Anexo de Mercado para International Personal Banking

Transcripción

Anexo de Mercado para
International Personal Banking
Entrada en vigor el 7 de abril de 2016
El presente Anexo de Mercado para clientes de International
Personal Banking, completa, reemplaza y/o incorpora
todos los términos y condiciones contenidas en el Manual
del Cliente –Cuentas del Consumidor incluyendo pero
sin limitar las definiciones. También ofrece información
adicional para los productos de depósito y servicios de
Citibank, N.A. basados en Estados Unidos disponibles a
través de International Personal Banking, incluyendo:
• Términos Generales
• Su relación con Citibank, N.A. a través de
• Cuentas de Cheques y Cuentas de ahorros
• Acumulación de intereses y Cálculos
• Requisitos de saldo
• Penalidades por retiro anticipado
• Protección contra sobregiros
• Apertura de cuenta/Titularidad/Mantenimiento
• Transacciones de la cuenta
• Estados de cuenta y avisos, estados periódicos
• Circunstancias especiales
• Banca Electrónica
• Disponibilidad de fondos
• Comisiones y cargos
• Información de contacto
...y otra información importante
Revise este Anexo de Mercado detalladamente y guárdelo para
referencia futura. En caso de dudas, comuníquese con nosotros
en cualquier momento.
A modo de recordatorio, la traducción al español de nuestro Acuerdo
se proporciona como cortesía hacia usted. El inglés es el idioma de
controlque rige su relación bancaria con nosotros, y la versión en inglés
de este Acuerdo es el Acuerdo que rige. Le sugerimos que guarde en sus
archivos una copia en ambas versiones: inglés y español.
As a reminder, the Spanish translation of our Agreement is provided as
a courtesy to you. English is the controlling language governing your
banking relationship with us, and the English version of this Agreement
is the governing Agreement. We recommend you retain both the English
and Spanish versions for your records.
Contenido
Términos Generales Adicionales
Aceptación deuso de consumidores....................................................... 1
Definiciones Adicionales.............................................................................1
Definiciones Adicionales de los Tipos de Cuentas......................................3
Todas las Cuentas Conjuntas........................................................................3
Su relación con Citibank, N.A. a través de
International Personal Banking.................................................................................5
Paquete de Cuentas Citi International Personal........................................8
Información sobre Cuentas Específicas.........................................................13
Cuenta de Cheques Regular.........................................................................13
Cuenta de Cheques que Devenga Intereses...........................................13
Citibank® Savings Plus Account............................................................. 15
Certificados de Depósito...........................................................................17
Vinculación de la Cuentas de Inversión................................................ 20
Vinculación de Paquetes de Cuentas.......................................................21
Protección contra Sobregiros....................................................................23.
Checking Plus® (tasa variable)...............................................................23
Safety Check................................................................................................23
Comisión por Transferencia de Protección contra Sobregiros... 24
Apertura de Cuenta/Titularidad/
Mantenimiento – Términos Adicionales................................................ 25
Apertura de Cuentas Adicionales......................................................... 25
Disposición con Respecto al Idioma de Control............................... 25
Transacciones de la Cuenta – Términos Adicionales....................... 26
Depósitos por Correo............................................................................... 26
Instrucciones............................................................................................... 26
Aceptación de Riesgo de Transacciones por Fax..............................27
Transferencias de Fondos....................................................................... 29
Estados de Cuenta y Avisos, Estados Periódicos –
Términos Adicionales................................................................................... 36
Servicios de correspondencia especiales.......................................... 36
Circunstancias Especiales – Términos Adicionales..........................37
Muerte o Determinación Legal de Incompetencia...........................37
Costos y Honorarios Legales................................................................. 38
Derecho de Compensación..................................................................... 38
Banca Electrónica – Términos Adicionales......................................... 39
Tipos de Transacciones; Limitaciones................................................. 39
Disponibilidad de Fondos en Citibank.....................................................40
Otras Comisiones y Cargos para todas las Cuentas.......................45
Información de Contacto............................................................................. 47
Centro de Servicio al Cliente de International Personal Banking (“IPB”)..47
Ubicaciones de las Sucursales.................................................................48
Direcciones para Depósitos por Correo..............................................48
Instrucciones para Transferencias Cablegráficas Entrante......... 49
Términos Generales Adicionales
Aceptación de uso de consumidores
El presente es el Anexo de Mercado para clientes de International
Personal Banking. Provee información importante, los términos y
condiciones complementarias y/o sustitutivas que se encuentran
en el Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor que se aplican a
todos los productos y servicios de Citibank, N.A. disponibles a través
de International Personal Banking con base en EE.UU. En caso de que
exista información incompatible entre el presente Anexo de Mercado
y el Manual de Cliente - Cuentas del Consumidor, regirá el presente
Anexo de Mercado. Cualquier disposición contenida en el Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor que no sea incompatible con una
disposición contenida en el presente Anexo de Mercado tendrá vigencia
para sus productos y servicios de Citibank, N.A. Usted comprende que
al mantener una relación bancaria con Citibank, N.A. a través de
International Personal Banking, usted expresamente acepta que el
Manual del Cliente - Cuentas del Consumidor, el presente Anexo de
Mercado que incluye el listado de comisiones y toda otra enmienda
o divulgación que se le brinde al respecto en algún momento, todos
los cuales se mencionan colectivamente como Divulgaciones de
la cuenta, son incondicionalmente vinculantes para usted, sus
herederos, albaceas, representantes legales y cesionarios. Por favor
lea las Divulgaciones de la Cuenta cuidadosamente. En caso de dudas,
por favor comuníquese con nosotros. (Vea la sección “Información de
Contacto” del presente Anexo de Mercado).
Definiciones Adicionales
-Citi International Financial Services, LLC (“CIFS”), miembro de
FINRA y SIPC, y un corredor-intermediario inscripto ante la Comisión
de Valores y Cambio (SEC), ofrece productos y servicios de inversión
sólo a ciudadanos, nacionales, residentes no estadounidenses o
entidades no estadounidenses.
-Citi Personal Investments International (“CPII”) es un negocio de
Citigroup Inc., que brinda acceso a productos y servicios de inversión
ofrecidos a través de Citigroup Global Markets Inc. (“CGMI”), miembro de
SIPC. En los Estados Unidos, los productos de seguros se ofrecen a través
de Citigroup Life Agency LLC (“CLA”). En California, CLA opera como
Citigroup Life Insurance Agency, LLC (licencia número 0G56746).
Las cuentas de CIFS y CGMI son administradas por Pershing LLC,
miembro de FINRA, NYSE y SIPC. CIFS, CGMI, CLA y Citibank, N.A.,
son compañías filiales bajo el control común de Citigroup, Inc.
PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS:
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO SON UN DEPÓSITO BANCARIO
• NO ESTÁN ASEGURADOS POR NINGUNA AGENCIA GUBERNAMENTAL FEDERAL
• NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
1
- Para los fines del presente Anexo de Mercado:
• Los términos “usted” y “su” se refieren ya sea a la(s) persona(s)
que solicita(n) o mantiene(n) una cuenta en Citibank, N.A., a través
de International Personal Banking, su(s) representante(s) o agente(s)
debidamente autorizado(s).
• Los términos “nosotros”, “nuestro” y “Citibank” se refieren a
International Personal Banking, según corresponda, en Citibank, N.A.,
miembro de FDIC.
• El término “Centro de Servicio al Cliente de International Personal
Banking (“IPB”)” se refiere a la unidad de atención al cliente
de Citibank, N.A. dedicada a los clientes de International
Personal Banking.
2
Definiciones Adicionales de Tipos de Cuentas
Todas las Cuentas Conjuntas
Con una Cuenta Conjunta o de Tenencia en Común, podemos ejecutar
las instrucciones de uno o más de los titulares de la cuenta cuya firma
figura ennuestros registros. Podemos, a nuestra discreción, no cumplir
los pedidos de“bloquear” o “congelar” la cuenta dada a nosotros
por un titular de la cuenta.En forma similar, podemos, a nuestra
discreción,no aceptar instrucciones deun titular de cuenta de ignorar
las instrucciones provistas por otro titular decuenta, ya que todos los
titulares de cuenta tienen igual derecho a los fondosde la cuenta. En
caso de que exista una controversia entre uno o más de lostitulares
de la cuenta, corresponde a los titulares de la cuenta resolver la
controversia entre ellos mismos. Citibank, N.A. no realizará ninguna
determinación acerca de los méritos, ni tomará decisiones acerca de
dicha controversia.
NOTA: Ninguna de las disposiciones mencionadas aquí altera el
derecho de Citibank N.A. para “bloquear”, “congelar”, “cerrar” o
tomar alguna otra medida con respecto a una cuenta, a su sola
discreción.
Cuenta conjunta – Términos Adicionales
En el presente Anexo de Mercado, “Cuentas Conjuntas” se refiere a las
Cuentas Conjuntas según están descriptas en el Manual del Cliente –
Cuentas del Consumidor. A menos que usted escoja específicamente
lo contrario, una cuenta a nombre de más de una persona se
considerará una Cuenta Conjunta.
Cuentas de Titularidad Conjunta
(Joint Tenants in Common o JTIC, por sus siglas en inglés)
Si selecciona una cuenta de Titularidad conjunta, cada titular de
cuenta mientras esté vivo puede actuar en nombre del/los otro(s)
titular(es) y tendráfacultad plena de retirar cualquier monto,
solicitarnos que actuemos conforme a sus instrucciones, cerrar
la cuenta, retirar al/a los otro(s) titular(es) o tomar cualquier
otra medida relacionada con la cuenta. Cada titular de la cuenta
comprende que Citibank cumplirá con cualquier mandamiento de
secuestro, reclamo adverso, ejecución, embargo de créditos o bienes,
recaudación de gravámenes u orden judicial, citación, libramiento u
otros procesos legales que consideremos válidos como si esta cuenta
fuera una cuenta conjunta. Cada uno de ustedes acepta mantenernos
indemnes e indemnizarnos contra cualquier pérdida, acciones
legales, daños y perjuicios y gastos que surjan como consecuencia
o resultado de que nosotros hayamos seguido las instrucciones de
cualquier titular de cuenta.
Cada uno de los titulares de la cuenta de Titularidad Conjunta
o Tenencia en Común acuerda que, en caso de muerte del otro
titular conjunto, el o los sobrevivientes inmediatamente nos
cursarán notificación por escrito acerca de tal hecho, y nosotros
podemos,antes o después de recibir dicha notificación, tomar las
medidas, solicitar la documentación, retener dicha porción de la
cuenta y restringir transacciones en dicha cuenta según podamos
considerar aconsejable para protegernos contra cualquier impuesto,
obligación, multa o pérdida conforme a cualquier ley actual o futura.
3
El patrimonio sucesorio de cualquiera de los titulares de la Cuenta
Conjunta oTitularidad Conjunta que haya fallecido será responsable
y cada Titular Conjunto sobreviviente continuará siendo responsable,
en forma mancomunada y solidaria, hacia nosotros por cualquier
saldo deudor neto o pérdida en dicha cuenta de cualquier manera
resultante de la realización de transacciones iniciadas con anterioridad
a la recepción de parte nuestra del aviso por escrito de la muerte del
difunto. Cada Titular de cuenta acuerda que, en el caso de la muerte de
cualquiera de ustedes, la participación en la cuenta será determinada
en la forma en que ustedes nos especificaron sin de ninguna manera
liberar el patrimonio sucesorio del difunto de la obligación prevista en
el presente.
4
Su relación con Citibank, N.A. a través de
Al solicitarnos una cuenta y mantenerla, usted reconoce, garantiza y
acepta las siguientes afirmaciones importantes:
• Operamos negocios en los Estados Unidos de América y aceptamos,
ejecutamos, cerramos y registramos transacciones afines en los
Estados Unidos de América. En general, dirigimos nuestro negocio
únicamente de manera privada. Es posible que nuestras cuentas,
productos y servicios no estén registrados, revisados o aprobados
por alguna autoridad del gobierno en su país de residencia, y que
tampoco estén supervisados y, eventualmente, podrían no estar
sujetos a las leyes y a la jurisdicción de su país de residencia o de
ciudadanía. No todas nuestras cuentas, productos y servicios están
disponibles en todas las jurisdicciones o para todos los clientes.
• Su país de ciudadanía, domicilio o residencia puede tener leyes,
normas y reglamentaciones que rigen o afectan su solicitud y uso de
nuestras cuentas, productos y servicios, incluyendo las leyes,
normas y reglamentaciones acerca de impuestos, controles de
cambio y/o capital.
• Usted es exclusivamente responsable y ni NOSOTROS ni
ninguna otra organización afiliada tiene responsabilidad alguna
por el cumplimiento de parte suya de cualquiera de las leyes,
reglamentaciones o normas aplicables a su uso de los servicios
provistos por nosotros conforme a las presentes Divulgaciones
de la Cuenta (“Account Disclosures”), incluyendo, pero sin
limitarse a, cualquiera de las leyes, reglamentaciones o normas
en su jurisdicción o en cualquier otra jurisdicción relacionadas
con impuestos, controles de cambio y/o capital y para requisitos
de información o presentación que pueden ser aplicables como
resultado de su país de ciudadanía, domicilio o residencia o
condición tributaria.
• Usted actualmente
y reglamentaciones.
cumple
con
dichas
leyes,
normas
• Usted nos informará inmediatamente si descubre que pudiera no
estar cumpliendo dichas leyes, normas o reglamentaciones
como resultado de su uso de nuestros productos y/o servicios.
•Para administrar o mantener sus registros, electrónicos o de otro
tipo, podemos mantener o transferir su información personal o de las
cuentas, o un derivado de las mismas, a una entidad o proveedor de
Citigroup en cualquier país que cumpla nuestras normas más estrictas
relacionadas con la confidencialidad, la privacidad y la seguridad de la
información. Usted comprende que no tiene derecho a controlar
o dirigir este aspecto de su relación con Citibank. Usted también
comprende que nuestra política no es avisarle o informarle acerca del
mantenimiento de información en un país determinado.
5
•Usted expresamente indaga y solicita información sobre los
siguientes tipos de productos y servicios, en la medida permitida
por todas las leyes aplicables: Productos y servicios bancarios
que incluyen pero sin limitarse a cuentas y productos en dólares
estadounidenses y moneda extranjera, Tarjetas Bancarias Citibank®,
CitiFax®, CitiPhone Banking® y servicios de Citibank® Online, como
así también acceso a productos y servicios de inversión* con
corretaje através de entidades afiliadas a Citibank, N.A., o compañías
en la familia de Citigroup. Su solicitud se fundamenta exclusivamente
en sus necesidades financieras adecuadas, tales como su búsqueda
de diversificación de monedas o productos, reducción de la
volatilidad financiera o mejores servicios.
* Los productos y servicios de inversión están disponibles a través de:
- Citigroup Global Markets Inc. (“CGMI”), miembro de SIPC. En los Estados
Unidos, los productos de seguros se ofrecen a través de Citigroup Life
Agency LLC (“CLA”). En California, CLA opera como Citigroup Life Insurance
Agency, LLC (licencia número 0G56746).
O
- Citi International Financial Services, LLC (“CIFS”), miembro de FINRA y SIPC,
y corredor/intermediario inscripto ante la Comisión de Valores y Cambio (SEC)
que ofrece productos y servicios de inversión sólo a ciudadanos, nacionales,
residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses.
Las cuentas de inversión de CGMI y CIFS son administradas por Pershing
LLC, miembro de FINRA, NYSE y SIPC. CGMI, CLA, CIFS y Citibank, N.A., son
compañías filiales bajo control común de Citigroup Inc.
• Usted acepta ser consciente de que el valor de una moneda puede
fluctuar con respecto al valor de otra. Por lo tanto, puede haber
una ganancia o pérdida cuando una moneda se convierte a otra.
Al mantener depósitos en una moneda distinta de la moneda de su
país de origen, usted acepta todos los riesgos resultantes de
cualquier disminución u otras fluctuaciones que se produzcan
en cualquier momento en el valor de la moneda de su depósito, y
todos los riesgos de cualesquiera fluctuaciones que se produzcan
en cualquier momento en los tipos de cambio.
•A menos que nos haya solicitado específicamente que no nos
comuniquemos con usted, usted nos está solicitando que nos
comuniquemos con usted y nos está brindando su autorización y
consentimiento específico para hacerlo, directamente o a través
de una entidad afiliada, a través de cualquier medio que elijamos
(incluyendo el contacto personal o por correo, el contacto telefónico,
por fax o por medios electrónicos), para brindarle: (i) información
acerca de nuestras cuentas, productos y servicios financieros,
incluyendo información acerca de los mercados mundiales y
acontecimientos de desarrollo financieros e información sobre temas
específicos acerca de sus cuentas, productos, servicios o transacciones
y (ii) formularios de solicitud y otros documentos necesarios para
establecer una relación de cuenta, realizar transacciones de productos
o servicios y recibir servicio para su cuenta.
6
• Nos solicita que lo contactemos y nos proporciona su autorización y
consentimiento específicos para hacerlo, directamente o a través de
una entidad afiliada, a través de cualquier medio que elijamos (inclusive
personalmente o por correo, teléfono, fax o medios electrónicos), para
efectos de prevención de maniobras de lavado de dinero, terrorismo
y fraude, entre otros propósitos, para solicitar y recibir (i) información
personal que dé cuenta de transacciones o intentos de transacciones en
su cuenta o a través de ella, y (ii) documentos y otros datos que ayuden
a verificar explicaciones que hemos recibido. Podemos bloquear o
cerrar su cuenta, según nuestro exclusivo criterio, si no recibimos la
información dentro del plazo estipulado en nuestra solicitud.
•En el curso de nuestro negocio, podemos proporcionar cierta
información de nuestras afiliadas sobre usted y sobre sus cuentas
y transacciones con nosotros, a su vez nuestras afiliadas pueden
proporcionarnos o enviarnos información sobre usted. Usted solicita y
consiente tal divulgación de información. Nosotros y nuestras
entidades afiliadas mantendremos la confidencialidad de su
información de acuerdo con nuestro Aviso de Privacidad. Divulgaremos
dicha información cuando sea requerido por las leyes aplicables.
•Cuando usted suministra información a International Personal
Banking , usted lo está haciendo a cada una de las compañías de la
familia de Citigroup que ofrecen productos y servicios bancarios y no
bancarios a través de International Personal Banking.
