Folleto ¿En Qué puedo usar mi crédito Infonavit?
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Folleto ¿En Qué puedo usar mi crédito Infonavit?
¿En qué puedo usar mi crédito? 2013 Taller Recuerda que un crédito no es la única forma de obtener beneficios del Infonavit… Pero si ya lo decidiste porque necesitas una vivienda donde vivir, el siguiente paso es que sepas en qué puedes usarlo, pues hay varios productos a tu disposición… Conócelos y elige el que más se adapte a tus necesidades y posibilidades. Seguro hay uno para ti. Hay seis cosas básicas que debes saber. La primera es que con los créditos que otorga el Infonavit puedes: Comprar una vivienda nueva o usada y también mejorarla. Construir en tu terreno y, si no tienes escrituras, formalizarlas. Reparar, ampliar o mejorar la casa que ya tienes y obtener tus escrituras si no las tienes o no están a tu nombre. Pagar un crédito hipotecario que hayas contratado con otra institución financiera y mejorar tu casa. La segunda es que uno de los créditos que otorga el Infonavit emplea recursos exclusivamente del Instituto y lo llamamos Crédito Infonavit. 1 La tercera que debes saber es que hay un conjunto de créditos que se otorgan con recursos de otras instituciones financieras, o bien, se complementan con ellos. Gracias a eso es posible que el Infonavit dé más créditos y aumente su monto en beneficio de sus derechohabientes. Sus nombres son: Infonavit Total Apoyo Infonavit Infonavit Total AG Mejora tu casa Cofinavit Infonavit para todos Cofinavit AG Infonavit+crédito Cofinavit Ingresos Adicionales Con estos productos puedes comprar una vivienda nueva o usada. Mejora tu casa te permite remodelar tu casa e Infonavit+crédito te da oportunidad de recibir un segundo financiamiento si cumples los requisitos. 2 Las instituciones financieras participantes en estos créditos son los bancos, las Sofoles (Sociedades Financieras de Objeto Limitado), las Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), entre otras, con las cuales el Infonavit tiene convenios. La cuarta es que si estás casado, tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un crédito conyugal. En este caso, a tu crédito súmale hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual. La quinta cosa que debes saber es que, desde 2011, los créditos que otorga el Infonavit tienen un monto adicional para financiar equipos ahorradores de agua, luz y gas, con lo que contribuye a mejorar el medio ambiente y a que tú disminuyas tus consumos en beneficio de tu economía. La sexta y última es que sepas que la intención del Infonavit es que tu crédito realmente te ayude a construir un patrimonio familiar y mejore tu calidad de vida. Por eso, durante tu trámite de solicitud se evalúan una serie de factores que nos ayudan a determinar cuáles son las mejores condiciones de crédito para cada trabajador. Sigue leyendo para saber más y decidir en qué usar tu crédito. 3 Crédito Infonavit Beneficios Puedes tener un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos. Pagarás el crédito por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago mensual. Tu ahorro mensual en la Subcuenta de Vivienda se suma al monto de tu crédito. Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito. Puedes obtener un subsidio del gobierno federal gracias al programa Ésta es tu casa. Si tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste, junta los dos créditos para comprar una mejor casa. Por su importancia, a continuación te explicamos los dos últimos beneficios que te hemos enunciado. 4 Programa Ésta es tu casa del gobierno federal Ésta es tu casa es un beneficio destinado a los trabajadores de menores ingresos que otorga el gobierno federal a través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi); un apoyo adicional para los trabajadores que se da una sola vez de manera gratuita, pero que está sujeto a la disponibilidad de recursos. Solicita el subsidio si: No has recibido anteriormente un subsidio para vivienda del gobierno federal. Tienes un salario mensual de hasta $5,118.63. Tienes un ahorro previo de $9,843.52. Quieres comprar una vivienda, nueva o usada, de hasta $311,055.23, o una vivienda nueva en un Desarrollo Urbano Integral Sustentable con un valor máximo de $393,740.80. 