la venta de
una participación minoritaria de acciones, que originó
una ganancia extraordinaria y, por otra parte, a una
disminución en la ganancia en ventas de títulos al
cierre del primer semestre de 2007, principalmente
en títulos emitidos por la República Bolivariana de
Venezuela, empresas autónomas del Estado venezolano y Gobiernos Soberanos.
de publicidad de Bs. 6.672 millones (24,3%), gastos por
servicios externos contratados por Bs. 5.749 millones
(20,9%), gastos de traslados y comunicaciones por
Bs. 11.589 millones (40,8%), gastos de impuestos
municipales por Bs. 7.266 millones (52,8%) y gastos por
mantenimiento y depreciación de bienes de uso por
Bs. 12.078 millones (49,7%).
La inflación en Venezuela en el primer semestre de 2007 fue
de 7,8% y de 19,4% anualizado a junio de 2007. Esta variable
tiene un efecto importante en los costos operativos Banco
Mercantil.
El índice de eficiencia medido por los gastos de transformación sobre los activos promedios para el primer semestre de
2007 fue de 5,7% en comparación con 7,5% en el primer
semestre de 2006, mientras que el índice de eficiencia medido por los gastos de transformación sobre los ingresos totales netos fue de 56,0% siendo para el primer semestre de
2006 de 59,8%.
Resultado Neto
Durante el primer semestre de 2007 Banco Mercantil alcan-
Impuestos y Contribuciones
zó una Utilidad Neta de Bs. 224.067 millones, lo que repre-
Para el semestre finalizado el 30 de junio de 2007 Banco
sentó un incremento de Bs. 50.351 (29,0%) con respecto al
Mercantil y sus filiales reportaron gastos importantes por
primer semestre de 2006. Este incremento está asociado al
varios tipos de impuestos y contribuciones.
aumento del margen bruto generado por el incremento de
Por las operaciones efectuadas en Venezuela, los efectos
los volúmenes promedios de activos y pasivos financieros.
fueron los siguientes: Bs. 47.314 millones por la estimación de
Impuesto sobre la Renta, Bs. 23.840 millones por Impuesto al
Valor Agregado, Bs. 20.495 millones por impuestos municipales,
Bs. 38.402 millones por aportes al Fondo de Garantía de
Depósitos y Protección Bancaria, Bs. 10.277 millones por
aportes a la Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras, y Bs. 2.241 millones por obligaciones de la
Ley Orgánica de Sustancias Estupefacientes y Psicotrópicas.
El importe total de gastos de impuestos y contribuciones en
Venezuela y de sus agencias en el exterior alcanzó la canti-
BANCO MERCANTIL
dad de Bs. 140.462 millones.
29
“En el cumplimiento de nuestra
misión promover desarrollo
atendiendo las necesidades
inmobiliarias de la población,
la alianza con Banco Mercantil
resulta invalorable, al ofrecernos
su apoyo desde los procesos de
conocimiento y atención al cliente
hasta la toma de decisiones
en los procesos de inversión,
proyectos y construcción,
además de aportar soluciones de
financiamiento, que en conjunto,
hacen posible los sueños de
satisfacer las necesidades y deseos
de los clientes, promoviendo
calidad de vida”.
Mariano Briceño
Presidente Bricket Promotora
Cliente del segmento hipotecario
Barquisimeto, Edo. Lara
Banco Mercantil es
líder en créditos hipotecarios,
con una participación de
mercado de 19,1% al cierre del
primer semestre de 2007.
Administración y Dirección
Junta Directiva
Directores Principales
Gustavo Antonio Marturet Machado
Presidente
Presidente Ejecutivo de Banco Mercantil y Gerente Global de Finanzas de
Banco Mercantil y de Mercantil Servicios Financieros
Ingeniero Químico egresado de la Universidad Metropolitana. Master en
Administración de Empresas (M.B.A.) de Babson College, Massachussets,
U.S.A. Con 26 años de servicio en la Institución. Es miembro del Comité
Ejecutivo de Mercantil Servicios Financieros, Banco Mercantil,
Commercebank Holding Corporation y Commercebank N.A. Es Director
Principal de la Junta Directiva de Banco Mercantil; Seguros Mercantil;
Fundación Mercantil; Commercebank Holding Corporation (USA); Banco
Mercantil Venezolano (Curazao); Merinvest, C.A.; Merinvest Sociedad de
Corretaje; Consejo Bancario Nacional; Cámara Venezolano-Suiza de
Comercio e Industria; y Director Suplente de Mercantil Servicios
Financieros, C.A. Adicionalmente, ha sido Director de la Asociación
Bancaria de Venezuela, del Consejo Nacional de Promoción de
Inversiones CONAPRI y Presidente de Interbank, C.A., Banco Universal y
de Merinvest, C.A.
Gustavo J. Vollmer H.
Expresidente de la Junta Directiva del Banco Mercantil, C.A.