•Los términos, condiciones y cargos para las cuentas, productos,
programas y servicios están sujetos a cambio.
7
Paquete de Cuentas Citi International Personal
Características del Paquete
El Paquete de Cuentas Citi International Personal sólo se encuentra
disponible a través de International Personal Banking. Este es un
paquete bancario de servicio completo que le permite vincular todas
sus cuentas elegibles para obtener un máximo control y simplicidad,
hacer seguimiento de sus finanzas en un solo lugar y recibir el servicio
y reconocimiento que merece. Al unificar sus depósitos, préstamos y
tarjetas de crédito con sus inversiones* a través de Citi International
Financial Services, LLC (“CIFS”) o Citigroup Global Markets Inc.
(“CGMI”), puede reducir o incluso eliminar cargos de servicio en
su paquete de cuentas. Puede obtener un acceso más simple a sus
cuentas — incluso puede ver algunas de sus cuentas resumidas en un
solo estado de cuenta.
Su Paquete de Cuentas Citi International Personal debe incluir una
Cuenta de Cheques Regular o una Cuenta de Cheques que Devenga
Intereses. Puede incluirse sólo una cuenta de cheques en cualquier
Paquete de Cuentas Citi Internacional Personal. También podrá
incluir cuentas de mercado monetario o certificados de depósito.
Para obtener información adicional sobre las diversas cuentas de este
paquete, por favor consulte la sección titulada “Información Sobre
Cuentas Específicas” del presente Anexo de Mercado.
*Los productos de inversión son ofrecidos a través de:
Unidos, los productos de seguros se ofrecen a través de Citigroup Life Agency
LLC (“CLA”). En California, CLA opera como Citigroup Life Insurance Agency,
LLC (licencia número 0G56746).
O
y corredor/intermediario inscripto ante la Comisión de Valores y Cambio
(SEC) que ofrece productos y servicios de inversión sólo a ciudadanos,
nacionales, residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses
Depósito de Apertura Mínimo
No existe un depósito de apertura mínimo exigido para abrir una
Cuenta de Cheques Regular o una Cuenta de Cheques que Devenga
Intereses en el Paquete de Cuentas Citi International Personal. Por
favor consulte la sección “Información sobre cuentas específicas” del
presente Anexo de Mercado para obtener información acerca de los
requisitos del depósito de apertura mínimo que pueden aplicar a todas
las otras cuentas que pueden ser incluidas en este paquete de cuentas.
8
Cuándo los Depósitos son Acreditados en una Cuenta
Los depósitos recibidos antes del final de un Día Hábil (consulte el
Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor para obtener la definición
de “Día Hábil”) serán acreditados en su cuenta ese mismo día. Sin
embargo, esos fondos pueden no estar disponibles inmediatamente.
Para más información consulte la sección “Disponibilidad de Fondos
en Citibank” en el presente Anexo de Mercado.
SALDOS PROMEDIO COMBINADOS PARA COMISIONES Y CARGOS
Cuentas Vinculadas
Los saldos promedio combinados en las cuentas vinculadas dentro
del Paquete de Cuentas Citi International Personal durante el mes
calendario anterior a la finalización del período del estado de cuenta
mensual serán utilizados para determinar si serán o no cobrados los
cargos de servicio mensual, las comisiones que no corresponden
a Cajeros Automáticos de Citibank, o las comisiones por cheques
para el período del estado de cuenta. Cualquier comisión aparecerá
como un cargo en su próximo estado de cuenta mensual. Con un
saldo mínimo promedio combinado en su Paquete de Cuentas Citi
International Personal, sus cargos de servicio mensual, comisiones
que no corresponden a Cajeros Automáticos de Citibank y
comisiones por cheque serán eximidas. Es fácil mantener el saldo
mínimo mensual promedio combinado necesario para ser eximido
de la comisión, porque todas sus cuentas vinculadas elegibles de
Citibank incluyendo depósitos, préstamos y saldos de tarjetas
de crédito, así como también, sus inversiones* a través de Citi
International Financial Services, LLC (“CIFS”) o a través de Citigroup
Global Markets Inc. (“CGMI”), pueden contribuir para reunir su saldo
mínimo mensual promedio combinado.
O
nacionales, residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses.
9
Se pueden incluir los saldos de las cuentas vinculadas enumeradas a
continuación para determinar su rango de saldo combinado.
Depósitos
Préstamos
Inversiones*
(Dólares
y Líneas de
estadounidenses) crédito
Cuenta de cheques
(Cuenta de Cheques
Regular que no
devenga intereses
o Cuenta de
Cheques que
Devenga Intereses)
Cuenta de Ahorros
Day-to-Day Savings
Cuentas de
Mercado Monetario
Certificados de
Depósito
Préstamo Personal†
Préstamo personal
con garantía
Home Equity
Línea de crédito
Préstamo Home
Equity
Checking Plus®
Checking Plus®
(tasa variable)
Ready Credit®
Secured Ready
Credit®
Custom Credit
(Línea de Crédito
Personalizada)
Preferred Line
Preferred Loan
Hipoteca
Custom Credit Line
Portfolio Line of
Credit* (Línea de
crédito de cartera)
Inversiones
mantenidas en sus
cuentas CGMI y CIFS
vinculadas** y
posiciones de
anualidades
mostradas en los
estados de cuentas
de CGMI
vinculadas***
Tarjetas de
crédito
Tarjetas de crédito
de la marca Citi®
* Ofrecida a través de CGMI o CIFS
** Reducidas por el monto de cualquier saldo de préstamo de margen
pendiente. Las cuentas de CGMI y CIFS son llevadas y los préstamos
garantizados con títulos son ofrecidos por Pershing LLC, miembro de
FINRA, NYSE, SIPC.
*** Con excepción de las anualidades tributarias que incluye anualidades que
califican conforme a las Secciones 401, 403, 408 y 457 del Código de
Rentas Internas.
† Con excepción de los préstamos Secured Personal Installment Loans (SPILs).
Saldos de Préstamos y Líneas de Crédito Vinculados
Cuando se consideran los saldos de préstamos y líneas de crédito para
cálculos de saldos combinados, se reconocerá el saldo de capital
pendiente — no el monto del préstamo original o el total de la línea
de crédito aprobada. Con sus tarjetas de crédito MasterCard® y Visa®
de Citibank®, su saldo combinado incluirá las compras actuales y los
adelantos en efectivo así como también los saldos anteriores impagos.
Sus saldos combinados no incluyen: saldos en cuentas en mora; saldos
que exceden su límite de crédito aprobado para cualquier línea de
crédito o tarjeta de crédito, o los saldos pendientes en cualquier línea
de crédito o cuenta de tarjeta de crédito que ya no esté abierta.
10
Se han establecido los siguientes rangos de saldos promedio
combinados para el Paquete de Cuentas Citi International Personal.
Su rango de saldo mensual combinado se determinará calculando
un promedio de sus saldos mensuales en sus cuentas vinculadas
durante el mes calendario anterior.
Rango de saldo Cargo de servicio Comisión por uso de
Comisión por cheque
mensual promedio
mensual
Cajeros Automáticos
combinado*
de otros bancos†**
US$0 – US$49,999.99
US$50.00
US$1.50 por cada retiro
US$0.50
US$50,000 y superior
Ninguno
Ninguno
Ninguno
* Los saldos mensuales promedio combinados para el mes calendario anterior
al último Día Hábil del período del estado de cuenta mensual serán utilizados
para determinar cargos que aparecerán como un cargo en el estado de
cuenta que reciba para el período mensual siguiente.
† Los clientes de Citibank pueden obtener efectivo, información y transferir
saldos entre las cuentas elegibles de Citibank vinculadas sin cargo por uso
de Cajeros Automáticos cuando usted usa un Cajero Automático de
Citibank® o su Tarjeta de Débito en Cajeros Automáticos en las sucursales
de Citibank y en Cajeros Automáticos de marca Citibank en otras
ubicaciones. No todos los Cajeros Automáticos son propiedad ni están
operados por Citibank. No todas las funciones están disponibles en todos
los Cajeros Automáticos.
** Las comisiones que otras instituciones le cobran por sus transacciones
en Cajeros Automáticos que no pertenecen a Citibank están fuera del control
de Citibank y son comisiones adicionales a las que enumeramos aquí. Si se le
cobra una comisión por el uso de un Cajero Automático Propiedad de
Citibank, le agradecemos nos contacte para el reembolso total.
Vinculación de Cuentas Asociadas y Vinculación de Unidades Familiares
Si usted vinculó su Paquete de Cuentas Citi International Personal entre
cuentas Asociadas o dentro de una unidad familiar, según corresponda,
sumaremos los saldos mensuales promedio, correspondientes al mes
calendario anterior, de las cuentas vinculadas elegibles en los paquetes
entre las cuentas Asociadas vinculadas o dentro de la unidad familiar
(que incluyen las cuentas de su Paquete de Cuentas Citi International
Personal) para determinar el rango de saldo mensual promedio
combinado (“saldo combinado de cuentas Asociadas” o “saldo de
la unidad familiar combinado”) a los fines de establecer el cargo de
servicio mensual, los cargos por uso de Cajeros Automáticos que no
son de Citibank y los cargos por cheque de su Paquete de Cuentas
Citi International Personal. Para los meses calendario, cuando el saldo
de las cuentas Asociadas combinado o el saldo de la unidad familiar
iguale o exceda el requisito del Paquete de Cuentas Citi International
Personal para eliminar los cargos de servicio mensual, los cargos por
uso de Cajeros Automáticos que no son de Citibank y los cargos por
cheque no se le cobrará estos cargos para su Paquete de Cuentas
Citi International Personal en su próximo estado de cuenta mensual.
Para obtener información adicional sobre vinculación de cuentas
Asociadas, y de unidades familiares, consulte la sección de este Anexo
de Mercado, titulada “Vinculación de Paquetes de Cuentas”.
Comisiones
Las comisiones mensuales de servicio se determinarán según el
programa de comisiones aplicable al estado gobernante de la cuenta
de la que se va a cobrar. Cuando se deban, las comisiones mensuales
de servicio se deducirán de su cuenta de cheques y se mostrarán en
su próximo estado de cuenta mensual. Si usted no tiene una cuenta
de cheques, esas comisiones serán deducidos de las cuentas en el
orden mostrado a continuación, dependiendo de la combinación de
11
componentes vinculados que tenga en su Paquete de Cuentas Citi
International Personal:
• Cuenta de mercado monetario (generalmente, primera cuenta de
mercado monetario abierta); o
• Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings (generalmente, si no hay
una cuenta de mercado monetario, primera Cuenta de Ahorros Day to-Day Savings abierta)
Las comisiones mensuales de servicio, los cargos por uso de Cajeros
Automáticos que no son de Citibank y los cargos por cheque se aplican
sólo a cuentas con un rango de saldo mensual promedio combinado
conforme a los límites especificados a partir de los dos (2) ciclos del
estado de cuenta después de la apertura de la cuenta. Las comisiones
calculadas aparecerán como cargo en su próximo estado de cuenta.
Circunstancias Especiales
Si una cuenta de cheques se convierte a otro tipo de cuenta de cheques
durante un período del estado de cuenta, la cuenta obtendrá la tasa
asignada a la nueva cuenta de cheques (si la hubiera) durante todo
el período del estado de cuenta, incluyendo el período en el cual la
cuenta era la cuenta de cheques antigua. Esto no es aplicable cuando
usted está cambiando su tipo de cuenta al mismo tiempo que está
cambiando su paquete de cuentas a o desde un Paquete de Cuentas
Citi International Personal. En este caso recibirá un estado de cuenta
final que muestra los movimientos de su cuenta antigua, incluyendo, si
su cuenta de cheques actual devenga intereses, los intereses ganados
desde la fecha de su último estado de cuenta hasta la fecha de su
cambio de paquete, después de lo cual la nueva cuenta y el tipo de
paquete determinarán su tasa.
Cheques Cancelados
No se incluyen en su estado de cuenta ni los cheques cancelados
originales ni las imágenes de los cheques. Las imágenes de los
cheques se pueden incluir si lo solicita. Para recibir las imágenes de
los cheques con su estado de cuenta o si necesita una copia de un
cheque cancelado, llame a CitiPhone Banking® al 1-813-604-3000
o visite una sucursal de Citibank en los Estados Unidos. Consulte
los cargos aplicables en “Otras Comisiones y Cargos para Todas
las Cuentas” en este Anexo de Mercado. Como alternativa, puede
ver e imprimir las imágenes de los cheques por Internet sin costo
a través de Citibankonline.com. Las imágenes de los cheques están
disponibles durante 18 meses desde la fecha en que el cheque se
contabilizó en su cuenta.
12
Información sobre Cuentas Específicas
Esta sección del Anexo de Mercado describe las características
de las siguientes cuentas denominadas en dólares que
están disponibles:
• Cuenta de Cheques Regular
• Cuenta de Cheques que Devenga Intereses
• Cuenta Citibank® Savings Plus
• Certificados de Depósito
Cuenta de Cheques Regular
Características de la Cuenta
La Cuenta de Cheques Regular es una cuenta que no genera intereses.
No se exige un depósito de apertura mínimo para abrir una Cuenta de
Cheques Regular.
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente en las
Cuentas de Cheques Regulares. Cuando se abre una Cuenta de Cheques
Regular, debe estar incluida en un paquete de cuentas y está sujeta a las
comisiones mensuales de servicio, de los Cajeros Automáticos que no
son de Citibank y los cargos por cheque correspondientes según se
establece en la sección “Paquete de Cuentas Citi International Personal”
del presente Anexo de Mercado.
Si una Cuenta de Cheques Regular se convierte en otro tipo de
cuenta de cheques durante un período de estado de cuenta, la
cuenta ganará la tasa asignada a la nueva cuenta de cheques (si la
hubiera) durante todo el período de estado de cuenta, incluyendo
el período en que la cuenta fue la cuenta de cheques antigua. Esto
no se aplica cuando usted esté cambiando el tipo de su cuenta al
mismo tiempo que cambie su paquete de cuentas a o desde un
Paquete de Cuentas International Personal Banking. En este caso,
usted recibirá un estado de cuenta final detallando la actividad de su
cuenta antigua, incluyendo, si su cuenta de cheques existente gana
intereses, los intereses ganados desde la fecha de su último estado
de cuenta hasta la fecha de cambio del paquete, después de lo cual la
cuenta y el tipo de paquete nuevos determinarán su tasa.
Cuenta de Cheques que Devenga Intereses
La Cuenta de Cheques que Devenga Intereses es una cuenta que
genera intereses.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una Cuenta de Cheques
que Devenga Intereses.
Tasas de Interés
Las tasas de interés para las Cuentas de Cheques que Devengan
Intereses son variables y son determinadas por International Personal
Banking en Citibank, a su sola discreción, y pueden cambiar en
13
cualquier momento. Para obtener las tasas de interés y los rendimientos
porcentuales anuales vigentes, por favor comuníquese con nosotros.
(Consulte la sección “Información de Contacto” de este Anexo de
Mercado los diversos medios de contacto disponibles para usted.
Cuándo Empiezan a Devengarse los Intereses
El dinero depositado en esta cuenta en la ventanilla de un banco
o en un Cajero Automático Propiedad de Citibank antes del final
de cualquier Día Hábil (u hora límite anterior indicada) empieza a
ganar intereses el día en que usted efectúa el depósito; los fondos
depositados en un Cajero Automático Propiedad de Citibank después
de finalizado un Día Hábil (u hora límite anterior indicada) o en un Día
No Hábil ganan intereses a partir del siguiente Día Hábil. (Por favor,
consulte el Manual del Cliente — Cuentas del Consumidor para ver la
definición de “Día Hábil”).
Método de Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario promedio para calcular los
intereses de las Cuentas de Cheques que Devengan Intereses. Este
método aplica una tasa periódica al saldo diario promedio para el
período mensual aplicable. El saldo diario se calcula sumando el
capital en la cuenta para cada día del período mensual aplicable
y dividiendo esa cifra por el número de días del período. La tasa
utilizada para calcular los intereses por el período es el promedio de
las tasas periódicas diarias vigentes durante el período.
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de transacción en que
ocurrió el retiro u otra transacción de débito, la cual no siempre es
la misma que la fecha publicada. El saldo de capital sobre el que se
calcula el interés puede no ser el mismo que aparece en su estado de
cuenta periódico si ha habido transacciones interpuestas.
Si una Cuenta de Cheques que Devenga Intereses se convierte en
otro tipo de cuenta de cheques durante un período de estado de
cuenta, la cuenta ganará la tasa asignada a la nueva cuenta de
cheques (si la hubiera) durante todo el período de estado de cuenta,
incluyendo el período en que la cuenta fue la cuenta de cheques
antigua. Esto no se aplica cuando usted esté cambiando el tipo de su
cuenta al mismo tiempo que cambie su paquete de cuentas a o desde
un Paquete de Cuentas International Personal Banking. En este caso,
usted recibirá un estado de cuenta final detallando la actividad de su
cuenta antigua, incluyendo, si su cuenta de cheques existente gana
intereses, los intereses ganados desde la fecha de su último estado
de cuenta hasta la fecha de cambio del paquete, después de lo cual la
cuenta y el tipo de paquete nuevos determinarán su tasa.
Composición y Acreditación de los Intereses
Los intereses se componen a diario para el número real de días en
que su dinero se encuentra depositado y se acreditan a su cuenta de
forma mensual. Los intereses se calculan empleando un año de 365
días excepto en los años bisiestos, en los que se pueden calcular con
base en 366 días.
Ajustes de los Intereses
Un ajuste de los intereses de una transacción que se produzca
durante un período de estado de cuenta puede verse reflejado en su
estado de cuenta en el próximo período de estado de cuenta en lugar
del período del estado de cuenta en el que ocurra.
14
Intereses Sobre Cuentas Cerradas
No se pagan intereses sobre la cuenta por el período del mes en que
se cierra la cuenta.
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente
en las Cuentas de Cheques que Devengan Intereses. Cuando se
abre una Cuenta de Cheques que Devenga Intereses, debe estar
incluida en un paquete de cuentas y está sujeta a las comisiones
de servicio mensual, por uso de cajeros automáticos de otros
bancos y por cheque correspondientes según se establece en
la sección “Paquete de Cuentas Citi International Personal” del
presente Anexo de Mercado.