5 Importante El monto del subsidio que te da el gobierno federal es hasta de $64,967.23 (33 VSM), dependiendo del valor, el tipo de vivienda, su ubicación y las características del entorno, como se muestra en la tabla siguiente: Valor de la vivienda Tipo de vivienda De 60 a 128 VSM, que equivale a $118,122 a $251,993 S1* 33 VSM ($64,967) 33 VSM ($64,967) 33 VSM ($64,967) S2* 33 VSM ($64,967) 32 VSM ($62,998) No participa S3* 32 VSM ($62,998) No participa No participa De 129 a 158 VSM, que equivale a $253,962 a $311,054 Monto del subsidio De 158 a 200 VSM, que equivale a $311,054 a $393,740 * Representa el tipo de vivienda de acuerdo a una calificación que considera la ubicación de la vivienda, los servicios de salud y educativos que tiene cerca, el entorno y el equipamiento urbano, el transporte y el uso de ecotecnologías. La información de esta tabla es vigente en 2013. 6 Crédito Infonavit- Fovissste (Beneficio para trabajadores de las dos instituciones) Puedes disfrutar de este beneficio si: Tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste y tú del Infonavit, y desean usar los dos créditos en una sola vivienda. Quieres un monto de crédito mayor al que obtendrías si usaras solamente el crédito Infonavit. Importante Al obtener un monto de crédito mayor, se reducirá el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el monto del crédito adquirido. Tu cónyuge no tendrá que participar en los sorteos del Fovissste, ya que la autorización de ese crédito es automática. El valor de la vivienda que puedes comprar no tiene límite. Ya que conoces los beneficios, a continuación te decimos cuáles son todos los destinos del Crédito Infonavit en los que puedes aplicarlo. No pares de leer… 7 Comprar una vivienda nueva o usada Puedes usar tu crédito en la compra de una vivienda nueva o usada si: Tiene un valor de hasta 350 VSM, que equivalen a $689,046.40. Comprar una vivienda de uso temporal También puedes adquirir una propiedad de descanso si: Quieres comprar una vivienda nueva o usada en un sitio distinto al de tu residencia habitual, como: • Manzanillo, Colima. • Acapulco, Guerrero. • Zihuatanejo, Guerrero. • Bahía de Banderas, Nayarit. • San Juan del Río, Querétaro. • Todo el estado de Morelos. Tienes un ahorro del 10% del valor de la vivienda, independiente del saldo de tu Subcuenta de Vivienda, y lo depositas en el Instituto como ahorro voluntario. Importante Con este producto inviertes tus ahorros en un bien inmueble para tu descanso y el de tu familia que, además, te genera plusvalía con el tiempo. 8 Comprar y mejorar tu vivienda Aplica tu crédito en la compra y mejora de vivienda usada si: Quieres adquirir una vivienda en las condiciones en las que se encuentra previamente a la mejora, al precio que establezca el avalúo. El monto de la compra más la mejora no rebasa los $689,046.40. Importante Para conocer las viviendas que están disponibles, pregunta en las oficinas del Infonavit por este programa y elige la que más te convenga. 9 Construir en terreno propio Usa tu crédito en la construcción de una vivienda en tu terreno si: Tu terreno cuenta con todos los servicios disponibles: agua, luz, drenaje y energía eléctrica. No se encuentra en zona de riesgo.* Estás al corriente en los pagos de predial y agua. Importante El valor de la vivienda terminada incluyendo el valor del terreno no tiene límite. Puedes formalizar el título de propiedad de tu terreno si no has podido cancelar una hipoteca, inscribirlo en el Registro Público de la Propiedad, subdividir predios, formalizar la cesión de derechos o resolver un intestado y juicio a partir de la adjudicación, usando una parte del crédito para ponerlo a tu nombre. * Es decir, en terrenos que colinden con depósitos de combustibles, ductos subterráneos, líneas de alta tensión, ríos, lagunas, arroyos o pantanos; que estén ubicados sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas geológicas, rellenos sanitarios, terrenos sobrecargados, compresibles, arcillosos o contaminados. 