PLATAMOVIL Y MI PLATA S.A. DE UNA IDEA A UNA REALIDAD

Transcripción

VIGILADO
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOMBIA
DE COLOMBIA
VIGILADO
PLATAMOVIL Y MI PLATA S.A.
DE UNA IDEA A UNA REALIDAD
Dinero Móvil LATAM 2012
Bogotá Agosto 22 y 23
CONTENIDO
EVOLUCIÓN DE LA IDEA Y SU PROCESO PARA CONVERTIRSE EN REALIDAD
1. Historia (Desarrollo de la idea)
2. Producto y modelo (Realidad)
VIGILADO
DE COLOMBIA
3. Futuro
HISTORIA
Historia
Competencia
DMG
Subsidios
CNB
B.Op.
Bancarización
Celular
SFC
INICIO
C.F.
RPBV
Colombia
VIGILADO
DE COLOMBIA
Platamóvil
inicio
idea
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
HISTORIA
2004
Inversionistas venezolanos detectan que hay una gran
oportunidad en el mercado Latinoamericano
- Baja bancarización
- Tarifas altas en el sistema financiero
- Costos altos para las entidades
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DE COLOMBIA
Se idean una solución transaccional que funcione
desde el celular
- Dinero electrónico
- Para todos los celulares
- Replicable en todos los países de la región
HISTORIA
ENTORNO
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PLATAMÓVIL
2005
Se estructuró el concepto del negocio para ser implementado en
Venezuela, así:
- Modelo de negocio basado en dinero electrónico (UEPs –
SEPs)
- Estudio de mercado para detectar necesidades
- Contrato con Siemens el diseño preliminar del sistema
El Gobierno Colombiano identifica la bancarización
como mecanismo para reducir la pobreza
- Según cifras de Asobancaria, la bancarización = 45%
(sobre población adulta)
- No hay evolución en el sistema financiero
HISTORIA
PLATAMÓVIL
2006
Nace Platamóvil como marca y como negocio en Venezuela
- Solución transaccional de pagos
- Dinero virtual en el celular
- Franquicia internacional
- Proyecto listo para desarrollo en Venezuela
ENTORNO
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DE COLOMBIA
El Gobierno Colombiano crea la Banca de las Oportunidades
- Programa para promover el acceso a los servicios financieros,
dirigido a la población excluida del sistema.
- Nace la figura del Corresponsal no Bancario
- Bancarización = 50%
HISTORIA
ENTORNO
VIGILADO
DE COLOMBIA
PLATAMÓVIL
2007
Inicia el desarrollo del negocio en Colombia por causa de la situación
económica y política en Venezuela
- Nace Platamóvil Colombia S.A.
- Evaluación de la normativa Colombiana para conocer la viabilidad
del proyecto
- Expertos abogados analizan cómo se puede implementar la idea
Inicia el despliegue de Corresponsales no Bancarios en
el país
- Bancolombia y Banagrario los primeros
-Crecimiento de cobertura bancaria en pueblos
HISTORIA
ENTORNO
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DE COLOMBIA
PLATAMÓVIL
2008
Proceso de constitución como una Red de Pagos de Bajo Valor
- Proceso de desarrollo de SARO y SARLAFT
- Integración de proveedores de tecnología y el desarrollo de la
plataforma transaccional
- Búsqueda de un aliado estratégico bancario.
El Gobierno inicia el pago masivo de subsidios a través del
programa de Familias en Acción
- Subsidio para madres cabeza de Familia
- Millones de beneficiarios
- Pago en efectivo en cada pueblo a través de las alcaldías.
HISTORIA
Debido a la crisis financiera en el país, la Superintendencia
recomienda no implementar el proyecto como RPBV
- Proceso de identificar el nuevo mecanismo para implementar
el proyecto
- Idea de constituir una entidad plenamente vigilada
- Oportunidad de adquirir la licencia de una entidad pequeña
El caso DMG marca la historia financiera en Colombia, siendo
una captadora ilegal de dinero que afectó a miles de
Colombianos
ENTORNO
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DE COLOMBIA
PLATAMÓVIL
2009
- El Gobierno expide decretos de emergencia financiera
- Se crean las cuentas de ahorro CATAS y Electrónicas
- Aumenta la regulación y los controles
- Se renueva la Superintendencia
HISTORIA
2010
ENTORNO
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DE COLOMBIA
PLATAMÓVIL
Inicio del proceso de creación de la Compañía de Financiamiento –
Nace MI PLATA S.A.
- Se adquiere Leasing Colpatria
- El negocio cambia en algunas características
- Ajuste del producto a las normas específicas.
- Platamóvil se basa en una Cuenta de Ahorros Simplificada
- La misión de la Compañía es la bancarización masiva a través del
celular
El sector bancario introduce en el mercado el servicio de Banca
Móvil para sus clientes.
- Es un canal transaccional adicional para los bancarizados
- Tiene un inicio tímido y con poca inversión publicitaria
- Presenta varias restricciones y dificultades en su uso
HISTORIA
PLATAMÓVIL
2011
La Compañía se ajusta a los nuevos requerimientos de la
normativa
- Proceso de autorización del producto, que expide la
Superintendencia.
- Ajustes a las características de los servicios
- La CAF entra como Accionista de la Compañía
ENTORNO
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DE COLOMBIA
Entra al mercado el primer competidor directo.
- Daviplata, producto de Davivienda, con funcionalidades
similares, pero marcadas diferencias frente a Platamóvil.
- Se identifica que el mercado estará competido en el corto plazo.
- Bancarización = 65% (familias en acción y créditos de consumo
de almacenes de cadena)
HISTORIA
PLATAMÓVIL
2012 (Hoy)
El producto es autorizado por la Superintendencia
- Iniciamos la prestación del servicio en Bogotá
- Iniciamos el despliegue de Corresponsales Bancarios propios
como canal para el depósito y retiro de dinero por parte de los
clientes
- Abrimos las primeras 500 cuentas.
ENTORNO
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La competencia crece y se amplía.
- Daviplata crece en clientes e invierte grandes sumas
en publicidad
- AvVillas lanza un producto similar
- Otros bancos desarrollan productos similares para
masificar la dispersión de subsidios del gobierno
- Bancarización no cambia
Producto
¿Qué es Platamóvil?
Platamóvil es la cuenta de ahorros que se maneja desde el celular
¿Para que sirve?
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DE COLOMBIA
Para mover la plata
•
Para enviar dinero (transferir) a otra persona
•
Para pagar las obligaciones (servicios públicos, impuestos, otros)
•
Para comprar en comercios
•
Para depositar y retirar dinero (en Corresponsales Bancarios)
Producto
¿Para quién es?
Para todas las persona y tenderos que tengan un
celular, así como para dispersión y recaudos de entes
públicos y empresas
¿Cuánto cuesta?
La persona, tendero o empresa, solo paga una comisión
módica cada vez que realice una transacción
VIGILADO
DE COLOMBIA
¿En donde se puede usar?
•
Para depositar y retirar donde haya un Corresponsal o un Cajero
automático
•
Para realizar transferencias y pagos en cualquier lugar donde haya señal
celular.
•
Para recaudos y dispersión de nominas y subsidios a bajo costo.
Producto
Características
VIGILADO
DE COLOMBIA
¿En qué se diferencia?
•
No cobra cuota de manejo
•
Se puede abrir desde el celular
•
No exige un depósito para su apertura
•
No exige un saldo mínimo
•
Se identifica con el número celular personal
•
Requiere clave personal
•
Se cobra solo por el uso
•
Sirve en todos los operadores
•
Sirve en todos los teléfonos
•
El principal punto de atención es el Corresponsal
•
Dinero asegurado por FOGAFIN
Producto
Funcionamiento
¿Cómo funciona?
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DE COLOMBIA
Tan fácil como hacer una llamada
•
Con una llamada se abre la cuenta
•
Con una llamada se usa la plata
¡Vea la demostración!
Modelo
PLATAMOVIL como negocio
Un producto innovador requería un modelo de negocio
innovador
•
El modelo de negocio es transaccional, no financiero
(solo en la primera etapa).
•
Solo se le cobra al cliente por el uso de la cuenta, no por
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tenerla (sin cuota de manejo)
•
Las tarifas incluyen los costos de comunicaciones
(clientes sin recarga en su celular lo pueden usar)
•
La estructura de costos permite compartir los ingresos
con los aliados
Futuro
Retos futuros
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Lo que falta por recorrer:
•
Posicionamiento de la marca y de la Compañía.
•
Nuevos players en un mercado que será muy competido.
•
Proceso de educación al cliente.
•
Despliegue de la red nacional de Corresponsales.
•
Credibilidad y confianza hacia la Compañía
¡Gracias por su atención!
Rolando Salcedo Thielen
Conózcanos en
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www.platamovil.co
Abra su cuenta de ahorros llamando desde su celular al #269

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