Citibank® Savings Plus Account
Su Cuenta Citibank® Savings Plus es una cuenta de mercado monetario
que le permite ganar tasas de mercado a corto plazo en una cuenta
asegurada por la FDIC. También le proporciona la conveniencia del
acceso a la cuenta por medio de Cajeros Automáticos, Citibank® Online,
Citi Mobile® o a través de CitiPhone Banking®, nuestro servicio telefónico
automatizado. La Cuenta Citibank® Savings Plus puede abrirse o
vincularse al Paquete de Cuentas Citi International Personal.
Giro de Cheques
La Cuenta Citibank® Savings Plus ofrece giro de cheques en todos
los paquetes.
Depósito Mínimo de Apertura
Se requiere un depósito mínimo de apertura de US$100 para abrir la
Cuenta Citibank® Savings Plus. Nos reservamos el derecho de cerrar
la cuenta si el saldo de la cuenta cae por debajo del saldo mínimo.
Tasas de Interés
Las tasas de interés para la Cuenta Citibank® Savings Plus son variables,
determinadas por International Personal Banking en Citibank a su sola
discreción y pueden cambiar en cualquier momento. Para obtener las
tasas de interés y los rendimientos porcentuales anuales vigentes,
por favor comuníquese con nosotros. (Vea la sección “Información de
Contacto” de este Anexo de Mercado los diversos medios de contacto
disponibles para usted).
Cuándo Empiezan a Acumularse los Intereses
Métodos de pago que no sean efectivo, como los cheques, depositados
a una cuenta de mercado monetario comienzan a ganar intereses en la
fecha en que Citibank recibe el crédito por los fondos. Esta fecha no será
posterior al segundo Día Hábil siguiente al Día Hábil en que se recibe
el depósito de cheques. Los depósitos de efectivo comienzan a ganar
intereses el Día Hábil en que el depósito de efectivo se recibió. (Por
favor, consulte el Manual del Cliente — Cuentas del Consumidor para ver
la definición de “Día Hábil”).
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente para
la Cuenta Citibank® Savings Plus. Cuando se abre una Cuenta
Citibank®Savings Plus, debe estar incluida en un paquete y está sujeta
a las comisiones de servicio mensual, por uso de cajeros automáticos
de otros bancos y por cheque aplicables al paquete de cuentas según
se establece en la sección “Paquete de Cuentas Citi International
Personal” de este Anexo de Mercado.
15
Método para el Cálculo de los Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario para calcular los intereses en las
Cuentas Citibank® Savings Plus. Este método utiliza el saldo diario de
todos los fondos depositados en su cuenta de los cuales hemos recibido
crédito para determinar la escala de la tasa de interés aplicable para
cada día del período de estado de cuenta. Este método puede producir
un cambio en el monto del interés que usted obtiene y está supeditado
a los cambios del saldo diario en la cuenta.
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de transacción en la que
ocurre un retiro u otra transacción de débito, que no siempre es igual
a la fecha de su asiento. El saldo del capital sobre el que se calculan
los intereses puede no ser igual al que aparece en su estado de cuenta
periódico si han ocurrido transacciones intermedias.
Rangos de Saldos de Cuentas para Cálculos de Tasas
US$0 – US$24,999.99
US$25,000 – US$49,999.99
US$50,000 – US$99,999.99
US$100,000 – US$249,999.99
US$250,000 – US$499,999.99
US$500,000 – US$999,999.99
US$1,000,000 - US$4,999,999.99
US$5,000,000 y superior
La misma tasa puede ser asignada a más de un rango de saldo.
Podemos ofrecer tasas diferentes para la cuenta Citibank® Savings
Plus dependiendo de su paquete de cuentas y si ese paquete de
cuentas contiene una cuenta de cheques vinculada.
No obstante, para una Cuenta Citibank® Savings Plus que esté
vinculada a un Paquete de Cuenta Access o un Paquete de Banca
Básica, la tasa de interés que gane siempre se pagará al nivel más bajo
de la tasa escalonada establecida para las Cuentas Citibank® Savings
Plus, sin importar el saldo en su Cuenta Citibank® Savings Plus.
Por favor, consulte la hoja de tasas para obtener información adicional
sobre las tasas.
Composición y Acreditación de los Intereses
Los intereses se componen a diario para el número real de días en
que su dinero se encuentra depositado y se acreditan a su cuenta
de forma mensual. Los intereses se calculan empleando un año de
365 días excepto en los años bisiestos, en los que se pueden calcular
con base en 366 días.
Ajustes de los Intereses
Un ajuste de los intereses de una transacción que se produzca durante
un período del estado de cuenta puede verse reflejado en su estado
de cuenta en el próximo período del estado de cuenta en lugar del
período del estado de cuenta en el que ocurra.
Vinculación
Los saldos de las otras cuentas Citibank que están vinculados a la
Cuenta Citibank® Savings Plus no están incluidos en el cálculo del
saldo promedio para la Cuenta Citibank® Savings Plus. El saldo de
la cuenta Citibank® Savings Plus puede vincularse para contribuir
a los requisitos de saldos mínimos del Paquete de Cuentas Citi
International Personal.
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Intereses sobre Cuentas Cerradas
Si la cuenta se cierra antes del final del período de estado de cuenta
mensual, se pagarán intereses por el número de días en que la cuenta
estuvo abierta durante el período, con base en el método de saldo
diario.
Límites de Transferencias
La sección “Límites de Transferencias” en el Manual del Cliente —
Cuentas del Consumidor aplica a la cuenta Citibank® Savings Plus.
Certificados de Depósito
Citibank ofrece una variedad de Certificados de Depósito (CD) denominados
en dólares estadounidenses según se describe a continuación:
• Certificados de Depósito a 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 y 18 meses con
intereses mensuales.
• Certificados de Depósito a 1, 2, 3, 4 y 5 años con intereses mensuales.
Todos nuestros certificados son a plazo fijo. En un certificado a
plazo fijo, usted acepta dejar sus fondos en la cuenta por un período
especificado, denominado plazo. El último día del plazo se llama
fecha de vencimiento. La fecha de vencimiento es el primer día en el
cual puede retirar fondos sin pagar una multa por retiro anticipado,
se explica a continuación.
Para abrir cualquiera de nuestros Certificados de Depósito, le
exigimos que tenga o abra una cuenta de cheques vinculada en su
paquete de cuentas. No puede abrir un Certificado de Depósito como
una cuenta independiente sin vincularla a su paquete de cuentas.
Depósito Mínimo de Apertura
Para abrir un Certificado de Depósito hay un depósito de apertura
mínimo exigido de US$10,000. No se permiten depósitos adicionales
durante el plazo de la cuenta. Nos reservamos el derecho de cerrar la
cuenta si el saldo de la cuenta es inferior al depósito de apertura mínimo.
Información sobre Tasas
La tasa de interés y el rendimiento porcentual anual para todos los
CD nuevos y renovaciones son fijos durante el plazo del CD.
Para un nuevo CD, la tasa de interés y el rendimiento porcentual
anual se basan en el saldo que deposita en el CD como se indica en el
listado de tasas aplicables entregado cuando se abrió el CD. Para la
renovación de un CD, la tasa de interés y el rendimiento porcentual
anual serán aquellos vigentes a la fecha de la renovación del CD.
Su tasa de interés y rendimiento porcentual anual estarán basados
en una serie de factores relacionados con la condición de su CD,
incluyendo: el estado regente de su CD, el saldo de su cuenta de CD;
el paquete de cuentas Citibank que contiene la cuenta de CD y si el
paquete de cuentas Citibank contiene una cuenta de cheques. Si el
último día del período de gracia es un día no hábil (un fin de semana
o feriado bancario), el período de gracia termina el último día hábil
antes de ese día no hábil. Si usted modifica su plazo, o deposita o
retira fondos, el período de gracia finalizará, se restablecerá su
fecha de apertura y se aplicará una nueva fecha de vencimiento,
después de la cual usted ya no podrá realizar cambios hasta la
próxima fecha de vencimiento sin incurrir en una penalidad.
17
Si usted modifica los términos del CD durante el período de gracia,
latasa para el término de la renovación será determinada en base al
listado de tasas vigentes a la fecha de la renovación del CD.
Determinación de la Tasa de Interés
Nosotros usamos el método del saldo diario para calcular los intereses
sobre los CD. Este método aplica una tasa periódica diaria al saldo en
la cuenta cada día.
Cuándo Empiezan a Acumularse los Intereses
Para un nuevo CD, el depósito de apertura – ya sea una partida que no
sea en efectivo, tal como un cheque, o un depósito en efectivo – comienza
a ganar intereses a partir del Día Hábil en que se abre la cuenta, o el día
que recibimos sus fondos, lo que ocurra después. Para una renovación
del CD, las partidas que no son en efectivo y los depósitos de efectivo
comienzan a ganar interés el Día Hábil que se recibe el depósito. (Por
favor consultar el Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor para la
definición de “Día Hábil”).
Capitalización y Acreditación de los Intereses
Los intereses se componen a diario a partir del Día Hábil en el que
se abre la cuenta y se acreditan mensualmente a su cuenta (excepto
en el caso de los CD con la opción de intereses al vencimiento, en
cuyo caso los intereses se acreditan en la cuenta en la fecha de
vencimiento). Los intereses se calculan empleando un año de 365
días, excepto en los años bisiestos, en los que se pueden calcular con
base en 366 días. Los intereses se acreditan en su cuenta después del
cierre de operaciones el último día del mes para todos los CD. También
puede optar por un CD de un año o menos que pague intereses al
vencimiento en lugar de hacerlo mensualmente. Dado que algunos
meses son algo más largos que otros, el monto de intereses ganados
puede variar ligeramente de un mes a otro. Los intereses se pagan
hasta la fecha de vencimiento, pero sin incluir los intereses de esa
fecha. Si usted abre su CD, o si su CD se renueva, durante la última
semana de cualquier mes, los intereses desde la fecha de apertura/
renovación hasta el final del mes se pueden incluir en el pago de
intereses al primer mes completo después de haber abierto o
renovado el CD.
Penalidades por Retiros Anticipados
Cuando usted abre un Certificado de Depósito, se compromete a
mantener el capital depositado con nosotros durante el plazo que haya
seleccionado. Le impondremos una penalidad importante si retira
cualquier parte del capital antes de la fecha de vencimiento. Puede
ser necesario deducir la totalidad o una porción de esa penalidad del
monto del capital del depósito. Puede retirar intereses de su CD en
cualquier momento durante el plazo luego de haberse acreditado sin
una penalidad por retiro anticipado.
Las penalidades por retiro anticipado basadas en el plazo del CD se
determinarán según la siguiente tabla:
Plazo del CD 1 mes o menos: Penalidad
30 días interés simple
más de 1 mes hasta 2 meses: 60 días interés simple
más de 2 meses hasta 1 año: Más de 1 año: 90 días interés simple
180 días interés simple
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Las penalidades por retiro anticipado se calculan sobre el monto del
capital retirado. No existe penalidad por retiro anticipado si el titular
de la cuenta fallece o se lo declara legalmente incapaz.
Renovación Automática y Período de Gracia
Todos los CD se renuevan automáticamente al vencimiento por el
mismo plazo a menos que recibamos otras instrucciones. El CD se
renovará por el mismo plazo, pero a la tasa de interés vigente. Hay
un período de gracia de 7 días calendario después de la fecha de
vencimiento. Si el último día del período de gracia es un día no hábil
(un fin de semana o feriado bancario), el período de gracia termina el
último día hábil antes de ese día no hábil. Durante el período de gracia
usted puede cambiar su plazo, se pueden depositar fondos adicionales
y se pueden retirar fondos sin pagar penalidad por retiro anticipado.
Sin embargo, si cambia su plazo, realiza un depósito o retiro: (1) el
período de gracia finalizará ese día, se restablecerá su fecha de
apertura y se aplicará una nueva fecha de vencimiento, después de
la cual usted ya no podrá realizar cambios hasta la próxima fecha de
vencimiento sin incurrir en una penalidad y (2) pagaremos intereses
desde la fecha de vencimiento hasta el día antes de su nueva fecha de
apertura (pero no más de 7 días calendario) a la tasa de interés vigente
a la fecha de vencimiento.
Retiro de Intereses
Usted podrá retirar los intereses de su Certificado de Depósito en
cualquier momento durante el plazo, una vez que se hayan acreditado
y sin que se aplique ninguna penalidad por retiro anticipado. Puede
solicitar que los intereses acreditados se depositen a otra cuenta que
tenga con nosotros o que se los enviemos en forma de cheque. Si su
cuenta se renueva automáticamente, después del período de gracia
sus intereses se agregarán a su saldo del capital y dejarán de estar
disponibles para su retiro sin penalidad.
El rendimiento porcentual anual (APY) de su cuenta supone que
los intereses permanecerán en depósito hasta el vencimiento. Un
retiro reducirá las ganancias.
Comisiones
No se aplica una comisión mensual de servicio independiente para un
Certificado de Depósito.
Vinculación
Los saldos en otras cuentas Citibank que estén vinculadas a la cuenta
no se incluirán en el cálculo del saldo para determinar la tasa de
su cuenta de Certificado de Depósito. Los saldos en su cuenta de
Certificado de Depósito pueden contribuir a los saldos de paquetes
de cuentas Citibank elegibles con el fin de determinar las comisiones
por el paquete.
19
Vinculación de la Cuenta de Inversión
Esta sección trata sobre su capacidad para vincular ciertas
cuentas de inversión disponibles a través de Citi International
Financial Services, LLC. y Citigroup Global Markets Inc.,
siendo ambas nuestras afiliadas, a su paquete de cuentas.
Vinculación de su cuenta a una cuenta de inversión de Citi
International Financial Services, LLC (“CIFS”) o de Citigroup
Global Markets Inc (“CGMI”).
Usted puede abrir una cuenta de inversión “CIFS” o “CGMI” y vincular
esa cuenta a su Paquete de Cuentas Citi International Personal siempre
que las titularidades de la cuenta sean idénticas.
Vincular su paquete de cuentas a una cuenta “CIFS” o “CGMI”
(“Cuenta de Inversión Vinculada”) tiene muchas ventajas, tales
como poder ver los saldos de su Cuenta de Inversión Vinculada
utilizando Citibank® Online o Citi Mobile® y en Cajeros Automáticos
ubicados en sucursales de de Citibank. Adicionalmente, los saldos
elegibles de su Cuenta de Inversión Vinculada actualmente
cuentan para el precio de la relación de su Paquete de Cuentas Citi
International Personal.
Sólo se mostrará el resumen de saldos para las cuentas de inversión
de CIFS o CGMI a través de Citi Personal Investments International
(“CPII”) en los estados de cuenta de su paquete de cuentas.
Para obtener información sobre cómo vincular una cuenta de
inversión CGMI a una cuenta de cheques o de mercado monetario en
cualquier paquete de cuentas para fines de transferencia, consulte la
subsección “Transferencias” en la sección “Tipos de Transacciones;
Limitaciones” de la sección “Banca Electrónica” del Manual del
Cliente–Cuentas del Consumidor.
20
Vinculación de Paquetes de Cuentas
Vinculación de Cuentas Asociadas a Paquetes de Cuentas - Aplicable
únicamente a titulares de cuentas no estadounidenses. (Para personas
que viven en los EE.UU. o ciudadanos estadounidenses que viven en
el exterior serán aplicables los requisitos de vinculación de cuentas
que figuran en “Vinculación de Paquetes de Cuentas de Unidades
Familiares” a continuación).
Esta sección explica ciertas características de la
vinculación de paquetes de cuentas entre cuentas
Asociadas. Cuando usted vincula paquetes de cuentas
Citi International Personal de dos o más titulares de
cuentas Asociadas, los saldos combinados de las cuentas
en esos paquetes de cuentas pueden ofrecerle a cada titular
de la cuenta Asociada ciertos beneficios adicionales.
En el caso de cuentas Asociadas donde dos o más de los integrantes
elegibles tienen cada uno al menos una cuenta, en forma separada,
en un Paquete de Cuentas Citi International Personal, y usted nos
solicita vincular esos paquetes de cuenta, podemos hacer que
las características y beneficios de nuestra estructura de precios
de la relación estén disponibles para los titulares de las cuentas
Asociadas. En la mayoría de los casos, las cuentas elegibles que
pertenecen a todos los titulares de cuentas Asociadas pueden ser
contadas para el saldo combinado de las cuentas Asociadas con el
propósito de determinar si los cargos de mantenimiento de cuenta y
otros cargos al respecto serán evaluados, y también para establecer
la elegibilidad para recibir los beneficios asociados a rangos o niveles
de saldos más altos.
Las cuentas de Citibank no abiertas a través de International
Personal Banking pueden ser no elegibles para vinculación al
Paquete de Cuentas Citi International Personal.
Cuentas Asociadas: Definimos a las cuentas de depósito, de
préstamos, y de tarjetas de crédito como “Cuentas Asociadas”
cuando esas cuentas tienen como mínimo un titular en común. En
estos casos, podemos poner a disposición del titular de cuenta común,
a su solicitud, las características y los beneficios de nuestra estructura
de precio de la relación. Al solicitarnos que vinculemos los paquetes
de cuentas, usted acepta que su pedido deberá cumplir con todas las
limitaciones aplicables a los paquetes de cuentas para los que solicitó
la vinculación. Conforme a las reglamentaciones federales:
•Cuando un paquete de cuentas incluya una cuenta de una de
nuestras afiliadas, los miembros de la familia inmediata cuyas
cuentas pueden contribuir a los beneficios del precio se limitarán
al titular de cuenta y cónyuge, padres del titular de la cuenta,
padres adoptivos, hermanos/as, hermanos/as adoptivos/as, hijos/
as, hijos/as adoptivos/as, nietos/as y sus cónyuges.
Importante: Cuando los paquetes de cuenta están vinculados para
los saldos combinados, los estados de cuenta para cada paquete de
cuentas vinculado pueden mostrar el rango de saldo combinado de las
cuentas Asociadas. En consecuencia, cuando paquetes de cuenta están
vinculados, es probable que los titulares de cuentas Asociadas puedan
deducir aproximadamente los saldos de otros titulares de las cuentas
21
Asociadas. Por lo tanto, al tomar la decisión de vincular paquetes de
cuentas Asociadas, los clientes deben considerar sus necesidades de
privacidad entre las cuentas Asociadas, además de sus necesidades en
cuanto a ventajas en tasas y comisiones.