(Banco Universal)
Ingeniero Civil graduado de la Universidad de Cornell (USA), con
Doctorado en la Universidad Central de Venezuela. Es Director Principal
de la Junta Directiva de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y del Banco
Mercantil, C.A. (Banco Universal). Fue Miembro Principal de la Junta
Directiva de S.C. Johnson & Son de Venezuela, C.A., IBM de Venezuela e
IBM World Trade, Americas Far East. Ha sido Presidente de la Junta
Directiva del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y del Consorcio
Inversionista Mercantil Cima y Presidente y/o Director de compañías
venezolanas en los ramos de azúcar, metalmecánica, cemento, finanzas,
construcción, licores, y de algunas compañías de carácter internacional.
También ha sido Presidente y Director de varias organizaciones empresariales y de organizaciones y fundaciones nacionales y extranjeras.
Alfredo Travieso P.
Socio Principal del Escritorio Tinoco, Travieso, Planchart & Núñez.
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con Postgrado
en la misma Universidad y en la Universidad de Michigan, Estados Unidos de
América. Es Socio Principal del Escritorio Tinoco, Travieso, Planchart & Núñez;
Presidente de Hamburg Süd de Venezuela, C.A., del Grupo Emboca, C.A. y
Tapas Corona, S.A., Director Principal de las Juntas Directivas de Mercantil
Servicios Financieros, C.A. y del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal),
Commercebank Holding Corp, Manufactura de Papel MANPA, C.A.,
Corporación Industrial de Energía, C.A., Ars Publicidad C.A., Venancham, C.
Hellmund & Cía. y Toyo Club Valencia, C.A.; Presidente de la Asociación
Venezolana de Derecho Financiero y Miembro de la Asociación Venezolana
de Derecho Tributario, del Internacional Bar Association y del Internacional
Academy of State & Trust.
Luis A. Romero M.
Ingeniero Electricista
Egresado de la Universidad Metropolitana con Maestría en Administración
de Empresas en Babson College, PMD y CEP en Harvard University,
Estados Unidos de América. Director Principal de las Juntas Directivas de
Mercantil Servicios Financieros C.A., Banco Mercantil, C.A. (Banco
Universal), Commercebank Holding Corp y Commercebank, N.A. Miembro
del Consejo Consultivo del Consejo de Empresarios Venezuela-Estados
Unidos (CEVEU). Director de la Sociedad de Amigos del Árbol “SADARBOL”.
Director de International Briquettes Holding, “IBH”, Director de Caurimare,
S.A. y de Desarrollos e Inversiones, S.A. Exdirector Corporativo de
Planificación Estratégica de Siderúrgica Venezolana, SIVENSA, S.A.
Víctor J. Sierra A.
Director de Valores y Desarrollos VADESA S.A.
Abogado egresado de la Universidad Central de Venezuela. Actualmente
se desempeña como Director de Valores y Desarrollos VADESA, S.A.,
Vicepresidente de Inversiones Capriles y Representante Legal de la
Cadena Capriles. Presidente de Publicaciones Capriles, C.A. Director
Principal de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros C.A. y
del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal). Se ha desempeñado como
Consultor Jurídico, Representante Legal y Presidente de la Cadena de
Publicaciones Capriles y del Complejo de Empresas Capriles. Director de
Valinvenca, Inversiones Finalven, Sociedad Financiera Finalven, Servicios
Finalven, Banco República, Inversiones Diversas, C.A. (INVERDICA) y de
C.A. La Electricidad de Caracas. Se desempeñó como Director de C.A.
Venezolana de Guías (CAVEGUIAS).
Gustavo Vollmer Acedo
Presidente del Grupo Palmar.
Economista graduado en Duke University, con Postgrado en Desarrollo
Económico en Cambridge University, Inglaterra y obtuvo un PED en
Administración de Empresas en IMEDE, Suiza. Presidente y Jefe Ejecutivo
de Corporación Palmar S.A., Empresas PMC y otras empresas del Grupo
Palmar. Presidente del Consejo Directivo del Instituto de Estudios
Superiores de Administración (IESA). Miembro del Consejo Consultivo de
CONINDUSTRIA. Ex-Presidente Fundador y Miembro de la Junta Directiva
del CEVEU (Consejo de Empresarios Venezuela-Estados Unidos). Miembro
del Consejo de Fomento de la Universidad Católica Andrés Bello. Miembro
de la Junta de Directores de Mercantil Servicios Financieros, Banco
Mercantil C.A., Commercebank Holding Corporation, S.A. SIVENSA. ExPresidente Internacional de Young Presidents' Organization (YPO) y de
Alianza para una Venezuela sin Drogas.
BANCO MERCANTIL
Presidente Junta Directiva y Presidente Ejecutivo Mercantil Servicios
Financieros (1997 - ). Presidente Banco Mercantil (1993 - ). Presidente
Ejecutivo Banco Mercantil (1983-2005). Director Ejecutivo Banco Mercantil
(1978 - 1983). Miembro de la Junta Directiva Banco Mercantil (1974 - ).
