DataCrédito está con usted en los momentos de verdad

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DataCrédito está con usted en los momentos de verdad
DataCrédito está con usted en los
momentos de verdad
2
Su progreso es
nuestra visión
Introducción 3
DataCrédito
en un momento
Innovación, tecnología, conocimiento y servicio.
En DataCrédito trabajamos para brindarle a nuestros clientes
novedosas soluciones y apoyo experto, ayudándoles a tomar
mejores decisiones en los momentos de verdad con sus clientes:
En el momento de adquirir o vincular clientes, con
soluciones que generan más y mejores ventas, segmentando
el mercado y analizando el posible riesgo crediticio que
representa un cliente potencial.
En el momento de mantener y rentabilizar la relación
comercial con sus clientes, con soluciones que facilitan el
establecer políticas de fidelización o retención basadas en perfiles
de riesgo y pago, que rentabilizan su negocio.
En el momento de cobrar a sus clientes, con soluciones
que le permiten diagnosticar su cartera y definir estrategias
de cobranza segmentadas, optimizando recursos y
mejorando sus resultados en recuperación.
En el momento de proteger su entidad contra intentos
de fraude, con soluciones que permiten prevenir fraude por
suplantación de identidad y administrar fraude documental.
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Historia de Crédito
Es el informe dinámico más completo y actualizado del mercado
que permite analizar el comportamiento crediticio actual e histórico
de las personas naturales en los diversos sectores de la economía.
Permite tomar decisiones ágiles y seguras, mediante la visualización
de secciones organizadas que identifican el perfil completo del
registro, siendo la mejor opción en Colombia para disminuir el
riesgo en el otorgamiento de productos y servicios.
Con Historia de Crédito su empresa podrá:
• Minimizar el riesgo y optimizar sus recursos en el proceso de
otorgamiento de crédito a sus clientes.
• Prevenir el fraude de suplantación mediante la validación de la
información básica de sus clientes vs. fuentes confiables.
• Analizar el comportamiento de pago en días y verificar alertas creadas
directamente por el registro consultado, alertas de endeudamiento
especializadas para microcrédito, moras y cambios recientes en la
ubicación.
¿Qué le permitirá
hacer Historia de
Crédito en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular
un nuevo cliente
• Obtener en línea de forma inmediata
toda la información que necesita
para analizar clientes potenciales y así
tomar decisiones rápidas que optimicen
sus procesos comerciales y reduzcan
sus costos en vinculación.
• Analizar su comportamiento de pago
y su nivel de endeudamiento para
hacer un mejor proceso de selección
y determinación del tipo de producto
a ofrecer.
Historia de Crédito 5
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
• Para el otorgamiento de nuevas ofertas,
analizar a sus clientes basándose no
solo en información propia sino también
conociendo su comportamiento de
pago y niveles de endeudamiento en el
mercado.
• Mejorar la productividad de su fuerza
comercial al dirigir sus esfuerzos hacia
clientes que cuentan con un perfil
adecuado para el otorgamiento de
nuevas ofertas.
En el momento de cobrar
• Definir y validar estrategias de
segmentación según el comportamiento
de pago de sus clientes, canalizando
sus esfuerzos en cobranza más
adecuadamente.
• Establecer contacto de manera
segmentada con deudores que
presenten niveles de deterioro de su
comportamiento de pago en el mercado.
En el momento de prevenir
el fraude
• Visualizar alertas reportadas directamente
por las personas, relacionadas con fraude
de suplantación y extravío o robo de
documento.
• Identificar las entidades que han consultado
la Historia de Crédito de sus clientes
potenciales.
Conozca cada momento
de interés para su
proceso de gestión,
consultando la
Historia de Crédito
más completa del mercado.
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Reconocer+
Es la solución más robusta y efectiva que permite obtener los datos de
localización y contacto más probables de personas naturales y jurídicas.
Cuenta con un modelo estadístico que estandariza, unifica y ordena
los datos por probabilidad de contacto.
Tiene como fuente de información empresas del sector financiero, real,
cooperativo y de telecomunicaciones, así como información suministrada
directamente por los ciudadanos lo que conforma la mejor base de datos
del país.
Entrega sobre cada registro
consultado:
Con Reconocer su empresa
podrá:
• Todas las direcciones e información
de interés como el estrato, ciudad,
departamento y zona de la
dirección.
• Aumentar la probabilidad de
contacto de sus clientes en
estrategias comerciales y de
cobranza.
• Todos los teléfonos fijos.
• Enriquecer los procesos de
localización y segmentación
de sus bases de datos.
• Correos electrónicos.
• Celulares.
¿Qué le permitirá hacer
Reconocer en cada
momento de verdad
con sus clientes?
• Mantener actualizada y mejorar
la calidad en la información de
su base de datos.
En el momento de vincular
nuevos clientes
• Controlar la calidad de la
información que ingresa a su base
de datos, verificando los datos
de contacto entregados por sus
clientes.
• Optimizar tiempos en el proceso
de validación de la información de
sus clientes, al tenerla fácilmente
en línea.
Reconocer+ 7
Contacte a sus clientes en
cualquier momento gracias
a la segmentación de datos
que le ofrecemos.
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
• Actualizar su base de datos para
aumentar la efectividad en sus campañas
de fidelización y profundización.
En el momento de cobrar
• Aumentar la efectividad en su gestión
de cobro, al disminuir la proporción de
clientes ilocalizados.
• Ahorrar costos al disminuir las
devoluciones en el proceso de cobranza.
En el momento de prevenir
el fraude
• Validar la información de contacto
entregada por sus clientes.
• Prevenir el fraude documental.
• Visualizar alertas reportadas directamente
por las personas, relacionadas con fraude
de suplantación y extravío o robo de
documento.
• Conocer la movilidad de los clientes en
cada tipo de dirección.
8 Acierta
Acierta
Acierta es un score genérico de riesgo crediticio que predice la
probabilidad de que una persona natural entre en mora a futuro.
Se construye con base en un modelo estadístico.
Usted establece los parámetros para aceptar o rechazar un crédito
basado en el score obtenido por la persona, de acuerdo con el nivel de
riesgo que desea asumir.
¿Qué le permitirá
hacer Acierta en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular
nuevos clientes
• Agilizar y optimizar los procesos
de aprobación, al contar con
una rápida mirada al perfil de
riesgo de sus clientes.
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
• Identificar dentro de su base
de clientes aquellos con menor
riesgo para el ofrecimiento de
más productos.
• Determinar a cuáles clientes
fidelizar o dar un trato
preferencial.
En el momento de cobrar
• Filtrar prospectos de acuerdo
con su riesgo crediticio.
• Establecer prioridades de cobro en
su cartera de clientes.
• Segmentar nuevas solicitudes
por probabilidad de
incumplimiento.
• Determinar estrategias de cobro
diferenciadas de acuerdo con la
probabilidad de incumplimiento.
Acierta A 9
Acierta A
Acierta A, es un grupo de scores de riesgo especializados en adquisición, que
predicen la probabilidad que una persona, entre en mora con una nueva cuenta.
Este grupo de scores está construido con toda la información de hábito de pago en
los diferentes productos de crédito del mercado, sin embargo al ser especializados,
permite que cada uno de los 6 scores se enfoquen en predecir el comportamiento
en los siguientes mercados, siendo este su gran diferencial:
• Telecomunicaciones.
• Sector cooperativo.
• Sector financiero en general.
• Tarjetas de crédito.
• Instalamentos.
• Prestamos con garantías (vehículos, hipotecarios).
Su mayor especialización arroja una mayor discriminación de clientes buenos
y malos; identificando así mejores clientes para ofrecer planes preferenciales y
clientes que puedan llegar a deteriorar la calidad de la cartera.
Que le permite
hacer Acierta A en
el momento de
adquisición?
En el momento de vincular
nuevos clientes
• Al ser este un Score especializado
en Adquisición, le permitirá predecir el
comportamiento de un cliente con su
cuenta nueva.
• Al ser este un Score a la medida de
las necesidades, le permitirá predecir
el comportamiento de un cliente con
su cuenta nueva con cada uno de los
productos.
• Al segmentar las solicitudes por
probabilidad de incumplimiento, se
podrá obtener la mejor rentabilidad de
los clientes al ofrecer los mejores planes o
productos a los mejores puntajes donde
la relación de clientes buenos por cada
cliente malo aumenta con respecto a los
scores anteriores.
• La mayor rapidez al acumular los
clientes malos en los primeros rangos
de puntuación le permite tener menor
tasa de sacrificio de clientes buenos
comparado con los scores anteriores.
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Quanto
Es un modelo estadístico que estima el nivel de ingreso más probable de una
persona natural. Su consulta arroja una estimación puntual y rango de ingreso
de la persona evaluada.
Con Quanto su empresa podrá:
• Aumentar la efectividad de sus ventas al presentar a sus clientes las ofertas
comerciales que mejor se ajusten a su nivel de ingreso.
• Simplificar los procesos de validación de ingresos de sus clientes, disminuyendo
costos y tiempos.
¿Qué le permitirá
hacer Quanto en cada
momento de verdad
con sus clientes?
En el momento de vincular
nuevos clientes
• Complementar su proceso
de análisis de riesgo con la
información de los ingresos
de sus prospectos.
• Contar con ofertas de
producto segmentadas
de acuerdo con el nivel
de ingreso de los clientes.
Quanto 11
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
• Actualizar o validar el aumento
o disminución del ingreso que
registra su base de datos de clientes
para el diseño de estrategias de
profundización u otorgamiento de
nuevos cupos.
