contribuciones especiales “catch-up”

SÁCALE TODO EL JUGO A TUS AHORROS CON LAS
CONTRIBUCIONES ESPECIALES
“CATCH-UP”
Disfruta de más ingresos durante la jubilación
haciendo contribuciones especiales “catch-up”.
Si tienes 50 años de edad o más, puedes hacer contribuciones adicionales
que podrían ayudarte a “compensar” o “catch-up” por aquellos años
que a lo mejor no ahorraste lo suficiente. Te pueden ayudar a aumentar
significativamente tus fondos para la jubilación y además reducir tu cantidad
de ingreso impositivo actual.
Para el 2016, el Servicio de Impuestos Internos te permite contribuir
$18,000 más $6,000 adicionales en contribuciones especiales “catch-up”,
lo que hace un total de $24,000. (Algunos planes de jubilación tienen una
cantidad límite menor, así que asegúrate de leer los detalles del plan.)
¿Cuánto deberías ahorrar?
Los estudios muestran que podrías necesitar ahorrar al menos el 10% de tu
sueldo más las contribuciones del empleador durante toda tu carrera profesional
para tener suficientes ingresos durante la jubilación.1 Esto supone que podrías
necesitar alrededor del 85% de tu ingreso antes de la jubilación para mantener
tu estilo de vida actual cuando te jubiles.2
Es importante que pienses sobre tus ahorros y tus necesidades una
vez que te jubiles y sobre si has ahorrado lo suficiente durante toda tu
carrera profesional. Sacarle todo el jugo a tus contribuciones hoy puede
ayudarte a recuperar el tiempo perdido.
Solo ingresa a
principal.com/catchup (en inglés)
En la página de tu cuenta online,
verás tu Retirement Wellness
Score [puntuación de bienestar
de jubilación], tu ingreso mensual
estimado durante la jubilación y
una estimación del déficit.
En la sección Contributions
[contribuciones], haz clic en
Manage Other Contributions
[administrar otras contribuciones]
para elegir las contribuciones
especiales “catch-up”. Puedes
elegir o cambiar las contribuciones
especiales “catch-up” todos
los años.
PARA RECIBIR AYUDA con las contribuciones especiales “catch-up”, ingresa a principal.com/catchup
(en inglés) o llama al 1-800-547-7754 para hablar con un especialista en jubilación de the Principal
Financial Group® (para español, oprime el 1).
Según el análisis realizado por the Principal Financial Group®, en octubre de 2015. Esta estimación supone un periodo de 40 años de acumulación de ahorros y los siguientes
datos: jubilación a los 65 años de edad, una contribución combinada individual y del patrocinador al plan del 12%, porcentaje de reemplazo del Seguro Social del 40% del
ingreso, tasa de rendimiento anual del 7%, inflación anual del 2.5% y un incremento salarial anual del 3.5% durante 40 años en la fuerza laboral. Esta estimación se basa en un
objetivo de reemplazo de aproximadamente el 85% del salario. La tasa de rendimiento supuesta en este análisis es hipotética y no garantiza ningún rendimiento ni representa
el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las contribuciones no tienen en cuenta el impacto de los impuestos sobre las distribuciones antes de impuestos.
Los resultados individuales pueden variar. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente.
1
Supone un ingreso anual bruto antes de la jubilación de $40,000. Aon Consulting’s 2008 Replacement Ratio StudyTM http://www.aon.com/about-aon/intellectual-capital/
attachments/human-capital-consulting/RRStudy070308.pdf (en inglés)
2
TE DAMOS LA VENTAJA®
Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos por Principal Life Insurance Company, un miembro
de the Principal Financial Group® (The Principal®), Des Moines, IA 50392.
La información provista por Retirement Wellness Planner [planificador de bienestar de jubilación] y Retirement Wellness Score
[puntuación de bienestar de jubilación] está limitada exclusivamente a la información provista y otras suposiciones financieras y
no pretende ser un plan financiero o consejo de inversión de ninguna compañía miembro de the Principal Financial Group. Solo
proveen pautas generales que pueden ser útiles a la hora de tomar decisiones financieras personales. El participante, y no the
Principal Financial Group, asume la responsabilidad de dichas decisiones.
PT383CC-01 | © 2015 Principal Financial Services, Inc. | 11/2015 | t1411050453