Ingeniero Civil, egresado de la Universidad Central de Venezuela (1962).
Presidente Juntas Directivas Commercebank Holding, Commercebank
N.A., Merinvest, Todo1 Services y Fundación Mercantil. Miembro Junta
Directiva Seguros Mercantil y Banco Mercantil (Schweiz) AG. Miembro
Junta Directiva Corporación Andina de Fomento (CAF). Miembro Junta
Directiva “Institute of International Finance, Inc.” (IIF). Vicepresidente
Cámara Venezolano-Americana de Comercio e Industria (VENAMCHAM).
Miembro “Chairman's Advisory Council - Council of the Americas”.
Presidente Fundación para la Educación Eclesiástica “Juan Pablo II” (FESE).
Ha sido Presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela; Consejo
Bancario Nacional; Consejo de Empresarios Venezuela-Estados Unidos
(CEVEU) y de la Cámara de Integración Económica Colombo Venezolana
(CAVECOL). Ha sido miembro del Consejo Asesor del Banco Central de
Venezuela (BCV) y directivo de diversas asociaciones vinculadas con el
sector financiero y de la producción.
31
Directores Suplentes
Jonathan Coles
Presidente de AES Latinoamericana
Luis A. Sanabria U.
Asesor Legal de Corporación Palmar.
Egresado de la Universidad de Yale en los Estados Unidos de América, con
una Maestría en Administración de Empresas en el Instituto de Estudios
Superiores de Administración (IESA). Director Principal de las Juntas
Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y del Banco Mercantil,
C.A. (Banco Universal). Director de Commercebank, N.A. y de
Commercebank Holding Corp. Se ha desempeñado como Gerente
General, Presidente Ejecutivo y Presidente de la Junta Directiva de
Mavesa, S.A.; Ministro de Agricultura y Cría; Director del Banco Central de
Venezuela; Presidente de la Fundación Materno Infantil (PAMI); conferencista en instituciones nacionales e internacionales. En 1989 fue designado como “Hombre de Negocios del Año” por la revista América Economía.
Publicaciones: “Reforming Agriculture”. “Lessons of the Venezuelan
Experience. Woodrow Wilson International Center for Scholars y Johns
Hopkins University” (1995). “Inequality-Reducing Growth in Agriculture: A
Market-Friendly Policy Agenda”. Beyond tradeoffs, Market Reform and
Equitable Growth in Latin America. Banco Interamericano de Desarrollo
(BID) y Brookings Institution. (1998). J. Coles y C. Machado, “Trayectoria de
las políticas agrícolas venezolanas: Aprendizajes y exigencias para el
futuro, en Agronegocios en Venezuela”. Ediciones IESA (2002).
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello y estudios en
la Universidad de Georgetown, Washington, D.C. Se desempeña como
Director de Inversiones AEFEVE, C.A., C.A. Ron Santa Teresa, Constructora
Alvo, C.A. Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios
Financieros, C.A. y de Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal).
Roberto Vainrub
Director Holding Activalores. Vicepresidente IESA
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
Doctor en Ingeniería (UCAB -1999, summa cum laude), Master (Stanford
University, 1981), Ingeniero Industrial, (UCAB- 1978).
Es Vice-Presidente del IESA y desde 1997, profesor adjunto IV, en iniciativa
empresarial. Fundador y primer coordinador del Centro de Emprendedores
del IESA. Profesor titular de la Facultad de Ingeniería de la UCAB, (1982 2003)-Medalla de Oro UCAB.
Comenzó su carrera gerencial en el Departamento de Mercadeo de Procter
& Gamble. Fue socio y vicepresidente ejecutivo del grupo industrial venezolano Frigilux. Fue Director de Prosperar, E.A.P. (1998 - 2002). Es director
ejecutivo y accionista del grupo financiero Holding Activalores. Es Director
Principal de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros y de
Banco Mercantil y de otras empresas como Tucarro.com y Actibienes.
Ha publicado libros, artículos, y ha participado en congresos nacionales e
internacionales. Es director de Educrédito; y miembro del comité consultivo
de Conciencia Activa, ha sido Presidente de la Asociación de Fabricantes de
Equipos de Refrigeración; Director de CAFADAE, y miembro de la Comisión
de Conciliación y Arbitraje de la Unión Israelita de Caracas.
32
Oscar A. Machado K.
Presidente de Siderúrgica Venezolana SIVENSA, S.A.
Ingeniero Industrial de la Universidad Católica Andrés Bello, 1974.
Primer Vicepresidente del Instituto Latinoamericano del Fierro y el Acero
“ILAFA”.