Vinculación de Paquetes de Cuentas de Unidades Familiares
- Aplicable a personas que viven en EE.UU. o ciudadanos
estadounidenses / extranjeros residentes de EE.UU.
Esta sección explica determinadas características de la
vinculación de paquetes de cuentas en una unidad familiar.
Cuando usted vincula paquetes de cuenta Citi International
Personal de dos o más titulares de cuenta Asociadas, los
saldos combinados de las cuentas en esos paquetes de
cuentas pueden ofrecerle a cada titular de la cuenta Asociada
ciertos beneficios adicionales.
Si usted vive con un grupo familiar donde dos o más de los
integrantes elegibles tienen cada uno al menos una cuenta en un
paquete de Cuentas Citi International Personal independiente, y
usted vincula esos paquetes de cuenta juntos, podemos hacer que
las características y beneficios de nuestra estructura de precios de
la relación estén disponibles para los integrantes del grupo familiar.
En la mayoría de los casos, las cuentas elegibles pertenecen a
todos los integrantes de grupo familiar pueden ser contadas en el
saldo combinado del grupo familiar con el propósito de determinar
si los cargos de servicio mensual y otros cargos de la cuenta será
evaluados para determinar la elegibilidad para los beneficios
asociados con rangos o niveles de saldos mayores.
Las cuentas de Citibank no abiertas a través de International
Personal Banking pueden ser no elegibles para vinculación al
Paquete de Cuentas Citi International Personal.
Definimos un “grupo familiar” como un titular de cuenta y los
miembros de la familia inmediata del titular de la cuenta que viven
en la misma dirección. Al solicitarnos que vinculemos los paquetes
de cuenta, usted acepta que su pedido deberá cumplir con todas las
limitaciones aplicables a los paquetes de cuenta para los que solicitó
la vinculación. Conforme a las reglamentaciones federales:
• Cuando cualquier paquete de cuentas incluya una cuenta en una de
nuestras afiliadas, los miembros de la familia inmediata cuyas
cuentas pueden contribuir a los beneficios del precio están
limitados al titular de cuenta y cónyuge; los padres del titular de
la cuenta, padres adoptivos, hermanos/as, hermanos/as adoptivos/
as, hijos, hijos/as adoptivos/as, nietos/as y sus cónyuges.
Importante: Cuando los paquetes de cuenta de los integrantes del
grupo familiar están vinculados para los saldos combinados, los
estados de cuenta para cada paquete de cuentas vinculadas puede
mostrar el rango de saldo combinado del grupo familiar. Como
resultado, los integrantes del grupo familiar pueden ser capaces de
deducir saldos aproximados de otros integrantes en el grupo familiar
cuando los paquetes de cuenta están vinculados. Por lo tanto, cuando
se decide acerca de vincular paquetes de cuentas del grupo familiar,
los clientes deben considerar sus necesidades de privacidad dentro
del grupo familiar, conjuntamente con sus necesidades relacionadas
con las ventajas de tasas y comisiones.
22
Protección contra Sobregiros
Esta sección describe dos servicios opcionales que están
diseñados para cubrir sobregiros en su cuenta de cheques.
La disponibilidad no es automática. Pídanos la información
de solicitud e inscripción.
CHECKING PLUS® (TASA VARIABLE)
Checking Plus es una cuenta de línea de crédito personal rotatoria
vinculada a su cuenta de cheques Citibank que le brinda la protección
contra sobregiros y le permite tomar prestado el efectivo adicional
que necesita. Usted puede girar cheques o retirar efectivo en cualquier
momento, directamente de su cuenta de crédito — sin sobregirar
su cuenta de cheques — hasta por su línea de créditodisponible. Los
términos de una Cuenta Checking Plus® (tasa variable) están incluidos
en un acuerdo y divulgaciones independientes que usted recibirá
cuando se solicite la cuenta o poco tiempo después.
®
Para todos los Clientes de Checking Plus® y de Checking Plus®
(tasa variable):
Por favor consulte su Acuerdo y Divulgación de Cuenta Checking Plus®
o Checking Plus® (tasa variable), según corresponda, para ver los
términos, condiciones y comisiones relacionados con las transferencias
de las Cuentas Checking Plus® o Checking Plus® (tasa variable).
SAFETY CHECK
Safety Check cubre los sobregiros con transferencias de su cuenta
de mercado monetario o Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings
vinculadas. Safety Check no le permitirá obtener efectivo ni
transferir fondos de su cuenta de cheques a otras cuentas si no hay
fondossuficientes en su cuenta de cheques. Safety Check tampoco le
permit irá efectuar transferencias para Pagos de Facturas desde
su cuenta de cheques. La cuenta contribuyente vinculada también
cubre el uso de fondos depositados en su cuenta de cheques que no
están aún disponibles.
Cuentas Contribuyentes
Cuando usted se registra para Safety Check, puede seleccionar una
cuenta que mantiene en Citibank como su “Cuenta Contribuyente”.
Puede ser una Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings o una cuenta
de mercado monetario. Otros tipos de cuentas de depósito no son
elegibles como Cuentas Contribuyentes. Solamente pueden usarse
fondos disponibles en su Cuenta Contribuyente para la cobertura
Safety Check. Si la cuenta de cheques o la Cuenta Contribuyente
es una cuenta conjunta, todos los titulares deben autorizar la
cobertura Safety Check.
Cuando se utiliza Safety Check para cubrir el uso de los fondos
depositados en su cuenta de cheques que aún no están disponibles
(no cobrados), se mantendrá un monto similar en su Cuenta
Contribuyente hasta que los fondos depositados estén disponibles.
Los fondos mantenidos en su Cuenta Contribuyente no se transfieren
a la cuenta de cheques y seguirán ganando intereses. Ya que no
ocurre una transferencia de fondos, en este caso no se cobra una
comisión por transferencia por el uso de este servicio.
23
Transferencias de Safety Check
Las transferencias de Safety Check de su Cuenta Contribuyente se
efectuarán por el monto que sea necesario para cubrir su sobregiro y las
comisiones correspondientes, redondeada al siguiente incremento de
US$100, sin que exceda del saldo disponible de su cuenta contribuyente.
Transferencias
No se transferirán más de US$99,999.99 por mes calendario de su
Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings o por período mensual de su
cuenta de mercado monetario para cubrir los sobregiros o el uso de
fondos no cobrados en su cuenta de cheques. Si una o más
transacciones causan que su cuenta de cheques tenga un saldo
disponible negativo en un día dado, y si usted tiene fondos disponibles
en su Cuenta Contribuyente para cubrirlos, solamente se procesará
una transferencia por el importe total transferido para cubrir las
transacciones. Las regulaciones federales exigen a Citibank que limite
el número total de ciertos tipos de transferencias (entre ellas las
transferencias Safety Check) de su Cuenta Contribuyente. El total
permitido desde Cuentas de Ahorros Day-to-Day Savings y cuentas de
mercado monetario es de seis por período del estado de cuenta. Para
más detalles, ver “Límites de Transferencias” bajo “Transacciones
en la Cuenta” en su Manual del Cliente. Si el número total de
transferencias ha llegado al límite correspondiente, no se efectuarán
transferencias Safety Check durante el resto de ese mes calendario
(para las Cuentas de Ahorros Day-to-Day Savings) o período del
estado de cuenta (para las cuentas de mercado monetario), y los
cheques que sobregiren su cuenta de cheques se devolverán.
COMISIÓN POR TRANSFERENCIA
DE PROTECCIÓN CONTRA SOBREGIROS
Se eximirá de esta comisión por transferencia de la Protección
contra Sobregiros a los clientes de International Personal Banking.
24
Apertura de Cuenta/Titularidad/Mantenimiento
Términos Adicionales
Apertura de Cuentas Adicionales
Como cliente de International Personal Banking, puede comunicarse
a CitiPhone Banking® para abrir cuentas adicionales en Citibank, N.A.
disponibles a través de International Personal Banking. Si por algún
motivo usted decide abrir una cuenta adicional en Citibank que no sea
a través de International Personal Banking, esta cuenta no puede ser
vinculada a su Paquete de Cuenta Citi International Personal y usted
no puede recibir los mismos beneficios.
Actualización de la Información de su Cuenta
Cuando usted nos solicita que actualicemos su información de
dirección, usted entiende y acepta que la información también
será actualizada para sus préstamos garantizados con títulos1
y cuentas de inversión* disponibles a través de su relación de
International Personal Banking.
DISPOSICIÓN CON RESPECTO AL IDIOMA DE CONTROL
Los Documentos en Inglés son los Documentos Regentes
Las traducciones a otros idiomas de este Anexo de Mercado y otros
documentos y materiales que describan o se relacionen con productos
y servicios de Citibank, N.A. disponibles a través de International
Personal Banking, y/o productos y servicios ofrecidos por otros
bancos y compañías de la organización Citigroup, pueden serle
suministradas a usted periódicamente. Las traducciones se le
entregan a usted sólo para fines de conveniencia y usted comprende
y acepta que la versión en inglés del Anexo de Mercado y de cualquier
otro documento que nosotros le suministramos a usted controlará y
será concluyente en caso de presentarse cualquier diferencia en el
significado entre la traducción y la versión en inglés.
O
nacionales, residentes no estadounidenses o entidades no estadounidenses.
Los productos de préstamos garantizados con títulos están disponibles a
través de Pershing LLC o Citibank, N.A. Sucursal Nassau.
1
25
Transacciones de la Cuenta –
DEPÓSITO POR CORREO
Envíe sus depósitos por correspondencia al centro de procesamiento
de depósitos para su Sucursal Citibank a las direcciones que figuran
en la sección de “Información de Contacto” del presente Anexo
de Mercado.
Para asegurar un procesamiento eficiente de los depósitos que nos
envía por correspondencia y evitar demoras, por favor haga lo siguiente:
- Asegúrese de que el monto indicado en dólares coincide con el
monto escrito en letras.
- Asegúrese que la fecha sigue el formato MM/DD/AA si está escrita en
números o el nombre del mes si está en letras.
- Puede endosar su cheque escribiendo “para depósito únicamente”
y su número de cuenta al dorso del cheque en el espacio provisto. No
necesita firmar el cheque si incluye este endoso. Por razones de
seguridad, recomendamos que no firme el dorso del cheque.
Por favor consulte también la sección de Endosos del Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor.
Instrucciones
Además de las opciones que ponemos a su disposición a través de
nuestros servicios de Electronic Banking, nos puede brindar
instrucciones financieras y no financieras sobre sus cuentas de la
siguiente manera:
Personalmente en una de Nuestras Sucursales
Cuando viaje a los EE.UU., puede visitar nuestras Sucursales,
convenientemente ubicadas en Nueva York, Miami y San Francisco.
(Por favor vea en la sección de “Información de Contacto” del
presente Anexo de Mercado las direcciones de nuestras sucursales
de International Personal Banking).
Tenga en cuenta que las sucursales de International Personal
Banking que figuran en la sección “Información de Contacto” de este
Anexo no ofrecen servicio de caja.
Como cliente de Citibank, N.A., puede acceder a servicios de caja en
cualquier sucursal de servicio completo de Citibank en Estados
Unidos. Si por algún motivo usted decide abrir una cuenta adicional
en Citibank que no sea a través de International Personal Banking,
esta cuenta no puede vincularse a su Paquete de Cuentas Citi
International Personal y usted no puede recibir los mismos beneficios.
Por Transmisión de Fax - Utilizando CitiFax
CitiFax® es una forma conveniente y simple de transmitir solicitudes
relacionadas con su cuenta vía fax. Un juego de formularios
complementarios de CitiFax® estará incluido en su Paquete de
Bienvenida. Puede comunicarse con nosotros para solicitar
formularios de CitiFax® adicionales cuando sea necesario. (Por favor
consulte la sección “Información de Contacto” del presente Anexo
de Mercado).
Mediante la utilización de los formularios CitiFax® usted acuerda
estar obligado conforme a los términos y condiciones impresos al
dorso de los formularios.
26
Aceptaremos instrucciones en formularios de CitiFax® para todas las
cuentas que usted mantenga con nosotros y de cualquiera de los
titulares que aparezcan registrados en esas cuentas.
Usted concuerda en que sólo aceptaremos instrucciones en los
formularios de CitiFax® de acuerdo con los procedimientos
establecidos, los cuales pueden modificarse en cualquier momento.
Usted o Citibank puede cancelar este servicio con una notificación
por escrito con 60 días de anticipación enviada a la otra parte. Usted
acepta que no asumiremos responsabilidad alguna por ninguna
pérdida o daño que pueda resultar después del período de 60 días.
Nosotros ofrecemos el servicio de CitiFax® exclusivamente para el
uso y comodidad de nuestros clientes. Puede aplicarse un cargo por
los formularios de CitiFax® adicionales. Por favor consulte el listado
de comisiones para obtener más información.
Por Transmisión de Fax – No Utilizando los Formularios CitiFax
Cuando nos envía un pedido para ejecutar una transacción por fax
normal usted acepta someterse a los términos y condiciones
mencionados en el presente Anexo de Mercado.
ACEPTACIÓN DE RIESGO DE TRANSACCIONES POR FAX
Citibank recomienda que envíe sus instrucciones utilizando canales
que contengan medidas de autenticación automatizadas tales como
Citibank® Online para proteger mejor su dinero y privacidad. Si
decide enviar sus instrucciones por fax:
•
Usted acepta ser totalmente consciente de que las transmisiones
por fax no están encriptadas y no son un medio seguro de
transmisión de información sensible y/o confidencial acerca de
usted o su cuenta de Citibank.
•
Usted reconoce y acepta que un método de transmisión no seguro
de tales características puede ser interceptado por personas no
autorizadas y/o implica los riesgos de un posible acceso no
autorizado y/o alteración de los datos y/o un uso no autorizado de
los mismos para cualquier fin.
•
Usted acuerda eximirnos de toda responsabilidad por cualquier uso
indebido, y mantenernos indemnes respecto de cualesquiera costos
o pérdidas en que podamos incurrir debido a cualquier error,
demora o problemas en la transmisión o causados de alguna otra
manera por el uso del fax como un medio de transmisión.
• Usted reconoce y acuerda aceptar cualquier riesgo asociado con las
transmisiones por fax y nos autoriza a actuar conforme a las
instrucciones de transferencia de fondos u otras instrucciones o
comunicación enviada a nosotros por fax para debitar o acreditar,
según sea el caso, su(s) cuenta(s) con nosotros, o ejecutar
transacciones en su nombre en la forma indicada, o enviarle
información por fax al número que figura en nuestros registros.
• Usted también nos autoriza a aceptar instrucciones de usted por
fax. Usted acuerda que podemos:
- aceptar instrucciones de cualquier persona que alegue ser un
titular de cuenta, y
-negarnos a aceptar cualquier instrucción dada mediante
este método.
• Usted comprende que es responsable de asegurar que cualquier
instrucción enviada por fax haya sido debidamente recibida y
27
aceptada por nosotros. Usted acepta que no somos responsables
deninguna pérdida, incluyendo honorarios de abogados, resultantes
de actuar o no actuar o negarnos a actuar conforme a instrucciones
enviadas a nosotros por cualquiera de estos medios.
Aunque implementamos medidas de seguridad para proteger la
pérdida, uso indebido y alteración de la información bajo nuestro
control, usted comprende que las comunicaciones por fax no están
protegidas contra la intercepción, monitoreo o modificación por parte
de terceros y por lo tanto usted no debe esperar privacidad en los
documentos transmitidos a través de medios electrónicos. Si usted
está preocupado por la transmisión de información personal por
medio de fax, comuníquese a CitiPhone Banking® al 1-813-604-3000
para obtener un método alternativo para brindar la información.
Límites de Transferencias
Las transferencias y retiros desde cuentas de Day-to-Day Savings y
cuentas de mercado monetario solicitados vía fax se cuentan para los
límites totales de transferencias según se explica en la sección “Límites
de Transferencias” del Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor.
Instrucciones por Escrito
A los fines de esta sección, “Instrucciones por Escrito” significa
cualesquiera instrucciones por escrito que usted pueda enviarnos por
correo o correo especial o mediante transmisión por fax.
Para realizar transacciones en sus cuentas, las instrucciones por
escrito deben incluir su(s) número(s) de cuenta y la firma de como
mínimo un titular de la cuenta. Todas las instrucciones por escrito
deben ser recibidas antes de las 12:00 PM hora del este de los EE.UU.
para ser procesadas el mismo día. Las instrucciones por escrito
recibidas después de ese horario se considerarán recibidas el día
hábil siguiente.
Para asegurar el procesamiento oportuno de su solicitud, las
instrucciones por escrito deben enviarse a la dirección del Centro de
Servicio al Cliente de International Personal Banking que figuran en
la sección “Información de Contacto” de este Anexo de Mercado.
Las instrucciones por CitiFax deben enviarse al número telefónico
indicado en sus formularios de CitiFax.
Las instrucciones comunes por fax deben enviarse a los números de
fax designados que podamos poner a su disposición a su solicitud.
Confirmación de Instrucciones
Nos reservamos el derecho, a nuestra sola discreción, de
comunicarnos con cualquier titular de cuenta o firmante de cuenta,
incluyendo el/los apoderado/s (si los hubiera en su cuenta) para
confirmar telefónicamente la autenticidad y contenido de sus
instrucciones antes de cumplirlas. Al ejercer tal derecho, nosotros
nos comunicaremos con usted a los números indicados en nuestros
registros. Para transferencias de fondos, lo llamaremos a el/los
número(s) que figure/n en nuestros registros y usted acepta no
responsabilizarnos por transferencias demoradas o no completas
debidamente debido a nuestra incapacidad de comunicarnos con
usted para confirmar las instrucciones de la transferencia de fondos.
Al enviarnos una instrucción para su cuenta, usted acuerda que
utilicemos estos procedimientos de confirmación.
Adicionalmente usted comprende y acuerda que este procedimiento
de confirmación está diseñado para verificar el origen de la solicitud
y no para detectar errores en los detalles de sus instrucciones o para
evitar duplicación de transferencias.
28
TRANSFERENCIAS DE FONDOS
Esta sección establece los términos y condiciones (en lo sucesivo
referidos como “términos”) conforme a los cuales usted puede
instruir a Citibank, N.A. a transferir fondos desde su(s) cuenta(s) de
Citibank mantenidas a través de International Personal Banking a otra
cuenta internamente dentro de Citibank o a una cuenta externa en
otra institución financiera. Los ejemplos de transferencias de fondos
cubiertas en esta sección incluyen transferencias cablegráficas
y transferencias Citibank® Global Transfers. Adicionalmente a
la información provista aquí, consulte cualesquiera acuerdos de
transferencia de fondos que pueda recibir cuando inicie tal solicitud.