10 Reparar, ampliar o mejorar tu vivienda Puedes usar tu crédito en la reparación o mejora de tu cocina, muebles del baño, acabados en muros, pisos, plafones, cancelería, puertas, ventanas, tinaco, cisterna e impermeabilización, o también puedes ampliar o terminar tu vivienda con modificaciones en la estructura, si: La vivienda cuenta con todos los servicios disponibles: agua, luz, drenaje y energía eléctrica. No se encuentra en zona de riesgo. Se usa exclusivamente como habitación. Tiene una vida útil de al menos 30 años. Importante Puedes formalizar el título de propiedad de tu vivienda si no has podido cancelar una hipoteca, inscribirlo en el Registro Público de la Propiedad, subdividir predios, formalizar la cesión de derechos o resolver un intestado y juicio a partir de la adjudicación, determinar la parte proporcional en la constitución en condominio o constituir un condominio familiar, usando una parte del crédito para ponerlo a tu nombre. Puedes elegir entre diversas modalidades de crédito. Revisa el siguiente cuadro para que las conozcas en detalle. 11 Mejora sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria Mejora sin afectación estructural y con garantía hipotecaria Monto máximo de crédito que se otorga $354,366.72 $433,114.88 Valor de la mejora 50% del valor del inmueble 50% del valor del inmueble 65% del valor del inmueble Uso de tu ahorro Queda como garantía de pago del crédito Se usa para pagar el crédito Se suma al monto de crédito ¿Cómo se entrega el crédito? Es individual y se entrega en una sola exhibición Se entrega en una sola exhibición Avalúo No se requiere. Se toma en cuenta el valor catastral de la boleta predial Sí se requiere Documentos requeridos 12 Ampliación o reparación con afectación estructural o terminación de la vivienda con garantía hipotecaria Concepto • Boleta predial • Presupuesto • Programa de obra • Presupuesto • Programa de obra • Avalúo $433,114.88 Se entrega en cuatro ministraciones Sí se requiere • • • • • • Presupuesto Avalúo Licencia de construcción Programa de obra Programa físico financiero Dictamen técnico Crédito adicional para ecotecnologías No se otorga. El costo de ellas debe incluirse en el presupuesto de mejora Sí se otorga Sí se otorga Verificación del avance de obra Se realizan dos: al inicio y al final con cargo al acreditado de $522.00 cada una Se realizan dos: al inicio y al final con cargo al acreditado de $522.00 cada una Se realizan cuatro con cargo al acreditado de $522.00 cada una Pagar una hipoteca Puedes usar tu crédito en el pago de una deuda que hayas adquirido con una entidad financiera (banco, Sofol o Sofom) para la adquisición o construcción de una vivienda si: Liquidas la totalidad del adeudo en una sola exhibición. Importante Puedes pagar tu hipoteca y mejorar tu vivienda al mismo tiempo; sólo debes asegurarte de que cubra el total de la deuda que tienes y que te alcance para mejorar tu vivienda. Ya sabes todas las características del Crédito Infonavit. Ahora te toca saber las del conjunto de créditos que se otorgan con recursos de otras instituciones financieras, o bien, se complementan con ellos. No te detengas… continúa leyendo. 13 Crédito Infonavit Total* Éste es tu producto de crédito si: Percibes un salario mensual igual o mayor a $7,874.82 y menor a $21,655.74. Quieres comprar una vivienda nueva, usada o de uso temporal sin límite precio. Beneficios Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos. Pagarás el crédito por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago mensual. Al obtener un monto de crédito mayor, se puede reducir el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el monto del crédito adquirido. Las características en cuanto a plazos y tasa de interés son las mismas que las del crédito Infonavit. Los trámites se harán únicamente en el Infonavit, no tienes que ir al banco. Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito. 14 * En este producto no aplica el crédito conyugal. Crédito Infonavit Total Anualidades garantizadas Este producto de crédito puede interesarte si: Percibes un salario mensual igual o mayor a $21,655.74. Quieres comprar una vivienda nueva, usada o de uso temporal sin límite precio. Estás de acuerdo en que una parte de tu ahorro en tu Subcuenta de Vivienda se use para comprar tu casa y el resto para ir pagando el crédito mediante cinco pagos anuales a capital. Beneficios Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos. Al obtener un monto de crédito mayor, se podrá reducir el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el monto del crédito adquirido. Las características en cuanto a plazos y tasa de interés son las mismas que las del Crédito Infonavit. Los trámites se llevarán a cabo únicamente en el Infonavit, por lo que no tendrás que ir al banco. Pagarás el crédito por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón. 15 En caso de que pierdas el empleo, podrás usar el saldo que quede en tu Subcuenta de Vivienda para pagar tu crédito. Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual. Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito. 16 Cofinavit (Crédito en cofinanciamiento) Este producto es el más adecuado para ti, si: Percibes un salario mensual menor a $21,655.74. Quieres comprar una vivienda nueva, usada o de uso temporal sin límite precio. Quieres obtener un monto de crédito mayor, sumando el crédito que te otorga el Infonavit al crédito que te otorga alguna institución financiera. Beneficios Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos. Al obtener un monto de crédito mayor, se puede reducir el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el monto del crédito adquirido. El crédito que te otorgue la institución financiera se lo pagarás directamente, mientras que el crédito del Infonavit lo pagarás por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago mensual. Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual. Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito. 17 Cofinavit AG (Crédito en cofinanciamiento con Anualidades Garantizadas) Este producto de crédito puede interesarte si: Percibes un salario mensual igual o mayor a $21,655.74. Quieres comprar una vivienda nueva, usada o de uso temporal sin límite precio. Quieres obtener un monto de crédito mayor, sumando el crédito que te otorga el Infonavit al crédito que te otorga alguna institución financiera. Estás de acuerdo en que una parte de tu ahorro en tu Subcuenta de Vivienda se use para comprar tu casa y el resto para ir pagando el crédito mediante cinco pagos anuales a capital. Beneficios Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos. Al obtener un monto de crédito mayor, se reducirá el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el monto del crédito adquirido. El crédito que te otorgue la institución financiera se lo pagarás directamente, mientras que el crédito del Infonavit lo pagarás por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago mensual. En caso de que pierdas el empleo, puedes usar el saldo remanente de tu Subcuenta de Vivienda para pagar el crédito Infonavit y el de la entidad financiera. Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual. 18 Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito. Cofinavit Ingresos Adicionales (Crédito en cofinanciamiento para trabajadores con ingresos adicionales) Este producto de crédito es para ti, si: Percibes un salario mensual menor a $7,874.82. Recibes ingresos adicionales, como propinas y comisiones, que puedes comprobar ante alguna institución financiera. Quieres comprar una vivienda nueva, usada o de uso temporal sin límite precio. Quieres obtener un monto de crédito mayor, sumando el crédito que te otorga el Infonavit al crédito que te otorga alguna institución financiera. Beneficios Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos. Al obtener un monto de crédito mayor, se reducirá el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el monto del crédito adquirido. El crédito que te otorgue la institución financiera se lo pagarás directamente a ésta, mientras que el crédito del Infonavit lo pagarás por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago mensual. Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual. Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito. 19 Apoyo Infonavit Beneficios Este producto de crédito puede interesarte si: Quieres comprar una vivienda nueva o usada sin límite de precio, o construir en terreno propio. Quieres adquirir tu crédito con alguna institución financiera y mantener tu ahorro en el Infonavit, usándolo sólo como garantía para pagar tu crédito, en caso de que pierdas el empleo. Puedes usar este producto de crédito sin importar que anteriormente hayas obtenido un crédito del Infonavit. Las aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán al crédito como abonos a capital y así liquidarás más rápidamente tu crédito y pagarás menos intereses. Si actualmente tienes un crédito hipotecario contratado directamente con alguna institución financiera, podrás convertir ese crédito en Apoyo Infonavit. Si obtuviste un préstamo hipotecario con una entidad financiera, banco o Sofol del año 2002 a la fecha, puedes tener los beneficios del programa Adhesión Apoyo Infonavit. Con él reduces el plazo de tu crédito hipotecario y pagas menos intereses. Sólo necesitas solicitar a la entidad financiera tu inscripción al programa. 