En el momento de cobrar
• Segmentar sus procesos de
cobranza y establecer prioridades de
cobro de acuerdo con la información
del ingreso de sus deudores.
En el momento de prevenir
el fraude
• Validar la información
presentada por sus clientes en sus
certificaciones de ingresos y así
evitar fraudes que produzcan el
deterioro de su cartera.
12 Evidente
Evidente
Es una solución en línea que valida la identidad de una persona natural
mediante la generación de preguntas construidas con información
demográfica y de crédito contenida en nuestra base de datos.
Utiliza redes neuronales especializadas por segmentos y genera un
score que facilita la decisión de aceptar o rechazar una solicitud, al
cuantificar un riesgo de fraude.
Las preguntas y reglas de Evidente se basan en las políticas
establecidas por el suscriptor del servicio, quien decide cómo administrar el
grado de dificultad según el proceso y el tipo de cliente.
Valores agregados:
Alertas. Cuenta con un servicio de alertas preventivas que informan
oportunamente a los clientes sobre personas que cuentan con
un patrón de comportamiento similar al de intentos de fraude por
suplantación.
Reportes de gestión. Que facilitan el entendimiento, administración y
ajustes a las reglas para administrar el riesgo de fraude.
Preguntas propias. El suscriptor puede incluir preguntas propias,
basadas en la relación que tiene con sus clientes, para aumentar aún
más el grado de seguridad.
Con Evidente, su empresa podrá:
• Controlar y disminuir el costo y riesgo asociados a fraude por
suplantación de identidad.
• Optimizar la atención en los canales a través de los cuales acceden sus
clientes, al contar con una solución en línea que valida su identidad
rápidamente.
• Mejorar la atención a los clientes, permitiéndoles acceder a
sus servicios a través de canales no presenciales que les eviten
desplazamientos.
Criterio 13
Criterio
Optimice su gestión de cobranza.
Es un sistema basado en un motor de decisión que le permite a las empresas
segmentar y ajustar sus estrategias de cobranza, mejorando sensiblemente los resultados
en sus procesos de recuperación de cartera.
Criterio permite complementar su proceso de cobranza con mayor información de
sus clientes, como su hábito de pago en el mercado, nivel de ingreso y número de
cuotas vigentes en el mercado.
Con Criterio usted podrá:
• Construir estrategias más
objetivas y precisas dirigidas
a segmentos específicos.
• Diseñar y ajustar sus estrategias de cobranza para
definir el medio, tono e intensidad más adecuados
a utilizar, permitiéndole optimizar sus recursos
internos.
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Decisor+
Es un sistema flexible y adaptable a las necesidades de las empresas
de cualquier tamaño, que integra todos los componentes necesarios
para implementar políticas de crédito y estrategias de negocio de una
manera fácil y rápida, con un alto grado de precisión en los resultados.
¿Qué incluye Decisor+?
Con Decisor+ usted podrá:
• Cuenta con un robusto motor de
decisión desarrollado por FICO,
que con herramientas amigables
y fáciles de usar le permite
a cualquier tipo de usuario
implementar sus estrategias
rápidamente con independencia
de sus áreas de IT.
• Aumentar la velocidad en
la implementación de sus
estrategias de negocio, con
una mayor independencia de
sus áreas de IT.
• Integra variables y modelos de
comportamiento propios de la
empresa con las disponibles en
DataCrédito, sin necesidad de
desarrollos adicionales.
• Incluye herramientas
funcionales como simuladores
y la capacidad de montar
estrategias retadoras.
• Cuenta con funcionalidades
administrativas como reportes
de gestión y módulos de
administración de usuarios.
• Realizar procesos de simulación
previos y retar las estrategias,
con el objetivo de masificarlas
con un mayor nivel de
seguridad y precisión en los
resultados.
• Contar con una herramienta
de bajo costo, que no requiere
inversión en licencias y gastos
de mantenimiento periódico.
Decisor+ 15
Tome las mejores decisiones en
cualquier momento de su proceso.
¿Qué le permitirá hacer
Decisor+ en cada momento
de verdad con sus clientes?
En el momento de vincular
un nuevo cliente
• Probar e implementar
estrategias de negocio
segmentadas por diferentes
variables como producto, región
o tipo de cliente, entre otras.
• Reaccionar rápidamente ante
cambios en las condiciones
del mercado, ajustando sus
estrategias de negocio y
masificándolas a través de la
herramienta.
• Implementar campañas
estacionales por épocas del año,
momento de mercado, etc.
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
• Implementar estrategias de venta
cruzada, upgrade de producto,
retención y recuperación de
clientes.
En el momento de cobrar
• Implementar estrategias
de cobranza segmentadas para
obtener una mayor efectividad
en sus resultados de recuperación.