Para las transferencias de fondos internacionales, se le brindarán
ciertas divulgaciones exigidas por las leyes federales al momento en
que inicia la solicitud de esa transferencia. En la medida que las
disposiciones de esta sección contradigan las divulgaciones que le
fueron brindadas a usted para una transferencia cablegráfica
internacional, prevalecerán las disposiciones de dichas divulgaciones.
Según se usa en esta sección, el término “día hábil” significa cualquier
día que no sea sábado, domingo o feriado bancario.
Facultad para Transferir Fondos. Cuando usted solicita una
transferencia de fondos, usted autoriza a Citibank a debitar en su
cuenta el monto de la transferencia, y también autoriza a Citibank a
cargar en su cuenta comisiones por servicio según el programa de
comisiones vigente al momento de la solicitud. Para las solicitudes
de transferencias de fondos internacionales, se le brindará
información relativa a las comisiones asociadas a esa transferencia
en la divulgación provista al momento de solicitar la transferencia.
Confiabilidad de la Información Proporcionada a Citibank. Usted
acuerda que Citibank se basará en la información que usted
le proporcione para realizar la transferencia de fondos. Usted
comprende que es su responsabilidad proporcionar a Citibank
información exacta acerca de esa transferencia, incluyendo el
número de cuenta del beneficiario de la transferencia de fondos
y cuando corresponda, el número (como el “BIC” o “SORT”) que
identifique la institución beneficiaria; el pago será procesado
sobre la base de información proporcionada por usted. Si usted
proporcionara un número de cuenta y/o identificador de institución
beneficiaria incorrectos, usted comprende que cualesquiera
pérdidas resultantes de la acreditación de los fondos en la cuenta
incorrecta serán su responsabilidad. Para las transferencias
internacionales, se le puede pedir en el momento en que inicie la
solicitud, que proporcione información a Citibank acerca de la
moneda en que está mantenida la cuenta del beneficiario. Usted
comprende y reconoce que Citibank se basará en esta información
al ejecutar sus instrucciones de conformidad con las disposiciones
establecidas en “Moneda de la Transferencia” en esta sección.
Ejecución de una Solicitud de Transferencia de Fondos. Solicitud de
transferencia de fondos inmediata - Si su solicitud de transferencia
de fondos es recibida por Citibank un día que no sea un día hábil o
un día hábil después del horario de corte establecido, (consulte la
sección “Instrucciones por Escrito” en la página 28 de este Anexo de
Mercado), su solicitud no será procesada hasta el día hábil siguiente.
29
Solicitud de Transferencia de Fondos Programada o Recurrente
con Fecha Futura. Si la fecha de una solicitud de transferencia de
fondos programada o recurrente con fecha futura cae en un día que
no es un día hábil, usted comprende que su solicitud será ejecutada el
día hábil siguiente. Citibank tomará la determinación de pagar o
rechazar su solicitud de transferencia de fondos el día en que se
ejecuta sobre la base de su saldo disponible en el momento en que se
procesa la solicitud.
A partir del 28 de octubre de 2013, Citibank no puede aceptar nuevas
instrucciones permanentes para la ejecución de transferencias
internacionales de fondos con fecha futura desde una cuenta del
consumidor. Si este servicio se reanudara, las fechas en las cuales se
ejecutarán estas transferencias futuras estarán descritas en las
divulgaciones que le proporcionamos cuando establece tales
transferencias de conformidad con la ley federal. Las instrucciones
permanentes para transferencias internacionales de fondos con
fecha futura establecidas antes del 28 de octubre de 2013 continuarán
siendo procesadas siempre que usted no realice cambios a esas
instrucciones. Adicionalmente, Citibank continuará aceptando
instrucciones nuevas para transferencias nacionales con fecha futura
desde una cuenta del consumidor después del 28 de octubre de 2013.
Responsabilidad por las Transferencias de Fondos. Hasta el máximo
alcance permitido por ley, usted acepta asumir plena responsabilidad
y estar obligado/a por todas las solicitudes de transferencias de fondos
emitidas en su nombre, estén o no autorizadas, siempre que la solicitud
de transferencia de fondos sea ejecutada por Citibank de buena fe y
conforme a los procedimientos establecidos en el presente acuerdo.
Procedimientos de Seguridad. Cuando usted emite una orden de
transferencia de fondos, seguiremos un procedimiento de seguridad,
que se estipuló para su protección y la nuestra, destinado a verificar
que la transferencia haya sido debidamente autorizada. Usted
comprende que el procedimiento de seguridad tiene como único
propósito verificar el origen de la instrucción de la transferencia de
fondos, y no para detectar errores en el contenido de esa instrucción
ni para evitar transferencias duplicadas. El procedimiento depende
del medio que usted use para darnos las instrucciones. Excepto que
acordemos otro procedimiento de seguridad, usted acepta que
confirmemos la autenticidad y contenido de las instrucciones
realizando una llamada a cualquier firmante autorizado de su cuenta.
Al emitir una orden de transferencia, usted acepta que utilicemos el
procedimiento de seguridad correspondiente. Usted acepta quedar
obligado por toda solicitud de transferencia de fondos que Citibank
reciba y verifique de acuerdo con el procedimiento de seguridad
descrito anteriormente.
Moneda de la Transferencia. Las transferencias de fondos a
beneficiarios en los Estados Unidos son realizadas únicamente en
dólares estadounidenses. Para transferencias de fondos
internacionales, Citibank puede pedirle que indique en qué moneda
está mantenida la cuenta beneficiaria. Si usted indica que la cuenta
está mantenida en dólares estadounidenses, su transferencia de
fondos debe realizarse en dólares estadounidenses. Si usted indica
que la cuenta está mantenida en moneda extranjera (ya sea la
moneda local del país donde está radicada la cuenta u otra moneda
extranjera ofrecida por Citibank), Citibank enviará la transferencia
de fondos en esa moneda extranjera a menos que la transferencia en
30
moneda extranjera esté prohibida por restricciones locales del país de
destino. Si usted indica que no sabe en qué moneda está mantenida la
cuenta del beneficiario, puede elegir enviar la transferencia en dólares
estadounidenses o en una de las opciones de moneda extranjera
provistas por Citibank en el momento de la solicitud de transferencia.
Usted comprende que Citibank tiene derecho a basarse en su
declaración acerca de la moneda de la cuenta beneficiaria y que
Citibank no será responsable de ningún error en la información que le
brinde acerca del tipo de cambio aplicable y la cantidad de fondos que
recibirá el beneficiario, si su declaración fuera incorrecta y se produce
una conversión de moneda después de que Citibank envía su
transferencia. Para transferencias en moneda extranjera, Citibank
convertirá su pago en dólares estadounidenses a la moneda
extranjera seleccionada por usted al tipo de cambio de Citibank
vigente en ese momento para transacciones similares. El tipo de cambio
incluye una comisión a Citibank por la conversión de moneda. La
información acerca del tipo de cambio aplicable le será proporcionada
en el momento en que inicie la solicitud de transferencia.
Demoras o Transferencias no Ejecutadas. Aunque Citibank manejará
su solicitud de transferencia de fondos en la forma más expeditiva
posible, usted acepta que Citibank no será responsable de ninguna
demora o no ejecución de su solicitud de transferencia de fondos, o
demora en poner los fondos a disposición del beneficiario debido a
circunstancias que exceden el control de Citibank o de cualquier banco
intermediario o beneficiario que maneje la transferencia, incluyendo,
sin limitación, cualquier imprecisión, interrupción, demora en la
transmisión, o fallo en los medios de transmisión de su solicitud de
transferencia de fondos al banco o en la ejecución de tal solicitud por
parte del banco, sea causada por huelgas, corte de energía,
funcionamiento defectuoso de los equipos, o demoras causadas por
uno o más de los procedimientos de detección de fraudes o
procedimientos de cumplimiento de programas de prevención de
lavado de dinero de la institución, sanciones económicas o leyes
similares. Asimismo usted acepta que Citibank puede negarse a
procesar o demorar el procesamiento de cualquier solicitud si la misma
violara cualquier pauta, norma, política o reglamentación de cualquier
autoridad gubernamental o sistema de transferencia de fondos.
HASTA EL ALCANCE PERMITIDO POR LEY, CITIBANK NO DA
GARANTÍAS, EXPRESAS O IMPLÍCITAS CON RESPECTO A NINGÚN
ASUNTO EN RELACIÓN CON SU TRANSFERENCIA DE FONDOS.
Indemnización. En consideración del acuerdo por parte de Citibank
de ejecutar las solicitudes de transferencia de fondos en la forma
establecida en esta sección, usted acepta hasta el máximo alcance
permitido por la ley aplicable, indemnizar y mantener indemne a
Citibank contra cualquier reclamo, juicio, sentencia, ejecución, pasivos,
pérdidas, daños, costos y gastos - incluyendo honorarios razonables
de abogados - en relación con las transferencias de fondos realizadas
conforme a esta sección. Esta indemnización no será válida para
indemnizar a Citibank contra culpa grave, mala fe, dolo o cualquier
otra disposición legal.
31
Transferencia a un Banco Beneficiario. Cuando usted solicita una
transferencia de fondos externa, usted debe seleccionar una
institución financiera (“banco beneficiario”) para recibirla. Para
transferencias de fondos dentro de los Estados Unidos, el banco
beneficiario (receptor) debe ser un miembro del Sistema de la Reserva
Federal, un banco corresponsal de dicho miembro, o un miembro del
Sistema Interbancario de Compensación de Pagos (CHIPS).
Usted puede solicitar que los fondos sean depositados en una cuenta
particular en el banco beneficiario o que se conserven en el banco
beneficiario para su beneficiario. El banco beneficiario es responsable
de notificar al beneficiario que los fondos están disponibles. Luego de
transferir los fondos al banco beneficiario, éstos se convierten en
propiedad del banco beneficiario. El banco beneficiario es responsable
de localizar, identificar y realizar el pago a su beneficiario. Si no se
puede localizar al beneficiario, los fondos pueden devolverse. Excepto
que lo prohíban las leyes federales, toda pérdida que se produzca a
causa de un número de cuenta incorrecto u otro dato de identificación
erróneo de su beneficiario que usted haya proporcionado será su
responsabilidad, y no la de Citibank.
Transferencias de Fondos Entrantes. Se considerará que se produjo
la notificación de sus transferencias de fondos entrantes cuando usted
reciba su estado de cuenta bancaria periódico u otra notificación de
nuestra parte que contenga un crédito en su cuenta por los fondos
recibidos. Además, para determinar si una transferencia de fondos se
acreditó en su cuenta, puede llamar a CitiPhone Banking®, ver la
información de su cuenta en Citibank® Online o Citi Mobile®, o bien
solicitar actualizaciones de cuenta mediante Citi® Text Banking.
Medios de Transferencia. Para realizar las transferencias de fondos
externas, Citibank usa una variedad de canales e instalaciones
bancarias pero en general usará medios electrónicos. Usted acepta
que Citibank puede elegir cualquier medio convencional que
considere adecuado para transferir sus fondos al beneficiario. Debido
a que Citibank no mantiene relaciones bancarias con todos los bancos,
puede ser necesario usar uno o más bancos intermediarios antes de
transferir los fondos al banco beneficiario. Después de que Citibank
transmita la transferencia de fondos al banco intermediario, será
responsabilidad de ese banco asegurarse de que se complete la
transferencia de fondos. Usted comprende que esos otros bancos
pueden cobrar cargos por manejar su transferencia de fondos y que
estos cargos pueden ser deducidos del monto de la transferencia
antes de que se acredite al beneficiario. A partir del 28 de septiembre
de 2013 para transferencias de fondos internacionales, le
proporcionaremos información más detallada acerca de los cargos
aplicables en el momento de su solicitud de transferencia de fondos.
32
CANCELACIONES O MODIFICACIONES DE LAS
SOLICITUDES DE TRANSFERENCIAS DE FONDOS
Se aplica a Transferencias Citibank® Global Transfers Internacionales
y Transferencias Cablegráficas Internacionales iniciadas el 28 de
octubre de 2013 o después de esa fecha. Tiene derecho a cancelar su
solicitud de transferencia de fondos y obtener un reembolso completo
o modificar su solicitud siempre que la cancele o modifique dentro de
los treinta (30) minutos de autorizar el pago de esa transferencia. Si
solicita una cancelación o modificación después de este período de
treinta (30) minutos, serán de aplicación las disposiciones del párrafo
“Aplicable a Todas las Demás Solicitudes de Transferencia de Fondos”.
Para cancelar una transferencia Citibank® Global Transfer para
consumidores, llame al 1-866-515-1725 (teletipo: 1-800-788-6775),
inicie sesión en Citibankonline.com, o visite un Cajero Automático
propiedad de Citibank. Cuando cancele por teléfono, deberá
brindarnos información para ayudarnos a identificar la transferencia
de fondos que desea cancelar, incluyendo el monto y el lugar a
dónde debían enviarse los fondos. El reembolso se realizará dentro
de los tres días hábiles de su solicitud de cancelación.
Para cancelar una transferencia cablegráfica internacional para
consumidores, llame al (813) 604-3000 o al 1 (800) 568-8555 (sin
cargo en los EE.UU.) (teletipo: 1-800-788-6775) y para transferencias
cablegráficas iniciadas por Citibank Online, puede cancelarlas por
el mismo medio. Cuando cancele por teléfono, deberá brindarnos
información para ayudarnos a identificar la transferencia de fondos
que desea cancelar, incluyendo el monto y el lugar a dónde debían
enviarse los fondos. El reembolso se realizará dentro de los tres días
hábiles de su solicitud de cancelación.
Se aplica a todas las demás Solicitudes de Transferencias de
Fondos. Puede cancelar o modificar una solicitud de transferencia de
fondos únicamente si Citibank recibe su solicitud antes de haber
ejecutado la transferencia y a un horario que proporcione a Citibank
una oportunidad razonable de cumplir dicha solicitud. En general,
después de que Citibank ha enviado la transferencia, usted comprende
y acepta que no podrá cancelarla o modificarla a menos que el banco
beneficiario acepte tal solicitud. Citibank primero tendrá que consultar
con el banco beneficiario para determinar si dicho banco devolverá
sus fondos o no. Si el banco beneficiario confirma la devolución y
los fondos son devueltos a Citibank, Citibank le devolverá los fondos
a usted. El monto que se le devuelve puede ser inferior al que usted
transfirió originalmente debido a los cargos por servicio del banco
beneficiario y/o de Citibank. Sus fondos devueltos serán en dólares
estadounidenses. Si su transferencia de fondos fue en una moneda
extranjera, los fondos le serán devueltos en dólares estadounidenses
al tipo de cambio establecido por Citibank en la fecha del reembolso.
Citibank no será responsable ante usted por ninguna pérdida
resultante del hecho que el banco beneficiario no acepte una anulación
o modificación de su solicitud de transferencia de fondos.
33
Rechazo de una Solicitud de Transferencia. Citibank se reserva el
derecho de rechazar su solicitud de transferencia de fondos.
Podemos rechazar su solicitud si usted no tiene fondos disponibles
suficientes en su cuenta para el monto de la transferencia y
cualesquiera cargos por transferencia aplicables, si su instrucción es
recibida por Citibank por un medio de comunicación no autorizado
por el banco, si su instrucción es incompleta o poco clara, si Citibank
no puede confirmar la identidad o facultad de la persona que solicita la
transferencia, o si no podemos cumplir con su solicitud por cualquier
otro motivo. En el caso que rechacemos su solicitud de transferencia
de fondos, le notificaremos en el momento en que solicite la
transferencia o en cuanto determinemos que debemos rechazarla.
Reclamos
Se aplica a reclamos o consultas respecto de Transferencias
Citibank® Global Transfers Internacionales y Transferencias
Cablegráficas Internacionales iniciadas el 28 de octubre de 2013
o después de esa fecha. Consulte el párrafo “Procedimientos de
Aviso y Resolución de Errores para transferencias internacionales
Citibank® Global Transfers y transferencias cablegráficas
internacionales iniciadas desde una cuenta de consumidor a partir
del 28 de octubre de 2013” en “Banca Electrónica” para obtener una
descripción de sus derechos.
Citibank® Global Transfers Nacionales. Consulte el párrafo
“Procedimientos de Aviso y Resolución de Errores para todas
las demás transferencias electrónicas de fondos” en “Banca
Electrónica” en el Manual del Cliente para obtener una descripción
de sus derechos.
Cablegráficas Nacionales (y Transferencias Cablegráficas
Internacionales programadas antes del 28 de octubre de 2013).
Usted acepta que tiene la responsabilidad de informarnos sobre
cualquier error, demora u otro problema con su transferencia de
fondos dentro de los treinta (30) días desde la fecha en que recibe
notificación de que Citibank ha transferido los fondos. Si su
transferencia fue demorada o ejecutada erróneamente como
resultado de información incorrecta provista por usted, usted
comprende que puede ser responsable por el monto de esa
transferencia y cualquier cargo asociado. Si su solicitud de
transferencia fue demorada o ejecutada erróneamente como
resultado de un error de Citibank, la única obligación de Citibank hacia
usted es pagar o reembolsar dichos montos según lo requiera el
Artículo 4A del Código Comercial Uniforme o cualquier otra ley
aplicable. Cualquier reclamo por intereses pagaderos por Citibank
será a la tasa de la cuenta de ahorros publicada de Citibank vigente
dentro del estado de la sucursal de origen de la cuenta desde la cual
se realizó la transferencia de fondos. En todo caso, una acción legal o
procedimiento por parte de usted para hacer cumplir una obligación,
deber o derecho conforme al presente Acuerdo deberá iniciarse
dentro de un (1) año de producirse la causa que justifica la acción.
Limitación de Responsabilidad. Citibank no será responsable de
ningún daño incidental o indirecto ni de gastos que surjan en
relación con la transferencia de fondos.
34
Notificaciones. Salvo disposición en contrario en esta sección,
cualquier notificación cursada conforme al presente acuerdo se
considerará cursada contra recibo de correspondencia de Estados
Unidos, franqueo prepago, o por fax si es enviada a usted a la
dirección y número que figura en los registros de cuenta de Citibank
en la Sucursal de Origen de la Cuenta donde abrió su cuenta o a la
cual fue asignada su cuenta.