20 ¡Di, quiero mi Apoyo Infonavit! Otros productos y modalidades de crédito El Infonavit, además, pone a tu disposición otras variantes de crédito que pueden responder a tu situación y necesidad específica. Aquí te presentamos algunas de ellas. 21 Este crédito está diseñado para que puedas hacer mejoras menores a tu vivienda, como cambiar pisos, muebles de baño, cocina, pintar o impermeabilizar. Es individual y lo otorga una entidad financiera. Aplica tu crédito en este producto, si: 22 Tienes una vivienda y requiere una mejora menor. Cuentas con un ahorro en tu Subcuenta de Vivienda. Beneficios Puedes obtener un monto mínimo de $4,000 y máximo de $46,855, de acuerdo con tu salario. Los pagos son fijos y tú escoges el plazo en el que lo quieres pagar: 12, 18, 24 o 30 meses. La tasa de interés será del 18% anual en pesos. La cantidad mensual a pagar dependerá del plazo que elijas. En ningún caso será mayor al 20% del salario que tengas en el momento de obtener el crédito. Recibes una tarjeta de prepago, que podrás usar en todos los comercios que cuenten con terminal punto de venta y estén dedicados a la venta de materiales para la construcción, remodelación o mejoras a la vivienda. Puedes disponer en efectivo hasta del 20% del monto de crédito para el pago de mano de obra, a través de cajeros automáticos. El saldo de tu Subcuenta de Vivienda es la garantía de pago de este crédito, ya que no es un crédito hipotecario y las aportaciones de tu patrón se usarán en el pago del capital para reducir el plazo de pago. Este crédito está pensado para las personas que no son derechohabientes del Infonavit pero que trabajan y su patrón puede aportar una cuota mensual que les permita, en el mediano plazo, obtener un crédito para vivienda. Este crédito es para ti, si: Eres empleado doméstico (mozo, cocinero, chofer, jardinero, nana, trabajador del aseo). Tu patrón te inscribe en el Infonavit y aporta mensualmente una cuota de $250, $280, $340 o $395. Quieres obtener un crédito por un monto de entre $236,080 y $282,880 para invertirlo en alguno de los destinos que te ofrece el Instituto (compra de vivienda nueva o usada, construcción, mejora o remodelación de casa). Alcanzas 116 puntos en tu precalificación o ahorras entre 10 y 15% del monto del crédito que se te daría, a través del programa Crédito Seguro, operado en conjunto con Bansefi, donde debes cumplir una meta de ahorro en un plazo que puede ir de 4 a 24 meses. Beneficios Las ecotecnologías que se instalen en la vivienda que compres, construyas o remodeles originarán una disminución en el consumo de agua, gas y luz, lo que te permitirá tener ahorros y contribuir a mejorar el medio ambiente para todos. 23 Beneficios Pueden solicitarlo todos los trabajadores sin importar el salario que tengan. El saldo de tu crédito no subirá cada vez que el salario mínimo se incremente porque se otorga en pesos. Podrás elegir el plazo para pagar tu crédito entre 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, pero debes considerar que la suma de tu edad y del plazo no debe ser mayor a 70 años; quienes tengan más de 60 años sólo podrán elegir el plazo de cinco años. La tasa de interés y los pagos son fijos. Tus aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán al pago de tu crédito. Requisitos 24 Tener por lo menos cinco años de cotización al Infonavit de manera continua. Tener más de un año de haber terminado de pagar tu primer crédito del Infonavit. Haber liquidado tu primer crédito del Infonavit de forma regular. Si el crédito que solicitaste es Cofinavit, Cofinavit AG o Apoyo Infonavit, también debes haber terminado de pagar el de la entidad financiera. Ser menor de 64 años con 11 meses. Ahora ya conoces las diferentes opciones de crédito que te ofrece el Infonavit. ¿Ya sabes cuál de ellas es para ti? 25 Notas 26 27 28 Envía desde tu celular, al 30900, tu Número de Seguridad Social o número de crédito, y consulta: Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda. Si ya puedes obtener un crédito. El saldo de tu crédito. El monto para liquidar tu crédito y si tienes descuento. El número de boletos con los que participarás en el Club Recompensas Mi Infonavit. GPM-MANO2-2013 Infonatel 9171 5050 01 800 008 3900 www.infonavit.org.mx Síguenos en las redes sociales: