BayWatch - Bay Federal Credit Union
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BayWatch Una publicación de Bay Federal Credit Union Marzo | 2016 Segunda hipoteca Voluntario Richard Mills Aproveche su IRA al máximo Cuenta de cheques sin cargo Apoyo a la Comunidad Sólo se vive una vez, así que viva en la casa que quiere Voluntario celebra 40 años de servicio ¿Cuándo fue la última vez que pensó en renovar su cocina, agregarle metros cuadrados a su hogar, o mejorar su Factor Verde? A menudo los propietarios de vivienda se pueden encontrar listos para vender una casa 30 años más tarde, nunca habiendo hecho las mejoras que tenían la intención de hacer cuando la compraron. Si es propietario de una vivienda, podría aprovechar su capital sacando un préstamo ahora para hacer los cambios y disfrutar del hogar que siempre quiso. Richard Mills abrió su cuenta de Bay Richard Mills Federal Credit Union en 1971, cuando recién había obtenido su credencial en el Estado de Freso y les estaba enseñando a los alumnos a utilizar máquinas de escribir en la San Lorenzo Valley High School. Al poco tiempo, un colega educador lo alentó a ingresar su historial en auditorías en la Oficina de la Contraloría de la Moneda para utilizar y ofrecerse como voluntario en el Comité de Supervisión de Bay Federal. Hoy, más de cuatro décadas más tarde, tiene planes de seguir como voluntario en el futuro previsible. Qué podría hacer Renovar Construir Hacer mejoras básicas Hacer mejoras ecológicas Invertir en energía solar Instalar dispositivos de conservación del agua Disminuir el consumo de energía con electrodomésticos nuevos La segunda hipoteca, según la cual utiliza su vivienda como garantía en lugar de sacar un préstamo no asegurado, es muy versátil. Estos préstamos le permiten invertir fondos en donde usted decide y vivir la vida que usted quiere. Qué ofrecemos √√Financiamiento de hasta el 80% de la ¿Listo para relación préstamo a valor volver a empezar? √√Montos de hasta $250,000 ¡Obtenga pre-aprobación para √√Tasas competitivas un préstamo para la vivienda! Bay Federal ofrece segundas hipotecas Solicitelo en www.bayfed.com. para viviendas ocupadas por el propietario o segundas viviendas. Las casas prefabricadas, casas para una sola familia, condominios y viviendas de dos unidades son elegibles para utilizarse como garantía. Para más información, visite cualquier sucursal o llame a un Asesor en Préstamos de Viviendas al 831.479.6000 (opción 4) o sin cargo al 888.4BAYFED ext. 304. *Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, verificación de ingresos y valuación de la propiedad. Se requiere membresía en Bay Federal Credit Union. Las casas prefabricadas deben haber sido construidas después del 6/15/1976 y ser un bien inmueble. Bay Federal Credit Union está registrada en el Sistema Nacional de Registro de Licencias Hipotecarias (NMLS). Bay Federal Credit Union ID #403635. Continúa en página 2 ¡Está invitado! Asamblea anual de Bay Federal Credit Union Martes 29 de marzo de 2016 6 pm - 7 pm En nuestra sucursal Capitola 3333 Clares Street Únase a nosotros para un resumen informativo sobre el desempeño financiero de nuestra Credit Union y nuestros exitosos esfuerzos para asistir a nuestros miembros y a la comunidad. Para confirmar su asistencia, llame al 831.477.8504. Noticias de Prosperidad Presentadas por Gina Bayer, Asesora de Inversión CFS* en Bay Federal Credit Union Ganadoras de excelencia en el servicio Aproveche su IRA al máximo Si está realizando contribuciones a un IRA, ha dado un paso importante en la planificación para su futuro. Si bien muchas personas tienen una cuenta de jubilación, algunos pasos simples podrían ayudarlo a aprovechar sus ahorros al máximo y minimizar los errores comunes. Recuerde la fecha límite para realizar contribuciones. Típicamente tendrá tiempo hasta el 15 de abril del siguiente año calendario para realizar una contribución y, en caso de un IRA Tradicional, reclamar la deducción adicional sobre sus impuestos. Maximice sus contribuciones. Con un IRA Tradicional, sus contribuciones son deducibles de los impuestos, así que de alguna manera podría decirse que cuanto más contribuya, mayor es su beneficio impositivo. Para los años fiscales 2015 y 2016, los participantes menores de 50 años de edad en general pueden contribuir hasta $5,500. Una vez al año, los empleados de Bay Federal tienen la oportunidad de nominar a sus compañeros de trabajo para reconocer su servicio ejemplar a nuestros miembros y otros empleados. Honramos a las ganadoras de este año, Sharine, Janice y Laura, en nuestra Celebración anual de Apreciación a los Empleados y en la reciente reunión de la compañía para empleados de Bay Federal. ¡Felicitaciones a nuestras ganadoras y gracias por su servicio continuo a Bay Federal Credit Union y nuestros miembros. ¡No olvide ponerse al día! Si tiene más de 50 años de edad, podría ser elegible para “ponerse al día” contribuyendo $1,000 adicionales al año. Esto puede ayudar a compensar por años anteriores en los que quizás no haya podido maximizar sus contribuciones. Considere sus opciones de transferencia. Si va a cambiar de empleador o de plan de jubilación, asegúrese de administrar su transferencia con cuidado. Pedirle a su Asesor de Inversiones CFS* que lo ayude con una transferencia directa podría ayudarlo a evitar el impuesto de retenciones obligatorio del 20% y la fecha límite de transferencia de 60 días, y potencialmente evitarle sanciones adicionales. Realizar una transferencia a un Roth IRA podría significar una responsabilidad impositiva adicional (consultar a continuación). Compare los beneficios de un Roth IRA con los de un IRA Tradicional. Si bien un Roth IRA se distingue de uno Tradicional debido a que las contribuciones se realizan luego de los impuestos y por lo tanto no son deducibles de los impuestos, su situación en particular podría beneficiarse de un Roth. Hable con un profesional experto en impuestos antes de decidir qué tipo de IRA sería el mejor para usted.† Su IRA es para cuando se jubile. ¡No lo toque hasta entonces! Las cuentas de jubilación están diseñadas para brindar una fuente de ingresos durante la jubilación. Las distribuciones que se hagan antes de alcanzar una edad o situación que califique podrían enfrentarse a sanciones a los ahorros, sin mencionar que podrían producir una deficiencia en los ingresos cuando finalmente se jubile. ¡No hay mejor día que hoy para hacer una contribución! El mejor consejo para maximizar sus ahorros de jubilación es hacer una contribución hoy, y seguir contribuyendo el día de mañana. Cuanto más tiempo espere para ahorrar, más tendrá que ponerse al día más adelante y menos tiempo tendrán sus fondos para crecer. ¡Dé ese paso y empiece a ahorrar para el futuro hoy! Gina Bayer y Sam Solgan, nuestros Asesores de Inversiones de CFS*, están disponibles para ayudarlo a revisar sus inversiones y a preparase para los años que vienen. Investment Services Para programar una cita gratuita, at Bay Federal Credit Union llame al 831.479.6000, opción 7. Gina Bayer Asesora de Inversión CFS* Investment Services at Bay Federal Credit Union Available through CUSO Financial Services, L.P.* Sam Solgan Asesor de Inversión Asociado CFS* Investment Services * Los productos y servicios de inversión no depositarios son ofrecidos a través de CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”), un agente bursátil registrado (Miembro de FINRA/ SIPC) y Asesor de Inversión Registrado. Los productos ofrecidos a través de CFS: no son NCUA/NCUSIF en otras palabras federalmente asegurados, no son atriesgo Bayde Federal Credit Union garantías u obligaciones de la credit union y pueden implicar inversión, incluyendo posible pérdida de capital. Los Representantes de Inversión están registrados a través de CFS. Bay Federal Credit Union ha establecido un contrato con CFS para tener disponibles productos y servicios de inversión no depositarios para los socios de la Credit Union. Las transacciones y asesoría de los servicios de inversión a través de CUSO Financial Services, L.P. (CFS) son ofrecidos solamente en idioma inglés. Es responsabilidad de los socios el contar con un intérprete mayor de 18 años de edad quien pueda hablar y traducir en su representación. † La situación impositiva de cada persona es única. CUSO Financial Services, L.P. (CFS) no proporciona consejo legal o de impuestos. Por favor consulte con su asesor profesional para obtener dicha asesoría. Sharine, Carrie Birkhoffer (Presidenta y CEO) y Janice Laura y Carrie Birkhoffer (Presidenta y CEO) Gracias, Richard Mills Continuación de la página 1 Con la más profunda gratitud, Bay Federal reconoce los años de dedicación y voluntariado de Richard. Ha observado a nuestra institución crecer y pasar de $30 millones a $750 millones en activos, y ha visto a una pequeña Cooperativa de Crédito para maestros transformarse en una institución financiera diversa que abarca tres condados. Quizás reconozca a Richard por estar a cargo del reloj en juegos de básquetbol de SLV, asistir a la Iglesia Comunitaria en High Street, realizar trabajo como voluntario en Park Hall en Ben Lomond, o transportar a niños al campamento–su trabajo de medio tiempo–durante el verano. Si lo ve, vaya a darle un apretón de manos y a agradecerle por ocuparse de usted y de todos nuestros miembros a través de los años. ¡Muchas gracias, Richard! Educación Financiera Presentado por Tiffany X. Zachmeier, CEPF® Como hacer que su cuenta de cheques sea gratis ¡Dígale adiós para siempre a los cargos de cuenta de cheques! Su cuenta de cheques gratuita, ¿realmente es gratuita? Las cuentas de cheques “gratuitas” son muy caras de mantener para las cooperativas de crédito, más que nada debido a todos los servicios sujetos a ellas: tarjetas de débito, banca móvil y por internet y servicios de cajero automático, sin mencionar a los empleados que mantienen todo en condiciones de funcionamiento. Tiffany X. Zachmeier Educadora Certificada en Finanzas Personales Para que las cuentas de cheques sean accesibles, las instituciones financieras las ofrecen de manera gratuita a cambio de que usted acepte hacer ciertas cosas que los ayudarán a reducir el costo de su cuenta. Siempre y cuando mantenga su parte del trato, no deberá pagar un centavo. Estas son algunas cosas simples que puede hacer para que su cuenta de cheques BayChecking en Bay Federal sea sin cargo.* Estas reglas también podrían aplicarse a cuentas en otras instituciones financieras. Tipo de cargo Cómo evitarlo •Programe el depósito directo de su cheque de pago ($500/mes o más) a su cuenta. Cargo mensual por •Utilice su tarjeta de débito Visa por lo menos en 10 compras al mes. servicio •Mantenga un mínimo de $1,000 en su cuenta de cheques en todo momento. •Mantenga un saldo diario mínimo combinado de $15,000 en todas sus cuentas de depósito, préstamo y línea de crédito de Bay Federal. •Nunca haga un cheque, utilice su tarjeta de crédito o pague una factura en línea a menos Cargo por que esté seguro de que hay suficiente dinero en su cuenta para cubrirlo. fondos insuficientes •Utilice un registro de cheques o una aplicación móvil para mantenerse al tanto de lo que o cuentas está sucediendo en su cuenta, de manera que no gaste más dinero del que tiene. en •Si un cheque o depósito móvil se pone en espera, no gaste el dinero hasta que haya vencido descubierto la espera. •Programe pagos de facturas electrónicos desde BayFedOnline de manera que pueda controlar todos sus pagos desde un solo lugar. Cargo por uso del cajero automático o punto de venta (POS) •Utilice cajeros automáticos de Bay Federal, o utilice la aplicación móvil CO-OP ATM Locator para encontrar miles de cajeros automáticos que puede utilizar gratis. •Elija “crédito” en lugar de “débito” al utilizar su tarjeta de débito Visa. El monto de la compra saldrá de su cuenta de cheques sin importar cuál elija, pero elegir “débito” podría resultar en que el comerciante le cobre un cargo de transacción. No hay razón por la que deba pagar nada por una cuenta de cheques “gratuita” siempre y cuando esté siguiendo estas reglas que aceptó cuando solicitó la cuenta en primer lugar. Haga eso y tendrá más dinero para las cosas que realmente importan. Tiffany X. Zachmeier es una Educadora Certificada en Finanzas Personales en Bay Federal Credit Union. Trabajando directamente con escuelas y organizaciones comunitarias, Tiffany brinda talleres gratuitos sobre cómo ahorrar, presupuestar, crédito y otros temas financieros a niños y adultos de todo el Condado de Santa Cruz. Visite www.bayfed.com para aprender sobre los recursos de Educación Financiera de Bay Federal. *Información aplicable solamente para las cuentas de cheques personales BayChecking. Para obtener información completa sobre los cargos de la cuenta, consulte nuestro folleto Estructura de Cobros para cuentas personales y de negocios, disponible en www.bayfed.com y en todas las sucursales de Bay Federal. Bay Federal realizó una subasta silenciosa en nuestra Celebración anual de Apreciación a los Empleados en enero. La subasta de este año recaudó $8,056 en beneficio de Camp Opportunity y Teen Kitchen Project. Ambos beneficiarios brindan valiosos servicios a los jóvenes del Condado de Santa Cruz. ¡Visite www.campopp.org y www.teenkitchenproject.org para más información sobre estas fantásticas organizaciones locales! Muchas gracias a todos los que contribuyeron a esta causa: 515 Kitchen & Cocktails Aldo’s Harbor Restaurant & Bakery Café Alfonso Moran Annieglass Bed & Biscuits Brass Key Locksmith Buttercup Cakes & Farmhouse Frosting Camouflage Costanoa Crows Nest Dancenter Del Mar Pet Hospital Dr. Michael J. Raffo DMD Family Cycling Center Fiserv Galli Produce Get Away Today Hilton Santa Cruz Hollister Auto Sales Hotel Paradox & Solaire Restaurant & Bar Illuminati Tattoo Imura Japanese Restaurant Jamba Juice Jim Booth’s Swim School Kayak Connection Kianti’s Pizza & Pasta Bar Kion KSBW LaGanga Especial Lundberg Studios Max Muscle Mildred Kaitschuck NHS North Cal Engineering Pacific Cookie Company Palace Art & Office Supply Pono Hawaiian Grill Red Restaurant and Bar Ristorante Avanti Roaring Camp Railroads Samaha & Associates, Inc Santa Cruz Beach Boardwalk Santa Cruz Dream Inn Santa Cruz Gymnastics Center Santa Cruz Triathlon Santa Cruz Warriors Santa Cruz Waves Seascape Beach Resort/ Sanderlings Restaurant Segway Santa Cruz Seymour Marine Discovery Center Shadowbrook Six Flags Discovery Kingdom Soquel Vineyards Stagnaro Charter Boats The Exploratorium The Mystery Spot Toyota Santa Cruz Trader Joe’s Verve Coffee Roasters Virginia Roddy Vitamin Center Way of Life Weight Watchers Well Within Spa ¿Declarando sus impuestos? Utilice su número de cuenta de 8 cifras para un servicio más rápido y preciso Cuando declara sus impuestos o establece un pago de cheque electrónico, utilice su número de cuenta de 8 cifras en lugar de su número de miembro para acelerar el proceso y asegurarse de que su reembolso se deposite bien. Apoyo a la Comunidad Eventos, logros, reconocimientos y más DÍAS FERIADOS/CIERRE DE SUCURSALES 30 de mayo Día de Conmemoración de los Caídos Calendario de Actividades INFORMACIÓN GENERAL Dirección para envío de correo 3333 Clares Street, Capitola, CA, 95010 Apoyando eventos y organizaciones locales Small Business Brown Bag Series ¿Es WordPress lo correcto para su negocio? Miércoles 9 de marzo 12:00 pm a 1:00 pm Biblioteca Central de Santa Cruz, 224 Church St., Santa Cruz Cámara de Comercio de Santa Cruz Servicio al Socio y Bay P hone 831.479.6000 o sin costo al 888.4BAYFED Feria de negocios de Santa Cruz 2016 Miércoles 16 de marzo 4:00 pm a 7:00 pm Cocoanut Grove, Santa Cruz Sitio de Internet y BayFedOnline/Banca por Internet www.bayfed.com Correo electrónico [email protected] Es el evento comercial más grande de Santa Venga a un taller gratuito de una hora diseñado para Cruz y la mejor oportunidad para conectarse cara a cara con negocios, organizaciones apoyar a pequeñas empresas. ¡Traiga su almuerzo y la comunidad del Condado de Santa Cruz a la sala de reuniones subiendo las escaleras de la dónde se presentan más de 100 negocios y Biblioteca para este seminario gratuito! organizaciones sin fines de lucro. Regístrese en www.santacruzpl.org/brownbags ¡Taller gratuito sobre educación financiera! Cómo comprar un auto o camioneta Miércoles 9 de marzo 6:00 pm a 7:30 pm Watsonville-Aptos Adult Education Green Valley Center 294 Green Valley Road, Watsonville Antes de gastar los ahorros de toda su vida para comprarse el auto de sus sueños, venga a esta clase para aprender a elegir un vehículo accesible y confiable que sea el correcto para usted. Envíe un correo electrónico a [email protected] o llame al 831.477.8414 para registrarse hoy. Presentación en idioma inglés. Información en www.santacruzchamber.org Para más información sobre próximos eventos, visite www.bayfed.com/go/events ¡Apoyamos a los Santa Cruz Warriors! ¡Acompáñenos el 12 de marzo para la Noche de Bay Federal con los Warriors! Obtenga sus entradas hoy: santacruzbasketball.com Sucursal Ben Lomond 9440 Mill St. Sucursal Scotts Valley 255 Mt. Hermon Rd. Sucursal Capitola 3333 Clares St. Sucursal Watsonville 1481 Main St. Sucursal Freedom 2028 Freedom Blvd. HORARIO DE OFICINA Lunes, Martes y Jueves Sucursales: 9 am -5 pm Centro de Atención Telefónica: 8 am -5 pm Miércoles Sucursales y Centro de Atención Telefónica: 10 am -5 pm Sábado Sucursales y Centro de Atención Telefónica: 9 am -3 pm Horario de la sucursal Ben Lomond Lunes a Viernes: 1 pm -5 pm JUNTA DIRECTIVA Impactando diariamente a la comunidad ¡Felicitaciones a Edith, Joey y Lucy, ganadores del Premio BayBuck de este mes! Edith “Joey, gracias por ser un buen administrador y desenterrar equipos utilizables en lugar de pedir equipos nuevos”. Joey tomó iniciativa y se ofreció como voluntario para reparar las unidades técnicas de almacenamiento de la Credit Union, organizando equipos utilizables y clasificando desechos electrónicos, lo que ayudó a todo el equipo a funcionar de manera más eficiente. “¡Eres verdaderamente fantástica!” Un fin de semana en enero, Lucy se enteró sobre el dispositivo de sustracción de ganancias que se encontró en un cajero automático. Estaba cerca y decidió investigar, habló con las autoridades en el lugar y trabajó con ellos durante la semana siguiente para asegurarse de que tuvieran toda la información que necesitaban. Los empleados de Bay Federal son reconocidos por sus compañeros por servicios “más allá de lo necesario” a socios de la Credit Union, a otros compañeros y a nuestra comunidad. Sus esfuerzos hacen que Bay Federal sea excelente como lugar de trabajo y como institución financiera. Asegurada Federalmente por NCUA. Igualdad de Oportunidad en la Vivienda. Sucursal Santa Cruz 420 River St. Viernes Sucursales: 9 am -6 pm Centro de Atención Telefónica: 8 am -6 pm Ganadores del BayBuck ”Recibimos correos electrónicos de gerentes y empleados de distintos departamentos todos los días, para decirnos cuán fantástica eres”. Edith está consistentemente pendiente de tareas diarias y mensuales, y se encarga de ellas de manera oportuna y con muy buena actitud. Su eficiencia y apoyo ayudan a asegurar que la concurrida sucursal de Watsonville funcione de maravilla. UBICACIÓN DE SUCURSALES* Sucursal Aptos 105 Post Office Dr. Joey Presidente: Sheila Joyce Kellerman Vice Presidente: Dennis Osmer Tesorero: Jim Phillips Secretaria: Jessica Dixon Directores: Taylor Bateman Kathleen Lawler Bodmer Ivonne J. Guzman Michael Leung Directores Asociados: Jordan Ciliberto Julie Haff Piret Harmon Danny Keith Directores Emeriti: Bob Bugalski H. Duane Smith Presidenta y CEO: Carrie L. Birkhofer BayWatch es una publicación mensual. Los artículos y las opiniones de esta publicación son exclusivamente para fines de publicidad y no tienen la intención de proveer consejos o recomendaciones específicos. Le sugerimos que consulte con su contador, su consejero financiero o de impuestos en lo que se refiere a situaciones personales. Lucy *Favor de contactarnos para informarle cuáles son las sucursales que ofrecen servicios de inversión a través de CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”)*. Los servicios de inversión podrían ser con cita solamente en algunas de las sucursales que se mencionan anteriormente.