Modificación/Cancelación. A menos que la legislación exija lo
contrario, Citibank puede modificar los términos y condiciones de la
presente sección sin preaviso a usted. Si Citibank decide notificarle
una modificación o está obligado a hacerlo, Citibank puede enviarle
o entregarle una notificación a la última dirección que consta en los
registros de Citibank para usted. Los términos de la presente sección
quedarán cancelados en el momento del cierre de la cuenta.
Divisibilidad. Si alguna parte de los términos de esta sección se
considera inexigible, las partes restantes continuarán en plena
vigencia y efecto.
Ley Aplicable. En general, los términos de la presente sección
estarán regidos por la ley federal y, cuando no estén en conflicto con
la ley federal o la misma prevalezca, las leyes del estado en el cual
está ubicada la sucursal de origen de su cuenta. Las transferencias de
fondos autorizadas conforme a los términos de la presente sección
pueden involucrar uno o más sistemas de transferencias de fondos,
tales como Fedwire o el Sistema Interbancario de Compensación
de Pagos (CHIPS). En estos casos, las normas del(de los) sistema(s)
de transferencias de fondos correspondiente(s) serán aplicables
conjuntamente con la ley aplicable.
La Subparte B de la Reglamentación J y el Artículo 4A del Código
Comercial Uniforme es aplicable a las transferencias de fondos
realizadas a través de Fedwire. Las transferencias de fondos
realizadas a través del CHIPS están regidas por y sujetas a las
Normas y los Procedimientos Administrativos del CHIPS y las leyes
del Estado de Nueva York, incluyendo el Artículo 4A del Código
Comercial Uniforme.
35
Estados de Cuenta y Avisos, Estados Periódicos –
Todos los estados de cuenta se envían mensualmente. Los estados de
cuenta y Avisos relacionados con su(s) cuenta(s) se consideran
enviados cuando se envían a la dirección que figura en nuestros
registros. Debe actuar con todo el cuidado y diligencia de una
persona razonablemente prudente cuando mantiene una cuenta
con Citibank. Usted acepta que el no mantener un lugar seguro
para el recibo de correspondencia o transmisión electrónica se
considerará culpa concurrente de su parte, lo que significa que
será responsable por el monto total de daños resultantes de su
negligencia. Usted asume todos los riesgos asociados con el uso de
la dirección de correspondencia que designe y acepta que Citibank,
N.A., Citigroup Inc., y sus sucursales, entidades afiliadas, subsidiarias,
funcionarios, directores, empleados o agentes no son responsables
y serán mantenidos indemnes por usted por cualesquiera reclamos,
acciones o daños y perjuicios resultantes del uso de su dirección de
correspondencia que nos brinde o del envío de nuestros estados y
avisos a la dirección de correspondencia indicado en los registros de
su cuenta, incluyendo pérdidas o daños y perjuicios resultantes del
hecho de que usted no reciba tales estados y avisos.
Nos reservamos el derecho, a nuestra discreción, de enviar cierta
correspondencia, tal como certificaciones, avisos legales, enmiendas
de plazos de la cuenta, ciertas confirmaciones y otra documentación
especial, a su dirección registrada en nuestros archivos,
directamente, sin enviarla a su dirección de correspondencia.
Si tenemos motivos para creer que la dirección de correspondencia
que usted proporciona o nos ha proporcionado ha sido comprometida,
nos reservamos el derecho, a nuestra discreción, de no aceptar dicha
dirección de correspondencia. Si esto sucede, le informaremos
nuestra decisión y usted deberá brindarnos una dirección de
correspondencia que sea aceptable para nosotros. Nos reservamos
el derecho de cerrar su cuenta si no se nos brinda una dirección de
correspondencia aceptable para nosotros dentro de los treinta días
calendario de la fecha de nuestro aviso a usted.
SERVICIOS DE CORRESPONDENCIA ESPECIALES
Nuestro servicio de Paperless Statement sin cargo le permite
cancelar la recepción de estados impresos y ser notificado por e-mail
cuando su estado de cuenta está listo para ser visualizado. Una vez
que se inscribe en este servicio a través de Citibank® Online, puede:
• Obtener su estado de cuenta más rápidamente, debido a que la
versión electrónica está disponible antes que la versión impresa
• Aprovechar el envío del estado de cuenta por medio electrónico
para reducir el riesgo de que su estado impreso sea extraviado o
robado - una táctica común utilizada por los ladrones de identidad
• Aprovechar las alertas por e-mail e inalámbricas que envían
actualizaciones puntuales acerca de sus cuentas bancarias y de
tarjeta de crédito vinculadas sin cargo para usted
Para su seguridad, International Personal Banking en Citibank,
N.A. no “retiene correspondencia” ni brinda el tipo de servicios de
correspondencia especial por el cual la correspondencia bancaria se
mantiene en las instalaciones del banco y/o se le envía a través de un
método de correspondencia especial.
36
A su solicitud, podemos poner a su disposición una lista de varias
compañías que conocemos que brindan servicios de correspondencia
especiales (“Proveedores de servicio de correspondencia”). Si lo
hacemos, usted comprende que no avalamos estos Proveedores de
servicio de correspondencia, ni hemos verificado la calidad de los
servicios que brindan. Si en el futuro llegamos a considerar que la
dirección provista por usted a uno de estos proveedores de servicio por
correspondencia se ha visto comprometida por razones de seguridad,
le pediremos que provea otra dirección de correspondencia
conforme a los términos establecidos en la sección anterior.
Si usa los servicios de un Proveedor de servicios de correspondencia
usted acepta asumir todos los riesgos relacionados con el uso de
estos servicios brindados por cualquier Proveedor de servicios de
correspondencia y acuerda que International Personal Banking,
Citibank, N.A., Citigroup Inc. y sus sucursales, entidades afiliadas,
subsidiarias, funcionarios, directores, empleados o agentes no son
responsables y serán mantenidos indemnes por usted contra todo
tipo de reclamos, acciones o daños y perjuicios resultantes del uso de
los servicios de cualquier Proveedor de servicios de correspondencia.
Circunstancias Especiales –
MUERTE O DETERMINACIÓN LEGAL DE INCOMPETENCIA
Adicionalmente a los documentos que podamos legalmente requerir
de ustedes según se indica en la sección de “Cuentas de Personas
Difuntas” del Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor, debemos
recibir una Solicitud de reclamo de patrimonio sucesorio y cualquier
documento que nosotros, a nuestra sola discreción, consideremos
que pueda ser necesario para establecer un derecho de titularidad
sobreviviente sobre los fondos de la cuenta antes de que liberemos el
saldo de la cuenta a cualquiera de los sobrevivientes o al patrimonio
sucesorio del difunto o a cualquier beneficiario. Usted acepta
que no tenemos la obligación de entregar dicho saldo o cualquier
parte del mismo o cualquier otro activo del difunto a menos que
estemos plenamente satisfechos, a nuestra sola discreción, de
que no tendremos responsabilidad resultante o responsabilidad
potencial por cualquier impuesto de patrimonio, impuesto sobre
las transferencias a título (donaciones) o algún impuesto similar
conforme a las leyes federales de los Estados Unidos o conforme a
cualquier otra ley aplicable de cualquier jurisdicción.
Se cobra un cargo por procesar una Solicitud de reclamo de
patrimonio sucesorio. Por favor consulte el listado de comisiones.
Este cargo se debe sumar a los demás costos y honorarios legales
que pudiéramos sufrir a consecuencia del reclamo realizado sobre la
cuenta de una persona difunta.
37
COSTOS Y HONORARIOS LEGALES
Usted acuerda pagar a su requerimiento todas las pérdidas, costos y
gastos (incluyendo, pero sin limitarse, a honorarios y gastos
razonables de abogados, ya sea incurridos en el juicio, en la apelación,
como parte de cualquier proceso legal o en anticipación a un litigio),
si los hubiera, incurridos por nosotros en relación con cualquiera de
sus cuentas. Su responsabilidad por las pérdidas, costos y gastos
incluye pero no está limitada a pérdidas, costos y gastos incurridos
como resultado de (i) el incumplimiento de sus obligaciones según
se establece en las “Divulgaciones de la Cuenta” y/o (ii) cualquier
reclamo por parte de un tercero u otro titular de la cuenta, incluyendo
pero sin limitarse a Reclamos de patrimonio sucesorio, sea
legalmente exigible o no, relacionado con cualquiera de sus cuentas.
Usted específicamente nos autoriza a cobrar la totalidad o parte de
dichos costos, comisiones y gastos a su cuenta y pagar los montos a
medida que vencen.
DERECHO DE COMPENSACIÓN
En ciertas circunstancias y además de cualquier derecho similar que
pudiéramos tener por ley, podemos en cualquier momento y sin
preaviso emplear los fondos de cualquier cuenta a su nombre o de
cualquier cuenta de la que usted sea titular con otra persona
(excluyendo cuentas IRA y Keogh) y usar los fondos para pagar o
compensar cualquier sobregiro, deuda vencida, o cualquier otra
obligación o pasivo que usted nos adeude a nosotros (sea directo o
indirecto, mancomunado o solidario, original o que surja de una
compra o cesión, y sea por capital, intereses, honorarios de abogados
o cualquier otro monto) que sea pagadero ahora o en el futuro a
nosotros. Al realizar el pago o compensación, podemos aplicar los
fondos de cualquier cuenta, en el orden que elijamos. No seremos
responsables si cualquiera de los ítems presentado al pago no fuera
pagado debido a fondos insuficientes como consecuencia del ejercicio
de nuestros derechos de compensación, según se describe en el
presente párrafo y en la sección “Derecho de Compensación” del
Manual del Cliente. Nuestros derechos descritos en el presente
párrafo son adicionales y no excluyen ningún otro derecho similar,
entre ellos cualquier derecho de compensación, otorgados a nosotros
conforme a las leyes aplicables, o bajo cualquier otro contrato.
38
Banca Electrónica – Términos adicionales
TIPOS DE TRANSACCIONES; LIMITACIONES
Retiros de Efectivo
Los límites de retiro de efectivo son aplicables a cada Tarjeta Bancaria
Citibank® emitida para la cuenta, ya sea a un solo firmante o a
múltiples firmantes. Son aplicables durante un plazo de tiempo que
puede extenderse más allá de un Día Hábil - vea “Horarios de Corte
para Contabilización de Retiros” en la sección de Banca Electrónica
del Manual del Cliente - Cuentas del Consumidor, desde sus cuentas
de cheques, de ahorro o de mercado monetario. La cantidad de
tarjetas emitidas no afecta el límite máximo de retiros por cuenta.
You can use your Citibank® Banking Card to withdraw a maximum of
US$1,000 in cash, per (checking, savings or money market) account.
Usted puede usar su Tarjeta Bancaria Citibank® para retirar un
máximo de US$1,000 en efectivo por cuenta (de cheques, de ahorro o
de mercado monetario).
Transferencias
Límites del Servicio Citibank® Global Transfer para Transferencias
entre cuentas (los límites de transferencia están expresados en
dólares estadounidenses):
Paquete
de Cuentas
Citibank®
Online
Sucursal Citibank o
Cajero Automático
Propiedad de Citibank
Límite
Semanal
Cuenta Citi
International Personal
US$1,000
US$3,000
US$10,000
POR FAVOR TOME NOTA: Los límites de transferencia descriptos en
la presente sección pueden variar a nuestra discreción y sin aviso
previo, en base a los factores de riesgo relevantes a este servicio y a
su actividad transaccional personal.
Transacciones en Puntos de Venta (POS – según siglas en inglés)
Su límite de compra máximo con la Tarjeta Bancaria Citibank® por Día
Hábil, por cuenta, se muestran a continuación y están limitados por el
monto disponible en la cuenta, el que sea más bajo:
Paquete de Cuentas
Tipo de transacción
Cuenta Citi
International Personal
Compra basada en PIN
US$5,000
Compra con firma US$5,000
Además de nuestro derecho a cambiar los límite de retiro o suspender
o discontinuar el funcionamiento de ciertos servicios de la banca
electrónica en cualquier momento basados en la seguridad y en otros
factores, también nos reservamos el derecho a establecer un límite
menor en dólares para las transacciones POS que ocurran durante una
interrupción en la conexión electrónica entre un comerciante y Citibank.
Por favor, consulte la sección de “Banca Electrónica” del Manual del
Cliente – Cuentas del Consumidor para obtener más información y
para nuestra definición de “Día Hábil”.
39
Disponibilidad de fondos en Citibank
POLÍTICA GENERAL
Depósitos de cheques en Ventanilla del Banco
Nuestra política es que en general los fondos de sus depósitos de
cheques a su cuenta de cheques, ahorros o mercado monetario estén
disponibles para usted a más tardar el Día Hábil siguiente al Día
Hábil del depósito.
Depósitos Directos y Transferencias Cablegráficas
Los fondos de depósitos directos electrónicos y las transferencias
cablegráficas entrantes están a su disposición el mismo Día Hábil que
recibamos su depósito.
Depósitos en Efectivo
Los depósitos en efectivo en general están disponibles de
forma inmediata.
Depósitos de Cheques en Cajeros Automáticos Propiedad
de Citibank
Los fondos de los cheques que deposite en su cuenta de cheques,
ahorros o mercado monetario en general están disponibles para usted
a más tardar el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Depósitos de Cheques en Cajeros Automáticos ubicados en
Tiendas de Conveniencia 7-ELEVEN® selectas1
Nuestra política general es que los fondos de los cheques que deposite
en su cuenta de cheques en estos lugares selectos estén disponibles
a más tardar el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Los depósitos de cheques que realice en su cuenta de mercado
monetario en general están disponibles el Día Hábil siguiente al
Día Hábil del depósito. Los depósitos de cheques que realice en su
cuenta de ahorros estarán disponibles de acuerdo con el “Programa
de Disponibilidad Estándar”. Los depósitos de cheques a su cuenta
de cheques, ahorros o mercado monetario del tipo que se describe
en la sección “Depósitos de Cheques con Disponibilidad Especial”
estarán disponibles a más tardar el Día Hábil siguiente al Día Hábil
del depósito. Consulte la sección titulada “Determinación de la Fecha
de Entrada en Vigencia de su Depósito” para obtener información
importante sobre la determinación del Día Hábil de su depósito.
No todos los Cajeros Automáticos son de propiedad ni son operados por Citibank.
No todas las funciones están disponibles en todos los Cajeros Automáticos.
1
Depósitos de Cheques con Disponibilidad Especial
Los fondos de los siguientes tipos de cheques, cuando se depositan en
ventanillas del banco, en un Cajero Automático Propiedad de Citibank
o en un Cajero Automático ubicado en una Tienda de Conveniencia
7-ELEVEN® selecta, estarán disponibles a más tardar el Día Hábil
siguiente al Día Hábil del depósito:
• Cheques del Tesoro de los EE. UU., Cheques del Banco de la
Reserva Federal, Cheques del Banco Federal de Préstamos para la
Vivienda, Giros Bancarios del Servicio Postal de los EE. UU.
40
• Cheques girados sobre una sucursal de Citibank, N.A. en los EE.UU.
•
•
Cheques de Caja, Cheques de Cajero, Cheques Certificados y Cheques
de Viajero
Cheques del Gobierno Estatal y Local emitidos por el Estado o por
las unidades de operaciones generales del gobierno local
Procedimientos de Depósito Especiales
Usted debe seguir el siguiente procedimiento para gozar de la
disponibilidad inmediata de los depósitos de los Cheques del
Gobierno Local y Estatal, Cheques de Caja, Cheques de Cajero,
Cheques Certificados y Cheques de Viajero. Acérquese a una
ventanilla del banco para hacer el depósito de su cheque e
infórmele al cajero que usted tiene un cheque elegible para la
disponibilidad inmediata. El cajero le ayudará a llenar una boleta
de depósito especial.
Si deposita cualquiera de los tipos de cheques descritos
anteriormente en un Cajero Automático Propiedad de Citibank
o en Cajeros Automáticos ubicados en Tiendas de Conveniencia
7-ELEVEN® selectas, su depósito estará disponible a más tardar
el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Determinación de la Fecha de Entrada en Vigencia de
su Depósito
Un Día Hábil es cualquier día de la semana que no sea sábado,
domingo o feriado bancario. Los Días No Hábiles se consideran
parte del Día Hábil siguiente. Si usted efectúa un depósito
después del cierre del Día Hábil o en un Día No Hábil, su depósito
se considerará recibido el Día Hábil siguiente. El final del Día
Hábil está anunciado en cada sucursal.
•
Los depósitos efectuados en Cajeros Automáticos Propiedad
de Citibank; en Cajeros Automáticos ubicados en Tiendas de
Conveniencia 7-ELEVEN® selectas y en otros establecimientos
con Cajeros Automáticos que no pertenecen a Citibank después
de las 10:30 p.m. Hora del Este (9:30 p.m. Hora Central, 7:30 p.m.
Hora del Pacífico) o en un Día no Hábil se considerarán recibidos
el Día Hábil siguiente.
•
Los depósitos efectuados a través del Servicio de Depósito
Móvil de Cheque después de las 10:30 p.m. Hora del Este (9:30 p.m.
Hora Central, 7:30 p.m. Hora del Pacífico) o en un Día no Hábil se
considerarán recibidos el Día Hábil siguiente.
Si necesita información acerca de las horas límite para efectuar
transacciones específicas, hable con un representante de servicio
al cliente.
41
Mayores Demoras Pueden Aplicarse
En algunos casos, no pondremos a su disposición todos los fondos
de sus depósitos de cheques de acuerdo con nuestras políticas
generales. En caso de que esto ocurra, le notificaremos en el
momento en que efectúe su depósito. También le comunicaremos
cuándo estarán disponibles los fondos. Si su depósito no se efectúa
directamente con uno de nuestros cajeros, o si decidimos tomar esta
acción después de que haya abandonado la sucursal, le enviaremos
por correo un aviso antes del Día Hábil siguiente.
Si necesita los fondos de un depósito de inmediato, por favor
pregúntenos cuándo estarán disponibles los fondos.
Dependiendo del tipo de cheque que deposite, los fondos estarán
disponibles a más tardar el 4º Día Hábil siguiente al Día Hábil de su
depósito. Los primeros US$200 de sus depósitos totales del Día Hábil
estarán disponibles el Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
Nota: La disponibilidad de US$200 no es aplicable a clientes nuevos.
Consulte la sección titulada “Reglas Especiales para Clientes Nuevos”
para obtener una descripción de la disponibilidad de depósitos para
clientes nuevos.
PROGRAMA DE DISPONIBILIDAD ESTÁNDAR
Programa de Disponibilidad Estándar de Citibank
El programa siguiente se aplica a los depósitos de cheques a cuentas
de ahorros efectuados en los Cajeros Automáticos ubicados en
Tiendas de Conveniencia 7-ELEVEN®, y a cualesquiera de los
depósitos de cheques a los que no se proporciona disponibilidad
acelerada de acuerdo con nuestra política general. El programa
muestra cuántos Días Hábiles (después del Día Hábil del depósito)
tomará para que los depósitos de cheques estén disponibles.
La segunda columna del programa muestra el número de Días
Hábiles que tomará (después del Día Hábil del depósito) para que los
depósitos de cheques de US$5,000 o menos estén disponibles para
su retiro. La tercera columna del programa muestra el número de
Días Hábiles que tomará (después del Día Hábil del depósito) para
que los depósitos de cheques de más de US$5,000 estén disponibles
para su retiro. Cuando usted efectúe un depósito (o depósitos
de cheques múltiples) en el curso de un Día Hábil, la cantidad que
exceda de US$5,000 estará disponible del mismo modo de acuerdo
con la tercera columna.
Programa de Disponibilidad Estándar
Depósitos de Depósitos de
US$5,000 o menos más de US$5,000
Todos los Depósitos 3 Días Hábiles de Cheques
4 Días Hábiles
Los Primeros US$200
Los primeros US$200 del monto total de sus depósitos de cheques a
su cuenta de ahorros en un Día Hábil estarán disponibles el Día Hábil
siguiente al Día Hábil del depósito.
US$400 Adicionales
US$400 adicionales de sus depósitos de cheques estarán disponibles el
segundo Día Hábil siguiente al Día Hábil del depósito.
42
Reglas Especiales para Clientes Nuevos
Usted es considerado un cliente nuevo si no ha tenido una cuenta
en Citibank por lo menos treinta (30) días antes que usted abra una
cuenta. Para los primeros treinta (30) días, se aplicarán las siguientes
excepciones a las políticas y programas de Disponibilidad de Fondos
de Citibank:
1. Usted tendrá derecho a todos los beneficios descritos en la sección
de “Depósitos de Cheques con Disponibilidad Especial” de este Anexo
de Mercado.
2. Para depósitos de cheques no autorizados para disponibilidad
especial, su depósito estará disponible el 5º Día Hábil después del
Día Hábil del depósito.
EXCEPCIONES
Artículos de Cobranza
Podemos requerir que cualquier cheque que usted presente para
depósito sea enviado para su cobranza. Es decir, sus fondos estarán
disponibles después de que hayamos recibido el pago del banco
donde el cheque fue girado. Le será impuesta una comisión por este
servicio. Para ver las comisiones aplicables, por favor consulte “Otras
Comisiones y Cargos para Todas las Cuentas” del Anexo de Mercado.
Cheques que No Puedan Ser Cobrados
Ocasionalmente, en Citibank decidimos no aceptar un cheque para
depósito o pago porque tenemos dudas sobre la capacidad de cobro
de los fondos. Cuando esto pasa, nosotros le devolvemos el cheque
a usted o, si lo solicita, enviaremos el cheque para su cobranza. En
otras ocasiones, nosotros podemos averiguar que un cheque que
aceptamos para depósito podría no ser aceptado para su cobro. Si
esto pasara, atrasaremos la disponibilidad del depósito por un período
razonable hasta que el cheque sea pagado o devuelto. En todos los
casos, nosotros le notificaremos acerca de las medidas que tomemos.
Cheques Extranjeros
Los cheques que son girados por bancos fuera de los Estados
Unidos son generalmente enviados para su cobranza. Su cuenta será
acreditada por los dólares estadounidenses equivalentes del cheque
basado en un horario el cual refleja cuándo nosotros recibimos
normalmente los pagos del banco donde el artículo fue girado.
Circunstancias Fuera de Nuestro Control
En el caso que no podamos operar debido a una interrupción en las
comunicaciones, suspensión de pagos por otros bancos, guerra,
otras condiciones de emergencia u otras circunstancias fuera de
nuestro control, podría ser necesario aumentar algunos o todos los
períodos especificados en estos programas de disponibilidad. Si esto
pasa,nosotros trataremos de informarles si nos es posible.
Redepósito de un Cheque (o Cheques) Devuelto sin Pagar
Nos reservamos el derecho de ampliar el plazo en el cual estos
cheques estarán disponibles.
Sobregiros
Podemos demorar la disponibilidad del depósito si usted ha
sobregirado su cuenta o ha tenido depósitos devueltos frecuentes.
43
Cheques con Doble Endoso
Nos reservamos el derecho de negarnos a aceptar el depósito de un
cheque con doble endoso. Un cheque con doble endoso es un cheque
que es pagadero a otra persona que no sea usted y que luego es
endosado a usted por dicha persona. Si tal cheque se envía por correo
al banco o se entrega por cualquier otro medio indirecto al banco,
podemos optar por devolverle el cheque. Si el banco acepta eldepósito
de dicho cheque, puede que ocurra un retraso en la disponibilidad del
depósito por un tiempo razonable hasta que el cheque se pague o
devuelva. En el caso de que esto ocurra, le notificaremos del retraso.
Disponibilidad de Depósitos Efectuados por Correo
Un depósito que se reciba por correo se considera efectuado el día en
que lo recibamos para ser procesado.
Retenciones de Otros Fondos
Si convertimos en efectivo un cheque para usted que se giró
sobre otro banco, y el monto del cheque que cobra no cuenta con
disponibilidad para el mismo día de conformidad con nuestra política
general, retendremos un monto igual al del cheque que ha cobrado
de los fondos que se encuentran en su cuenta. En este caso recibirá
una notificación que indique el momento en que los fondos estarán
disponibles para su retiro.
Derecho del Banco a un Contracargo
La política del banco sobre la disponibilidad de fondos de los cheques
que usted deposite no afectará su obligación de reembolsar al banco
por los cheques que usted deposite que no sean pagados, ni afectará
el derecho del banco a efectuar un contracargo a su cuenta u obtener
el reembolso de cualquier cheque que no sea finalmente pagado por
cualquier razón.
Cambios en Nuestra Política
Nosotros le notificaremos de cualquier cambio en nuestra política de
Disponibilidad de Fondos, conforme es requerido por ley aplicable.
44
Otras Comisiones y Cargos para todas las Cuentas
Servicio Transferencia por Propiedad Abandonada1
Comisiones del
Paquete de Cuentas
Citi International
Personal
US$20.00
Pedidos de chequera (estándar), incluido el servicio de mensajería* US$40.002
Servicio Citibank® Global Transfer3
No se aplica comisión
por transferencia
Pedido de formularios CitiFax® (por paquete)4
US$20.00*
Investigación administrativa (por hora, mínimo de una hora)
US$25.00
Cobranza de Cheques Girados contra un Banco Extranjero5
US$30.00
Cobranza de Pagarés y Giros a la Vista contra Bancos Nacionales5 US$25.00
Cobranzas de Bancos Nacionales5
US$25.00
Carta de Verificación/Consular
US$25.00*
Copia(s) de cheque(s) cancelado(s) (cada cheque)
US$5.00*
Cheque de ventanilla
US$5.00
Cheque depositado devuelto sin pagar (cada cheque)
US$10.00
Procesamiento de Solicitud de reclamo de patrimonio sucesorio US$125.00
6
Cambio de moneda extranjera
- US$ 1.000 o más
- Menos de US$ 1.000
Sin cargo
US$5.00
Comisión por moneda extranjera7
EXENTO
Estado de cuenta provisional
US$5.00
Cumplimiento de proceso legal (gravámenes, embargos,
etc. por demandado)
US$125.00
Copias varias (formularios de impuestos de renta 1099, boleta de
depósito, etc.)
US$5.00
Giros postales para clientes
US$5.00
Cheque oficial
US$10.00
Comisión por transferencia de protección contra sobregiros
EXENTO
Sobregiro y Artículos Devueltos
†
Sobregiro (puede ser creado en forma de cheque, retiro en
persona, transferencia, giro, transacción ACH o a través de otro medio electrónico, o por cargos de servicio o comisiones)
Artículo Devuelto (No pago)
US$34.00
US$34.00
Alquiler anual de caja de seguridad
(extra pequeña [XS], pequeña [S], mediana [M], grande [L])
VARÍA8
Copia de estado de cuenta (mes anterior)
US$5.00
Solicitud de suspensión de pago (cada uno)
US$30.00
Transferencia cablegráfica:
Entrantes nacional e internacional9
Enviada en línea nacional (en los EE.UU.)
Enviada, nacional (en los EE.UU.)
Enviada en línea internacional
Enviada, internacional
Remesas internacionales enviadas
EXENTO
US$18.75
US$55.00
US$30.00
US$55.00
VARÍA
Comisiones y Cargos relacionados a los tipos específicos
de cuenta, y las actividades o transacciones particulares
especificadas en cualquier otra parte se incorporan aquí
Según se han
especificado en
otras partes
45
Notas a “Otras Comisiones y Cargos para Todas las Cuentas”
Puede estar sujeto a cargos de mensajería. Varían por lugar
de entrega.
Se puede cobrar una comisión por sobregiro cuando su cuenta
está sobregirada después de que se contabilizan las transacciones
al cierre del día. Se puede cobrar un cargo por ítem devuelto
cuando un cheque o ítem se devuelve impago debido a fondos
insuficientes/no disponibles en su cuenta. Los cargos por
sobregiro y los cargos por ítem devuelto, en cualquier
combinación, no serán cobrados más de cuatro (4) veces por día.
También se puede cobrar una comisión por sobregiro cuando una
transacción, incluyendo una comisión o cargo por servicio, se
debita de su cuenta y genera un sobregiro en su cuenta o aumenta
el monto por el cual su cuenta está sobregirada. Para obtener más
información, consulte las secciones “Saldos de Cuenta
Insuficientes” y “Sobregiro de su Cuenta” del Manual del Cliente Cuentas del Consumidor.
*
†
1
Aplicable a cuentas radicadas en Nueva York.
2
Se pueden aplicar cargos adicionales por pedidos de chequeras
que no sean estándar.
Para Citibank® Global Transfers realizadas en moneda extranjera,
el tipo de cambio de Citibank incluye una comisión por el servicio
de conversión. Para más información, consulte la sección de
“Banca Electrónica” del Manual del Cliente - Cuentas del
Consumidor - bajo “Tipos de Transferencias: Límites”.
No se aplican cargos para los primeros formularios CitiFax si se
incluyen en el Paquete de Bienvenida.
Puede haber cargos adicionales como resultado de comisiones
por cobranza de un ítem por parte de otras instituciones.
El cargo es únicamente por el procesamiento de la Solicitud de
reclamo – se pueden aplicar cargos legales adicionales.
Se aplica un cargo a transacciones realizadas fuera de los EE.UU.
y Puerto Rico utilizando su Tarjeta Bancaria Citibank®. El monto
de la transacción incluye créditos y reversos.
Las cajas de seguridad con un valor superior a US$125 tendrán
un descuento del 50% (cincuenta por ciento). Los descuentos
en las cajas de seguridad están sujetos a la disponibilidad.
Esta exención no incluye los cargos impuestos por el banco
emisor o por cualquier otro banco corresponsal, incluido Citibank,
para las transferencias de fondos internacionales a su cuenta. Por
favor consulte el Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor para
obtener más información.
3
4
5
6
7
8
9
46
Información de Contacto
CitiPhone Banking®
International Personal Banking:
1-813-604-3000
1-800-568-8555 dentro de los EE.UU. (línea sin cargo)
Comuníquese con nosotros a los números mencionados
arriba para:
• Informar errores o formular preguntas acerca de
transferencias electrónicas
• Obtener las tasas de interés y los rendimientos porcentuales anuales vigentes
• Realizar consultas de saldos u otros tipos de información
de cuenta
• Transferir fondos entre sus cuentas
• Denunciar una Tarjeta Bancaria Citibank® robada, perdida
o dañada
• Pedir cheques y formularios CitiFax®
• Solicitar una orden de suspensión de pago de un cheque
Nuestros representantes de CitiPhone Banking® están
disponibles para ayudarlo las 24 horas del día, los siete días de
la semana. Para garantizar la calidad del servicio, las llamadas
son supervisadas al azar, y pueden ser grabadas.
Para el servicio de Teléfono de Texto (TTY)
llame al...............................................................................1-800-945-0258
Sitio Web:............................internationalpersonalbanking.citi.com
Citibank® Online..................................................... Citibankonline.com
Centro de Servicio al Cliente de
International Personal Banking (“IPB”)
Dirección de correspondencia
Citibank, N.A.
IPB Customer Service Center
P.O. Box 31277
Tampa, Florida 33631-3277
U.S.A.
Dirección para envíos por servicio de mensajería
Citibank, N.A.
IPB Customer Service Center
3800 Citigroup Center, Building A1-03
Tampa, Florida 33610
U.S.A.
47
Ubicaciones de las Sucursales
Miami
Citibank, N.A.
201 South Biscayne Boulevard, 5th Floor
Miami, Florida 33131
U.S.A.
Nueva York
Citibank, N.A.
601 Lexington Avenue, 15th Floor
New York, New York 10022
U.S.A.
San Francisco
Citibank, N.A.
One Sansome Street, 21st Floor
San Francisco, California 94104
U.S.A.
Direcciones para depósitos por correo
Correo normal:
Para cuentas basadas en Miami, envíe a:
Citibank, N.A.
P.O. Box 790002
St. Louis, Missouri 63179
U.S.A.
Para cuentas basadas en Nueva York, envíe a:
Citibank, N.A.
P.O. Box 790142
U.S.A.
Para cuentas basadas en San Francisco, envíe a:
Citibank, N.A.
P.O. Box 790184
U.S.A.
Correo expreso por UPS, FedEx u otros servicios de
correo especial enviar a:
Citibank, N.A.
Bank By Mail
1000 Technology Drive MS 430
O’Fallon, Missouri 63368-2240
U.S.A.
Teléfono: (636) 261-1102
Instructions for Incoming Wire Transfers
48
Instrucciones para transferencias
cablegráficas por recibir
CÓDIGO SWIFT para todas las sucursales: CITIUS33
Para cuentas basadas en Miami, enviar a:
Citibank, N.A.
Miami, Florida
Branch 017
ABA 266086554
Beneficiario: (Su nombre):
A/C: (Su número de cuenta)
Para cuentas basadas en Nueva York, enviar a:
Citibank, N.A.
New York, New York
Branch 465
ABA 021000089
Para cuentas basadas en San Francisco, enviar a:
Citibank, N.A.
San Francisco, California
Branch 886
ABA 321171184
49
Los términos, condiciones y cargos para las cuentas, productos,
programas y servicios están sujetos a cambio.
© 2016 Citibank, N.A. Miembro de FDIC
Citibank, Citi Mobile® y Citi con el Diseño de Arco son marcas de
servicio registradas de Citigroup Inc.
7-ELEVEN® es una marca registrada de 7-Eleven, Inc.
IPB MPA 040716E-S
1412770_S 03/16
Amendment to the
Marketplace Addendum
for International
Personal Banking
Please read and keep this
notice with your important
account records.
IMPORTANT CHANGE REGARDING THE REMITTANCE TRANSFER SERVICE TO ECUADOR AND
THE DOMINICAN REPUBLIC
Effective June 1, 2016, the Remittance Transfer Service to Banco Bolivariano and Banco del Austro in Ecuador, and
to Banco Popular Dominicano in the Dominican Republic will be discontinued.
As a result, the reference to “Outgoing International Remittance Wire” and footnote 10 in the “Other Fees and
Charges for All Accounts” chart on page 41 of the Marketplace Addendum is no longer applicable and
is eliminated.
All other terms and conditions of the Marketplace Addendum remain in full force and effect. Terms, conditions and fees
for accounts, products, programs and services are subject to change.
© 2016 Citibank, N.A. Member FDIC. Citibank, Citigold and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Modificación al Anexo de
Mercado para International
Personal Banking
Por favor, lea y conserve
este aviso junto con otros
archivos importantes
de su cuenta.
CAMBIO IMPORTANTE RELACIONADO CON EL SERVICIO DE TRANSFERENCIA DE REMESAS A
ECUADOR Y LA REPÚBLICA DOMINICANA
A partir del 1 de junio de 2016, se descontinuará el Servicio de transferencia de remesas al Banco Bolivariano y al
Banco del Austro en Ecuador, así como al Banco Popular Dominicano en República Dominicana.
En consecuencia, la referencia a “Enviada en Remesas Internacionales” y el pie de página 10 en el cuadro de
la página 45 “Otras Comisiones y Cargos para Todas las Cuentas” del Anexo de Mercado deja de ser aplicable y
se elimina.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado permanecerán en plena vigencia y efecto. Los términos,
condiciones y cargos para cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambios.
© 2016 Citibank, N.A. Member FDIC. Citibank, Citigold and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Item # US70002AMDP161-IPB
1
1416905 03/16
Modificación al
Anexo de Mercado
Por favor, lea y conserve este
aviso junto con otros archivos
importantes de su cuenta.
Cambios importantes relacionados con el cálculo de intereses en la cuenta de Cheques que
Devenga Intereses
Actualmente, utilizamos el método de saldo diario promedio para calcular los intereses en la cuenta de Cheques que Devenga
Intereses. El saldo diario promedio se calcula sumando el saldo de capital de la cuenta por cada día del período mensual aplicable
y dividiendo esa cifra por la cantidad de días en el período.
A partir de la fecha de cambio descrita en el cuadro a continuación, usaremos el método de saldo diario para calcular los
intereses en la cuenta de Cheques que Devenga Intereses. El método de saldo diario aplica una tasa periódica diaria al monto
completo del capital de la cuenta cada día.
Este método puede producir un cambio en el monto del interés que usted obtiene y está supeditado a los cambios del saldo
diario en la cuenta.