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Historia de Crédito+Personas Jurídicas
Es la única solución empresarial en línea, donde encuentra información
centralizada y de calidad sobre hábitos de pago de las personas jurídicas,
complementada con fuentes de información pública de Cámaras de Comercio
y juzgados a nivel nacional, para facilitar su proceso de validación de datos
básicos, existencia y representación legal, acreditación comercial, desempeño
financiero y situación judicial.
Con Historia de Crédito+Personas Jurídicas su empresa podrá:
• Minimizar el riesgo y optimizar
sus recursos en el proceso de
otorgamiento de crédito a sus
clientes empresariales.
• Aumentar la productividad de
su empresa, al disminuir carga
operativa por contar con la
mayor cantidad de información
disponible actualizada en un sólo
lugar.
¿Qué le permitirá
hacer Historia de
Crédito+Personas
Jurídicas en cada
momento de verdad
con sus clientes?
• Mitigar riesgo operacional por
fraude al poder complementar
el proceso de validación con
información en línea proveniente
de fuentes públicas confiables.
• Rentabilizar su portafolio
al contar con información
que le permite desarrollar
estrategias segmentadas para
mantenimiento y cobranzas.
En el momento de vincular
un nuevo cliente
• Permite conocer el hábito de pago de
los últimos 8 trimestres por segmento,
entidad y producto; información
financiera de los últimos 5 años con
análisis de principales indicadores
financieros, y validación de NIT contra
bases de la DIAN, Cámaras de Comercio
y DataCrédito.
• Ayuda al proceso de verificación de
documentos: certificados de Cámara
de Comercio, información financiera,
certificaciones bancarias y referencias
comerciales.
Historia de Crédito+Personas Jurídicas 17
En el momento de cobrar
• Comparar el hábito de pago de
sus clientes con el del mercado
y definir nuevas estrategias de
cobranza a aplicar.
• Actualizar sus datos de
ubicación para aumentar la
efectividad de sus estrategias
de recuperación de cartera.
• Evaluar los cambios en la
situación judicial de sus
clientes, anticipándose a
procesos de embargos.
En el momento de prevenir
el fraude
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
• Facilita la creación de estrategias
de fidelización, retención o
mantenimiento basadas en perfiles
de riesgo y comportamiento de
pago que contribuyan a rentabilizar
su negocio.
• Evaluar si el perfil de riesgo de sus
clientes actuales ha cambiado,
anticipándose al mercado para el
otorgamiento de nuevas ofertas.
• Segmentar a sus clientes por medio
de variables sociodemográficas.
• Conocer la situación actual de la
empresa en múltiples fuentes de
información permitiéndole mitigar
el riesgo de fraude.
• Monitorear las modificaciones
de sus clientes en las Cámaras
de Comercio.
• Mantener actualizado el estado
de los procesos judiciales de sus
clientes.
18 Rentabilización
Rentabilización
Rentabilización es una solución que permite a las entidades identificar los
clientes que podrían rentabilizar, clasificándolos según su nivel de riesgo
(Acierta+), ingreso (Quanto) y capacidad de pago (Dinero Disponible).
Con Rentabilización, las entidades podrán identificar el potencial de
colocación con clientes de la entidad, direccionando sus campañas para
lograr un mayor nivel de efectividad en el nicho de mercado deseable.
Filtro de
riesgo
Bases total de clientes
de una entidad
Segmentación
según
composición
portafolio
Estimación
de ingreso
Cálculo
de Dinero
disponible
Asignación
de cupo
según
características
Bases de clientes potenciales a rentabilizar
Procesos Batch 19
Procesos Batch
Los procesos especiales Batch son un conjunto de herramientas y variables
con la finalidad de entender la situación de los clientes de su empresa
respecto al mercado, en diferentes aspectos, como el comportamiento de
pago, perfil crediticio, composición del portafolio y los niveles de morosidad
entre otros.
Tenemos productos
que permitirán
fortalecer los procesos
de adquisición,
mantenimiento y
cobranzas.
En el momento de vincular
un nuevo cliente
En el momento de rentabilizar
la relación con sus clientes
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
• Visor de mercado.
• Recuperación de clientes.
• Procesos especiales.
• Prospección fuentes externas (PJ).
• Hábito de pago por código CIIU (PJ).
Rentabilización.
Venta Cruzada.
Retanqueo.
Alineación de Cartera.
Calificación de Cartera.
VIP’s.
Procesos especiales (Bancarización).
Calificación de cartera (PJ).
Reporte integral (PJ).
Filtros financieros y de buró (PJ).
En el momento de cobrar
•
•
•
•
•
•
Monitor.
Monitor Avanzado.
Endeudamiento financiero.
Matriz de rodamiento Acierta.
Criterio.
Procesos especiales (Proceso de
cobranzas).
COLOMBIA
Bogotá, D. C.
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