Director de Confederación Venezolana de Industriales “CONINDUSTRIA”,
Aeropuerto Caracas, S.A., Consejo de Fomento de la Universidad Católica
Andrés Bello, Junta Directiva de la Cámara Venezolana Americana
“VENAMCHAM”. Director Suplente de la Junta Directiva de Mercantil
Servicios Financieros, C.A.. Ex-Presidente y Director de Venezuela
Competitiva y del Instituto Venezolano de Siderurgia “IVES”. Ex-Presidente
y Consejero de la Asociación Venezolana de Ejecutivos “A.V.E.”. Miembro
del Consejo Directivo y Fundacional del IESA
Eduardo Mier y Terán
Presidente de Desarrollos e Inversiones, S.A.
Ingeniero Civil egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con
Master of Science de Stanford University. Actualmente es Presidente de
las Juntas Directivas de Agregados Livianos, C.A., Caurimare, S.A. y
Desarrollos e Inversiones, S.A. Director de Moore de Venezuela, S.A.,
H.L.Boulton & Co., S.A. y de la Fundación John Boulton. Director Suplente
de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y de
Banco Mercantil, C.A. Fue Gerente General de Inversiones Tacoa, C.A. y
Presidente de Educrédito.
Luis Esteban Palacios W.
Socio Fundador del Escritorio Palacios, Ortega y Asociados.
Doctor en Derecho egresado de la Universidad Central de Venezuela con
Post-Grado en New York University, MCJ 1958. Es socio fundador de Palacios,
Ortega y Asociados. Es miembro del Consejo Asesor para las Inversiones de
la Superintendencia de Inversiones Extranjeras (SIEX). Es director de la
Fundación Scout; Director Suplente de Banco Mercantil, C.A. (Banco
Universal) y Mercantil Servicios Financieros; Vice-Presidente del Comité
Venezolano de Arbitraje. Ha prestado su asesoría en materia de Derecho
Corporativo y Derecho Bancario y de Mercado de Capitales. Igualmente, ha
participado en un gran número de operaciones de financiamiento a través
de sindicato de bancos y project financing. Ha sido Secretario de la Junta
Directiva del Colegio de Abogados del Distrito Federal y Presidente del
Montepío de Abogados de Venezuela. Ha sido profesor de la Universidad
Central de Venezuela en Derecho Laboral. Ha sido Director de la Compañía
Anónima Nacional Teléfonos de Venezuela (CANTV). También fue asistente
del Presidente del Banco Central de Venezuela (BCV).
Gustavo Galdo C.
Presidente de Inversora Parnaso S.A.
Ingeniero Civil egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con
Master of Science en Civil Engineering Management y Master of Science
en Industrial Engineering Economic Systems Planning de la Universidad
de Stanford, Estados Unidos de América. Director de Fe y Alegría, Director
Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y
de Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal). Ha sido Director General
Sectorial de Finanzas Públicas del Ministerio de Hacienda, Director del
Banco Industrial de Venezuela y Miembro de la Comisión Asesora del
Negociador de la Deuda Pública Externa, en el servicio público y Presidente
de Inversiones Finalven, S.A., de la Sociedad Financiera Finalven, S.A. y de
la Sociedad Financiera Valinvenca, S.A., en el sector privado.
Doctor en Ciencias Médicas, egresado de la Universidad Central de
Venezuela (UCV), con Postgrado en Dirección de Hospitales en la misma
Universidad y Postgrado en Otorrinolaringología Básica en la Universidad
de Harvard, Estados Unidos de América. Fue Director de la División de
Ciencias Biológicas, Presidente de la Comisión Clasificadora del
Profesorado de la Universidad Simón Bolívar, Presidente de FAPREC,
Miembro Fundador de la Sociedad Venezolana de Otorrinolaringología y
del Centro Médico Docente la Trinidad, Miembro Principal del Consejo
Directivo del Hospital Universitario, Consejo Directivo del Conicit, IVAC,
Clínica Luis Razetti y Tribunal Disciplinario de la Federación Médica. Fue
Profesor de la Cátedra de Otorrinolaringología de la Universidad Central
de Venezuela. Profesor Titular (Jubilado) de la Universidad Simón Bolívar.
Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios
Financieros, C.A. y de Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal).
Miguel A. Capriles L.
Presidente del Grupo de Empresas Capriles
Licenciado en Ciencias Administrativas egresado de la Universidad
Metropolitana. Presidente de Inversiones Capriles, C.A., Valores y
Desarrollos Vadesa, S.A., C.A. Últimas Noticias y Grabados Nacionales C.A,
Financieros, C.A., Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal). Director de
Commercebank Holding Corp., Presidente de la Junta Directiva de
Mantex, S.A., Director de H.L. Boulton S.A., Miembro del Consejo Directivo
del Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA), Exdirector
de la C.A. La Electricidad de Caracas y de Cerámicas Carabobo, C.A.
Gonzalo A. Mendoza M.
Presidente de la Junta Directiva de Negroven S.A.
Ingeniero Civil egresado de la Universidad Santa María con un Master of
Science (MS) en Civil Engineering Management en la Universidad de
Stanford, Estados Unidos de América. Presidente de la Junta Directiva de
Negroven, S.A. y de Kamequín, C.A., Director de Tripoliven, C.A. y de
Valores Químicos (VALQUIMICA), C.A. Director Suplente de las Juntas
Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y de Banco Mercantil,
C.A. (Banco Universal). Expresidente de la Asociación Venezolana de
Industria Química y Petroquímica (ASOQUIM) y de la Cámara de Comercio
Venezolana-Ecuatoriana (CAVENEC).
Germán E. Sánchez Myles
Odontólogo Jefe del Centro de Odontología Restauradora
Odontólogo egresado de la Universidad Central de Venezuela con cursos
de especialización en Cirugía Bucal, Prótesis y Manejo Administrativo de
Consultorios Odontológicos. Fue asistente en el Area Quirúgica en el
Hospital Central de Puerto Ayacucho, del Hospital Eudoro González y del
Centro de Odontología Restauradora. Actualmente es el Odontólogo Jefe
del Centro de Odontología Restauradora, encargado del área quirúrgica.
Es Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios
Financieros, C.A. y del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal).
Luis A. Marturet M.
Ingeniero en Computación
Ingeniero en Computación egresado de la Universidad Simón Bolívar, con
Postgrado en Gerencia de Empresas de la misma Universidad. Profundizó
sus conocimientos gerenciales en Wharton, la escuela de negocios de la
Universidad de Pennsylvania, y en diversos programas avanzados en
Tecnología. Desarrolló y gerenció el área de Planificación de Tecnología de
Información de C.A. y la Electricidad de Caracas. Es miembro de la Junta
Directiva de C.A. Ed. Marturet & Co. Scrs, y Director Suplente de Mercantil
Servicios Financieros, C.A. y del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal).
Es Director de una franquicia de casillero, paquetería y mensajería internacional y actualmente desarrolla nuevos negocios en el área de producción de contenidos audiovisuales para las industrias de la comunicación,
entretenimiento y almacenamiento de información estructurada en formato digital.
Carlos Hellmund Blohm
Presidente empresas Casa Hellmund
Ingeniero Industrial de Northeastern University, Estados Unidos de
América, con un Executive Master en Business Administration (EMBA) en
London Business School, Inglaterra; Presidente de Laboratorios Rapid Fot,
C. A. y de OPC Operadora, C.A.; Vicepresidente y Director de C. Hellmund
& Cía., S. A.; Director de la Cámara de Comercio, Industrias y Servicios de
Caracas; de la Cámara Venezolana Japonesa (CAVEJA) y Director Suplente
de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y de
Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y Miembro del Board of Trustees
Latin American Region de London Business School.
Gustavo Machado Capriles
Vicepresidente y Consejero Editorial de la Cadena Capriles.
Economista egresado de la Universidad Central de Venezuela. Estudios
especializados en Periodismo y Gerencia de Medios de Comunicación en la
Universidad de Navarra, Pamplona, España. Cursos para la especialización
en Banca Internacional en Manufacturers Hannover Trust, en New York
(Estados Unidos de América). Se ha desempeñado en los sectores de la
construcción de inmuebles turísticos, comercio internacional y ocupó cargos de gerencia en el área de Planificación Estratégica en el Consorcio
Confinanzas. Actualmente es Vicepresidente y Consejero Editorial de la
Cadena Capriles y Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil
Servicios Financieros, C.A. y de Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal).
Francisco J. Monaldi M.
Coordinador del Centro Internacional de Energía y Ambiente del IESA
Economista Cum Laude de la Universidad Católica Andrés Bello, con
Maestría en Economía de la Universidad de Yale y PhD en Economía Política
de la Universidad de Stanford, Estados Unidos de América. Es Coordinador
Académico y Profesor del Centro Internacional de Energía y Ambiente del
Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA). Profesor e
Investigador de la Universidad Católica Andrés Bello (UCAB). Consultor del
Banco Interamericano de Desarrollo, la Corporación Andina de Fomento y
el Centro Internacional para el Desarrollo de la Universidad de Harvard.
Financieros, C.A., Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y Siderúrgica
Venezolana, S.A. (SIVENSA).
Federico Vollmer Acedo
Vicepresidente de Industrias Palmar
Bachellor of Science en Agro-Negocios de la Middle Tennesee State
University, Estados Unidos de América, con una Maestría en Economía
Agrícola en la Universidad de Cornell, (MPS Agriculture) en ese mismo
país. Se ha desempeñado en posiciones técnicas, administrativas, gerenciales y de dirección en distintas empresas del Grupo Palmar. Ha sido
Gerente de Planta, Gerente de Administración, Gerente General y Director
de Central El Palmar, S.A. Se desempeña como Vicepresidente de
Industrias Palmar, S.A. y Presidente de Comercializadora Central, S.A.
Miembro del Comité Ejecutivo de Inversiones AEFEVE; Vicepresidente de
FUNDACAÑA y Director de Inversiones Porcinas, C.A.; Director de
CAVIDEA y Vicepresidente de VENAZÚCAR. Es Director Suplente de las
Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y de Banco
Mercantil, C.A. (Banco Universal)
Guillermo Sosa S.
Director de Administración y Finanzas en Servicios de Corrugados
Maracay
Egresado de Capital University con B.A. de Finanzas y Economía
(Contabilidad y Computación). Actualmente se desempeña en Servicios
de Corrugados Maracay como Director de Administración y Finanzas,
siendo también Director de esta empresa. Es Director Suplente de las
Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros, C.A. y de Banco
Mercantil, C.A. (Banco Universal). Se desempeñó en Seguros Canaima
(Organización Orinoco) como Gerente de Finanzas, en Seguros La
Seguridad como Gerente de Finanzas y Director Suplente, en Inverdica
como Director Suplente, en La Seguridad Casa de Bolsa como Director y
en C.A. Ron Santa Teresa como Gerente de Finanzas.
BANCO MERCANTIL
Rafael T. Hernández
Fue Decano de la Facultad de Medicina de la Universidad Central
de Venezuela y Exmiembro Principal de Comisión Organizadora de la
Universidad Simón Bolívar.
33
Claudio Dolman
Director de Holding Activalores
Venezolano, Ingeniero Industrial egresado de la Universidad Católica
Andrés Bello. Actualmente se desempeña como Presidente y Director de
ActiBienes. Director de Holding ActiValores. Director del grupo de empresas Rattan. Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil
Servicios Financieros y Banco Mercantil. Presidente y Director de
Promotora Itaca 2000, C.A.
Fue Director de Seguros Pan American. Director de Corimon, y Gerente
General del Grupo Osiris.
Nerio Rosales Rengifo
Gerente Global de Banca de Empresas y Personas del Banco Mercantil
y Mercantil Servicios Financieros
Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello. Gerente
Global de Banca de Empresas y Personas, miembro del Comité Ejecutivo
del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y Mercantil Servicios
Financieros, C.A. Director Principal de Commercebank Holding
Corporación. Director de Seguros Mercantil. Director Principal de
Mastercard Internacional Región América Latina. Director Principal de
Banco Mercantil Venezolano N.V. y Banco del Centro, S.A.
Philip R. Henríquez S.
Gerente Global de Banca Corporativa y de Inversión Banco Mercantil
y Mercantil Servicios Financieros
Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello (1986), con
un MBA de Columbia University - New York U.S.A (1991). Desde 2004 es
miembro del Comité Ejecutivo de Mercantil Servicios Financieros, Banco
Mercantil (Venezuela) y Commercebank (U.S.A.). Ha sido Presidente de
Citibank, N.A. y Citrigoup Country Officer en Venezuela (2000-2004);
Vicepresidente Ejecutivo de la Banca Mayorista Global; miembro de la
Junta Directiva del Banco Venezuela Grupo Santander y Presidente de
Valores Santander Casa de Bolsa (1997-2000); responsable de los negocios de Tesorería, Renta Fija, Derivados, Finanzas Corporativas, Análisis,
Mercado de Capitales, Fideicomiso y Custodia. En 1991 se incorpora a
Citibank, N.A. - Venezuela en el área de Tesorería y Productos Derivados;
en 1993 asumió la responsabilidad de Vicepresidente Tesorero del País.
Es miembro de la Junta Directiva de la Asociación Venezolana de
Ejecutivos (AVE), Instituto Venezolano de Ejecutivos de Finanzas (IVEF) y
Fundación Antidiabética de Venezuela. Asimismo fue miembro de la Junta
Directiva de VenAmCham (2001-2004), Consejo Bancario Nacional (20012004), Consejo Nacional de Promoción de Inversiones (CONAPRI) (19992004), Bolsa de Valores de Caracas (1998-2000) y Galería de Arte Nacional
(2001-2003), manteniendo siempre un papel activo en la comunidad cultural y filantrópica.
Comité Ejecutivo
Gustavo Antonio Marturet Machado
Presidente
Ver Curriculum en Administración y Dirección, (sección Junta Directiva).
Ver Curriculum en Administración y Dirección, (sección Junta Directiva).
Nerio Rosales Rengifo
Gerente Global de Banca de Empresas y Personas de Mercantil Servicios
Financieros y Banco Mercantil.
Ver Curriculum en Administración y Dirección, (sección Junta Directiva)
Philip R. Henríquez
Gerente Global de la Banca Corporativa y de Inversión de Banco Mercantil
y Mercantil Servicios Financieros.
Ver Curriculum en Administración y Dirección, (sección Junta Directiva)
Rosa M. de Costantino
Gerente Global de Banca Privada y Activos de Terceros
de Banco Mercantil y Mercantil Servicios Financieros.
Economista egresada de la Universidad Central de Venezuela. Con veintiocho (28) años de servicio en la Institución, donde ha ocupado diversas
posiciones en Finanzas y Banca de Personas. Es Gerente de Banca
Privada y Activos de Terceros y Miembro del Comité Ejecutivo de Banco
Mercantil, C.A. (Banco Universal), de Commercebank Holding Corporation
y Mercantil Servicios Financieros, C.A.. Asimismo, Miembro de la Junta
Directiva de Commercebank Trust Company y Directora e integrante del
Comité Ejecutivo de Commercebank Investment Services con licencia de
Broker-Dealer en Estados Unidos. Presidenta de la Junta Directiva de
Mercantil Sociedad Administradora de Entidades de Inversión Colectiva y
Portafolio Mercantil de Inversión, Directora de Seguros Mercantil, Banco
Mercantil Venezolano y Banco del Centro (Panamá).
Armando Leirós R.
Gerente Global de Operaciones y Tecnología de Banco Mercantil y
Mercantil Servicios Financieros
Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello. Con más de
30 años de servicios en la institución. Actualmente se desempeña como
Gerente de Operaciones y Tecnología, miembro del Comité Ejecutivo de
Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y Mercantil Servicios Financieros,
C.A., es Director de Todo1 Services, Director de Commercebank N.A. y
Director Suplente de Mercantil Servicios Financieros. Ha ocupado diversas
posiciones dentro de Mercantil Servicios Financieros, C.A., entre las que
destacan: Gerente de Banca Corporativa, Gerente de Banca Corporativa e
Institucional, Presidente Ejecutivo de Arrendadora Mercantil, C.A. y Banco
de Inversión Mercantil, C.A., Director de Fondo Mercantil y Banco
Hipotecario Mercantil.
Guillermo Villar
Gerente Global de Operaciones Internacionales de Banco Mercantil y
Mercantil Servicios Financieros.
Presidente Ejecutivo de Commercebank N.A.
Es Licenciado en Administración de Empresas y obtuvo su maestría en
Economía en la Universidad de Vanderbilt (USA). Inició su carrera bancaria
en el Chase Manhattan Bank en 1967 y se unió al Grupo Mercantil en
1974, donde ha ocupado varias posiciones gerenciales en diversas áreas
de la organización. Sus responsabilidades al presente incluyen la supervisión de todas las subsidiarias internacionales de Mercantil. En esta
capacidad es Presidente Ejecutivo de Commercebank, N.A., y Presidente
de las Juntas Directivas de Commercebank Trust Co. y Commercebank
Investment Services, subsidiarias que ofrecen servicios de fideicomisos y
asesoría de inversiones, respectivamente, en Miami, Florida.
También es Director Ejecutivo de Banco Mercantil Venezolano, N.V.
(Curazao), Banco del Centro (Panamá) y BMC Bank & Trust (Cayman), y es
miembro de las Juntas Directivas de Banco Mercantil Suiza (Zurich),
Seguros Mercantil y Merinvest (Venezuela). Es miembro del Comité
Ejecutivo de Banco Mercantil, Mercantil Servicios Financieros y de
Commercebank (Miami).
Millar Wilson
Gerente Global de Riesgo Integral de Banco Mercantil y Mercantil
Servicios Financieros.
Graduado en la Universidad de Bradford, Inglaterra, en Administración de
Empresas (1973), con 29 años de servicio en MERCANTIL. Es Gerente
Global de Riesgo Integral de Mercantil Servicios Financieros. Ha sido
Presidente del Commercebank Holding Corporation y del
Commercebank. Sirve como Deputy Country Manager de Mercantil en
EUA. Es miembro de la Junta Directiva de BMC Bank & Trust Ltd y Banco
del Centro, S.A., y Presidente de la Junta Supervisora de Banco Mercantil
Venezolano N.V. Miembro de los Comités Ejecutivos de Mercantil
Servicios Financieros y Banco Mercantil; miembro de la Junta Directiva y
Comité Ejecutivo de Commercebank, N.A.; de la Junta Directiva de
Commercebank Investment Services y de Commercebank Trust Services.
Egresado del Programa de Desarrollo Gerencial de la Escuela de Negocios
de Harvard (1992). Ex-presidente de la Junta de “Greater Miami and Keys
Chapter of the American Red Cross” (2001-2002). Director y Tesorero del
“Miami Dade College Foundation” (1999-2004).
Luis Alberto Fernandes
Gerente Global de Asuntos Legales y Consultoría Jurídica de
Banco Mercantil y Mercantil Servicios Financieros
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello con Postgrado en la Universidad de Londres con el título de Master of Laws en
Derecho Corporativo y Mercantil. Actualmente Gerente Global de Asuntos
Legales y Consultoría Jurídica de Mercantil Servicios Financieros y Banco
Mercantil, habiendo ocupado previamente el cargo de Gerente Legal de
Asuntos Financieros y Corporativos de Banco Mercantil. Director Principal
de Seguros Mercantil y de Merinvest Sociedad de Corretaje de Valores.
Miembro de la Junta Supervisora del Banco Mercantil Venezolano N.V.
Antes de ingresar a Banco Mercantil, ocupó en el Banco Central de
Venezuela, entre otros, el cargo de Consultor Jurídico (e), Consultor
Jurídico Adjunto para Asuntos Financieros y Asesor Legal para Asuntos
Monetarios y Financieros. Ex-Asesor de la Junta de Emergencia
Financiera. Ha sido Profesor a nivel de postgrado de la Universidad
Católica Andrés Bello y de la Universidad Central de Venezuela en las
materias de Derecho Bancario, Regulación Nacional e Internacional de los
Servicios Financieros, Contratos Financieros y Control de las Instituciones
Financieras. Participó como negociador y asesor por Venezuela en materia de servicios financieros en el marco de la Organización Mundial del
Comercio y de la Comunidad Andina de Naciones. Participante y
conferencista en seminarios y eventos nacionales e internacionales. Ha
realizado estudios sobre arbitraje y negociación.
BANCO MERCANTIL
Gerente Global de Finanzas de Mercantil Servicios Financieros y Banco
Mercantil.
35
Oficinas Internacionales
y Direcciones Corporativas
Agencia y Sucursal
Oficinas de
Representación
Direcciones
Corporativas
220 Alhambra Circle, Coral Gables
B OGOTÁ
Fl.33134, U.S.A.
Av. 82, Nº 12-18, Piso 8, Ofc. 805
B ANCO M ERCANTIL , C.A.
(B ANCO U NIVERSAL )
Tlf: (1-305) 460.8500
Santafé de Bogotá
Avenida Andrés Bello, N° 1
Fax: (1-305) 460.8595
Colombia
Edificio Mercantil
Telex: 6812178 BMER UW
Tlf: (57-1) 623.7515
Caracas 1050, Venezuela
[email protected]
Fax: (55-1) 623.7701
Tlf: (58-212) 503.1111
[email protected]
Apartado Postal 789, Caracas 1010-A
A GENCIA C ORAL G ABLES
S UCURSAL C URAZAO
Abraham Mendez Chumaceiro Boulevar 1
Willemstad, Curazao,
Netherlands Antilles
Tlf: (5999) 461.8241 / 1706
Fax: (5999) 461.1974
[email protected]
Venezuela
L IMA
[email protected]
Av. Canaval y Moreyra N° 452,
www.bancomercantil.com
Edificio Standard Chartered, Piso 15,
Centro de Atención Mercantil (CAM):
San Isidro.
Tlf: (58-212) 503.2424 - 05005032424
Lima 27, Perú
Tlf: (51-1) 442.5100 anexo 232
C ARACAS
Fax: (51-1) 442.5100 anexo 237
R ELACIONES
M ÉXICO
Av. Andrés Bello, N° 1, Edificio Mercantil
Eugenio Sue N° 58, Colonia Polanco
Piso 25, Caracas, 1050, Venezuela
Chapultepec, Delegación Miguel Hidalgo
C.P. 11560, México, D.F.
Tlf: (58-212) 503.1335
Tlf: (52-55) 5282.2300
Fax: (52-55) 5280.9418
INFORME
S
E M E S T R A L
2007
[email protected]
CON
I NVERSIONISTAS
Fax: (58-212) 503.1075
[email protected]
O FICINA
DE LA
P RESIDENCIA
S AO PAULO
Av. Paulista, N° 1842, 3° andar, CJ. 37,
Piso 35, Caracas 1050, Venezuela
Edf. Cetenco Plaza,
Apartado Postal 789, Caracas, 1010-A
Torre Norte-Cep 01310-200
Tlf: (58-212) 503.0782 / 0783
Sao Paulo, SP Brasil
Fax: (58.212) 503.0709
Tlf: (55-11) 3285.4647 - 3284.0206
[email protected]
Fax: (55-11) 3289-5854
[email protected]
C OMUNICACIONES C ORPORATIVAS
L ONDRES
Oficina de Representación en Europa
Blackwell House, Guildhall Yard
London EC2V 5AE
United Kingdom
Piso 14, Caracas 1050, Venezuela
Tlf: (58-212) 503.1670
[email protected]
Tlf: (44-020) 7830.9615
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Fax: (44-020) 7830.9616
[email protected]
N UEVA Y ORK
11 East 51st. Street, New York
NY, 10022-5903, U.S.A.
Tlf: (1-212) 891.7400
Fax: (1-212) 891.7419
[email protected]
Producción General: Gerencia de Comunicaciones Corporativas • Coordinación y Supervisión Gráfica: Alba Fuenmayor • Fotografías: Archivo Mercantil / Walter Otto
Diseño Gráfico: Arte Impreso H.M., C.A. • Impresión: La Galaxia • Caracas, Venezuela, septiembre de 2007.

Banco Mercantil Semestral 2007:Layout 1

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