Cuándo se produce el cambio
Si usted tiene una cuenta de Cheques que Devenga Intereses, consulte el Programa de cambio de cálculo de intereses a
continuación, para ver cuándo entrarán en vigencia los cambios para su cuenta. Su Estado de la sucursal de origen es la sucursal
de Citibank donde abrió su cuenta de Cheques que Devenga Intereses o donde posteriormente fue transferida o asignada.
Programa de cambio del cálculo de intereses
Estado de la sucursal de origen
Fecha de cambio
California
30 de mayo de 2016
Florida
13 de junio de 2016
Nueva York
27 de junio de 2016
Sírvase llamar al número del servicio al cliente en este aviso si necesita confirmar el Estado de la sucursal de origen para una
cuenta o si desea recibir información sobre las tasas de interés y el rendimiento porcentual anual. En consecuencia, las
siguientes revisiones al Anexo de Mercado entrarán en vigencia en las fechas enunciadas anteriormente.
La sección titulada “Circunstancias Especiales” de la “Cuenta de Cheques Regular” se eliminará
en su totalidad y se reemplazará por lo siguiente:
Cambios en el Paquete Bancario y en la Cuenta
Si una cuenta de Cheques Regular se convierte en una cuenta de Cheques que Devenga Intereses, la cuenta ganará la tasa
aplicable (si se asigna una) de la nueva cuenta de cheques en la fecha de conversión de la cuenta.
Si cambia su paquete bancario a otro paquete de cuentas, recibirá un estado de cuenta definitivo con información detallada
sobre la actividad de su antigua cuenta, que incluye los intereses ganados antes de realizar el cambio de paquete bancario,
después de lo cual el nuevo tipo de paquete y cuenta determinará su tasa.
AHSCHKCONV0215S
1
1402816 02/16
La sección titulada “Método para el Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas” de la “Cuenta
de Cheques que Devenga Intereses” se eliminará en su totalidad y se reemplazará por lo siguiente:
Método para el Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario para calcular los intereses en las cuentas de Cheques que Devengan Intereses. El método
de saldo diario aplica una tasa periódica diaria al monto completo del capital de la cuenta cada día. Este método puede
producir un cambio en el monto del interés que usted obtiene y está supeditado a los cambios del saldo diario en su cuenta.
Se han establecido las siguientes escalas para las tasas de interés de las Cuentas de Cheques que Devengan Intereses. La
misma tasa puede ser asignada a más de una escala.
Rangos del Saldo de Capital para el Cálculo de la Tasa de Interés
US$0 - US$24,999.99
US$25,000 - US$49,999.99
US$50,000 - US$99,999.99
US$100,000 - US$249,999.99
US$250,000 - US$499,999.99
US$500,000 - US$999,999.99
US$1,000,000 - US$4,999,999.99
US$5,000,000 - US$9,999,999.99
US$10,000,000 y superior
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de la transacción en la que se efectúa un retiro u otra transacción de débito,
que no siempre coincide con la fecha de su asiento. El saldo del capital sobre el que se calculan los intereses puede no ser
igual al que aparece en su estado de cuenta periódico si han ocurrido transacciones intermedias.
La sección titulada “Circunstancias Especiales” de la “Cuenta de Cheques que Devenga Intereses”
se eliminará en su totalidad y se reemplazará por lo siguiente:
Cambios en el Paquete Bancario y en la Cuenta
Si una Cuenta de Cheques que Devenga Intereses se convierte en otro tipo de cuenta de cheques, la cuenta ganará la tasa
aplicable (si se asigna una) del nuevo tipo de cuenta de cheques en la fecha de conversión de la cuenta.
Si cambia su paquete bancario a otro paquete de cuentas, recibirá un estado de cuenta definitivo con información detallada
sobre la actividad de su antigua cuenta, que incluye los intereses ganados antes de realizar el cambio de paquete bancario,
después de lo cual el nuevo tipo de paquete o cuenta determinará su tasa.
Como siempre, estamos para ayudarle. Si necesita asistencia, comuníquese con nosotros usando uno de los números
a continuación:
Negocio/servicio
CitiPhone® Banking disponible las 24 horas del día,
los 7 días de la semana*
Citigold® International
Comuníquese con su ejecutivo financiero o:
(813) 604-3006 ó al 1 (866) 637-9042
(813) 604-3000 ó al 1 (800) 568-8555
Global Executive Banking:
Paquete de Cuentas Citi Global Executive
(813) 604-3290 ó al 1 (866) 213-0890
Paquete de Cuentas Citi Global Executive Preferred
(813) 604-3038 ó al 1 (866) 637-9041
Para recibir asistencia si tiene algún tipo de incapacidad auditiva o del habla, llame a nuestro teléfono de texto TDD al
1-800-945-0258.
* Los números telefónicos que empiezan con 1 (800), 1 (866) ó 1 (877) son sin cargo en los EE.UU.
Todos los demás términos y condiciones del Manual del Cliente – Cuentas del Consumidor y Anexo de Mercado permanecerán
en plena vigencia y efecto. Los términos, condiciones y cargos para cuentas, productos, programas y servicios están
sujetos a cambios.
©2016 Citibank, N.A. Miembro de FDIC. Citibank, Citigold y Citi con el Diseño de Arco son marcas de servicio registradas de Citigroup Inc.
AHSCHKCONV0215S
2
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Amendment to the
Marketplace Addendum
for International Personal Banking
published on April 7, 2016
Please read and keep this
notice with your important
account records.
IMPORTANT CHANGES REGARDING SAFETY CHECK CONTRIBUTING ACCOUNTS
Effective Immediately for joint Safety Check Contributing Accounts, you will no longer be required to have all account
owners authorize Safety Check coverage.
As a result, effective immediately, the first paragraph of the “Contributing Accounts” section, on page 19, is deleted
in its entirety and replaced with the following:
When you sign up for Safety Check, you may select one account you maintain at Citibank as your “Contributing Account.” It
can be either a Day-to-Day Savings or money market account. Other types of deposit accounts are not eligible Contributing
Accounts. Only available funds in your Contributing Account can be used for Safety Check coverage.
All other terms and conditions of the Marketplace Addendum remain in full force and effect. Terms, conditions and
fees for accounts, products, programs and services are subject to change.
© 2016 Citibank, N.A. Citibank and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Modificación al Anexo de Mercado
para International Personal Banking
publicado el 7 de abril de 2016
Por favor, lea y conserve este
aviso junto con otros archivos
importantes de su cuenta.
CAMBIOS IMPORTANTES RELACIONADOS CON LAS CUENTAS CONTRIBUYENTES
DE SAFETY CHECK
Con vigencia inmediata para las Cuentas Conjuntas Contribuyentes de Safety Check, ya no se le solicitará que todos los
titulares de la cuenta autoricen la cobertura Safety Check.
Como resultado, con vigencia inmediata, el primer párrafo de la sección “Cuentas Contribuyentes”, de la página 23,
se elimina en su totalidad y se reemplaza con lo siguiente:
Cuando usted se registre para Safety Check, puede seleccionar una cuenta que mantenga en Citibank como su “Cuenta
Contribuyente”. Puede ser una Cuenta de Ahorros Day-to-Day Savings o una cuenta de mercado monetario. Otros tipos de
cuentas de depósito no son elegibles como Cuentas Contribuyentes. Solamente pueden usarse fondos disponibles en su
Cuenta Contribuyente para la cobertura Safety Check.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado permanecerán en plena vigencia y efecto. Los términos,
condiciones y cargos para cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambios.
© 2016 Citibank, N.A. Citibank and Citi with Arc Design are registered service marks of Citigroup Inc.
Item # US70002AMDP162-IPB
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Sírvase leer y guardar este aviso con sus registros de cuentas importantes.
AVISO DE CAMBIO EN LOS TÉRMINOS
Los siguientes cambios a “Rangos de Saldos de Cuentas para Cálculos de Tasas” según se describe en la
sección “Método para el Cálculo de los Intereses e Información sobre Tasas” del Anexo de Mercado están
vigentes a partir del 7 de abril de 2016:
La sección “Método para el Cálculo de los Intereses e Información sobre Tasas” en “Cuenta Citibank® Savings Plus” es reemplazada
por lo siguiente:
Método para el Cálculo de Intereses e Información sobre Tasas
Usamos el método de saldo diario para calcular los intereses en las Cuentas Citibank® Savings Plus. Este método utiliza el saldo
diario de todos los fondos depositados en su cuenta de los cuales hemos recibido crédito para determinar la escala de la tasa de
interés aplicable para cada día del período de estado de cuenta. Este método puede producir un cambio en el monto del interés
que usted obtiene y está supeditado a los cambios del saldo diario en la cuenta.
El capital en la cuenta se reduce según la fecha de transacción en la que ocurre un retiro u otra transacción de débito, que no
siempre es igual a la fecha de su asiento. El saldo del capital sobre el que se calculan los intereses puede no ser igual al que
aparece en su estado de cuenta periódico si han ocurrido transacciones intermedias.
Rangos de Saldos de Cuentas para Cálculos de Tasas:
US$0 - US$24.999,99
US$25.000 - US$49.999,99
US$50.000 - US$99.999,99
US$100.000 - US$249.999,99
US$250.000 - US$499.999,99
US$500.000 - US$999.999,99
US$1.000.000 - US$4.999.999,99
US$5.000.000 y superior
La misma tasa puede ser asignada a más de un rango de saldo.
Podemos ofrecer tasas diferentes para la cuenta Citibank® Savings Plus dependiendo de su paquete de cuentas y si ese paquete
de cuentas contiene una cuenta una cuenta de cheques vinculada.
Por favor, consulte la hoja de tasas para obtener información adicional sobre las tasas.
Todos los demás términos y condiciones del Anexo de Mercado continúan en plena vigencia. Los términos, condiciones y cargos
para las cuentas, productos, programas y servicios están sujetos a cambio.
© 2016 Citibank, N.A. Miembro de FDIC. Citibank y Citi con el Diseño de Arco son marcas de servicios registradas de Citigroup Inc.
AHSAMSP0516
Rev. July 2013
___
___
___
___
Citigold® Private Client at (813) 604-3080 or 1 (877) 309-0914 (within the U.S.)
at (813) 604-3006 or 1 (866) 637-9042 (within the U.S.)
International Personal Banking at (813) 604-3000 or 1 (800) 568-8555 (within the U.S.)
Global Executive Banking at (813) 604-3290 or 1 (866) 213-0890 (within the U.S.)
Call Citigold® Private Client (813) 604-3080; Citigold® International (813) 604-3006;
International Personal Banking (813) 604-3000; or Global Executive Banking
(813) 604-3290.
PN-AHS0716E-S
Page 2
Who we are
Who is providing this notice?
This notice is provided by Citibank, N.A. for its individual clients
through Citigold® Private Client, Citigold® International, International
Personal Banking and Global Executive Banking.
What we do
How does Citibank protect
my personal information?
To protect your personal information from unauthorized access and use,
we use security measures that comply with federal law. These measures
include computer safeguards and secured files and buildings.
How does Citibank collect
my personal information?
We collect your personal information, for example, when you
provide account information or give us your contact information
provide employment information or apply for a loan
make deposits or withdrawals from your account
We also collect your personal information from others, such as credit
bureaus, affiliates, or other companies.
Why can’t I limit all sharing?
Federal law gives you the right to limit only
sharing for affiliates’ everyday business purposes ___ information
about your creditworthiness
affiliates from using your information to market to you
sharing for nonaffiliates to market to you
State laws and individual companies may give you additional rights to
limit sharing. See below for more on your rights under state law.
What happens when I limit
sharing for an account I hold
jointly with someone else?
Your choices will apply to everyone on your account___ unless you
tell us otherwise.
Definitions
Affiliates
Companies related by common ownership or control. They can be
financial and nonfinancial companies.
Our affiliates include companies with a Citi name; financial companies
such as Citi International Financial Services, LLC, Citigroup Global
Markets Inc. and Banamex USA.
Nonaffiliates
Companies not related by common ownership or control. They can be
financial and nonfinancial companies.
Nonaffiliates we share with can include companies engaged in direct
marketing and the selling of consumer products and services.
Joint marketing
A formal agreement between nonaffiliated financial companies that
together market financial products and services to you.
Our joint marketing partners include insurance companies and other
financial companies.
Other important information
For Vermont Residents: We will not share information we collect about you with nonaffiliated third
parties, except as permitted by Vermont law, such as to process your transactions or to maintain your
account. In addition, we will not share information about your creditworthiness with our affiliates
except with your authorization.
For California Residents: We will not share information we collect about you with nonaffiliated third
parties, except as permitted by California law, such as to process your transactions or to maintain
your account.
Rev. Julio de 2013
HECHOS
¿QUÉ HACE CITIBANK® CON TU
INFORMACIÓN PERSONAL?
¿Por qué?
Las empresas financieras deciden cómo intercambiar tu información personal. La ley
federal le otorga al consumidor el derecho a limitar parte, pero no todo el intercambio
de información. Esta ley federal también nos exige que te informemos cómo recopilamos,
intercambiamos y protegemos tu información personal. Lee atentamente este aviso
para comprender lo que hacemos.
¿Qué?
El tipo de información personal que recopilamos e intercambiamos depende del
producto o servicio que tienes con nosotros. Esta información puede incluir:
Número de Seguro Social e ingreso
Saldos de cuenta e información de empleo
Historial de crédito y de transacciones
¿Cómo?
Todas las empresas financieras necesitan intercambiar la información personal de
sus clientes para conducir sus negocios diarios. En la siguiente sección, indicamos los
motivos por los cuales las empresas financieras pueden intercambiar la información
personal de sus clientes; los motivos por los cuales Citibank elige intercambiar
información, y si puedes limitar este intercambio o no.
Motivos por los cuales podemos intercambiar
tu información personal
¿Citibank intercambia
¿Puedes limitar este
información?
intercambio de información?
a
í
s
e
t
r
o
c
e
d
n
ó
i
c
c
u
d
a
Tr
Para nuestros fines comerciales diarios
como procesar tus transacciones, mantener tu(s)
cuenta(s), cumplir con órdenes judiciales e
investigaciones legales o para informar a agencias
de informes de crédito
Sí
No
Para nuestros fines de mercadeo
para ofrecerte nuestros productos y servicios
Sí
No
Para el mercadeo conjunto con otras
empresas financieras
Sí
No
Para los fines comerciales diarios de nuestras
filiales información sobre tus transacciones
y experiencias
Sí
No
Para los fines comerciales diarios de nuestras
filiales información sobre tu solvencia crediticia
Sí
Sí
Para que nuestras filiales comercialicen contigo
Sí
Sí
Para que terceros no afiliados comercialicen contigo
Sí
Sí
Para limitar
nuestro
intercambio
de información
Citigold® Private Client al (813) 604-3080 o al 1 (877) 309-0914 (dentro de EE.UU.)
International Personal Banking al (813) 604-3000 o al 1 (800) 568-8555 (dentro de EE.UU.)
Nota:
Si eres un cliente nuevo, podemos comenzar a intercambiar tu información a los 30 días
a partir de la fecha en la que enviamos este aviso. Cuando dejas de ser nuestro cliente,
continuamos intercambiando tu información según se especifica en este aviso.
Sin embargo, puedes comunicarte con nosotros en cualquier momento para limitar
el intercambio de información.
¿Preguntas?
PN-AHS0716E-S
Llame a: Citigold® Private Client al (813) 604-3080; Citigold® International al (813) 604-3006;
a International Personal Banking al (813) 604-3000; o a Global Executive Banking
(813) 604-3290.
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Quiénes somos
¿Quién envía este aviso?
Este aviso es brindado por Citibank, N.A. para sus clientes particulares a
través de Citigold® Private Client, Citigold® International, International
Personal Banking, y Global Executive Banking.
Lo que hacemos
¿Cómo protege mi información
personal Citibank?
Para proteger tu información personal del acceso y uso no autorizado,
utilizamos medidas de seguridad para cumplir con la ley federal. Estas
medidas incluyen sistemas de protección de computadora y archivos
y edificios seguros.
¿Cómo recopila mi información
personal Citibank?
Recopilamos tu información personal, por ejemplo, cuando
nos das información sobre tu cuenta o tu información de contacto
nos das tu información de empleo o solicitas un préstamo
haces depósitos o retiros desde tu cuenta
También recopilamos tu información personal desde otras fuentes
como agencias de informes de crédito, filiales u otras empresas.
¿Por qué no puedo limitar
todo el intercambio de
información?
La ley federal te otorga el derecho de limitar solamente
el intercambio de información para fines comerciales diarios de
nuestras filiales: información sobre tu solvencia crediticia
a las filiales para que utilicen tu información para comercializar contigo
el intercambio de información para que terceros no afiliados
comercialicen contigo
Las leyes estatales y empresas individuales pueden otorgarte derechos
adicionales para que limites el intercambio de información. A continuación,
encontrarás más información sobre tus derechos según la ley estatal.
¿Qué sucede cuando limito
el intercambio de información
de una cuenta que tengo con
otra persona?
Tus decisiones se aplicarán a todas las personas de tu cuenta, a menos
que nos especifiques lo contrario.
a
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Tr
Definiciones
Filiales
Empresas relacionadas por propiedad o control común. Pueden ser
empresas financieras o no financieras.
Nuestras filiales incluyen empresas con un nombre de Citi; empresas
financieras como Citi International Financial Services, LLC, Citigroup
Global Markets Inc. y Banamex USA.
Terceros no afiliados
Empresas no relacionadas por propiedad o control común.
Pueden ser empresas financieras o no.
Los terceros no afiliados con los cuales compartimos información
pueden incluir empresas dedicadas al mercadeo directo y a la venta
de productos y servicios para consumidores.
Mercadeo conjunto
Acuerdo formal entre las empresas financieras no afiliadas que
comercializan de manera conjunta productos o servicios financieros.
Nuestros socios de marketing conjuntos incluyen compañías de
seguros y otras instituciones financieras.
Información adicional importante
Para los residentes de Vermont: No intercambiaremos información que recabemos sobre ti con terceros
no afiliados, salvo que la ley de Vermont disponga lo contrario, por ejemplo, para procesar tus transacciones
o mantener tu cuenta. Además, no intercambiaremos información sobre tu solvencia crediticia con nuestras
filiales a menos que tengamos tu autorización.
Para los residentes de California: No intercambiaremos información que recabemos sobre ti con terceros
no afiliados, salvo que la ley de California disponga lo contrario, por ejemplo, para procesar tus transacciones
o mantener tu cuenta.

Anexo de Mercado para International Personal Banking

Transcripción

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